熊媛

[提要] 長沙將打造國家中心城市，建設(shè)現(xiàn)代金融中心。信用體系是金融服務的前提，金融中心建設(shè)離不開信用體系建設(shè)。長沙市政府要制定地方法規(guī)，建立信用信息大數(shù)據(jù)平臺，加強誠信監(jiān)管，加大誠信宣傳力度，建立健全信用體系，為長沙現(xiàn)代金融中心建設(shè)奠定基礎(chǔ)。

關(guān)鍵詞：金融中心；信用體系；信用信息

本文為長沙市社科規(guī)劃項目：“基于‘一帶一路背景下長沙現(xiàn)代金融中心建設(shè)的信用體系研究”（項目編號：2017csskkt29）

中圖分類號：F83 文獻標識碼：A

收錄日期：2017年5月20日

一、長沙現(xiàn)代金融中心建設(shè)藍圖

金融中心不是一個金融機構(gòu)，而是一個包括金融產(chǎn)業(yè)在內(nèi)的產(chǎn)業(yè)綜合物，是能夠集中大量金融資本和其他生產(chǎn)要素，從而有力推動城市及周邊地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展。長沙現(xiàn)代金融中心建設(shè)以“華爾街”芙蓉中路為主軸，打造金融生態(tài)圈。芙蓉區(qū)匯聚了4家省級金融監(jiān)管機構(gòu)和一家省級金融創(chuàng)新特色產(chǎn)業(yè)園區(qū)，60余家銀行、保險、證券等省級金融機構(gòu)和270余處金融網(wǎng)點，是全省金融產(chǎn)業(yè)最發(fā)達的區(qū)域；開福區(qū)將投資300億元，打造一個占地1，828畝，集金融總部區(qū)、綜合商業(yè)區(qū)和精英生活區(qū)于一身的金融生態(tài)區(qū)；湘江新區(qū)核心區(qū)的濱江新城，是規(guī)劃中的金融商務區(qū)，目前已有10多家金融機構(gòu)總部入駐濱江金融中心；濱江新城隔岸相對的是天心區(qū)“湘江金融外灘”，吸引了國內(nèi)外最優(yōu)秀的企業(yè)和大型金融機構(gòu)的目光：華融湘江銀行全國總部、國家開發(fā)銀行湖南省分行、中國進出口銀行湖南省分行、北京銀行長沙分行、華夏保險等紛紛搶駐。2016年上半年，全市實現(xiàn)金融業(yè)增加值262.01億元，同比增長15.7%，增速居全市各行業(yè)之首。可以預見，末來的長沙現(xiàn)代金融中心將更美好。

二、長沙現(xiàn)代金融中心建設(shè)信用體系現(xiàn)狀

隨著經(jīng)濟的發(fā)展，不誠信的后果眾所周知，信用建設(shè)受到重視。2012年，國家在部際聯(lián)席會議職責中就增加了新的規(guī)定“推進政務誠信、商務誠信、社會誠信和司法公信建設(shè)”。隨后，地方誠信建設(shè)進一步推進，在地方社會誠信體系的建設(shè)過程中，地方性權(quán)威規(guī)范占有重要地位，是規(guī)則體系的主體部分，31個省級地方政府的誠信建設(shè)都建立了相關(guān)的規(guī)范文件、準則。其中，江蘇、浙江、上海、北京等省市規(guī)范性文件相對完善，自成體系。

長沙的社會信用體系建設(shè)工作也初見成效。2016年市委、市政府先后出臺了《關(guān)于進一步加強全市信用征信體系建設(shè)工作的通知》、《關(guān)于加快建立長沙市守信激勵和失信懲戒機制有關(guān)事項的通知》等相關(guān)文件。推進了“雙公示”工作。轉(zhuǎn)發(fā)省發(fā)改委《關(guān)于進一步做好行政許可和行政處罰等信用信息公示工作的通知》至市直各相關(guān)單位并作出部署；編制了全市《行政許可和行政處罰目錄清單（2016年）》等等。

但與沿海城市的信用體系建設(shè)相比，長沙信用體系建設(shè)起步較晚。早在1997年，廈門在各中資商業(yè)銀行的配合下在全國率先開發(fā)建立了區(qū)域性的《信貸監(jiān)測網(wǎng)絡》，數(shù)據(jù)準確率高達98%。隨后，“廈門金融咨詢評信公司”成立，“上海遠東資信評估有限公司”成立，對廈門和上海的經(jīng)濟金融發(fā)展發(fā)揮了重要作用。

2017年4月11日，長沙、武漢、合肥、南昌四市共同簽訂了《長江中游城市群省會城市社會信用體系建設(shè)區(qū)域合作框架協(xié)議》，旨在促進信用體系建設(shè)區(qū)域合作，營造誠信市場環(huán)境，增強區(qū)域凝聚力和競爭力，實現(xiàn)優(yōu)勢互補和共贏。實現(xiàn)“一市失信、四市受限”聯(lián)動獎懲機制。

可見，政府對信用體系的建設(shè)工作正在緊鑼密鼓的進行，但這些工作，當前還僅限于文件精神，在全社會推動有滯后效應，怎樣落實下去，后面還有大量的工作要做。信用工作是牽動全社會的一個體系，必須全社會參與，真抓實干。

總之，現(xiàn)階段長沙社會信用體系建設(shè)與經(jīng)濟發(fā)展水平、現(xiàn)代金融中心建設(shè)還不匹配、不協(xié)調(diào)、不適應，很多工作還在醞釀中，覆蓋全社會的信用體系尚未形成，社會成員信用記錄缺失，守信激勵和失信懲戒機制尚不健全。

