占昕

2017年下半年，寧波銀行將繼續(xù)主動適應(yīng)銀行業(yè)經(jīng)營的新常態(tài)，抓住新的業(yè)務(wù)機(jī)遇，進(jìn)一步推進(jìn)“管牢風(fēng)險、提能增效、確保盈利”三項重點(diǎn)工作

以輕資本為戰(zhàn)略的寧波銀行自上市以來，業(yè)績一路高歌，多年保持穩(wěn)定增長，今年上半年也不例外，凈利潤同比增幅在滬港深三地上市的38家內(nèi)地銀行中名列第6，在城商行中更是名列前茅。

寧波銀行自2015年提出“提升盈利，控制風(fēng)險，營銷升級和人才培養(yǎng)”四大發(fā)展主線后，擁抱新常態(tài)的寧波銀行不斷加碼新內(nèi)容，從深耕零售到中收大增，一面保持資產(chǎn)規(guī)模和盈利的較高速增長，一面將不良貸款率控制在0.91%的領(lǐng)先低位。此外，在不斷拓展多元化經(jīng)營的努力下，寧波銀行整體的金融管理能力也在提升。

多元利潤百花齊放

凈利同比增長15.16%

營業(yè)收入平穩(wěn)增長和凈利潤較快增長令寧波銀行成為上市銀行的一道靚麗風(fēng)景線。更為突出的是，寧波銀行的中間業(yè)務(wù)收入表現(xiàn)優(yōu)良，上半年營收主要由非息收入拉動。半年報顯示，2017 年該行上半年實現(xiàn)營業(yè)收入123.16 億元，同比增長2.24%；凈利潤 47.74 億元，同比增長15.16%。手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入33.32億元，同比增長6.52%，在營業(yè)收入中占比達(dá)27.06%，同比上升1.09個百分點(diǎn)。從結(jié)構(gòu)來看，寧波銀行上半年非息收入占比由一季度的25.3%提高至30.1%。代理、擔(dān)保及托管類手續(xù)費(fèi)保持增速成為拉動手續(xù)費(fèi)增長的主因。與此同時，寧波銀行分行區(qū)域盈利能力持續(xù)提升，盈利占比超六成，發(fā)展動力更加均衡。

抓住業(yè)績增長的點(diǎn)，首先要抓住客戶的心。值得一提的是，在銀行存款來源不足的行業(yè)背景下，寧波銀行積極適應(yīng)市場環(huán)境變化，不斷夯實基礎(chǔ)業(yè)務(wù)和基礎(chǔ)客群，持續(xù)升級營銷方式，與優(yōu)質(zhì)客戶和優(yōu)質(zhì)項目保持了良好的互動，由此也實現(xiàn)了資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模的穩(wěn)步增長。截至今年6月末，寧波銀行資產(chǎn)總額為9385億元，較年初增長6.05%；各項存款5551億元，較年初增長8.55%；各項貸款3257億元，較年初增長7.67%。

對于利潤多元化發(fā)展戰(zhàn)略，寧波銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，自2015年該行主動探索差異化經(jīng)營模式，積極推進(jìn)綜合化經(jīng)營落地，不斷優(yōu)化盈利結(jié)構(gòu)以來，一直在加強(qiáng)多元化利潤中心的建設(shè)。除了九大利潤中心，還有綜合化經(jīng)營下的兩家子公司永贏基金和永贏金融租賃的有益補(bǔ)充。

據(jù)了解，個人銀行方面，堅持全面營銷的寧波銀行上半年全行儲蓄存款余額為1127億元，較年初新增124億元，增幅達(dá)12.4%，財富業(yè)務(wù)增勢良好成為重要補(bǔ)充。金融市場方面，該行截至6月末債券做市排名全市場第4，外匯做市商綜合排名第13，上海黃金交易所銀行間詢價市場正式做市商排名全市場前10，影響力得到進(jìn)一步增強(qiáng)。7月17日，寧波銀行正式獲得“債券通”做市商資格，成為首批獲此資格的城商行。

通過完善產(chǎn)品體系、優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、豐富投資品種、提前部署資產(chǎn)負(fù)債版圖及嚴(yán)控風(fēng)險，上半年，公司銀行理財規(guī)模達(dá)到1971.5億元。為了開發(fā)新型開放式和凈值型理財產(chǎn)品，該行積極引導(dǎo)固定期限的理財產(chǎn)品向開放型產(chǎn)品轉(zhuǎn)型，半年來開放型產(chǎn)品規(guī)模占比已近63%。

