彭麗萍

【摘要】 在金融危機之前，人民幣的國際化就已經(jīng)萌芽，2008年國際金融危機爆發(fā)加速了其進程。美國次貸危機引發(fā)的金融危機暴露出當(dāng)前國際貨幣體系的內(nèi)在缺陷和弊端，引發(fā)了各國對國際貨幣多元化的思考，即通過弱化美元作為國際中心貨幣的地位，其邏輯和現(xiàn)實的結(jié)果就是用本幣取代美元。以分散國際貨幣體系過分依賴與美元的系統(tǒng)性風(fēng)險。

【關(guān)鍵詞】 銀行；人民幣；國際化

一、人民幣國際化產(chǎn)生的背景

在這一本幣化過程中，人民幣的優(yōu)勢開始展現(xiàn)。為滿足這一國際需求，中國政府決定在跨境貿(mào)易中開始人民幣結(jié)算試點，并于2009年7月2日付諸實施。期間，我國正式在上海、廣州、深圳等五個城市啟動跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點，2010年6月試點地區(qū)擴大到20個省份，參與試點的出口企業(yè)由最初的365家增加到2010年底的6.7萬多家。2011年8月，跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算境內(nèi)地域范圍擴大至全國，結(jié)算金額直線上升，人民幣在進出口結(jié)算中的比重已超過9%。同時，資本項下人民幣跨境流動開始逐漸放開：境內(nèi)機構(gòu)可以使用人民幣對外直接投資（ODI），允許境內(nèi)銀行對境外投資的企業(yè)或項目發(fā)放人民幣貸款；對人民幣外商直接投資（FDI）采取個案試點；允許境外三類機構(gòu)將人民幣投資于境內(nèi)銀行間債券市場。

伴隨著我國經(jīng)濟的快速增長和對外開放的不斷擴大，人民幣已經(jīng)逐漸走出國門。在中國香港、澳門和新加坡、泰國、越南、緬甸、俄羅斯等國家和地區(qū)，人民幣可以局部或者全境通用。人民幣已經(jīng)在一定范圍內(nèi)實現(xiàn)了流通和自由兌換，人民幣的匯率機制不斷完善，金融開放的程度逐步擴大，以及我國在全球經(jīng)濟發(fā)展中的重要作用，使得人民幣的國際化有了良好基礎(chǔ)。

二、人民幣國際化給商業(yè)銀行帶來的機遇

人民幣國際化，給商業(yè)銀行的發(fā)展帶來一個很好的機遇。這些機遇可以歸納成四個方面。

一是人民幣國際化后，商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)收入會有很快的增長。具體表現(xiàn)在跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算及相關(guān)的派生業(yè)務(wù)，會給商業(yè)銀行帶來新的盈利機會。如境內(nèi)代理行對境外參加行開立人民幣同業(yè)往來賬戶，相應(yīng)的可能有資金匯兌費和賬戶管理費；為境外參加行提供人民幣資金的短期拆借、兌換等，相應(yīng)有融資的手續(xù)費；為境內(nèi)外企業(yè)提供貿(mào)易融資，相應(yīng)收取利息收入等；通過發(fā)放人民幣國際信貸，可帶來可觀的利息收入。

二是改進對國際業(yè)務(wù)客戶的綜合服務(wù)能力。商業(yè)銀行的服務(wù)對象從境內(nèi)企業(yè)擴展到了境外企業(yè)和境外商業(yè)銀行，服務(wù)業(yè)務(wù)從外幣結(jié)算擴展到本幣結(jié)算，服務(wù)范圍從國內(nèi)延伸到港澳和東南亞各國，并進一步擴大到全球各國的貿(mào)易和金融市場。所以提供人民幣結(jié)算有利于商業(yè)銀行綜合服務(wù)水平的豐富和完善，有助于商業(yè)銀行以優(yōu)質(zhì)服務(wù)吸引更多優(yōu)質(zhì)的國際業(yè)務(wù)客戶。

三是提供更多人民幣投資機會。人民幣國際化后，最重要的一點可能是，以人民幣計價流通的金融產(chǎn)品不僅在市場上運作，將來主要的國際金融機構(gòu)和一些國家的中央銀行也可以作為投資工具。一方面境內(nèi)銀行可在銀行間市場上與境外銀行進行交易，活躍自身的資金交易業(yè)務(wù)。另一方面，一些國家出于本國幣值的穩(wěn)定，分散單邊盯住美元的匯率制度的風(fēng)險。

四是提升中資銀行的國際競爭力。通過參與跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，中資銀行可為國內(nèi)外客戶提供更全面和便捷的人民幣相關(guān)服務(wù)，這無疑豐富了其國際業(yè)務(wù)類型和國際經(jīng)營經(jīng)驗；也可在跨境貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的境內(nèi)企業(yè)、境外企業(yè)和境外商業(yè)銀行間樹立更良好的信譽和品牌形象，與國際先進銀行展開客戶和市場的競爭。

