在“BATJ”（編者注：指百度、阿里巴巴、騰訊和京東四大互聯(lián)網(wǎng)公司）4家中，2017年最早公布攜手銀行消息的是早已發(fā)起網(wǎng)商銀行的阿里巴巴。3月28日，阿里巴巴、螞蟻金服與中國(guó)建設(shè)銀行簽署三方戰(zhàn)略合作協(xié)議，迅速點(diǎn)燃了“BTJ”將花落誰(shuí)家的猜想。

螞蟻金服相關(guān)負(fù)責(zé)人接受《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》記者采訪(fǎng)時(shí)表示，未來(lái)與建行的合作最主要基于原生信用體系的優(yōu)勢(shì)，“金融機(jī)構(gòu)引入芝麻信用評(píng)分后，信用卡開(kāi)卡的審批通過(guò)率提高了7%，機(jī)構(gòu)的整體不良率降低了0.3%，我們會(huì)協(xié)助建行為目前征信體系無(wú)法覆蓋的人群開(kāi)卡提供服務(wù)。”

發(fā)起微眾銀行的騰訊則在6月22日宣布與中國(guó)銀行掛牌成立“中國(guó)銀行—騰訊金融科技聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室”。據(jù)騰訊云副總裁朱立強(qiáng)介紹，騰訊扮演的角色主要是為銀行提供金融云服務(wù)，“比如說(shuō)，金融行業(yè)的傳統(tǒng)客服屬于人力密集型重復(fù)勞動(dòng)，效率低下，而基于人工智能和云計(jì)算的騰訊理財(cái)通智能客服就能實(shí)時(shí)提取分析多維度信息，在日交互數(shù)萬(wàn)次的基礎(chǔ)上回答精準(zhǔn)率達(dá)到85%?！?/p>

“阿里和騰訊之前發(fā)起互聯(lián)網(wǎng)銀行時(shí)，其實(shí)還沒(méi)有非常清晰的戰(zhàn)略路徑，當(dāng)時(shí)主要是先拿銀行牌照‘占坑，但是網(wǎng)絡(luò)銀行本身不能設(shè)立網(wǎng)點(diǎn)，無(wú)法解決低成本資金的問(wèn)題，相比現(xiàn)在的合作來(lái)說(shuō)顯得比較雞肋。”卡爾金服創(chuàng)始人李鵬向《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》記者解釋。

一位深耕新金融領(lǐng)域的FA（Finance Advisor，理財(cái)顧問(wèn)）投資人則對(duì)《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》記者分析稱(chēng)，目前各互聯(lián)網(wǎng)巨頭已呈現(xiàn)出不盡相同的金融發(fā)展理路，“騰訊的思路是只做產(chǎn)品‘貨架，找保險(xiǎn)公司來(lái)給產(chǎn)品兜底，自己不承擔(dān)開(kāi)發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)，和銀行的合作更偏向技術(shù)支持；阿里則是希望圍繞商業(yè)生態(tài)來(lái)做金融，建立自己統(tǒng)一的風(fēng)控架構(gòu)?！?/p>

而同樣有著強(qiáng)烈金融雄心的京東和百度，技術(shù)起家的百度的角色更靠近騰訊。6月20日，百度也宣布與中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行成立“金融科技聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室”，著重共建金融大腦及客戶(hù)畫(huà)像，以及智能投顧、智能客服等方向的具體應(yīng)用。

對(duì)于為何騰訊和百度都是以“實(shí)驗(yàn)室”的形式與銀行達(dá)成合作，蘇寧金融研究院高級(jí)研究員薛洪言認(rèn)為，實(shí)驗(yàn)室的定位是局部探索，且偏技術(shù)層面，合作雙方反而容易最大程度地開(kāi)放，因此操作難度最低，兩家公司應(yīng)該是取由易到難的合作路徑。

從目前披露的協(xié)議內(nèi)容看，“BATJ”4家中，6月16日，京東與中國(guó)工商銀行達(dá)成的合作似乎最為全面，除了金融科技和零售銀行，本身就已依托京東商城發(fā)力白條分期業(yè)務(wù)的京東，還將目光投向了消費(fèi)金融、校園生態(tài)、個(gè)人聯(lián)名賬戶(hù)等細(xì)分金融領(lǐng)域。