張巖

多年來，通過深耕“三農(nóng)”市場，北京農(nóng)商銀行打造出獨(dú)具特色的業(yè)務(wù)領(lǐng)域和拓展模式。

2007年可以說是“中國農(nóng)村金融元年”，因?yàn)檗r(nóng)村金融在這一年破冰問世。如今十年過去了，農(nóng)村金融在中國“三農(nóng)”發(fā)展改革過程中發(fā)揮了不可磨滅的作用。那么，北京農(nóng)商銀行在積極服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)城鄉(xiāng)一體化建設(shè)、服務(wù)社會(huì)主義新農(nóng)村中究竟起到了哪些重要作用呢？對此，本刊記者專訪了北京農(nóng)商銀行黨委書記、董事長王金山。

中國報(bào)道：北京農(nóng)商銀行在農(nóng)村土地“兩權(quán)改革”方面創(chuàng)下了兩個(gè)“北京市第一”，請您談?wù)勥@些年北京農(nóng)商銀行是如何貼近“三農(nóng)”、服務(wù)“三農(nóng)”，鼓勵(lì)農(nóng)民發(fā)展經(jīng)濟(jì)，助推“三農(nóng)”發(fā)展工作的。

王金山：近年來，中央一號(hào)文件連續(xù)聚焦“三農(nóng)”，對農(nóng)村金融發(fā)展提出了新的要求，京津冀協(xié)同發(fā)展、農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革等國家重大戰(zhàn)略的實(shí)施，為農(nóng)村金融發(fā)展帶來了新的機(jī)遇。

作為首都金融服務(wù)覆蓋面最廣的商業(yè)銀行，北京農(nóng)商銀行始終將做好“三農(nóng)”金融服務(wù)作為全行戰(zhàn)略重點(diǎn)，密切關(guān)注“三農(nóng)”領(lǐng)域的政策導(dǎo)向和市場變化，緊密圍繞首都城鄉(xiāng)一體化發(fā)展、農(nóng)村土地制度改革、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展等重點(diǎn)領(lǐng)域，持續(xù)加大信貸支農(nóng)力度，不斷完善內(nèi)部管理，在支持城鄉(xiāng)一體化和新農(nóng)村建設(shè)等方面發(fā)揮了積極作用。10年來，我行累計(jì)投放涉農(nóng)貸款約3000億元，涉農(nóng)貸款余額由改制之初的357.7億元增長到2016年末的624.5億元，歷年涉農(nóng)貸款余額占比保持在北京市的四分之一以上。

發(fā)展農(nóng)村金融所面臨的最核心問題就是抵質(zhì)押物不足、流轉(zhuǎn)不充分，而推進(jìn)農(nóng)村土地改革、明晰土地產(chǎn)權(quán)、實(shí)現(xiàn)農(nóng)村土地抵押權(quán)能，對于盤活農(nóng)村“沉睡資產(chǎn)”、推進(jìn)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革具有重大而深遠(yuǎn)的意義，有利于撬動(dòng)更多金融資本進(jìn)入“三農(nóng)”領(lǐng)域，為農(nóng)村金融提供了更為廣闊的發(fā)展空間。

在北京農(nóng)村集體經(jīng)營性建設(shè)用地入市改革試點(diǎn)過程中，我行全程參與、積極跟進(jìn)，創(chuàng)新推出北京市第一個(gè)集體經(jīng)營性建設(shè)用地入市專項(xiàng)融資產(chǎn)品，為大興區(qū)試點(diǎn)以來首個(gè)土地整治項(xiàng)目提供授信支持。我行還率先推出盤活農(nóng)宅金融服務(wù)，試點(diǎn)開展集體資產(chǎn)經(jīng)營權(quán)質(zhì)押，推出農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款產(chǎn)品，積極助推農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。

與此同時(shí)，我們牢固樹立“創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享”五大發(fā)展理念，積極跟進(jìn)首都城鎮(zhèn)化建設(shè)和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展，充分發(fā)揮本行人緣、地緣和渠道優(yōu)勢，深耕“三農(nóng)”市場，著力打造獨(dú)具特色的業(yè)務(wù)領(lǐng)域和拓展模式。

