本刊整理報(bào)道

保險(xiǎn)發(fā)展：新前沿、新科技、新動(dòng)能
——記2017上海國(guó)際保險(xiǎn)論壇

本刊整理報(bào)道

6月22日，由上海市保險(xiǎn)學(xué)會(huì)、上海市保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)和大西洋再保險(xiǎn)公司聯(lián)合舉辦的2017上海國(guó)際保險(xiǎn)論壇在滬舉行，今年的論壇主題為“保險(xiǎn)發(fā)展：新前沿、新科技、新動(dòng)能”。來(lái)自保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)、國(guó)內(nèi)外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、國(guó)際知名投資集團(tuán)及科研院校的專(zhuān)家學(xué)者近200人參加了此次論壇。聚焦保險(xiǎn)發(fā)展的新前沿、新科技、新動(dòng)能，站在上海國(guó)際保險(xiǎn)中心建設(shè)的新起點(diǎn)上，共同探討如何把握科技革命帶來(lái)的重要機(jī)遇，完成在追趕中創(chuàng)新、在創(chuàng)新中超越的偉大使命。

充分發(fā)揮保險(xiǎn)的“助推器”“穩(wěn)定器”功能

上海市金融辦李軍

上海市金融辦副主任李軍在致辭中表示，保險(xiǎn)業(yè)是現(xiàn)代金融體系的支柱力量和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的重要內(nèi)容。近年來(lái)，本市保險(xiǎn)業(yè)立足國(guó)家戰(zhàn)略和上海發(fā)展大局，堅(jiān)持以制度創(chuàng)新為核心，以服務(wù)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)改革為突破，充分發(fā)揮保險(xiǎn)作為上海經(jīng)濟(jì)運(yùn)行“助推器”和社會(huì)發(fā)展“穩(wěn)定器”的功能，在市場(chǎng)體系建設(shè)、機(jī)構(gòu)集聚、開(kāi)放創(chuàng)新、環(huán)境優(yōu)化等方面取得了積極成果，有力支持了上海經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，為加快推進(jìn)上海國(guó)際金融中心建設(shè)貢獻(xiàn)了重要力量。

保險(xiǎn)“新國(guó)十條”提出要“推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)改革開(kāi)放，全面提升行業(yè)發(fā)展水平”，作為中國(guó)金融改革開(kāi)放的排頭兵，上海結(jié)合當(dāng)前金融開(kāi)放創(chuàng)新的新形勢(shì)，在上海市貫徹落實(shí)保險(xiǎn)“新國(guó)十條”的《實(shí)施意見(jiàn)》中提出，“到2020年，基本建成與上海經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展需求相適應(yīng)的現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)體系，發(fā)展成為國(guó)際保險(xiǎn)中心”的目標(biāo)。

實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展給保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展帶來(lái)新動(dòng)能

大西洋再保險(xiǎn)謝哲強(qiáng)

大西洋再保險(xiǎn)公司北亞區(qū)總裁謝哲強(qiáng)表示，2016年中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的增速遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了GDP的增速，全年保費(fèi)達(dá)到了人民幣3萬(wàn)億元左右，同比增長(zhǎng)28%，同時(shí)整個(gè)中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的保險(xiǎn)深度達(dá)到了4.16%，大于2015年的3.59%，說(shuō)明保險(xiǎn)業(yè)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的關(guān)聯(lián)度越來(lái)越高。估計(jì)“十三五”規(guī)劃里2020年保險(xiǎn)深度達(dá)到5%的目標(biāo)，可能會(huì)提前實(shí)現(xiàn)。

他說(shuō)，從另外一個(gè)角度看，2016年財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)第一次出現(xiàn)賠款增速大于保費(fèi)增速的情況，整個(gè)市場(chǎng)里面70%的業(yè)務(wù)是車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，隨著自動(dòng)駕駛、物聯(lián)技術(shù)的發(fā)展，會(huì)不會(huì)給車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)帶來(lái)巨大的沖擊，會(huì)不會(huì)有一天中國(guó)的車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)會(huì)帶來(lái)入不敷出的現(xiàn)象，如何來(lái)解決，可能方案很多，但是一個(gè)思路就是緊跟經(jīng)濟(jì)發(fā)展的方向以及科技發(fā)展的前沿。

