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        商業(yè)銀行外匯業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理探討

        2017-07-28 00:32:31張曉光
        商情 2017年26期
        關(guān)鍵詞:外匯業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理商業(yè)銀行

        張曉光

        【摘要】近年來(lái),國(guó)際貿(mào)易飛速發(fā)展,加上國(guó)家對(duì)金融行業(yè)的大力扶持,有效地推動(dòng)了銀行發(fā)展,其中以商業(yè)銀行外匯業(yè)務(wù)為最,本文對(duì)現(xiàn)今商業(yè)銀行外匯業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀分析,針對(duì)管理缺失,提出了一系列行之有效的建議。

        【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行 外匯業(yè)務(wù) 風(fēng)險(xiǎn)管理

        近年來(lái),隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展,帶動(dòng)相關(guān)的金融行業(yè)快速發(fā)展,尤其是國(guó)際貿(mào)易方面,不但直接推動(dòng)了國(guó)際間的合作,而且對(duì)國(guó)內(nèi)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展有很大的影響,銀行的外匯業(yè)務(wù)管理不可忽視。

        一、商業(yè)銀行外匯業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理理論及現(xiàn)狀

        如今,我國(guó)商業(yè)銀行的外匯業(yè)務(wù)不同于其他業(yè)務(wù),是一種先交易,后資金清算的形式,雖然交易與清算相對(duì)分離的外匯業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)高,但是具有超高的收益,使得銀行對(duì)于這一塊的業(yè)務(wù)情緒復(fù)雜,目前,我國(guó)的外匯匯率管理體制隨時(shí)間推移變化較大,因?yàn)檫@種特殊的清算與交易的方式,所以,外匯業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自于時(shí)間差和幣種,為了解決這個(gè)問(wèn)題,我國(guó)的很多商業(yè)銀行采用靈活運(yùn)用外幣衍生物、交易鎖定收益等方式來(lái)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),通過(guò)這些方法可以在一定程度上防范外匯業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。

        商業(yè)銀行會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)是一種賬面上的損益,并不是實(shí)際的,但是會(huì)在財(cái)務(wù)報(bào)表上有所體現(xiàn),所以各個(gè)商業(yè)銀行都會(huì)盡力規(guī)避這種會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn),會(huì)充分發(fā)揮外匯業(yè)務(wù)的衍生物,或者是大力發(fā)展貿(mào)易業(yè)務(wù),通過(guò)融資收益彌補(bǔ)可能遭受的損失。外匯信貸風(fēng)險(xiǎn)的管理現(xiàn)狀是通過(guò)建立分層,分金額的授權(quán)管理,這也是屬于銀行內(nèi)部的外匯風(fēng)險(xiǎn)防控系統(tǒng),從總體上看做到了審核與貸款的分離,但是我國(guó)的銀行外匯業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估能力較差,管理水平不高,所以在外匯信貸風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中,還需要注意提高客戶(hù)的信用,把握銀行未來(lái)的發(fā)展。對(duì)于外幣的貸款利率,國(guó)家的相關(guān)部門(mén)提出,雙方必須按照境外的利率,雙方自主商定,所以,外幣信貸利率市場(chǎng)化增大了銀行的風(fēng)險(xiǎn),但是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),收益也相當(dāng)可觀。

        外匯流動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理,商業(yè)銀行十分重視外匯流動(dòng)這項(xiàng)業(yè)務(wù),因?yàn)楹芏鄻I(yè)務(wù)涉及到了信用開(kāi)戶(hù)等,所以在審批的過(guò)程十分嚴(yán)格,降低了外匯業(yè)務(wù)的不良,會(huì)影響我國(guó)目前商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債,具體業(yè)務(wù)采取的仍舊是簡(jiǎn)單的管理指標(biāo),對(duì)于資產(chǎn)負(fù)債的情況不能隨時(shí)的變通。而且缺乏市場(chǎng)流動(dòng)性,在盈利這一塊比較低。