中國報(bào)道：作為中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)農(nóng)合委主任單位和北京市銀行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長單位，北京農(nóng)商銀行如何發(fā)揮自身服務(wù)特色和優(yōu)勢，推動(dòng)整個(gè)行業(yè)發(fā)展？

王金山：歷經(jīng)65年發(fā)展歷程，全國農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)不斷加快改革創(chuàng)新，資產(chǎn)規(guī)模迅速壯大，市場影響力有效提升，經(jīng)營發(fā)展取得顯著成效。北京農(nóng)商銀行以當(dāng)選中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)農(nóng)合委主任單位和北京市銀行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長單位為契機(jī)，努力適應(yīng)新形勢下的新任務(wù)、新要求，強(qiáng)化引領(lǐng)推動(dòng)作用，積極貫徹五大發(fā)展理念，緊密團(tuán)結(jié)北京同業(yè)機(jī)構(gòu)，積極帶動(dòng)各地農(nóng)合機(jī)構(gòu)，充分依托營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)最多、金融服務(wù)覆蓋最廣的優(yōu)勢，切實(shí)擔(dān)當(dāng)社會(huì)責(zé)任，深入推進(jìn)普惠金融，持續(xù)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，努力實(shí)現(xiàn)協(xié)同、可持續(xù)發(fā)展。

第一，堅(jiān)決貫徹五大發(fā)展理念，促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展。引領(lǐng)和協(xié)助各機(jī)構(gòu)堅(jiān)定不移地實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略，提供多元化綜合金融服務(wù)；完善綠色信貸工作機(jī)制，將信貸資金更多投放于環(huán)保、節(jié)能、清潔能源、清潔交通等綠色產(chǎn)業(yè)；加強(qiáng)同業(yè)交流合作，逐步延伸跨區(qū)域金融服務(wù)的廣度與深度；完善農(nóng)村金融支付環(huán)境，健全支農(nóng)支小信貸工作機(jī)制，提升金融服務(wù)的便利度和覆蓋面。

第二，著力加大薄弱領(lǐng)域支持力度，將普惠金融落到實(shí)處。優(yōu)化線上線下渠道布局，進(jìn)一步創(chuàng)新服務(wù)薄弱領(lǐng)域、偏遠(yuǎn)地區(qū)和弱勢群體的方式方法，打通金融服務(wù)“最后一公里”。協(xié)調(diào)推進(jìn)小微企業(yè)和“三農(nóng)”風(fēng)險(xiǎn)成本分?jǐn)倷C(jī)制建設(shè)，合理提高風(fēng)險(xiǎn)容忍度，提升小微企業(yè)貸款覆蓋率和申貸獲得率，進(jìn)一步破解小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資難題。主動(dòng)對接貧困地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、扶貧產(chǎn)業(yè)、異地扶貧搬遷等領(lǐng)域的金融服務(wù)需求，拓寬金融扶貧覆蓋面，強(qiáng)化精準(zhǔn)扶貧。

第三，搭建同業(yè)交流平臺(tái)，推動(dòng)同業(yè)機(jī)構(gòu)協(xié)同發(fā)展。不斷增強(qiáng)服務(wù)功能，探索打造行業(yè)公共服務(wù)平臺(tái)，促進(jìn)同業(yè)機(jī)構(gòu)開展更深層次、更廣范圍的交流與合作。以農(nóng)信銀資金清算中心為依托，著力構(gòu)建惠農(nóng)商圈電子商務(wù)一體化、建設(shè)異地災(zāi)難備份與恢復(fù)保障系統(tǒng)等六大共享業(yè)務(wù)平臺(tái)，搭建和完善全國農(nóng)合機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)綜合金融服務(wù)平臺(tái)，推動(dòng)全國農(nóng)合機(jī)構(gòu)資源整合、數(shù)據(jù)共享、優(yōu)勢互補(bǔ)。

第四，持續(xù)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范，共同完善金融生態(tài)環(huán)境。引導(dǎo)各機(jī)構(gòu)把防范化解信用風(fēng)險(xiǎn)擺在更加突出的位置，對一些產(chǎn)能過剩企業(yè)和“僵尸企業(yè)”實(shí)行名單制管理，嚴(yán)控資產(chǎn)質(zhì)量，遏制不良貸款上升。加強(qiáng)誠信體制建設(shè)，深入開展誠信經(jīng)營，提升服務(wù)質(zhì)量，維護(hù)和營造市場信用環(huán)境。強(qiáng)化誠信信息披露，主動(dòng)發(fā)聲，積極回應(yīng)社會(huì)關(guān)切，維護(hù)良好的社會(huì)形象。