他認(rèn)為，新技術(shù)也會(huì)帶來(lái)全新的風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)管理是保險(xiǎn)業(yè)的核心價(jià)值，如何認(rèn)知新風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，利用保險(xiǎn)的資本實(shí)力和專(zhuān)業(yè)技術(shù)把客戶(hù)的可保風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到資產(chǎn)負(fù)債表上面來(lái)，讓客戶(hù)心無(wú)旁騖做他們擅長(zhǎng)的事情，這體現(xiàn)了保險(xiǎn)行業(yè)的價(jià)值。

保險(xiǎn)助力“一帶一路”建設(shè)

中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司降彩石

中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司執(zhí)行副總裁降彩石從四個(gè)方面闡述了“一帶一路”中保險(xiǎn)業(yè)的作用。

第一，保險(xiǎn)作為市場(chǎng)化的風(fēng)險(xiǎn)管理和資金融通的機(jī)制，一是可為企業(yè)開(kāi)展跨境投資貿(mào)易合作提供全面的風(fēng)險(xiǎn)保障和服務(wù)；二是可通過(guò)保險(xiǎn)機(jī)制引導(dǎo)企業(yè)加速產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移和轉(zhuǎn)型升級(jí)，提升企業(yè)走出去的質(zhì)量，通過(guò)加快發(fā)展境外投資保險(xiǎn)，有效支持能源礦產(chǎn)、基礎(chǔ)設(shè)施、制造業(yè)等行業(yè)向外發(fā)展，“一帶一路”促進(jìn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移升級(jí)，化解過(guò)剩產(chǎn)能；三是發(fā)揮資本融通的功能，直接投入支持“一帶一路”的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)；四是可協(xié)助企業(yè)提升跨境運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的防控意識(shí)，增強(qiáng)對(duì)海外利益的保護(hù)。“一帶一路”沿線國(guó)家大多數(shù)新興經(jīng)濟(jì)體和發(fā)展中國(guó)家，由于政治文化的差異，又是大國(guó)利益交匯區(qū)，經(jīng)貿(mào)合作面臨較多的法律風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以發(fā)揮自身在風(fēng)險(xiǎn)管理方面的數(shù)據(jù)和技術(shù)優(yōu)勢(shì)，向企業(yè)提供貿(mào)易投資合作國(guó)家的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)信息，為企業(yè)開(kāi)展跨境合作提供重要的參考。

第二，積極創(chuàng)新保險(xiǎn)供給，實(shí)行多路徑參與“一帶一路”建設(shè)。從目前來(lái)看，中國(guó)企業(yè)走出去面臨的風(fēng)險(xiǎn)較國(guó)內(nèi)更為復(fù)雜多樣，風(fēng)險(xiǎn)保障需求也更加多元化，要求更高，保險(xiǎn)業(yè)近年來(lái)也在努力地按照國(guó)際化視角考慮企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移需求和保險(xiǎn)產(chǎn)品的供給。一方面要研究每家走出去企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理需求，為企業(yè)量身定制個(gè)性化的保險(xiǎn)保障解決方案。另一個(gè)方面，還要加大產(chǎn)品的研發(fā)和研究力度，積極推進(jìn)國(guó)際化產(chǎn)品創(chuàng)新，產(chǎn)品服務(wù)基本涵蓋了企業(yè)海外項(xiàng)目籌備施工運(yùn)營(yíng)等各個(gè)階段和領(lǐng)域。同時(shí)還針對(duì)一些需求量比較大的、缺乏產(chǎn)品支撐的領(lǐng)域加大了產(chǎn)品創(chuàng)新力度。

