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        起底P2P掮客生意鏈

        2017-08-01 00:27:47金陽(yáng)
        大眾投資指南 2017年7期
        關(guān)鍵詞:資金企業(yè)

        金陽(yáng)

        在P2P平臺(tái)周邊游走著這樣一群人,他們通過(guò)平臺(tái)卻不利用平臺(tái)。這群人被稱(chēng)為掮客。伴隨P2P平臺(tái)的爆炸式增長(zhǎng),掮客隊(duì)伍急速擴(kuò)張,他們以投資人身份利用P2P平臺(tái)的“信息透明”與平臺(tái)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)質(zhì)借款人。這種“高利貸”的行為借著P2P行業(yè)的東風(fēng)在網(wǎng)上火了一把,但是個(gè)中風(fēng)險(xiǎn)如影隨形。

        平臺(tái)僅是信息渠道

        “我還在P2P‘投資,有些人已經(jīng)不干了?!?011年,陳陽(yáng)(化名)在P2P平臺(tái)僅僅被少數(shù)人知曉的時(shí)候就已經(jīng)是行業(yè)老手了?!爱?dāng)年很多投資人已經(jīng)從線(xiàn)上轉(zhuǎn)到線(xiàn)下,有些人成了職業(yè)掮客,有些人則成了這些掮客的‘簇?fù)碚摺獙㈠X(qián)交給關(guān)系好、有實(shí)力的掮客,讓他們來(lái)運(yùn)營(yíng)資金?!标愱?yáng)表示。

        陳陽(yáng)透露,由于放貸金額較大,一般會(huì)到企業(yè)進(jìn)行實(shí)地考察。與他合作的掮客單筆放貸金額一般在500萬(wàn)元以下,與之合作的投資人人均出資5萬(wàn)—30萬(wàn)元不等。掮客一般以8%—10%的利息收錢(qián),而以20%—30%甚至更高的利率放貸,賺取利差。

        這些掮客憑借經(jīng)驗(yàn)在P2P平臺(tái)上挖掘他們眼中的優(yōu)質(zhì)借款人,然后使用少量資金成為該項(xiàng)目的投資人,進(jìn)而利用這一身份獲得借款企業(yè)的相關(guān)信息,配合互聯(lián)網(wǎng)搜索引擎的強(qiáng)大功能,直接聯(lián)系到該企業(yè)。

        陳陽(yáng)描述了自己做過(guò)的一筆“投資”。他看中一家位于浙江的汽車(chē)零部件制造企業(yè),由于生產(chǎn)的產(chǎn)品被下游企業(yè)購(gòu)買(mǎi)后有一個(gè)打款周期,而新品生產(chǎn)又不能停,急需資金周轉(zhuǎn)。這單生意,并不那么簡(jiǎn)單,涉及下游企業(yè),形成供應(yīng)鏈?zhǔn)降倪B鎖效應(yīng)。當(dāng)初考察后并沒(méi)有馬上拍板,直到該企業(yè)提出可以進(jìn)行貨物抵押。但抵押物并不萬(wàn)能,如果抵押物無(wú)法出售將再陷困境。最終這名掮客聯(lián)系到江蘇一家對(duì)該貨物感興趣的“接手”企業(yè),保證貨物正常出售,這筆生意才最終成交。

        據(jù)陳陽(yáng)介紹,掮客的考察一般不會(huì)單打獨(dú)斗,而是組團(tuán)進(jìn)行。掮客最常帶會(huì)計(jì)和審計(jì)同行,一方面可以準(zhǔn)確判斷企業(yè)整體運(yùn)營(yíng)情況,另一方面如果有抵押物,審計(jì)人員可對(duì)抵押物進(jìn)行資產(chǎn)評(píng)估,以判斷是否能夠覆蓋投資。

        一般企業(yè)在P2P平臺(tái)上的資金周轉(zhuǎn)多是兩三天的急錢(qián)。這樣的急錢(qián)通過(guò)平臺(tái)募集有兩大風(fēng)險(xiǎn),一是平臺(tái)籌錢(qián)周期較長(zhǎng);二是,如果投資人在資金募集期中斷,將導(dǎo)致企業(yè)既浪費(fèi)了時(shí)間又沒(méi)拿到錢(qián)。

        化身高利貸

        其實(shí),無(wú)論是掮客私下募集資金、通過(guò)個(gè)人放貸,最高獲取20%到30%利差的行為,還是與之相伴的借款人以“已通過(guò)其他途徑獲得資金”的借口帶來(lái)的跳單行為,都是掮客生意鏈上觸動(dòng)法律底線(xiàn)的高危動(dòng)作。

        《中國(guó)人民銀行關(guān)于取締地下錢(qián)莊及打擊高利貸行為的通知》指出,民間個(gè)人借貸中,出借人的資金必須是屬于其合法收入的自有貨幣資金,禁止吸收他人資金轉(zhuǎn)手放款。民間個(gè)人借貸利率由借貸雙方協(xié)商確定,但雙方協(xié)商的利率不得超過(guò)中國(guó)人民銀行[微博]公布的金融機(jī)構(gòu)同期、同檔次貸款利率(不含浮動(dòng))的4倍。超過(guò)上述標(biāo)準(zhǔn)的,應(yīng)界定為高利借貸行為。

        陳陽(yáng)表示,為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),他會(huì)同掮客簽訂“資金委托管理協(xié)議書(shū)”,一旦發(fā)生借款企業(yè)跑路事件,掮客將保證本金的安全。但萬(wàn)一發(fā)生意外,掮客并非退還每個(gè)投資者百分之百的本金,有的六成返還,有的八成返還。掮客返還本金的比例一方面取決于兩人之間的關(guān)系,另一方面取決于投資者是否有特定要求,比如必須投資收益率在30%以上的標(biāo)的。

        實(shí)際上為了資金安全,部分投資人會(huì)上“雙保險(xiǎn)”,即與掮客簽訂委托協(xié)議的同時(shí),雙方再與第三方擔(dān)保公司簽署一份協(xié)議,而除此,還有針對(duì)此項(xiàng)協(xié)議的二次擔(dān)保。

        相關(guān)鏈接:借款人“跳單”

        當(dāng)借款人和掮客達(dá)成協(xié)議后,借款人就會(huì)向平臺(tái)發(fā)出中斷募資指令,此時(shí)平臺(tái)端的募資行為不再有意義,這將導(dǎo)致平臺(tái)或借款人的受托方收取不到任何服務(wù)費(fèi)和管理費(fèi)。這種“跳單”行為類(lèi)似在房屋買(mǎi)賣(mài)交易中,買(mǎi)方繞過(guò)房屋中介,私自找賣(mài)方過(guò)戶(hù),或通過(guò)親戚朋友將房子過(guò)戶(hù)至買(mǎi)方名下,導(dǎo)致房屋中介收取不到任何中介費(fèi)。

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