中國報(bào)道：在京津冀協(xié)同發(fā)展過程中，北京農(nóng)商銀行在其中有哪些舉措和貢獻(xiàn)？在發(fā)展的過程中又有哪些思考？

王金山：習(xí)近平總書記指出，實(shí)現(xiàn)京津冀協(xié)同發(fā)展是面向未來打造新的首都經(jīng)濟(jì)圈、推進(jìn)區(qū)域發(fā)展體制機(jī)制創(chuàng)新的需要，是探索完善城市群布局和形態(tài)、為優(yōu)化開發(fā)區(qū)域發(fā)展提供示范和樣板的需要，是探索生態(tài)文明建設(shè)有效路徑、促進(jìn)人口經(jīng)濟(jì)資源環(huán)境相協(xié)調(diào)的需要，是實(shí)現(xiàn)京津冀優(yōu)勢互補(bǔ)、促進(jìn)環(huán)渤海經(jīng)濟(jì)區(qū)發(fā)展、帶動(dòng)北方腹地發(fā)展的需要，是一個(gè)重大國家戰(zhàn)略，要堅(jiān)持優(yōu)勢互補(bǔ)、互利共贏、扎實(shí)推進(jìn)，加快走出一條科學(xué)持續(xù)的協(xié)同發(fā)展路子來。

服務(wù)京津冀協(xié)同發(fā)展和雄安新區(qū)建設(shè)，既是重要的政治任務(wù)，也是我們拓展業(yè)務(wù)空間、謀求跨區(qū)域發(fā)展的重要機(jī)遇。隨著本地資源的輸出和區(qū)域資源的輸入，京津冀三地的商品、要素和資源更深入地流通、交易、整合、共享，必將深刻影響和改變客戶的金融需求。我們作為北京市重要的金融機(jī)構(gòu)，點(diǎn)多面廣，在服務(wù)區(qū)域和城鄉(xiāng)協(xié)同發(fā)展方面具有天然優(yōu)勢，必須牢牢把握戰(zhàn)略主動(dòng)，積極跟隨客戶“走出去”的步伐，深度思考服務(wù)方式和經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，促進(jìn)線上線下渠道融合發(fā)展，全面提升跨區(qū)域服務(wù)能力和水平。

前期，北京農(nóng)商銀行主動(dòng)對接國家重大戰(zhàn)略，深化與津冀兩地農(nóng)合機(jī)構(gòu)密切合作，加強(qiáng)組織推動(dòng)，在助推國家重大戰(zhàn)略實(shí)施方面做了大量工作。一是成立“對接京津冀協(xié)同發(fā)展領(lǐng)導(dǎo)小組、專項(xiàng)工作組”，率先出臺(tái)對接支持京津冀協(xié)同發(fā)展的戰(zhàn)略行動(dòng)計(jì)劃，并聯(lián)合三地農(nóng)合機(jī)構(gòu)簽訂了《戰(zhàn)略合作框架協(xié)議》，規(guī)劃未來發(fā)展方向。二是密切跟進(jìn)棚戶區(qū)改造、重點(diǎn)鐵路、軌道交通和公路等項(xiàng)目，大力支持京津冀協(xié)同發(fā)展項(xiàng)目建設(shè)。為三地農(nóng)合機(jī)構(gòu)集團(tuán)客戶提供“農(nóng)信銀系統(tǒng)內(nèi)辦理異地資金歸集”服務(wù)；對接首鋼京冀協(xié)同發(fā)展產(chǎn)業(yè)投資基金，積極服務(wù)京津冀產(chǎn)業(yè)調(diào)整；投資入股首都建設(shè)投資引導(dǎo)基金，全力支持京津冀地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。三是深化三地農(nóng)合機(jī)構(gòu)在理財(cái)、投行、金融市場等方面的合作，聯(lián)合津冀農(nóng)合機(jī)構(gòu)推出京津冀“農(nóng)銀通”卡，著力提升客戶服務(wù)品質(zhì)。