第三，保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)防范自身的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)服務(wù)“一帶一路”過(guò)程中自身風(fēng)險(xiǎn)管理?！耙粠б宦贰睅?dòng)的對(duì)外投資規(guī)模呈現(xiàn)逐步擴(kuò)大的增長(zhǎng)趨勢(shì)，更加頻繁和巨額的貿(mào)易往來(lái)和工程項(xiàng)目，使得中國(guó)企業(yè)面臨更多的風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，從服務(wù)的一系列項(xiàng)目當(dāng)中，可以歸納出中國(guó)企業(yè)走出去的過(guò)程面臨的風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、自然風(fēng)險(xiǎn)，以上這些風(fēng)險(xiǎn)造成的影響是企業(yè)走出去實(shí)施過(guò)程當(dāng)中所必須涉及和考慮的。

第四，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)助推“一帶一路”戰(zhàn)略的相關(guān)建議。一是建議將保險(xiǎn)作為制度性安排，納入“一帶一路”建設(shè)的頂層設(shè)計(jì)當(dāng)中，建議將保險(xiǎn)機(jī)制作為一項(xiàng)制度性安排納入“一帶一路”建設(shè)的總體規(guī)劃之中，加大對(duì)裝配出口、營(yíng)運(yùn)責(zé)任等相關(guān)險(xiǎn)種的支持，鼓勵(lì)自主品牌、戰(zhàn)略新興企業(yè)投保出口貨運(yùn)險(xiǎn)，對(duì)國(guó)有保險(xiǎn)公司走出去相關(guān)業(yè)務(wù)的考核放寬短期的盈利要求，引導(dǎo)更多的國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)資源投向“一帶一路”建設(shè)。二是進(jìn)一步支持保險(xiǎn)業(yè)走出來(lái)，支持具備一定資本實(shí)力和良好商譽(yù)的中資保險(xiǎn)公司在“一帶一路”經(jīng)濟(jì)帶勞務(wù)輸出承攬境外工程項(xiàng)目較為集中的地方設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，支持中資保險(xiǎn)公司進(jìn)一步拓展保險(xiǎn)資金境外運(yùn)用的范圍和形式，提升保險(xiǎn)資金的配置效率。三是加強(qiáng)與沿線國(guó)家保險(xiǎn)業(yè)的溝通合作，為保險(xiǎn)企業(yè)走出來(lái)創(chuàng)造良好的環(huán)境。擴(kuò)大與保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)以及相關(guān)的行業(yè)協(xié)會(huì)、專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)、專(zhuān)業(yè)組織的交流合作，在市場(chǎng)準(zhǔn)入、信息交流等方面共享信息，為保險(xiǎn)企業(yè)走出去營(yíng)造公平公正的環(huán)境，為防范風(fēng)險(xiǎn)提供根本保障。鼓勵(lì)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)企業(yè)加大對(duì)絲路帶區(qū)域的國(guó)家骨干保險(xiǎn)公司的聯(lián)系，增強(qiáng)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)對(duì)沿線國(guó)家的專(zhuān)業(yè)引領(lǐng)能力，擴(kuò)大我國(guó)在絲路帶區(qū)域的綜合影響力。四是鼓勵(lì)銀保聯(lián)動(dòng)，探索保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與銀行機(jī)構(gòu)在海外信息共享、業(yè)務(wù)互動(dòng)、機(jī)構(gòu)共建等方面的銀保合作機(jī)制。

