孫尚彥
(中央民族大學經濟學院,北京100081)
【摘要】糧食銀行在提高倉儲效率、發(fā)展農村經濟及保障國家糧食安全方面都有重要意義。但是其在市場風險、企業(yè)經營風險、道德風險等方面的防控上也存在著一定問題。本文介紹了糧食銀行風險問題和相應對策的研究,對各項結論進行了分析與評述,希望能對以后更加深入的理論和實證研究提供幫助。
【關鍵詞】糧食銀行;市場風險;企業(yè)經營風險;道德風險;風險控制
一、糧食銀行概述
糧食銀行是在我國農村糧食儲備方式的一種創(chuàng)新,“它由政府與當?shù)剞r業(yè)龍頭企業(yè)合作建立,企業(yè)向銀行貸款以購買農戶糧食,糧食銀行向農戶發(fā)放存折”。其運行模式可以概括為:采取市場化運營方式,糧食銀行給儲戶發(fā)放存折,糧的所有權歸儲戶,使用權歸糧食銀行。儲戶根據(jù)自己的需要提取、折現(xiàn)或換取糧食產品,糧食在經營中產生的增值即為糧食銀行的利潤和儲戶的利息。糧食銀行于上世紀70年代末80年代初發(fā)源于山東省廣饒縣,我國真正意義上的第一家糧食銀行是2006年試運行的江蘇太倉“易裕糧食銀行”。
無論是從實際效果還是學者的研究角度來看,糧食銀行在降低糧食損耗、提高國家對糧食信息的掌控能力、解決農民融資難問題等方面都有很大作用。但是糧食銀行運營過程中的多重風險,制約著其進一步發(fā)展。這一方面事關國家糧食安全,另一方面事關千家萬戶農民利益,風險控制始終是糧食銀行持續(xù)健康發(fā)展的重中之重。
二、基于市場風險的研究
“糧食市場波動頻繁,當糧食價格低于國家規(guī)定的最低收購價格時,或儲戶放棄糧食所有權時,市場風險就會全部轉移到糧食銀行那里”。
這種風險主要是由糧食價格的不確定性波動造成的。如果糧食銀行對糧食價格預期錯誤,在市場價格上漲的過程中就會出現(xiàn)低價位收儲,高價位填庫的現(xiàn)象,這會對糧食銀行造成極大的資金壓力。
從糧食銀行本身的發(fā)展狀況看,我國糧食銀行管理水平低,市場風險意識低,對市場信息把握能力低,對準備糧比例控制不嚴格,雖然被稱為“銀行”,但缺乏現(xiàn)代銀行完善的網絡設施,難以實現(xiàn)大范圍通存通兌。
三、基于企業(yè)經營風險的研究
糧食銀行的經營費用如果不能及時補償,資金鏈就會斷裂,導致經營風險。糧食銀行收購糧食所帶來的費用,糧食存儲過程中產生的裝卸、烘干、自然損耗,都需要糧食銀行承擔。這些費用都會增加糧食經營的風險。當經營風險超過警戒線時,糧食量不足,引發(fā)擠兌現(xiàn)象,損害廣大農戶的利益,也從影響其自身的盈利能力。
除此之外,盈利模式不清晰、收益率低也可能導致經營風險,糧食銀行要能夠持續(xù)經營,穩(wěn)健發(fā)展,必須具有清晰的盈利模式,有比較龐大的客戶群支撐,有廣泛的網點設置,和一定的資本實力。缺乏規(guī)模效應和基本盈利能力,可能使經營者產生激進的經營行為,甚至進行欺詐。在這種經營模式下,必須依靠產業(yè)鏈的充足投資、經營管理水平和糧食產業(yè)鏈的上下游協(xié)同。
四、基于道德風險的研究
由私營機構承擔糧食儲備的政府職能可能導致道德風險。政府希望通過糧食銀行來解決農民糧食儲藏及銷售等問題,但是作為商業(yè)機構,糧食銀行的目標是利潤最大化,沒有政府補貼很難實現(xiàn)經營獲利和保證糧食儲存品質的雙重目標。如果經營者沒有獲取相應的收益,會導致經營行為的異化,比如打著政府代理的旗號,獲取市場參與者的信任以謀取利潤,而無法保證兌付,甚至造成系統(tǒng)性風險。這種道德風險是可以通過制度設計來避免的。
五、風險控制
(一)從政府監(jiān)管角度
市場監(jiān)管方面的對策可以概括為,確立規(guī)范的市場管理制度,明確市場準入制度,同時考慮監(jiān)管寬度和幅度。強化糧食銀行準入制度,把好第一關?!耙灰己似滟Y金實力、倉儲能力;二是審核企業(yè)的誠信度;三要考核其應對市場風險的能力,是否有專業(yè)團隊從事糧食現(xiàn)貨、期貨買賣,防止糧食銀行把市場風險轉嫁給儲戶。”政府還應該給予存糧費用支持,建立風險補償基金制度,設立糧食風險保證金。因地制宜引導糧食生產、儲存和加工。
(二)從糧食銀行本身建設角度
糧食銀行應該加強配套項目、交易手段、業(yè)務范圍、糧食物流系統(tǒng)等方面的建設。同時地方政府應當建設糧食收集網點,完善糧食接收發(fā)放設施,建立統(tǒng)一的糧食銀行管理中心,加強信息化管理。
六、總結
我們可以總結以下幾點。第一,糧食銀行的市場風險主要來自風險轉嫁和企業(yè)自身風險意識薄弱。第二,糧食銀行的企業(yè)經營的風險主要來自巨大的經營成本、難以保證穩(wěn)定的盈利模式和難以形成規(guī)模效應。第三,糧食銀行的道德風險來自私營機構部分承擔政府職能這一矛盾。糧食銀行的風險控制主要應從加強市場監(jiān)管和加強糧食銀行本身建設(主要是市場準入制度)兩方面下手。
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