三、人民幣國際化給商業(yè)銀行帶來的挑戰(zhàn)

面臨境外利率市場化的價格壓力、同業(yè)的競爭壓力，我國商業(yè)銀行如何改變傳統(tǒng)“重貸款，輕服務(wù)”的經(jīng)營模式、“重利差、輕收費”的盈利模式和“重增長、輕管理”的發(fā)展模式，與國內(nèi)市場相比，復(fù)雜多變的國際市場金融自由化程度更高，市場競爭更激烈，蘊藏的風(fēng)險也更大。充分發(fā)揮人民幣業(yè)務(wù)以及境內(nèi)網(wǎng)點、客戶優(yōu)勢，在當(dāng)?shù)乇O(jiān)管法規(guī)的框架下，盡快適應(yīng)環(huán)境，擴大客戶基礎(chǔ)，有效控制風(fēng)險，提高盈利能力，是我國商業(yè)銀行“走出去”后迫切需要解決的問題。

四、面對人民幣國際化，我行如何順勢而為

日益豐富的人民幣跨境業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行進行國際業(yè)務(wù)拓展、國際客戶培養(yǎng)、全球網(wǎng)點布局、人民幣相關(guān)產(chǎn)品創(chuàng)新的重要突破口。

（一）鞏固和擴大境內(nèi)外的國際業(yè)務(wù)客戶

面對國內(nèi)同業(yè)和外資銀行對國際業(yè)務(wù)客戶的激烈競爭，我行需要根據(jù)境內(nèi)外客戶的分類特征，加強針對性的營銷和宣傳力度。在鞏固現(xiàn)有客戶的基礎(chǔ)上，積極擴大新的國際業(yè)務(wù)客戶群體。

首先，是要重點挖掘客戶潛在需求。通過對客戶的深入營銷和挖掘，可在短期內(nèi)激發(fā)國內(nèi)企業(yè)對境外人民幣結(jié)算的潛在需求，使其了解使用人民幣進行跨境貿(mào)易結(jié)算所能帶來的便利流程、節(jié)省成本、規(guī)避風(fēng)險等切實的好處。

其次，要在人民幣流通程度較高的境外區(qū)域培養(yǎng)客戶。一方面可通過境外分行向?qū)θA貿(mào)易企業(yè)直接進行營銷，提供有針對性的人民幣融資、咨詢、結(jié)算等金融服務(wù).另一方面可積極向境外參加行提供開立人民幣同業(yè)往來賬戶。

（二）加強跨境人民幣業(yè)務(wù)產(chǎn)品的創(chuàng)新力度

跨境貿(mào)易人民幣業(yè)務(wù)是一個新型業(yè)務(wù)。我行應(yīng)能以盡快速度適應(yīng)新業(yè)務(wù)、并通過業(yè)務(wù)創(chuàng)新來滿足客戶多樣化需求的銀行，必然會占得發(fā)展的先機。所以我行有必要圍繞跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算，加強相關(guān)跨境人民幣業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，形成豐富完整的跨境人民幣業(yè)務(wù)產(chǎn)品線。以便能夠爭取贏得境外企業(yè)和境外銀行等國際客戶，在國際化經(jīng)營的競爭中贏得有利地位。

（三）重視國際業(yè)務(wù)專業(yè)人才的培養(yǎng)

國內(nèi)銀行國際化程度普遍較低，一直以來國際業(yè)務(wù)較為單一、國際業(yè)務(wù)的服務(wù)水平遠(yuǎn)達不到國際較高水平，具有國際化視野的人力資源比較缺乏。具體而言，一方面可從我行內(nèi)部尤其是國際業(yè)務(wù)條線培養(yǎng)專門的人民幣業(yè)務(wù)人才，成立專門負(fù)責(zé)設(shè)計、推廣跨境人民幣業(yè)務(wù)的機構(gòu)團隊；另一方面可從先進外資銀行引入具有豐富國際結(jié)算業(yè)務(wù)經(jīng)驗的專門人才。

總而言之，人民幣國際化的推動，不僅僅在于資金雙向通道的打通，也即是人民幣“出得去，回得來，轉(zhuǎn)得開”，更在于人民幣未來貨幣競爭力的塑造。將跨境人民幣業(yè)務(wù)作為建行戰(zhàn)略性發(fā)展業(yè)務(wù)，也是打造建行國際化一流銀行的具體體現(xiàn)。

參考文獻：

[1] 左燕燕.人民幣國際化研究

[2]劉晗璐.中國銀行業(yè)海外發(fā)展研究