文/李今

養(yǎng)老金要漲了老年人如何讓養(yǎng)老錢增值？

文/李今

近日，財政部曬出了2017年中央財政預算的詳細賬單。今年中央本級支出預算數(shù)超過2.9萬億元，其中，社會保障和就業(yè)、醫(yī)療衛(wèi)生與計劃生育等領域支出增幅超過兩位數(shù)。預算透露，今年將按照平均5.5%的幅度提高企業(yè)和機關事業(yè)單位退休人員養(yǎng)老金標準。這意味著從2005年開始，退休人員養(yǎng)老金標準將實現(xiàn)“13連漲”。利用不斷上漲的養(yǎng)老金，做一些有預見性的家庭理財計劃，也是退休老人們不錯的選擇。

今年養(yǎng)老金漲多少

早在此前，全國財政工作會議就已經(jīng)提出，要合理提高退休人員養(yǎng)老金標準。2016年，全國首次實現(xiàn)企業(yè)和機關事業(yè)單位養(yǎng)老金待遇同步調整，全國城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險基礎養(yǎng)老金月人均水平超過105元。

《關于2017年中央對地方稅收返還和轉移支付預算的說明》中指出，基本養(yǎng)老金轉移支付預算數(shù)為5666.17億元，比2016年執(zhí)行數(shù)增加691.47億元，增長13.9%。主要是從2017年1月1日起，按照平均5.5%的幅度提高企業(yè)和機關事業(yè)單位退休人員養(yǎng)老金標準，以及城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險基礎養(yǎng)老金領取人數(shù)增加。這意味著養(yǎng)老金今年將實現(xiàn)“13連漲”，到手的養(yǎng)老金又會變多，這對廣大退休人員來說是一顆定心丸，生活也就更有保障。

老年人應避開哪些理財方式

養(yǎng)老這個問題自古以來就存在，以前流行“養(yǎng)兒防老”，現(xiàn)在大多是靠養(yǎng)老金養(yǎng)老。養(yǎng)老金是國家為保障國民在喪失勞動能力時，即在晚年或殘疾狀態(tài)下也能享有基本生活權利的制度。與商業(yè)薪資相比，它更具優(yōu)越性。到了70歲還能月收入兩三千元，這對個人每月的生活來說是筆不小的經(jīng)濟補貼，所以很多人早早就開始為自己的養(yǎng)老做打算，給自己的養(yǎng)老金保值增值，成了很多人最關心的事情，畢竟退休以后的生活保障就靠這些養(yǎng)老金了。

但是，由于老年人抗壓能力小，如果投資打了水漂，心里很有可能承受不了，所以在選擇理財產(chǎn)品時，老年人更需要慎重，有些理財項目盡量回避。

1. 不炒股。股市對于投資者的專業(yè)要求更高，需時刻關注股市行情、杠桿原理、K線圖等。另外，股票投資收益雖高，但風險也很大。股票跌落無常，對老年人來說不大有利。

2. 不投基金（股票型和指數(shù)型）。這個門類的基金實質上都是投資型的股票，并不適合老年人理財。

3. 不買銀行結構性理財產(chǎn)品。

銀行的結構性理財產(chǎn)品和銀行存款并不一樣，而是掛鉤資產(chǎn)，如股票、外匯、貴金屬，資產(chǎn)價值是不斷變動的，最終收益也不固定，風險較高。

4. 不買信托理財產(chǎn)品。信托“剛性兌付”的潛規(guī)則贏得不少老年人青睞，但一般信托的投資門檻在100萬以上，一旦投資、出問題，損失會很大，所以投資信托理財產(chǎn)品一定要十分謹慎。

如何讓養(yǎng)老金安全增值

關于養(yǎng)老金理財，老人應認真計劃，選擇長期穩(wěn)健可靠、能抵御通脹的低風險理財方式，爭取最大化實現(xiàn)合理收益。

1. 零存整取儲蓄

零存整取是最為簡單、安全、低風險理財?shù)姆绞街?，目前銀行推出的零存整取儲蓄業(yè)務，可以類似于定投一樣操作，即每個月存入一定數(shù)目的資金或由銀行直接從工資卡劃扣，計入儲蓄本金中，獲得和儲蓄年限種類對應的利息。對于養(yǎng)老金的積累，是一種不錯的選擇方式。但由于其為定期儲蓄類型，所以期間不得取出或變現(xiàn)，否則利息會受到很大影響。

2. 分紅型(或萬能型)養(yǎng)老保險

分紅型（或萬能型）養(yǎng)老保險一直是構建穩(wěn)固養(yǎng)老規(guī)劃、抵御通貨膨脹的理想選擇，受到市場的廣泛歡迎。

一般來說，分紅型養(yǎng)老保險采用復利計息方法，每期活動的分紅可計入保額中，能夠產(chǎn)生更多收益。在這種機制的作用下，本金會像滾雪球一樣越來越多，所獲收益也隨之水漲船高，資金增長速度超過通貨膨脹，養(yǎng)老金儲備越來越多，晚年生活就安穩(wěn)無憂了。

分紅型（或萬能型）養(yǎng)老保險是家庭理財計劃中收益穩(wěn)定、低風險理財最不能錯過的選擇。

理財師建議，中老年人應著重選擇以下幾種投資品種：保底固收類型的銀行理財產(chǎn)品、債券型基金、黃金、貨幣基金，這四類產(chǎn)品在計劃退休人士或已退休人士家庭流動資產(chǎn)中的占比不應低于60%的份額。銀行理財產(chǎn)品與債券型基金屬于“穩(wěn)健”類型產(chǎn)品，收益普遍高于銀行利率。

而投資風險較低，可以有效幫助計劃退休的人士對抗通脹。而黃金是全世界公認的硬通貨，也是家庭理財不可或缺的組成部分。貨幣基金變現(xiàn)容易，可以購買美元投資方向的貨幣基金。