夢裳

現(xiàn)金貸，是小額現(xiàn)金貸款業(yè)務的簡稱，以消費金融為幌子開展個人貸款業(yè)務，具有實時審批、快速到賬的特性。由于比銀行借款手續(xù)簡單，現(xiàn)金貸鎖住了不少用戶。但這種看似每筆三五千元，最多不過5萬的微貸業(yè)務，有的年化利率甚至超過了100%，一些極端的甚至高達600%，很容易讓借款方踩雷，因此，高息借貸常常引發(fā)雙方糾紛。

來自河北廊坊的林喬原本是一名收入低微的小白領，為賺取高薪，他應聘到一家小額貸款公司，成為一名現(xiàn)金貸業(yè)務員。但他卻沒想到，錢賺到了，卻差點把命都弄丟了……

為買婚房，昧著良心做起小額信貸

28歲的林喬大學畢業(yè)后在某商貿(mào)公司當了一名銷售業(yè)務員。早出晚歸跑商場、超市甚至樓區(qū)食雜店推銷日用百貨，月收入?yún)s不到3000元。女友催著結婚，自己卻無能為力……2015年1月，林喬的表哥張勇邀他去自己打工的天津一家信貸公司上班，月薪可高達萬元。林喬毅然辭職，來到張勇所在的某小額信貸公司，順利通過面試，成為一名初級信貸員。

林喬入職一星期，便有個客戶跑來說想貸1000塊錢。林喬的第一想法是：1000塊錢都需要貸款的人，怎么可能還得上貸款？可是老板謝宏飛告訴他，公司就是服務于這些用戶，主打額度低、放款快、期限短。并以此為例子向林喬透露：客戶借1000塊，利息是一周100塊錢，如果逾期，逾期費很可能是每天100塊錢。逾期一個月，不算本金和利息，單就逾期費就達到3000塊錢。公司的本金才1000塊錢，一個月時間連利息帶逾期費至少能收回來3400塊錢。林喬忍不住問：“萬一客戶賴賬，錢不就打了水漂了嗎？”謝宏飛卻笑著告訴他：“如果大家都逾期一個月，基本上只要能收回30%客戶的錢，公司就可以活得很好。而且從概率上來說，大部分客戶還是靠譜的。因為公司掌握了他們的通訊錄名單，如果不還款可以騷擾他的親戚朋友。對于強硬的，我們還有專門的催收隊……”

2015年3月的一天，有個客戶在林喬手里借了3000元，3個月便滾成了1萬元，客戶干脆賴賬不還。最終，林喬通過給對方母親打電話相威脅，才順利把賬要了回來，他也因此收獲了不菲的提成。

隨著對公司業(yè)務的逐步了解，林喬發(fā)現(xiàn)小額現(xiàn)金貸公司其實就是變相的高利貸：銀行或P2P網(wǎng)貸借錢，都會直接跟你談利率，一算就知道要還多少錢，但林喬他們一開始不會跟客戶談利率，更不會直接告訴客戶該還多少錢，而是利用大部分客戶金融知識匱乏、打法律擦邊球的方式牟取暴利——給現(xiàn)金貸的利息起一個別的名字，比如叫手續(xù)費、服務費等等——因為利息高于36%的話，通過法律手段是追不回來的，但叫服務費就不一樣了。而且，一旦逾期還款，更要支付高得嚇人的違約金……

摸清公司的賺錢門道后，林喬恍然大悟，表哥和同事們賺的高薪不過是“帶血”的錢。他碰到過一個客戶原本借了10萬，最后竟然利滾利要賣房還50萬！起初，他覺得良心過不去，想退出這個行業(yè)，但想到亟待解決的婚房，加之短短3個月的時間林喬便賺到將近3萬塊錢的提成，這可比他之前在商貿(mào)公司當銷售員強多了，因此，考慮再三的他還是決定繼續(xù)做下去。

巨債套牢，不堪其重無力償還

2015年7月1日晚，林喬接到初中同學鄧輝打來的電話，說想在他那里貸5萬元。鄧輝是廊坊一家足療養(yǎng)生店的高級技師，獲悉老板想把足療店以20萬元轉(zhuǎn)讓，他東拼西湊才只湊夠了15萬元。他按照林喬發(fā)的廣告一算，每年所還的利息也就是1萬多元，想跟林喬公司借5萬元。

第二天，鄧輝便應邀來到林喬的公司。首先，林喬以行規(guī)為由，讓鄧輝簽下高于所借款項一倍的欠條，即10萬元，鄧輝質(zhì)疑：“為啥借5萬要簽10萬的欠條呢？”林喬則含糊地告訴他：“不會真讓你還這么多，按期還就沒事?！逼鋵嵙謫绦睦锴宄?，這樣做是防止有些人還不上錢而鬧上法庭，因為高利貸不受法律保護，不然只能拿回本金就虧了。簽下欠條之后，林喬帶著鄧輝來到一家工商銀行轉(zhuǎn)賬取款，并將欠條上允諾的10萬元打入鄧輝卡里，再讓鄧輝取出，然后拿走其中的5萬元，這樣做的目的是為了留下銀行流水作為證據(jù)。

