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        剛走出陰霾想放上市“大招”? 大連銀行能量先蓄滿了再說(shuō)

        2017-08-18 20:36:34張超
        投資者報(bào) 2017年29期
        關(guān)鍵詞:不良貸款年報(bào)業(yè)績(jī)

        張超

        前兩三年,大連銀行業(yè)績(jī)慘不忍睹,直到2015年迎來(lái)東方資產(chǎn)管理公司這個(gè)靠山,才起死回生。但剛獲喘息便急于上市,如何克服自身短板仍是難題未解。

        曾經(jīng)遭遇業(yè)績(jī)斷崖式下滑的大連銀行,在東方資產(chǎn)管理股份有限公司(下稱“東方資產(chǎn)”)強(qiáng)勢(shì)入主后,終于在2016年打了個(gè)翻身仗,迎來(lái)盈利的大幅增長(zhǎng),一掃往日陰霾。

        自2013年起,大連銀行因受眾多負(fù)面因素影響,陷入發(fā)展困局。2015年下半年,東方資產(chǎn)接手大連銀行50.29%股權(quán)成為控股股東,給后者注入了強(qiáng)勁的發(fā)展動(dòng)力。相比2013年以來(lái)的連續(xù)兩年資產(chǎn)規(guī)??s水、利潤(rùn)大幅下滑、不良資產(chǎn)飆升,大連銀行2016年開始“回血”,多項(xiàng)核心經(jīng)營(yíng)指標(biāo)呈現(xiàn)好轉(zhuǎn)態(tài)勢(shì)。

        而此后的大連銀行,似乎也有了更充足的底氣向更高的目標(biāo)邁進(jìn)——或許2017年資產(chǎn)總額達(dá)到4000億只是個(gè)“小目標(biāo)”,上市大計(jì)才是其真正的“遠(yuǎn)大夢(mèng)想”。但要實(shí)現(xiàn)這一夢(mèng)想,恐怕要先積蓄足夠的能量,趕上城商行發(fā)展步伐,才有望放出“大招”。

        灰暗時(shí)光

        和一般城商行的發(fā)展軌跡相似,自1998年成立后,大連銀行經(jīng)歷了持續(xù)性的穩(wěn)定發(fā)展,期間不斷壯大規(guī)模,穩(wěn)步提升業(yè)績(jī)。然而,這種上升勢(shì)頭只延續(xù)到了2013年,之后因經(jīng)濟(jì)下行、經(jīng)營(yíng)不善、資產(chǎn)約束以及股東關(guān)聯(lián)交易等眾多因素影響,大連銀行的經(jīng)營(yíng)狀況急轉(zhuǎn)直下。2014、2015年成為大連銀行歷史上最灰暗的時(shí)光。

        2014年,大連銀行業(yè)績(jī)突然出現(xiàn)急劇下滑,直接導(dǎo)致該年度年報(bào)缺席。時(shí)至今日,在大連銀行官網(wǎng)上,2014年年報(bào)仍處“失聯(lián)”狀態(tài)。

        2015年,丑媳婦終于見公婆。在跳過(guò)2014年年報(bào)后,大連銀行2015年年報(bào)露出真容,其樣貌毫無(wú)懸念地“慘不忍睹”。

        與其他銀行資產(chǎn)總額高歌猛進(jìn)形成鮮明對(duì)比的是,大連銀行兩年時(shí)間里總資產(chǎn)大幅縮水。資料顯示,2013年年末總資產(chǎn)尚為2840億元,到了2014年年末就已變成2591億元,2015年年末更是只有2443億元,短短兩年時(shí)間資產(chǎn)縮水近400億元。

        從2013年起,大連銀行營(yíng)業(yè)收入、利潤(rùn)總額及凈利潤(rùn)等多項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)也明顯下滑。從2013年至2015年,其營(yíng)業(yè)收入從74.05億元下滑至55.64億元;利潤(rùn)總額更是從2013年的29.01億元跌落至0.31億元;凈利潤(rùn)則從2013年的23.17億元降到2014年的4.77億元后,2015年再次降至1.29億元。相較于2013年,降幅高達(dá)94.45%。

        盈利能力大幅下降的同時(shí),大連銀行不良貸款率指標(biāo)卻處于激增狀態(tài)。2015年年末其不良貸款率雖較2014年年末的5.59%有所降低,但仍高達(dá)3.89%,是同期國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行不良貸款率均值的2.32倍。

        彼時(shí),大連銀行可謂內(nèi)憂外患——經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)連年下滑、不良貸款率蠶食凈利、資產(chǎn)質(zhì)量“壓力山大”,原行長(zhǎng)王勁平又因受賄被立案調(diào)查,行長(zhǎng)一職空缺又導(dǎo)致內(nèi)部管理混亂,列入計(jì)劃的上市工作也一再推遲,大有“黑云壓城城欲摧”之勢(shì)。

