在成立之初，螞蟻金服還只是淘寶網(wǎng)的結算部門，員工只有區(qū)區(qū)幾人，記賬用的是簡單的Excel表。短短十幾年中，它從支付領域起步，進入金融行業(yè)，并用數(shù)據(jù)和技術改變了中國金融業(yè)的面貌。支付寶、余額寶這樣的產(chǎn)品創(chuàng)新是怎樣誕生的？為什么螞蟻金服能夠從支付領域一步步進入金融領域？它用怎樣的力量影響甚至改變了中國金融體系的樣貌？

《螞蟻金服——科技金融獨角獸的崛起》

推薦指數(shù)：★★★★

作者：由曦

出版社：中信出版集團

作者簡介：

曾供職于霍金路偉律師事務所駐北京代表處，以及《每日經(jīng)濟新聞》《第一財經(jīng)日報》《財經(jīng)》等多家國內(nèi)著名財經(jīng)媒體。2013年創(chuàng)辦微信公眾號“央行觀察”， 2017年創(chuàng)辦“央觀智庫”。

2004年1月，瑞士小鎮(zhèn)達沃斯白雪皚皚，世界各地的政商顯貴再次齊聚于此，出席一年一度的世界經(jīng)濟論壇。在匆匆忙忙的人群中，有一位個子不高的中國人，他就是阿里巴巴的創(chuàng)始人馬云，這已經(jīng)是他第四次來到達沃斯。

這個出生于20世紀60年代的杭州人，是今天中國炙手可熱的企業(yè)家。他在1999年創(chuàng)立的阿里巴巴集團，深刻地改變了中國的營商環(huán)境。這家發(fā)誓要做102年的民營企業(yè)從B2B業(yè)務起家，逐步衍生出電商、金融服務、云計算等一系列業(yè)務。今天，它服務于千萬小微商戶和個體創(chuàng)業(yè)者，正在為中國和世界打造互聯(lián)網(wǎng)領域的商業(yè)基礎設施。

2001年，馬云第一次來達沃斯，當時舟車勞頓了16個小時的他，曾在路上滿腹抱怨，但是一進入論壇就被迷住了。后來他回憶道：“達沃斯雖然是一個說‘空話與‘狂話的地方，但是總能給我方向感。”

馬云是一個善于學習的人，在年輕時，為了學外語，他曾經(jīng)在西湖景區(qū)為外國人做免費導游。1995年，他在美國西雅圖第一次接觸互聯(lián)網(wǎng)，這給了他巨大的觸動。隨后，這個既不懂商業(yè)，也不懂互聯(lián)網(wǎng)技術的年輕人，回國開始了與互聯(lián)網(wǎng)有關的創(chuàng)業(yè)。

2004年再次來達沃斯，馬云的腦子里一直在思索一個問題：如何使淘寶網(wǎng)上的用戶更加活躍。當時創(chuàng)立不久的淘寶網(wǎng)雖然非常熱鬧，但是真正的交易并不多，因為很少有人愿意相信陌生人。當一個人思考時，周邊的人和事總會對他有所啟發(fā)，達沃斯論壇對馬云來說也是如此。

在會場，馬云發(fā)現(xiàn)所有人都在談論企業(yè)的社會責任。這個話題最初令馬云有些失望。表面上看，這種討論無法解決淘寶網(wǎng)所面臨的具體問題，但當深入思考后，他隱約感到了“企業(yè)的社會責任”這幾個字的分量。

事實上，我們已經(jīng)看到，在之后阿里巴巴和螞蟻金服的發(fā)展過程中，“使命”或者“解決具體問題”的初心，而非利潤，成為公司前行的目標和驅(qū)動力。當企業(yè)完成了時代的使命，解決了當下的問題，或者盡到社會責任之后，公司的利潤水平和市值便會自然而然地提升。

當時，在達沃斯的馬云并未考慮這么多，但是他已經(jīng)開始盤算，淘寶網(wǎng)之所以發(fā)展不起來，缺少的正是人與人之間的信任。推而廣之，中國的電子商務要想發(fā)展起來，也必須有一個公開、透明、公正的信用體系，如果支付寶不去做這件事情，總會有人去做。對淘寶網(wǎng)來說，這樣做雖然有一定的風險，但是絕對值得去嘗試，因為若想在中國做電子商務，就必須做真正有價值的事情，給社會帶來實質(zhì)性的進步，這正是淘寶網(wǎng)存在的價值和意義。

當時，這樣做有很大的風險。在2004年，中國的金融行業(yè)還是以國有企業(yè)為主，電子支付牌照也并沒有放開，自己建立一個支付系統(tǒng)既面臨法律的風險，也面臨技術的難題。

為此，馬云和淘寶網(wǎng)最初也曾嘗試尋找與傳統(tǒng)金融機構合作，但都無功而返?？縿e人不行，要構建“信任”，必須自己先去闖。

想到這里，他沒再猶豫，當天晚上就從達沃斯給國內(nèi)的同事打電話。

“立刻，現(xiàn)在，馬上啟動支付寶。”馬云說。

末了，還不忘加一句：“如果要坐牢，我去。”

這是一個重要的決定。即便在今天，這個決定在馬云的心中也很有分量。2016年5月，他在給新加坡榮譽國際研討會的視頻錄像中說，這是他在阿里巴巴所做的最重要的決定之一。

阿里巴巴前高管波特·埃里斯曼回憶，當時的馬云很自信，堅信一旦支付寶發(fā)展到一定規(guī)模，就可以開展直接支付服務，而隨著支付寶的普及，有一天，它將成為中國最大的銀行。說這番話時，馬云還對銀行一竅不通，甚至在若干年后，他在一次和工商銀行前董事長姜建清的對話中，還不知道“做銀行需要資本金”等金融監(jiān)管專業(yè)知識，但是這并不妨礙螞蟻金服進入金融這個專業(yè)領域，并在后來用科技的方式改變和提升了整個行業(yè)。在帶領企業(yè)進入一個新的領域時，馬云很少受條條框框的約束，如在一次央視《對話》欄目中，當主持人陳偉鴻拋出馬云和王健林誰懂足球這樣的問題時，馬云說：“懂足球并不重要，中國懂足球的至少有500萬人，把足球搞起來了嗎？沒搞起來。懂足球改革很重要，我們不懂零售，我們不懂互聯(lián)網(wǎng)金融，也許因為不懂，也許因為沒有糾結，反而我們能改革?！?/p>

（文章節(jié)選自本書正文，有刪改，標題為編者所加）