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        銀行價(jià)值需要重估

        2017-08-31 12:41:07胡斐
        英才 2017年8期
        關(guān)鍵詞:四大行重估網(wǎng)點(diǎn)

        胡斐

        筆者認(rèn)為,銀行的價(jià)值需要再次被認(rèn)識(shí)。

        對(duì)于工農(nóng)交建四大行和民生銀行(600016.SH)、招商銀行(600036.SH)、興業(yè)銀行(601166.SH)、華夏銀行(600015. SH)、郵儲(chǔ)銀行等全國(guó)性銀行的價(jià)值,大眾普遍存在著較大誤解。

        在很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi),大眾普遍認(rèn)為這些銀行股是“大盤股”、“藍(lán)籌股”,對(duì)這些股票的認(rèn)知不外乎“價(jià)格低”、“不見(jiàn)漲”,而股市就應(yīng)該去博弈,炒作所謂的“題材”行情。

        實(shí)際上,我們應(yīng)該更全面的去探討銀行與銀行股的價(jià)值,用不同的方法去認(rèn)識(shí)并發(fā)現(xiàn),然而,甚至包括券商的研究員和基金經(jīng)理,都沒(méi)有很好地做到這一點(diǎn)。

        首先,銀行的終端具有很高的價(jià)值。中國(guó)幾乎所有高端客戶,其數(shù)據(jù)和行為都掌握在銀行手里。大數(shù)據(jù)這種最時(shí)髦的“題材”,應(yīng)用到現(xiàn)在的銀行機(jī)構(gòu)身上,也是非常契合的。

        第二,銀行的網(wǎng)點(diǎn)渠道價(jià)值很高。四大行和招商、民生、興業(yè)、郵儲(chǔ)、華夏等全國(guó)性銀行,他們的網(wǎng)點(diǎn)遍布全國(guó),特別是具備村鎮(zhèn)渠道的郵儲(chǔ)、四大行等,從村鎮(zhèn),縣城,地級(jí)市,省會(huì)再到北上廣深,完整覆蓋。

        可以說(shuō),任何一家公司或者機(jī)構(gòu)如果想重建這些網(wǎng)點(diǎn),至少需要10年時(shí)間,再加上數(shù)以萬(wàn)億計(jì)的成本。

        另外,四大行和招商等股份銀行,在倫敦、紐約、香港、澳洲大部分都設(shè)有分支機(jī)構(gòu),中資機(jī)構(gòu)當(dāng)然需要通過(guò)中資銀行辦理業(yè)務(wù)?!耙粠б宦贰睉?zhàn)略的實(shí)施,號(hào)召大企業(yè)走出國(guó)門,對(duì)于中資銀行來(lái)說(shuō),這些都是機(jī)遇。

        第三,銀行的后端服務(wù)價(jià)值也很高。筆者認(rèn)為,“支付寶和微信支付可以取代銀行”,這是一種謬論。

        銀行作為存款保管人,這種存管義務(wù)與合同是天然存在的。同樣放貸,也是銀行的天然價(jià)值所在??梢哉f(shuō),在現(xiàn)行的金融監(jiān)管環(huán)境下,微信和支付寶是可以被銀行取代的,比如在銀行的APP上也可以掃碼,對(duì)于銀行來(lái)說(shuō),這個(gè)并非有什么技術(shù)門檻,也不需要專營(yíng)牌照,只是微信和支付寶的優(yōu)勢(shì)在于其既有的客戶數(shù)量。

        但目前小額支付并非銀行的主要業(yè)務(wù)利潤(rùn)來(lái)源,所以銀行的重視程度并不高。嚴(yán)格來(lái)說(shuō),由于提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)的存在,某種程度上,支付寶和微信也在“為銀行打工”。

        此外,銀行還有一個(gè)很關(guān)鍵的資產(chǎn)價(jià)值重估因素:網(wǎng)點(diǎn)的產(chǎn)權(quán)價(jià)值。

        四大行和股份制銀行的網(wǎng)點(diǎn)中,有很多房產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)是銀行所有。這些物業(yè)有一半以上都是在城市的核心區(qū)。比如工行、建行、農(nóng)行、中行在浦東陸家嘴擁有數(shù)棟樓房,北京長(zhǎng)安街兩旁也有很多物業(yè)屬于四大行。

        目前,這些物業(yè)的記賬方式偏保守,大部分是按照成本法入賬,有的還計(jì)提了折舊,如果把這些房產(chǎn)按照現(xiàn)在的房?jī)r(jià)來(lái)計(jì)算價(jià)值,這些資產(chǎn)數(shù)目將會(huì)是驚人的,而且由于地段好,套現(xiàn)也很容易。

        最后,隨著金融混業(yè)的推進(jìn),國(guó)家每放開(kāi)一塊業(yè)務(wù)給銀行來(lái)做,那么銀行的價(jià)值就會(huì)得到極大的提升,比如證券經(jīng)紀(jì),投資銀行,債券發(fā)行承銷,信托存管,企業(yè)融資,財(cái)務(wù)顧問(wèn),財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),期貨配資等。

        因此銀行機(jī)構(gòu)的價(jià)值重估機(jī)遇,將在未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)逐漸被市場(chǎng)所發(fā)現(xiàn)。

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