        絕處逢生

        山重水復(fù)疑無(wú)路,柳暗花明又一村。就在2015年經(jīng)營(yíng)最困難的時(shí)候,大連銀行卻迎來(lái)了大“靠山”——東方資產(chǎn)管理公司。

        一方正深陷資產(chǎn)質(zhì)量惡化、業(yè)績(jī)大幅下滑的窘境,急需戰(zhàn)略投資者施以援手,而另一方則渴望獲得銀行牌照來(lái)補(bǔ)齊業(yè)務(wù)的“全牌照”版圖——這讓雙方順利地走到了一起。

        從2015年起,經(jīng)過(guò)注資、購(gòu)股,東方資產(chǎn)最終持有大連銀行50.29%股權(quán),成為該行控股股東。之后,東方資產(chǎn)發(fā)力完善該行的公司治理和內(nèi)控合規(guī)等制度建設(shè),并且為該行的持續(xù)發(fā)展提供了資金和其他方面的戰(zhàn)略支持。

        2016年,東方資產(chǎn)向大連銀行派駐了多名高管,包括副董事長(zhǎng)馬騰營(yíng)、副行長(zhǎng)崔磊和寧?kù)o,外部招聘了行長(zhǎng)王旭。在新的管理團(tuán)隊(duì)進(jìn)入后,東方資產(chǎn)將連續(xù)兩年經(jīng)營(yíng)發(fā)展大步后退的大連銀行拉了回來(lái),使其步入正軌,經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)也出現(xiàn)了回升。

        2016年年報(bào)顯示,大連銀行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)呈現(xiàn)好轉(zhuǎn)態(tài)勢(shì)。報(bào)告期內(nèi),總資產(chǎn)達(dá)3056億元,較年初增加612億元,增幅25.05%,與2015年資產(chǎn)總額同比下降5.69%形成鮮明對(duì)比。實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)10.35億元,較2015年的1.29億元同比大幅增加705.43%。

        與此同時(shí),大連銀行的資產(chǎn)質(zhì)量也出現(xiàn)了較大幅度的改善。2016年末該行不良貸款余額37.66億元,不良率由年初的3.89%降至2.53%;撥備覆蓋率150.27%,提升至監(jiān)管要求以上;資本充足率10.96%,滿足監(jiān)管達(dá)標(biāo)要求。

        上市“大招”

        在經(jīng)營(yíng)企穩(wěn)向好的情況下,大連銀行重拾信心,給自己設(shè)立了2017年的“小目標(biāo)”:資產(chǎn)總額達(dá)到 4000 億元,存款余額達(dá)到 2600 億元,貸款余額達(dá)到 1,700 億元,實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn) 18 億元。

        而對(duì)于上市,大連銀行期盼已久,但其能否抓住機(jī)遇、盡早重啟上市計(jì)劃呢?針對(duì)上市事宜,本報(bào)記者聯(lián)系大連銀行董秘進(jìn)行詢問(wèn)了解,不過(guò)截至發(fā)稿并未得到答復(fù)。

        事實(shí)上,大連銀行早在2007年就啟動(dòng)了A股IPO工作,并曾在2012年入選首批上市申報(bào)企業(yè)名單,但在2013年被“終止審查”。在其業(yè)績(jī)大幅下滑后,IPO計(jì)劃似乎已經(jīng)遙不可及,該行2015、2016年年報(bào)并未就上市事宜做出任何表述。

        不過(guò),在2015年9月東方資產(chǎn)取代大連融達(dá)成為控股股東后,東方資產(chǎn)副總裁李欣曾表示,“控股大連銀行后,爭(zhēng)取在三年時(shí)間內(nèi),讓大連銀行在城商行的排名中處于比較靠前的位置,并積極推動(dòng)其上市”。顯然,比起上市,目前更重要的是加快發(fā)展步伐,為上市儲(chǔ)備能量。

        但也有業(yè)內(nèi)人士指出,雖然大連銀行經(jīng)營(yíng)狀況回暖,但自身短板仍會(huì)影響上市進(jìn)程,股權(quán)結(jié)構(gòu)或成制約其IPO的最大掣肘因素。據(jù)了解,大連銀行存在著股東眾多、股權(quán)分散的城商行“通病”。年報(bào)顯示,截至2016年末,該行股東總數(shù)4756戶,其中機(jī)構(gòu)股東68戶,而自然人股東高達(dá)4688戶。另外,東方資產(chǎn)持有大連銀行50%以上股權(quán),也與監(jiān)管部門要求上市公司股東多元化的理念相悖。

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