        二、商業(yè)銀行外匯業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理缺失的原因分析

        商業(yè)銀行外匯業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理缺失存在著諸多的問(wèn)題,有內(nèi)部原因也有外部原因,首先,商業(yè)銀行的外匯業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理缺乏足夠的認(rèn)識(shí),對(duì)控制風(fēng)險(xiǎn)這一項(xiàng)業(yè)務(wù)缺乏科學(xué)性的認(rèn)識(shí),一些地方性小的商業(yè)銀行認(rèn)為,風(fēng)險(xiǎn)管理是不利的,會(huì)阻礙業(yè)務(wù)量,但是這種思想是消極落后的,缺乏大局意識(shí),很多銀行之所以出現(xiàn)資金松散,業(yè)務(wù)凌亂,資金緊縮的現(xiàn)象,都是因?yàn)椴荒芎芎玫奶幚硗鈪R業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避,缺乏全面的風(fēng)險(xiǎn)管理體系,在各個(gè)商業(yè)銀行這是普遍存在的現(xiàn)象,在這個(gè)過(guò)程中,我們需要一批具備管理知識(shí),熟練外匯業(yè)務(wù)的工作人員,在風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)中敏銳察覺(jué),適當(dāng)調(diào)整當(dāng)前業(yè)務(wù)的發(fā)展方向,在具體的操作中,可能會(huì)受到諸多外界環(huán)境的干擾,一定要具備處理銀行外匯業(yè)務(wù)的獨(dú)立性,控制風(fēng)險(xiǎn)損失,保證風(fēng)險(xiǎn)投資的受益。

        另外一方面就是外部原因,在諸多銀行競(jìng)爭(zhēng)下,缺乏足夠的監(jiān)督管理工作,目前我國(guó)商業(yè)銀行管理方面的相關(guān)法律法規(guī)還不是很健全,很多的信息不能及時(shí)的反饋到各個(gè)銀行,使得銀行的消息相對(duì)比較閉塞,而大環(huán)境的監(jiān)管環(huán)境比較寬松,在這種環(huán)境下,處理外匯業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)可想而知,就全國(guó)大范圍來(lái)說(shuō),還沒(méi)有建立完善的個(gè)人誠(chéng)信記錄信息,銀行對(duì)于客戶(hù)的信息不能準(zhǔn)確把握,使得風(fēng)險(xiǎn)增大,另外,激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng),銀行需要更多的業(yè)務(wù)往來(lái),在這個(gè)過(guò)程中,商業(yè)銀行的監(jiān)督較為松散,國(guó)家的大政策對(duì)于銀行業(yè)務(wù)的鼓勵(lì),加上互聯(lián)網(wǎng)金融支付客戶(hù)端對(duì)于銀行的沖擊,競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈,為了獲取最大化的利益,很多的銀行可以忽略風(fēng)險(xiǎn),這些做法都是導(dǎo)致外匯業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)增加的原因。

        三、商業(yè)銀行外匯業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)策

        為了應(yīng)對(duì)商業(yè)銀行在外匯業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)管理,我們從以下幾個(gè)方面來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn),首先是建立完善的外匯業(yè)務(wù)管理體系,這是保證銀行穩(wěn)定運(yùn)營(yíng)和健康發(fā)展的基石,必須重視銀行的管理體系,外匯業(yè)務(wù)是一個(gè)種類(lèi)較為繁復(fù)的系統(tǒng),它涵蓋了所有外匯業(yè)務(wù)的種類(lèi),同時(shí)還要按照各地的標(biāo)準(zhǔn),與國(guó)家控制的大型銀行保持一致,所有銀行按照統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。建立管理體系中必須包含風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估系統(tǒng),在外匯業(yè)務(wù)中,很多的銀行就是缺乏對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制導(dǎo)致虧損,在接到外匯業(yè)務(wù)時(shí),由評(píng)估小組進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,通過(guò)科學(xué)合理的評(píng)價(jià)決定業(yè)務(wù)是否接受,以降低風(fēng)險(xiǎn)。業(yè)務(wù)結(jié)束后,適當(dāng)?shù)臍w納總結(jié)不合理的外匯業(yè)務(wù),避免下一次重復(fù)操作。