商業(yè)健康險(xiǎn)發(fā)展的新趨勢(shì)、新動(dòng)能和新路徑

中國(guó)太平洋人壽保險(xiǎn)股份有限公司郁華

中國(guó)太平洋人壽保險(xiǎn)股份有限公司副總經(jīng)理、健康養(yǎng)老事業(yè)中心總經(jīng)理郁華講到，目前中國(guó)已經(jīng)進(jìn)入了全面建設(shè)小康社會(huì)的決勝期，但在衛(wèi)生和健康事業(yè)上仍然面臨著一系列需要解決的問(wèn)題，例如城鎮(zhèn)化、人口老齡化帶來(lái)醫(yī)療資源的供應(yīng)壓力，導(dǎo)致醫(yī)療資源的供需矛盾，醫(yī)療保障體系運(yùn)行壓力巨大。同時(shí)，也包括大家無(wú)時(shí)無(wú)刻不面臨和擔(dān)心的環(huán)境問(wèn)題、食品安全、慢性病發(fā)生率攀升、亞健康問(wèn)題等等。近幾年中國(guó)衛(wèi)生總費(fèi)用的規(guī)模增長(zhǎng)十分迅速，年均復(fù)合增速達(dá)到了15%，這就是整個(gè)健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)環(huán)境和現(xiàn)狀。

就健康保險(xiǎn)本身而言，從2012年起，保費(fèi)增速迅速推高，2017年整個(gè)行業(yè)壽險(xiǎn)保費(fèi)收入21700億元，增速是36.78%，其中健康險(xiǎn)超過(guò)了4000億元，增速達(dá)到了68%。但健康險(xiǎn)在整個(gè)壽險(xiǎn)當(dāng)中規(guī)模占比仍然較小。如果把整個(gè)國(guó)家醫(yī)療健康衛(wèi)生事業(yè)的現(xiàn)狀和健康保險(xiǎn)的現(xiàn)狀結(jié)合起來(lái)看，可以概括為五個(gè)方面：

一是大力發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)，滿(mǎn)足人民日益增長(zhǎng)的保障需求。二是保險(xiǎn)公司積極承辦城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)，開(kāi)創(chuàng)中國(guó)式醫(yī)改新途徑。三是積極參與各類(lèi)醫(yī)保經(jīng)辦服務(wù)，著力服務(wù)社會(huì)治理能力現(xiàn)代化。這方面得到了國(guó)務(wù)院和衛(wèi)生主管部門(mén)的大力支持。四是配合國(guó)家扶貧開(kāi)發(fā)戰(zhàn)略。今年保險(xiǎn)宣傳日的主題就是保險(xiǎn)扶貧。利用健康保險(xiǎn)如何實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)扶貧也是當(dāng)前的一個(gè)熱點(diǎn)。五是探索服務(wù)醫(yī)改新途徑，不斷助力醫(yī)改深化。

郁華分析了健康險(xiǎn)未來(lái)面臨的新機(jī)會(huì)。他認(rèn)為，未來(lái)幾年我國(guó)醫(yī)療健康產(chǎn)業(yè)將高速發(fā)展。在這個(gè)大環(huán)境下，商業(yè)健康保險(xiǎn)無(wú)疑將成為保險(xiǎn)業(yè)的重要發(fā)力點(diǎn)或者說(shuō)增長(zhǎng)點(diǎn)，驅(qū)動(dòng)的因素?zé)o非是以下四個(gè)方面：第一，人口老齡化；第二，財(cái)富結(jié)構(gòu)發(fā)生變化；第三，隨著生活方式的改革，慢性病增長(zhǎng)迅速，必然會(huì)驅(qū)動(dòng)相關(guān)的需求；第四，民眾對(duì)預(yù)防大于治療的健康意識(shí)的不斷加強(qiáng)，同時(shí)對(duì)醫(yī)生信譽(yù)和醫(yī)療機(jī)構(gòu)服務(wù)質(zhì)量的要求提高。這些都將驅(qū)動(dòng)未來(lái)商業(yè)健康險(xiǎn)的增長(zhǎng)和釋放。

他把這樣一個(gè)形勢(shì)歸納成三點(diǎn)：第一，醫(yī)療服務(wù)模式將從以疾病為中心，向以患者為中心進(jìn)行轉(zhuǎn)并。第二，商業(yè)健康保險(xiǎn)的定位將從被動(dòng)理賠向全流程健康管理轉(zhuǎn)變。第三，商業(yè)健康保險(xiǎn)的模式將從傳統(tǒng)的以銷(xiāo)售為主、銷(xiāo)售加理賠的傳統(tǒng)模式向構(gòu)建健康生態(tài)圈提供全面健康保障的方向發(fā)展。