與此同時，2017年寧波銀行的投行與托管業(yè)務(wù)也取得較大進(jìn)步。投資銀行業(yè)務(wù)形成結(jié)構(gòu)化融資、債券融資、資本市場、資產(chǎn)證券化、中層資本及公司金融顧問六大業(yè)務(wù)板塊，上半年業(yè)務(wù)收入為5億元。托管收入、核心客戶數(shù)等多個指標(biāo)實現(xiàn)持續(xù)增長，托管業(yè)務(wù)規(guī)模為27174億元，累計實現(xiàn)托管費(fèi)收入2.51億元，托管余額超20億元的核心客戶增長至208家，較去年同期分別增長13%、35%、17%。

輕資本高質(zhì)運(yùn)行

不良率0.91%優(yōu)于同業(yè)

與利潤多元化相對應(yīng)，資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)異是寧波銀行上半年業(yè)績的第二大亮點(diǎn)。0.91%的不良貸款率雖與去年持平，但在38家上市銀行中卻是第二低，資產(chǎn)質(zhì)量明顯優(yōu)于同業(yè)。

俗話說得好，只有控制住了風(fēng)險，利潤才能奔跑。同業(yè)領(lǐng)先的風(fēng)控水平為寧波銀行整體資產(chǎn)質(zhì)量保持高位打下了基礎(chǔ)。對此，寧波銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，近年來在發(fā)展各項業(yè)務(wù)的同時，該行始終堅持“控制風(fēng)險就是減少成本”的理念，全員風(fēng)險意識不斷增強(qiáng)，風(fēng)控管理專業(yè)性和有效性進(jìn)一步提升，風(fēng)險管理繼續(xù)經(jīng)受住考驗。

數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月末，0.91%的不良貸款率已連續(xù)保持了6個季度；撥貸比3.62%，比年初提高0.41個百分點(diǎn)；撥備覆蓋率398.52%，比年初提高47.1個百分點(diǎn)。上述指標(biāo)在同業(yè)中均屬領(lǐng)先水平。據(jù)了解，通過主動調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，寧波銀行提出了資產(chǎn)配額策略、質(zhì)量控制目標(biāo)、集中度目標(biāo)等授信策略，顯示出其對自身的風(fēng)險管理水平的要求也在不斷提升。

而面對利率市場化、貨幣市場資金價格不斷上行等新的不利形勢，寧波銀行半年報顯示，在風(fēng)險可控的前提下，銀行調(diào)整策略積極應(yīng)對，通過加快調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債布局、深化客戶經(jīng)營、優(yōu)化產(chǎn)品定價模式、提高活期存款占比等措施，控制負(fù)債成本支出，提升資產(chǎn)收益水平。2017年以來，隨著降息對資產(chǎn)負(fù)債重定價的影響逐漸減弱和各策略措施逐漸顯效，寧波銀行凈利差和凈息差逐漸開始止跌回升，半年末凈利差與凈息差較年初分別上升3個和1個基點(diǎn)。

據(jù)悉，在輕資本的戰(zhàn)略下，寧波銀行資本利用效率也在不斷提高。為了持之以恒做大基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，做強(qiáng)核心業(yè)務(wù)，推進(jìn)多元化利潤中心建設(shè)，拓展盈利渠道，驅(qū)動盈利增長，實現(xiàn)資本的內(nèi)生性積累，2017年上半年寧波銀行在強(qiáng)化資本預(yù)算約束的前提下，不斷優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，進(jìn)一步統(tǒng)籌經(jīng)濟(jì)資本配置，使資本效率保持在較好水平。截至6月末，該行資本充足率12.20%，一級資本充足率和核心一級資本充足率分別為9.55%和8.68%。

上述負(fù)責(zé)人告訴記者，2017年下半年，寧波銀行將繼續(xù)主動適應(yīng)銀行業(yè)經(jīng)營的新常態(tài)，抓住新的業(yè)務(wù)機(jī)遇，進(jìn)一步推進(jìn)“管牢風(fēng)險、提能增效、確保盈利”三項重點(diǎn)工作，扎扎實實做業(yè)務(wù)，一絲不茍防風(fēng)險，持續(xù)探索新的盈利來源，確保穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展。endprint