        全部銀行工作者提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),對(duì)待外匯業(yè)務(wù),時(shí)刻保持清醒的頭腦,認(rèn)真分析可能出現(xiàn)的各種風(fēng)險(xiǎn),對(duì)外匯業(yè)務(wù)要能獨(dú)立提出方案應(yīng)對(duì),對(duì)于每一項(xiàng)業(yè)務(wù)要進(jìn)行分項(xiàng)分層處理,降低風(fēng)險(xiǎn)。針對(duì)不同的地區(qū),結(jié)合當(dāng)?shù)氐膶?shí)際情況,在操作業(yè)務(wù)的時(shí)候要注意差別化,保證首要原則規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。外匯業(yè)務(wù)是一項(xiàng)技術(shù)繁雜的工作,在接洽客戶(hù)的時(shí)候,首先是收集前期的資料,銀行業(yè)務(wù)員在辦理一項(xiàng)大型業(yè)務(wù)時(shí),首先要考慮該項(xiàng)業(yè)務(wù)是否合理,緊接著調(diào)查客戶(hù)的基本信息,國(guó)家的匯率信息,還有國(guó)家當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)政策,綜合分析項(xiàng)目的可行性,再根據(jù)評(píng)估小組的仔細(xì)審核,確定是否開(kāi)展這項(xiàng)業(yè)務(wù)。提高授權(quán)信息,銀行的業(yè)務(wù)要進(jìn)行分層處理,那么對(duì)于一些金額數(shù)目較小的業(yè)務(wù)可以授權(quán)給工作人員,提高銀行外匯業(yè)務(wù)的工作效率,對(duì)于比較大的案子,可以按照不同的部門(mén)之間拆分合作,相當(dāng)于拆分風(fēng)險(xiǎn),對(duì)客戶(hù)進(jìn)行單筆授權(quán)。業(yè)務(wù)結(jié)束后,要通過(guò)外匯業(yè)務(wù)的歸納總結(jié),提高外匯業(yè)務(wù)的管理水平,規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

        任何管理都離不開(kāi)法律的支持,國(guó)家必須盡快完善銀行的法律法規(guī),有了法律的保駕護(hù)航,各個(gè)法規(guī)之間要保護(hù)銀行的穩(wěn)定運(yùn)行,法規(guī)要涉及到銀行的風(fēng)險(xiǎn)投資業(yè)務(wù),營(yíng)造良好的外匯法律保護(hù)環(huán)境,做到多方面的保護(hù)調(diào)控。給外匯業(yè)務(wù)投險(xiǎn),這是金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新,在支付保險(xiǎn)費(fèi)的情況下,保險(xiǎn)公司同樣會(huì)再次對(duì)外匯業(yè)務(wù)進(jìn)行評(píng)估,如果外匯業(yè)務(wù)操作后出現(xiàn)了重大風(fēng)險(xiǎn),那么保險(xiǎn)公司也將承擔(dān)損失,保險(xiǎn)公司必須也對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行考察降低風(fēng)險(xiǎn),這對(duì)于保險(xiǎn)公司和銀行都是需要警惕的事情,雙方都要增加警惕性,增加了保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù),轉(zhuǎn)移了銀行的風(fēng)險(xiǎn),兩種行業(yè)相互扶持發(fā)展,這種給外匯業(yè)務(wù)保險(xiǎn)的方式具有高度前瞻性。

        四、結(jié)語(yǔ)

        國(guó)家的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)增加了相關(guān)的金融行業(yè)之間的交流,銀行在拓展外匯業(yè)務(wù)的時(shí)候面臨的外匯風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越高,所以在這個(gè)過(guò)程中,銀行需要對(duì)外匯業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估計(jì)算,確定科學(xué)的管理方案,規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)是銀行工作的重中之重。

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