他認(rèn)為，從數(shù)量到質(zhì)量，醫(yī)療體制改革深化為我們提供了新的動(dòng)能，通過(guò)改革的持續(xù)深化進(jìn)一步打開(kāi)醫(yī)療領(lǐng)域的市場(chǎng)化程度，拓寬商保與政府的合作空間。商業(yè)健康險(xiǎn)發(fā)展面臨著新形勢(shì)，同時(shí)也有新動(dòng)力。但如何切入，他認(rèn)為有兩個(gè)路徑可供選擇：一個(gè)是服務(wù)醫(yī)改，一個(gè)是健康管理。

他最后指出，商業(yè)保險(xiǎn)公司在個(gè)人健康管理領(lǐng)域的發(fā)展空間非常巨大，無(wú)論是自建還是通過(guò)第三方合作，都可以以商業(yè)保險(xiǎn)公司作為紐帶，連接起或者串聯(lián)起整個(gè)健康管理的產(chǎn)業(yè)鏈，從而為商業(yè)健康保險(xiǎn)的客戶(hù)提供一個(gè)更全面和完善的醫(yī)療健康保險(xiǎn)服務(wù)。

保險(xiǎn)公司積極借力新科技發(fā)展

中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司史良洵

中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司副總經(jīng)理史良洵談到，過(guò)去保險(xiǎn)公司依靠原有的法則進(jìn)行產(chǎn)品定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)篩選，但現(xiàn)在越來(lái)越多的保險(xiǎn)公司利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等新科技改造自身系統(tǒng)，使產(chǎn)品和客戶(hù)越來(lái)越接近，服務(wù)體驗(yàn)更好，也使風(fēng)險(xiǎn)選擇更有效。

另外，根據(jù)全球保險(xiǎn)公司在科技方面投入的數(shù)據(jù)顯示，去年全球的保險(xiǎn)公司在純粹科技方面的投入有170個(gè)項(xiàng)目，和前年相比增加了40%，投入主要是在大數(shù)據(jù)、車(chē)聯(lián)網(wǎng)、基因檢測(cè)等方面。保險(xiǎn)公司之所以這樣做，主要原因在于科技同保險(xiǎn)產(chǎn)品和風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)，科技和產(chǎn)品的結(jié)合，創(chuàng)造了新的產(chǎn)品和新的服務(wù)。

同時(shí)，他以平安保險(xiǎn)的實(shí)際案例，講述了科技在保險(xiǎn)行業(yè)中的應(yīng)用。

首先，在定價(jià)方面的科技應(yīng)用。這方面的發(fā)展包括四個(gè)階段，這四個(gè)階段是目前所有公司共同經(jīng)歷的。第一個(gè)階段是傳統(tǒng)的一些因子；第二個(gè)階段加入人的因子；第三個(gè)階段有了信用因子和行為因子；第四階段是目前正在進(jìn)行的階段，加入社交、車(chē)聯(lián)網(wǎng)等應(yīng)用。

平安從2002年就開(kāi)始利用一些方法和技術(shù)進(jìn)行定價(jià)工作。2013年，在同業(yè)的幫助下，做了車(chē)險(xiǎn)的定價(jià)模型，模型的核心就是通過(guò)對(duì)客戶(hù)眾多風(fēng)險(xiǎn)因子的分析，為每個(gè)客戶(hù)打分，從一分到十分，如果分?jǐn)?shù)越高，說(shuō)明相對(duì)來(lái)講，風(fēng)險(xiǎn)程度會(huì)更高。得一分的客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)是最低的，大概比平均風(fēng)險(xiǎn)的賠付率低29%。這樣，每個(gè)客戶(hù)有一個(gè)相對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，對(duì)定價(jià)有幫助。最近幾年通過(guò)不斷的完善，這個(gè)應(yīng)用對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的選擇效果非常顯著。

