存款不翼而飛銀行、儲戶、支付寶誰之過

“把錢存在銀行是最安全的，只要存折、銀行卡不丟失，密碼不泄露，誰也別想把自己的錢取走?！边@也許是所有老百姓的普遍認(rèn)識，但在網(wǎng)絡(luò)支付日益發(fā)達(dá)的今天，僅保存好存折、銀行卡及密碼，已經(jīng)無法保證自己存款的安全。

蔡某就是通過網(wǎng)絡(luò)支付平臺被騙走99968元的受害者，可是當(dāng)他意識到自己被騙的時候，一切都來不及了。

蔡某在某銀行辦理了銀行卡，并預(yù)留其使用的手機(jī)號碼。后來，有人聯(lián)系蔡某，稱可以辦理高透支額度信用卡。蔡某便根據(jù)對方的要求，往自己名下的銀行卡上存入20萬元，并將銀行卡、身份證、駕駛證、戶口本的掃描件發(fā)送至對方郵箱，還將其預(yù)留在銀行的電話號碼修改為對方的電話號碼。但是，不久之后，蔡某名下銀行卡上的存款通過第三方支付寶（中國）網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司的平臺分別被轉(zhuǎn)出49989元、49979元，蔡某認(rèn)為銀行失職，應(yīng)承擔(dān)其存款損失的賠償責(zé)任，遂將銀行告上法院。

法院審理認(rèn)為，蔡某與銀行之間存在儲蓄存款合同關(guān)系，在該合同關(guān)系中，蔡某負(fù)有妥善保管個人信息、規(guī)范使用銀行卡的義務(wù)，銀行負(fù)有安全保障及按照儲戶要求執(zhí)行指令的義務(wù)。案涉儲蓄存款合同雖約定蔡某憑借預(yù)設(shè)密碼進(jìn)行支付，但當(dāng)前銀行卡存款支取有很多渠道，不能排除存款人通過網(wǎng)絡(luò)、電話等其他方式支取、使用存款。根據(jù)雙方陳述，蔡某系被他人騙取相關(guān)個人信息，他人利用其信息在支付寶開立賬戶并綁定本案所涉銀行卡，通過網(wǎng)上消費(fèi)將卡內(nèi)存款盜走。蔡某作為有民事行為能力的人，應(yīng)當(dāng)具備個人信息的保護(hù)意識，其將銀行卡預(yù)留電話號碼修改為他人電話號碼，導(dǎo)致他人能夠接收支付寶驗(yàn)證碼而完成支付寶平臺上的開戶行為，是其存款被盜的直接原因。銀行按支付寶付款指示進(jìn)行付款，其行為沒有違反法律規(guī)定和相關(guān)交易規(guī)則，其在蔡某存款被盜過程中不存在過錯以及違約行為，蔡某要求其承擔(dān)賠償責(zé)任沒有事實(shí)和法律依據(jù)，故判決駁回蔡某的訴訟請求。蔡某不服一審判決，向當(dāng)?shù)刂性禾崞鹕显V，法院二審判決駁回上訴，維持原判決。

律師解答：在網(wǎng)絡(luò)支付交易平臺日益發(fā)達(dá)的當(dāng)今社會，由于銀行卡存款的支取渠道日益增多，儲蓄存款合同當(dāng)事人的保密義務(wù)就顯得更加重要。無論合同中有無明確約定，存款人均需保證個人存款信息不被他人利用。因存款人自己將信息透露給第三人而導(dǎo)致的存款損失，需自己承擔(dān)責(zé)任。本案裁判結(jié)果對于警示廣大社會公眾保護(hù)自己的銀行交易信息具有典型意義。