文/徐愁芯

在購買保險(xiǎn)的時(shí)候，人們所需要考慮的不僅僅是個(gè)人的保障，同時(shí)還會(huì)應(yīng)考慮到對(duì)家庭的保障。如今，這個(gè)觀點(diǎn)更加明了，許多人不在以個(gè)人為單位進(jìn)行投保，而是聯(lián)合家庭，以家庭為單位制定對(duì)全家人的保障計(jì)劃。為此，有專家提出一些建議，幫助人們能夠相對(duì)合理的制訂家庭保險(xiǎn)計(jì)劃。

1.先大人，后小孩。父母才是孩子最大的保障，只給孩子買保險(xiǎn)這是中國家庭投保出現(xiàn)的最大誤區(qū)。買保險(xiǎn)，千萬不要主次顛倒。天下父母心都是一樣的，誰都希望給孩子多些，但唯獨(dú)保險(xiǎn)，給自己保得多，保得足，才是愛孩子的體現(xiàn)。如果父母沒有保險(xiǎn)，孩子就更談不上保障。

2.先保障，后理財(cái)。人是家庭的根本，有了家庭成員整個(gè)家庭才能夠存在，所以在購買保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)該先滿足家庭成員的人身保障，再進(jìn)行家庭財(cái)產(chǎn)的規(guī)劃和投資。只有在家庭成員的生命安全得到保障時(shí)，理財(cái)才有意義。

3.根據(jù)保險(xiǎn)的種類和一般家庭的需要程度，理財(cái)專家建議，可按照如下的投保順序購買：意外、壽險(xiǎn)、重疾、醫(yī)療、教育或養(yǎng)老。

4.年保費(fèi)支出為年收入的15%以下，以這個(gè)比例來規(guī)劃家庭收入較為科學(xué)。既不影響正常的家庭開支，還能對(duì)家庭風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行保證，有效規(guī)劃家庭收入，也是家庭科學(xué)理財(cái)?shù)囊环N體現(xiàn)。

5.家庭主要成員之間一定要互保。對(duì)于一個(gè)家庭而言，投保不是一個(gè)人的事，主要成員之間一定要形成互保關(guān)系，才能最大限度防范風(fēng)險(xiǎn)。

6.保險(xiǎn)種類不需要追求一次購買到位，如意外險(xiǎn)可以全家都買，其他的看經(jīng)濟(jì)條件先給家庭支柱購買，再逐步完善。

此外，在商業(yè)保險(xiǎn)方面，孩子的保險(xiǎn)優(yōu)先考慮的應(yīng)該是意外、醫(yī)療健康方面的保險(xiǎn)，畢竟保險(xiǎn)最本質(zhì)的功能是保障，孩子的意外、醫(yī)療健康應(yīng)該放在首位考慮，至于教育金保險(xiǎn)類似強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，保額高低視乎各個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)承受能力。如果經(jīng)濟(jì)能力強(qiáng)，也可以同時(shí)考慮。