第二是平安和北京大學(xué)合作的鷹眼系統(tǒng)。這個(gè)系統(tǒng)主要用來(lái)收集全國(guó)所有的自然災(zāi)害數(shù)據(jù)。平安同每個(gè)地區(qū)的地震局和氣象局合作，將各個(gè)地區(qū)的災(zāi)害數(shù)據(jù)收集起來(lái)，加上平安自有的理賠數(shù)據(jù)，通過(guò)科技手段把全國(guó)分成了若干個(gè)點(diǎn)，每個(gè)點(diǎn)大概長(zhǎng)寬90米，在這樣的區(qū)域里面，可以定位其中所有的風(fēng)險(xiǎn)。利用鷹眼系統(tǒng)可以對(duì)臺(tái)風(fēng)進(jìn)行預(yù)測(cè)。通過(guò)路徑上顯示的數(shù)字判斷有多少承保企業(yè)面臨臺(tái)風(fēng)的威脅。如果進(jìn)一步細(xì)分來(lái)看，每個(gè)企業(yè)的名稱(chēng)、坐落的地方、有可能發(fā)生的損失都會(huì)在里面體現(xiàn)出來(lái)，這樣對(duì)整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)控制是比較有幫助的。

史良洵還談到通過(guò)建立大數(shù)據(jù)庫(kù)的方法進(jìn)行車(chē)險(xiǎn)反欺詐。利用數(shù)據(jù)和一些規(guī)則，判斷這個(gè)案子是不是有問(wèn)題。針對(duì)不同地區(qū)有不同的模型，針對(duì)特定的案件有特定的識(shí)別模型。比如說(shuō)水淹車(chē)、碰瓷、擺拍等不同的車(chē)險(xiǎn)欺詐方式，都有特定的模型。去年因?yàn)榉雌墼p系統(tǒng)的作用，節(jié)省了11億元的賠款。

另外，由于團(tuán)伙欺詐比較多，平安針對(duì)性地做了一個(gè)叫SNA織網(wǎng)技術(shù)的模型。這個(gè)模型會(huì)把有關(guān)聯(lián)性的案子集中在一起，關(guān)聯(lián)性意味著團(tuán)伙作案的可能性。網(wǎng)織出來(lái)以后，可能有幾百個(gè)關(guān)聯(lián)人和幾百個(gè)案子。利用切網(wǎng)技術(shù)，把這些案子切成一個(gè)個(gè)很小的關(guān)聯(lián)案件。去年通過(guò)這個(gè)系統(tǒng)查出來(lái)的詐騙團(tuán)伙就有四百多個(gè)，對(duì)自身減損非常有幫助。

關(guān)于未來(lái)，史良洵講到，如果想提升整個(gè)行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平和能力，需要將這些技術(shù)共享。

網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)激發(fā)對(duì)網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)的需求

大西洋再保險(xiǎn)KaraOwens

大西洋再保險(xiǎn)公司網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人KaraOwens分享了網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)方面的內(nèi)容。她說(shuō)，網(wǎng)絡(luò)是一把雙刃劍，網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)是全球性的，與每個(gè)人息息相關(guān)。網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)包括服務(wù)中斷，即網(wǎng)站或者系統(tǒng)由于黑客攻擊等原因無(wú)法進(jìn)入或者提供服務(wù)；由于網(wǎng)絡(luò)攻擊導(dǎo)致的數(shù)據(jù)丟失，引發(fā)網(wǎng)絡(luò)隱私安全問(wèn)題，有時(shí)候第三方會(huì)由于個(gè)人信息或者隱私的泄露而對(duì)公司進(jìn)行起訴；網(wǎng)絡(luò)勒索等。

