何嬋 柳州城市職業(yè)學(xué)院

我國共享經(jīng)濟信用體系的現(xiàn)狀研究

何嬋 柳州城市職業(yè)學(xué)院

共享經(jīng)濟在中國經(jīng)濟的各個領(lǐng)域被廣泛應(yīng)用，其本質(zhì)是陌生人對同一資源產(chǎn)生的需求所達成的一種互補的協(xié)議。但互聯(lián)網(wǎng)中陌生人之間行為的規(guī)范極大地依賴于信用體系。本文通過研究我國目前共享經(jīng)濟中信用體系的現(xiàn)狀，分析該信用體系尚未完善的原因，從而提出建設(shè)共享經(jīng)濟信用體系的建議。

共享經(jīng)濟 個人信用 信用體系

共享經(jīng)濟一經(jīng)面世，便讓消費者深刻認識到擁有商品占有權(quán)并不是使用商品的唯一渠道，所以很快獲得廣泛應(yīng)用，除了單價高的商品，臨時的、應(yīng)急性的商品也成為了共享的“對象”。哈佛商學(xué)院商業(yè)治理教授南?？贫鳎∟ancy F. Koehn）認為共享經(jīng)濟的發(fā)展源自當今世界范圍內(nèi)正出現(xiàn)的信任危機。一些為點對點之間的買賣提供交易服務(wù)的平臺成為了信任的“中介”，這些平臺即以共享經(jīng)濟為商業(yè)模型的代表性公司。此類公司對資源的把控除了商品的物權(quán)外，大多通過數(shù)據(jù)的形式體現(xiàn)，這其中也就包含了一些信用數(shù)據(jù)。實際上，共享經(jīng)濟型企業(yè)的信用體系建設(shè)水平一定程度上決定了其經(jīng)濟規(guī)模的發(fā)展水平。

一、我國共享經(jīng)濟中信用需求的組成及現(xiàn)狀

目前，我國個人和企業(yè)信用情況通常由綜合政府、銀行等金融機構(gòu)以及非金融性機構(gòu)的數(shù)據(jù)所產(chǎn)生。共享經(jīng)濟型企業(yè)是一類特殊的經(jīng)濟體，相比以上三方，共享平臺所要求的信息一般直接通過網(wǎng)絡(luò)獲取，很少需要通過第三方驗證，所以內(nèi)容也簡略許多。其信用數(shù)據(jù)具體來說可分為兩個方面：平臺對用戶的信用信息需求和用戶對平臺的信用信息需求。

1.平臺對用戶的信用信息需求。平臺對用戶的信用信息需求體現(xiàn)在平臺要求用戶能遵循平臺的規(guī)則參與市場，對市場中的其他方不產(chǎn)生傷害，對資源合理使用。目前常見平臺只需考量幾個簡單的信用信息,分別是個人基本信息、個人支付信息和消費后的信用評分信息。基于這些信息，平臺默認參與者能夠很好地遵守市場規(guī)則。然而實際上，這部分信用內(nèi)容對于維護平臺良性發(fā)展還是遠遠不夠的。平臺無法準確預(yù)測用戶對資源的使用方式，也無法規(guī)范其使用。

2.用戶對平臺的信用信息需求。對于用戶而言，在參與共享經(jīng)濟型的交易時需要的信用信息內(nèi)容主要體現(xiàn)在三個方面。首先，用戶在加入某平臺之前，需要一定的信息去判斷同類型平臺中哪個的信用情況更好，以此作為他們選擇平臺的依據(jù)；其次，在加入平臺后，用戶使用平臺前，要通過一些信用信息來判斷這個平臺使用的穩(wěn)定性和是否存在違約的風(fēng)險；最后，在共享經(jīng)濟的商業(yè)模型中，有時候平臺僅作為數(shù)據(jù)的中介，此時用戶就需要通過平臺去了解資源擁有者的信用情況。以上三個方面中以第三種尤為復(fù)雜，屬于兩個陌生人通過平臺直接產(chǎn)生的聯(lián)系。任何一方的信用風(fēng)險都可能導(dǎo)致另一方財產(chǎn)甚至生命的危險。所以，為改變陌生人對共享經(jīng)濟型交易服務(wù)平臺的消極態(tài)度，一些共享經(jīng)濟平臺將陌生人之間的信任問題轉(zhuǎn)化為個人對平臺的信任問題。