接著，林喬又要求鄧輝填一份父母和親朋好友的姓名和聯(lián)系方式?？紤]到跟林喬是初中同學，鄧輝并沒仔細看合同里的那些條條款款，再加上金融知識匱乏，更沒思考利息的計算方法，便把合同簽了。就這樣，鄧輝從林喬手里如愿貸到5萬元。

之后，鄧輝順利將足療店接了過來，一邊經(jīng)營足療店，一邊按時還貸。按照當初合同里簽的0.99%的月利率，分12期還款，采用標準的等額本息還款法，每月應還4700元再加上500元服務費共計5200元。

可在2015年11月，鄧輝接到林喬公司一個客服打來的電話，說公司查到他欠了10萬塊，催他趕緊還錢，不然會被起訴到法院。鄧輝嚇得趕緊給林喬打電話，林喬告訴他，由于他已經(jīng)連續(xù)100天沒有按時還款，根據(jù)合同上規(guī)定的，每天的滯納金是未還金額的1%，因此，罰金就滾動到和本金一樣多。鄧輝不禁大為光火，怪林喬當初沒跟他講明逾期罰款這一項，又怪公司不早點提醒自己逾期，而要等到100天才打電話過來。林喬耐心跟他解釋：“合同上寫的清清楚楚，我以為你看明白了呢?！边€說由于公司業(yè)務太多，不可能每個客戶都能按時提醒。

林喬的解釋無懈可擊，鄧輝欲哭無淚，林喬給鄧輝支招：“要不這樣吧，我?guī)湍懔硗饨榻B一個小額信貸公司，你先把眼下的賬還了。”鄧輝也覺得眼下最關鍵的是趕緊把這筆錢還上，不然到時起訴到法院，自己就有了不良信用記錄，以后如果想要貸款買房就難了。就這樣，在林喬的指引下，鄧輝又在另一家“小額貸款公司”貸了10萬元，貸款的步驟跟林喬公司一樣。

自此，鄧輝的欠款從當初的5萬元滾成了10萬元，每月還款高達112萬元，好在足療店生意還不錯，鄧輝每月都能按時還款。2016年2月，鄧輝的足療店隔壁新開了一家足療養(yǎng)生館，搶占了他的生意份額，導致他無法及時還款。100天后，欠款滾成了20萬。無奈，鄧輝只好借新債還舊債、挖東墻補西墻，他貸款的窟窿越補越大。滾到第5次的時候，鄧輝已欠款80萬！

洞悉套路。舉刀討伐昔日同窗

2016年10月，巨額欠款逾期多日的鄧輝接連不斷收到催款公司的短信。2016年10月18日一大早，鄧輝剛到足療店，就發(fā)現(xiàn)有兩個大大的花圈在店門口擺著，這肯定是催款公司干的！此外，貸款公司派人全天盯著鄧輝，甚至連上廁所都要跟著，這還是最“溫柔”的催收方式。有天晚上，鄧輝忙活完店里的生意，剛走出店沒多遠，突然竄出五六個人圍住他，對他一陣拳打腳踢，還揚言如果不還賬就要弄死他……那陣子，鄧輝幾乎每天都在恐懼中度過。

催收公司總上門搗亂，導致生意無法正常經(jīng)營，只好關門大吉，相戀3年的女友也跟他分手了。為了躲債，鄧輝躲在北京一家足療店給別人打工。哪知，神通廣大的催收公司的人又到鄧輝父母的小吃部去搗亂，鄧輝不得不回家跟父母坦白實情。得知兒子竟在外面欠了80萬的巨額債務，母親當場氣暈，父親則捶胸頓足地罵道：“你這不是要了我們的老命嗎？”

父母急得一夜白頭。5萬竟然在一年多滾到了80萬，鄧輝父母決定帶兒子去派出所報警，可經(jīng)過咨詢，他們才明白，鄧輝簽的那幾份民間借貸，是雙方自愿的，目前的情況來說警方?jīng)]權利介入。鄧輝恍然大悟，從一開始借錢到后來所謂的逾期，都是好同學林喬給自己布置好的“套路貸”！想到自己被林喬害得負債累累，一無所有，報復的怒火瞬間在心中升起……

2016年11月6日晚上，鄧輝來到天津，在附近買了一把水果刀，約林喬見面吃飯時展開了瘋狂的報復行動。飯店的工作人員及時報警，警方迅速將鄧輝抓獲，而林喬僥幸撿回一條命。

獲悉兒子又闖禍還差點成了殺人犯，鄧輝的父母雙雙病倒在床。為幫兒子減輕罪行，鄧輝父母將自住的房子以120萬元賣掉，一部分用于償還高利貸，一部分用于賠償林喬?？紤]到自己也有責任，案發(fā)后，林喬跟鄧輝的父母達成和解。2017年2月，鄧輝被判處有期徒刑3年。

編輯/劉洋