關(guān)于網(wǎng)絡(luò)勒索，她提到了5月發(fā)生的全球性大規(guī)模網(wǎng)絡(luò)攻擊事件。許多國(guó)家遭受了較大的損失，此時(shí)就體現(xiàn)出了網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)的重要性。購(gòu)買(mǎi)網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)的公司大多在歐美，他們購(gòu)買(mǎi)之后還會(huì)對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行備份。另外一個(gè)相關(guān)的保險(xiǎn)是贖金保單，贖金保單一般沒(méi)有免賠額，基本上是全額賠付。此外，本次事件中很多行業(yè)都暴露在病毒的攻擊之下，引起了人們對(duì)于潛在風(fēng)險(xiǎn)累積的關(guān)注，激發(fā)人們對(duì)于網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)的需求。

關(guān)于網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)和傳統(tǒng)保險(xiǎn)的交集，她舉例說(shuō)到，如果說(shuō)黑客攻擊了醫(yī)療設(shè)備，侵入了心臟起搏器，其中受影響的保單將會(huì)包含健康保險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)、一般責(zé)任險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)、產(chǎn)品召回險(xiǎn)等；如果對(duì)于企業(yè)造成了巨大的名譽(yù)影響，企業(yè)的高管可能也會(huì)受到影響。

無(wú)人駕駛車(chē)的挑戰(zhàn)與機(jī)遇

大西洋再保險(xiǎn)黃筱薇

大西洋再保險(xiǎn)公司責(zé)任險(xiǎn)臨分業(yè)務(wù)核保人黃筱薇講到，據(jù)波士頓咨詢(xún)集團(tuán)預(yù)測(cè)，預(yù)計(jì)到2035年，全球每年可售出1200萬(wàn)輛完全無(wú)人駕駛汽車(chē);另一家咨詢(xún)公司埃森哲也做了預(yù)測(cè)，2035年美國(guó)高速公路上會(huì)有2300萬(wàn)輛無(wú)人駕駛汽車(chē)。

根據(jù)世界經(jīng)濟(jì)論壇做的調(diào)查，2015年8月份的分析，全球有58%的受訪者愿意乘坐無(wú)人駕駛汽車(chē)，且人口越來(lái)越多的國(guó)家受訪者非常喜歡無(wú)人駕駛汽車(chē)。然而，只有35%的人愿意讓他們的孩子單獨(dú)乘坐無(wú)人駕駛汽車(chē)，可見(jiàn)大家對(duì)無(wú)人駕駛汽車(chē)的信任度是不夠深的。

黃筱薇向大家展示了自己所收集到的無(wú)人駕駛汽車(chē)的研發(fā)進(jìn)度。美國(guó)、加拿大、英國(guó)、德國(guó)、澳大利亞，亞洲國(guó)家包括日本、韓國(guó)、印度、中國(guó)、新加坡都正在為無(wú)人駕駛汽車(chē)積極地做測(cè)試。關(guān)于法律法規(guī)在各個(gè)國(guó)家發(fā)展的程度，黃筱薇指出，到目前為止，沒(méi)有國(guó)家有憲法來(lái)迎接無(wú)人駕駛汽車(chē)的到來(lái)，但是已經(jīng)有許多國(guó)家有法律專(zhuān)門(mén)應(yīng)對(duì)在試駕的時(shí)候一些規(guī)定。

駕駛員安全的四個(gè)時(shí)代：安全便捷、ADAS駕駛輔助系統(tǒng)、半無(wú)人駕駛、無(wú)人駕駛，其中“ADAS駕駛輔助系統(tǒng)”指的是“先進(jìn)的駕駛員輔助系統(tǒng)”。中國(guó)也有自己的無(wú)人駕駛汽車(chē)目標(biāo)，這是從駕駛輔助到智能網(wǎng)聯(lián)乘用車(chē)?yán)锍瘫哪繕?biāo)，分成四個(gè)步驟：第一步是駕駛輔助，第二步是部分無(wú)人駕駛，第三步有條件無(wú)人駕駛，第四步就是完全無(wú)人駕駛，目標(biāo)是2025年。