綜合以上兩點，可見目前我國共享經(jīng)濟中主要存在的信用問題主要體系在：①信用評價的內(nèi)容不完全；②用戶在信用體系中處于的完全弱勢地位；③信用信息不能預(yù)測風(fēng)險，只能表現(xiàn)過去產(chǎn)生的風(fēng)險。

二、我國共享經(jīng)濟中信用問題產(chǎn)生的原因

就現(xiàn)階段而言，共享經(jīng)濟的各方所需求的信用各不相同，利益之間有共通之處也有相悖之處。那么信用問題是如何產(chǎn)生的呢？

1.宏觀角度。從社會的角度來看，共享經(jīng)濟的信用情況不佳跟群眾的道德水平有關(guān)。對誠信的漠視和從眾心理都助長了不良的社會風(fēng)氣；從國家的角度來看，我國的信用體系剛剛起步，尚未建立起一個可共享的信用數(shù)據(jù)系統(tǒng)，導(dǎo)致企業(yè)只能根據(jù)自身需求收集數(shù)據(jù)；從經(jīng)濟的角度來看，我國的經(jīng)濟發(fā)展水平相對不高，沒有一個全國性的互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)平臺能夠承載如此巨大的市場信息量，對信用信息進行處理和分析也就更難了。

2.微觀角度。從平臺的角度來看，一個企業(yè)能夠得到的數(shù)據(jù)是很有限的。而且對任何一家企業(yè)來說，單單依靠自己的力量進行數(shù)據(jù)的采集也是相當困難的；從個人角度來看，當一個用戶參與某一平臺時，他所需要接受的信用數(shù)據(jù)最好是全面準確的。但是他提供的個人數(shù)據(jù)可能會不全面，甚至不實。這樣的雙重標準，加大了信用體系建設(shè)的難度。

三、推動共享經(jīng)濟信用體系的建設(shè)

建立一個完善的應(yīng)用于共享經(jīng)濟型交易服務(wù)平臺的信用體系，需要以下多方的共同努力。

1.共享經(jīng)濟的信用信息體系應(yīng)該由平臺的提供者主導(dǎo)。每完成一次交易應(yīng)當有與之對應(yīng)的評價標準，且盡量將消費和評價進行統(tǒng)一。多次集合的多角度數(shù)據(jù)評價標準才能整合為一個參與者的信用體系。評價標準應(yīng)當從參與的準入、參與的次數(shù)、參與的表現(xiàn)以及參與的反饋等方面建立。這些資料，不應(yīng)僅考慮用戶的經(jīng)濟利益意愿，還應(yīng)根據(jù)其他方面的優(yōu)質(zhì)性進一步評分。

2.政府參與也是共享經(jīng)濟信用系統(tǒng)發(fā)展的必要條件。之前的立法更多是適用于實體經(jīng)濟，但從趨勢來看，網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟在許多方面已經(jīng)替代了實體經(jīng)濟。網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟由于其虛擬性造成了在法律法規(guī)在制定和實施中面臨的一些問題，克服這些問題則能夠劃分各利益相關(guān)方的權(quán)力與義務(wù)。另外，政府參與可以幫助不同的平臺共享數(shù)據(jù)。一些基本不涉及消費隱私的個人數(shù)據(jù)如果由政府提供，那么一方面可以提高可信度，另一方面也極大地節(jié)約了社會成本。

3.用戶的主觀道德意識是共享經(jīng)濟信用體系構(gòu)建中需要做好的最后一步。一個人的道德水平是其教育、個人經(jīng)歷等多方面共同作用的結(jié)果。在共享經(jīng)濟的各個參與社群中，由于參與方所代表的利益不同，表現(xiàn)出來的道德要求也有所不同。在互聯(lián)網(wǎng)中，每個用戶應(yīng)該有義務(wù)主動提供真實的信用數(shù)據(jù)以成為個人信用水平的依據(jù)。

綜上所述，我國的共享經(jīng)濟剛剛起步，亟需社會全方位的推動。解決這一問題在于個人、平臺和政府三方都能夠積極地為此做出努力。從個人的自我規(guī)范，到平臺的主動收集整理，到政府的積極參與，共同營造一個良性循環(huán)的可信度高的共享經(jīng)濟信用體系。

課題名稱：《O2O商業(yè)模式下商貿(mào)類學(xué)生創(chuàng)業(yè)能力培養(yǎng)研究與實踐--以柳州城市職業(yè)學(xué)院為例》，課題編號：標號2015A07。