郭瀚+王婕妤

摘要：伴隨著社會經(jīng)濟的不斷發(fā)展，小額貸款發(fā)展前景廣闊，得到了一定程度的普及，小額貸款已經(jīng)深入到我們生活的很多領(lǐng)域，比如小額貸款已經(jīng)在大學(xué)校園占有了一定的市場，受到了學(xué)生的歡迎與青睞。但是小額貸款在大學(xué)生校園發(fā)展市場的過程中存在一些亟待解決的問題，這些問題制約著小額貸款在校園的健康發(fā)展，對此筆者提出了解決這些問題的粗淺看法，謹供廣大讀者借鑒和參考。

關(guān)鍵詞：小額貸款 大學(xué)生 校園貸款 問題 對策

中圖分類號：F832.4 文獻標識碼：A 文章編號：1009-5349（2017）16-0154-01

小額貸款的發(fā)展歷史比較短，屬于一種金融創(chuàng)新發(fā)展，適合社會收入不高或者說收入較低的階層。盡管小額貸款發(fā)展僅有十幾年的時間，但是這幾年小額貸款公司發(fā)展迅猛，得到了人們的認可，并且其在金融體系中的地位也越來越高。盡管小額貸款企業(yè)市場比較狹窄，但是受到了大學(xué)生群體的歡迎，在大學(xué)校園占有一定的市場份額，大學(xué)校園為小額貸款帶來了生機。

從小額貸款在大學(xué)生市場的需求導(dǎo)向來看，一般以助學(xué)貸款的形式發(fā)放，但是助學(xué)貸款對于大學(xué)生的條件要求相對比較嚴格，同時這種貸款沒有抵押，對于小額貸款公司來說風(fēng)險較大，很容易出現(xiàn)“惜貸”現(xiàn)象。再加上如今大學(xué)生對資金的需求已不僅僅局限于助學(xué)，還包括創(chuàng)業(yè)以及消費等，有時難免會無法滿足實際需求?？傊☆~貸款在大學(xué)校園的發(fā)展中，還有很多問題亟待解決，為了保證大學(xué)生資金使用充足，并且保證小額貸款公司的良性運行，必須及時解決小額貸款在大學(xué)生校園發(fā)展中存在的不足，并積極采取應(yīng)對措施。

一、小額貸款在大學(xué)生校園發(fā)展中存在的主要問題

首先，小額貸款要想在校園市場獲得長足發(fā)展，獲得校方的支持是關(guān)鍵。雖然大多高校本身就有國家助學(xué)貸款，但是國家助學(xué)貸款畢竟有限，只要能夠獲得校方的支持，小額貸款公司還是具有一定的空間的。

其次，小額貸款公司資金有限，容易出現(xiàn)后續(xù)資金匱乏的現(xiàn)象，這也是困擾小額貸款公司發(fā)展的一大難題。再加上大學(xué)生貸款沒有抵押也沒有擔保，并且利息又不高，即使到期收回本金與利息，有時也很難滿足后續(xù)資金的需求。

再次，雖然小額貸款公司已經(jīng)在大學(xué)生市場獲得一定的空間，但是開發(fā)力度仍不夠，很多大學(xué)生還沒有充分了解小額貸款，市場的認知度還是不高，錯失了很多的潛在客戶。

最后，小額貸款公司開展的貸款業(yè)務(wù)存在風(fēng)險，萬一資金到期無法全額甚至說無法收回，就會給企業(yè)帶來極大的損失。所以如果小額貸款公司沒有建立完善的信用評價體系以及完善的貸款制度，其經(jīng)營必然存在風(fēng)險。

二、小額貸款在大學(xué)生校園市場的發(fā)展對策

（一）加強與校方的溝通與交流，獲得校方的支持與認可

可以成立以教育為名義的公司，設(shè)置獎學(xué)金在學(xué)校發(fā)放，不但支持了教育事業(yè)，鼓勵了學(xué)生學(xué)習(xí)，也擴大了自身的影響，在學(xué)校也獲得了認可，有利于后續(xù)工作的開展。小額貸款公司可以在學(xué)校成立一個實體門面，讓學(xué)生放心選擇，也有利于抵制校園不良貸款行為。再者，小額貸款公司每年可以為學(xué)校的應(yīng)屆畢業(yè)生提供實習(xí)的崗位，相關(guān)專業(yè)的學(xué)生可以參與實習(xí)工作，既解決了公司的人員問題，又給大學(xué)生創(chuàng)造了實習(xí)條件，也提高了企業(yè)的知名度，加深校方乃至學(xué)生對公司的了解。

（二）充分利用資源，建立商業(yè)鏈，解決小額貸款企業(yè)發(fā)展難題

資金問題是小額企業(yè)的瓶頸問題，要完整的商業(yè)鏈，通過上下游企業(yè)的關(guān)聯(lián)，充分利用資源。如在大學(xué)生市場中可以建立：商鋪-兼職中介-向大學(xué)生發(fā)放貸款-發(fā)展大學(xué)生為將來的普通客戶。首先在校園中注資商鋪，為小貸公司提供資金來源的同時還為公司作了宣傳；兼職中介一方面可以以商鋪為依托為大學(xué)生提供兼職場所，同時也可以為大學(xué)生提供有效的兼職信息并從中獲取中介費。另一方面此舉也為貸款的大學(xué)生提供了獲取收入的途徑，降低了小貸公司的收款風(fēng)險。在對大學(xué)生發(fā)放貸款后，根據(jù)收款情況，通過建立個人信用體系和跟蹤機制，待大學(xué)生走向社會后可以發(fā)展他們成為小貸公司的普通客戶，從而獲得更多盈利。

（三）多措并舉擴大宣傳力度，提高大學(xué)生對小額貸款的認可度

一是可以經(jīng)常舉辦以“小額貸款在大學(xué)生市場的發(fā)展”為主題的講座，讓更多的大學(xué)生了解什么是小額貸款?？梢詮男☆~貸款的發(fā)展史和其優(yōu)勢以及特點講起，總之要通過多種宣傳途徑，讓更多的人了解小額貸款；二是社團活動是大學(xué)生課余生活必不可少的一部分，小額貸款公司可以通過贊助學(xué)校的社團活動，讓更多大學(xué)生了解小額貸款，以此拓寬大學(xué)生市場；三是要不斷提高自身業(yè)務(wù)水平，推出適合大學(xué)生的利息低的貸款形式，滿足大學(xué)生需求。

參考文獻：

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[2]房媛，岳世峰.淺談如何解決高校助學(xué)貸款還款難的問題[J].中小企業(yè)管理與科技（上旬刊）， 2014（6）.

責(zé)任編輯：楊國棟