關(guān)于無(wú)人駕駛車(chē)的發(fā)展帶來(lái)的挑戰(zhàn)和影響，黃筱薇指出，在未來(lái)的三十年會(huì)有810億美元保費(fèi)機(jī)會(huì)，她重點(diǎn)從制造業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施、法律、教育四個(gè)方面，分析了這些重大的變遷如何帶動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。她指出，未來(lái)需要的各種責(zé)任險(xiǎn)包括項(xiàng)目保險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)、家庭保險(xiǎn)等。

最后，黃筱薇重申了無(wú)人駕駛汽車(chē)的發(fā)展是一個(gè)事實(shí)，傳統(tǒng)車(chē)險(xiǎn)可能會(huì)完全被淘汰，如果勇闖風(fēng)險(xiǎn)的話就會(huì)有生機(jī)。她建議，了解自己的公司風(fēng)險(xiǎn)，找對(duì)的合作伙伴，互相學(xué)習(xí);同時(shí)，為你的人員增值，做在職培訓(xùn);不應(yīng)該閉門(mén)造車(chē)，要取他人之長(zhǎng)，補(bǔ)自己的短，才不會(huì)走冤枉路。

區(qū)塊鏈最大特性是去中心化

區(qū)塊鏈·鉛筆龔鳴

區(qū)塊鏈·鉛筆是一個(gè)介紹和討論去中心化區(qū)塊鏈技術(shù)的社區(qū)，其創(chuàng)始人龔鳴認(rèn)為，區(qū)塊鏈已經(jīng)被應(yīng)用到支付結(jié)算、證券交易、醫(yī)療健康、去中心保險(xiǎn)、物聯(lián)網(wǎng)、供應(yīng)鏈、電子商務(wù)、分布式存儲(chǔ)等多個(gè)領(lǐng)域，并且每天都有新的區(qū)塊鏈項(xiàng)目誕生。區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域的應(yīng)用較多，金融行業(yè)中最多的就是中介，而區(qū)塊鏈的最大特性就是去中心化。談到區(qū)塊鏈在保險(xiǎn)行業(yè)的應(yīng)用，龔鳴提到，區(qū)塊鏈技術(shù)最早在保險(xiǎn)人身份登記和流轉(zhuǎn)、存證溯源等方面的應(yīng)用較多，區(qū)塊鏈?zhǔn)澜缫舱谔剿魅绾芜M(jìn)行多節(jié)點(diǎn)隱私數(shù)據(jù)交互。此外，人們也在探索如何使用純區(qū)塊鏈技術(shù)完成保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)。比如說(shuō)，區(qū)塊鏈可以單獨(dú)完成航班延誤險(xiǎn)，整個(gè)系統(tǒng)通過(guò)多簽名的方式控制住資金，并自動(dòng)讀取航班信息，如果投保的航班延誤，就從資金中抽一部分給投保人，實(shí)現(xiàn)完全的程序自動(dòng)化保險(xiǎn)，中間不需要人的參與，也沒(méi)有人有能力在過(guò)程中作弊，這就是一個(gè)典型的去中心化保險(xiǎn)。他認(rèn)為，區(qū)塊鏈發(fā)展到現(xiàn)在，仍然處于一個(gè)非常初級(jí)的階段，面臨著缺乏統(tǒng)一技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、缺少更多可靠實(shí)踐數(shù)據(jù)、傳統(tǒng)金融基礎(chǔ)建設(shè)投資過(guò)高、極度缺乏跨界人才等問(wèn)題。他總結(jié)道，區(qū)塊鏈本質(zhì)上來(lái)說(shuō)是一個(gè)大規(guī)模協(xié)作工具，它首次使用純技術(shù)方式讓價(jià)值轉(zhuǎn)移成為可能，延續(xù)了互聯(lián)網(wǎng)去中心化和去中介化的趨勢(shì)，已經(jīng)開(kāi)始并將終究深刻地改變我們這個(gè)世界。

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