三、長沙現(xiàn)代金融中心信用體系構(gòu)建

（一）重視信用信息公開，建立地方法規(guī)，推動信用體系建設(shè)?，F(xiàn)階段，企業(yè)和個人大量的信用信息數(shù)據(jù)掌握在政府各職能部門手中，如工商、稅務、銀行、海關(guān)、法院、交通、質(zhì)量監(jiān)督部門等等，它們擁有信用信息，但彼此相互封閉，不公開透明。例如，一個制造假冒偽劣產(chǎn)品公司可能在銀行成功貸款，因為質(zhì)量監(jiān)督部門沒有及時把信息公開，銀行貸款調(diào)查中也沒有一項要信貸人員辨別產(chǎn)品的真?zhèn)?，有的產(chǎn)品真?zhèn)舞b定要靠專業(yè)技術(shù)，要借助設(shè)備儀器。因此，政府要出臺行政法規(guī)，公開透明地利用各職能部門的信用數(shù)據(jù)。

在公開信用信息的同時，又要注意保密企業(yè)和個人隱私，還要注意怎樣防止假信用信息出現(xiàn)。這就要求政府出臺相關(guān)的政策法規(guī)，在公開信用信息過程中，出現(xiàn)了泄密，怎樣處置？出現(xiàn)了假信用信息，怎樣處置等等，防范信用體系建設(shè)過程中出現(xiàn)的這些情況。政府各職能部門要起引領(lǐng)示范作用，弘揚正氣；要加快立法立規(guī)，推進信用信息數(shù)據(jù)大共享。

（二）建立全市的企業(yè)和個人信用信息體系平臺。來自央行的數(shù)據(jù)顯示，截至2015年6月底，我國金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫已為8.7億自然人、2，083萬戶企業(yè)建立了信用檔案，收錄自然人信息數(shù)量居世界各征信機構(gòu)之首。但這僅僅是金融信用信息，離我們?nèi)鐣轿唤⑿庞眯畔⑦€差很遠。

長沙要建立全市的企業(yè)和個人信用信息體系平臺，建議政府成立專門機構(gòu)，管理信用工作。以長沙人民銀行征信數(shù)據(jù)為起點，再利用其他各職能部門公開透明的信用信息，聯(lián)網(wǎng)互動，建立一個公開透明的大數(shù)據(jù)模型平臺。平臺分兩部分：一是企業(yè)信用信息；二是個人信用信息。這個模型平臺還可以自動根據(jù)信用信息簡單評級，只要和政府各職能部門打過交道的個人、企業(yè)或法人代表，有不誠信行為的，都在這個平臺收集信息可查到，可咨詢信用信息，實現(xiàn)查詢一個網(wǎng)址，通曉全市信用信息。為長沙現(xiàn)代金融中心建設(shè)打下堅實基礎(chǔ)，為“四更城市”城市建設(shè)增添質(zhì)量基因、注入質(zhì)量元素。為武漢、長沙、合肥、南昌四市的信用體系建設(shè)作示范。

（三）培育民營征信機構(gòu)，構(gòu)建信用體系?！拔覈餍欧账脚c美國、歐洲等國家相比還存在較大差距，培育和發(fā)展征信市場任重而道遠。”央行楊子強說。

中國建設(shè)銀行首席經(jīng)濟學家黃志凌表示，我國征信市場方向是引入市場機制，形成公共征信機構(gòu)與民營征信機構(gòu)相互補充，適度競爭的格局。因此，民營信用機構(gòu)作為政府信用機構(gòu)的有力補充，要大力培育。

（四）加強監(jiān)管力度，建立失信懲戒機制。建立失信懲戒機制，使守信用的人得到鼓勵，使失信的人受到懲罰，是信用體系得以健康發(fā)展的重要前提。建立失信懲戒機制的主要措施：一是把交易雙方失信者或經(jīng)濟生活中發(fā)生的失信行為，擴大為失信方與全社會的矛盾。主要通過各類民營信用中介公司生產(chǎn)的信用產(chǎn)品大量銷售，從而對失信者產(chǎn)生強大約束力和威懾力；二是對失信者進行經(jīng)濟處罰和勞動處罰；三是司法配合。由于末來信用交易十分普遍，使得缺乏信用記錄或信用記錄歷史很差的企業(yè)和個人不可避免地被披露于相關(guān)的經(jīng)濟和社會領(lǐng)域，從而對其生存和發(fā)展帶來負面影響。

（五）政府主導示范，宣傳信用工作。政府是信用工作的主導示范標兵，要做好信用工作，政府要起帶頭引領(lǐng)作用，“打鐵還須自身硬”，政府職能部門的不誠信，直接導致企業(yè)、公眾的不信任，起到不誠信的示范作用，產(chǎn)生的不良影響非常大。

同時，政府還要做好宣傳發(fā)動工作，與上海等前沿城市相比，長沙與沿海城市在信用體系建設(shè)宣傳中還存在差距。信用體系建設(shè)工作是全社會參與的工作，不是政府發(fā)了文件，制定了規(guī)章制度，就算建好了。必須加大宣傳力度，在全社會動員，使民眾認知，讓全民參與。例如，2016年上海發(fā)起十大信用典型案例評選活動，推動守信激勵和失信懲戒，形成政府、市場、行業(yè)全社會廣泛參與的共治格局。長沙要進一步加大社會信用體系建設(shè)有關(guān)政策制度的宣傳和解讀力度，推動有關(guān)部門健全和公開“黑名單”的產(chǎn)生標準及管理辦法，打造“信用中國”、“信用長沙”。

主要參考文獻：

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[4]王雨本.如何構(gòu)建我國社會誠信體系[N].光明日報，2013.6.25.