下一步，北京農(nóng)商銀行將穩(wěn)步推進(jìn)京津冀金融協(xié)同發(fā)展業(yè)務(wù)、機(jī)構(gòu)和資本跨區(qū)域?qū)印叭阶摺睉?zhàn)略，助推京津冀協(xié)同發(fā)展整體戰(zhàn)略實(shí)施。在現(xiàn)有京津冀三地戰(zhàn)略合作框架下，構(gòu)建常態(tài)化的交流合作對接機(jī)制，持續(xù)推進(jìn)與津冀區(qū)域農(nóng)合機(jī)構(gòu)合作的廣度、深度，在信息溝通、客戶拓展、產(chǎn)品創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)管控等方面加強(qiáng)交流與合作，積極開展資金、信貸、個(gè)金、支付結(jié)算、投行等業(yè)務(wù)對接，為京津冀協(xié)同發(fā)展提供更為優(yōu)質(zhì)、高效、便捷的金融服務(wù)。

中國報(bào)道：目前，全國銀行業(yè)整體發(fā)展都有所回落。面對這種現(xiàn)狀，北京農(nóng)商銀行在自身發(fā)展上有哪些對同行業(yè)有借鑒意義的做法？

王金山：近年來，經(jīng)濟(jì)下行壓力持續(xù)加大、利率市場化基本完成、互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展為銀行業(yè)經(jīng)營發(fā)展帶來了巨大挑戰(zhàn)。面對復(fù)雜多變的外部經(jīng)營環(huán)境，北京農(nóng)商銀行始終堅(jiān)持“穩(wěn)健可持續(xù)全面發(fā)展”的經(jīng)營理念，以“專業(yè)化經(jīng)營、系統(tǒng)化管理、集約化控制”為抓手，積極打造“流程銀行、特色銀行、精品銀行”。

牢牢把握首都城市戰(zhàn)略定位，全面提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。遵循“立足首都、面向津冀、融通城鄉(xiāng)、服務(wù)客戶”的市場定位，以“流程銀行、特色銀行、精品銀行”為目標(biāo)，主動(dòng)應(yīng)對利率市場化和互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊，充分發(fā)揮點(diǎn)多面廣優(yōu)勢，貼近目標(biāo)市場需求，不遺余力地服務(wù)產(chǎn)業(yè)升級(jí)、結(jié)構(gòu)調(diào)整和提質(zhì)增效，全力支持首都“四個(gè)中心”建設(shè)和城鄉(xiāng)一體化發(fā)展，在特定細(xì)分市場內(nèi)占領(lǐng)優(yōu)勢市場份額，獲取了良好的客戶滿意度與忠誠度。

持續(xù)打造流程銀行，全面提升客戶服務(wù)體驗(yàn)。著力將網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型、流程再造、后臺(tái)業(yè)務(wù)集成和創(chuàng)新技術(shù)有機(jī)結(jié)合，持續(xù)推進(jìn)流程銀行建設(shè)升級(jí)，全方位提升服務(wù)質(zhì)效。深化推進(jìn)柜面前后臺(tái)分離，重構(gòu)柜面業(yè)務(wù)流程，有序推進(jìn)“大后臺(tái)”集中作業(yè)，積極推動(dòng)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)功能布局調(diào)整和柜面人員勞動(dòng)組合優(yōu)化，使客戶業(yè)務(wù)辦理耗時(shí)降低近70%，同時(shí)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)差錯(cuò)率與人工成本雙降。積極推進(jìn)分層渠道建設(shè)和網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，全面實(shí)施服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化管理，促進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)水平、服務(wù)效率以及客戶滿意度不斷提升。

資產(chǎn)質(zhì)量保持優(yōu)良，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力進(jìn)一步增強(qiáng)。在信用風(fēng)險(xiǎn)不斷攀升的大環(huán)境下，全行堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線，著力提升風(fēng)險(xiǎn)把控能力，不斷完善風(fēng)險(xiǎn)偏好傳導(dǎo)體系和風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量手段，加強(qiáng)信貸全流程精細(xì)化管理，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測、控制，實(shí)現(xiàn)規(guī)模、質(zhì)量和效益的協(xié)調(diào)發(fā)展，資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)抵御能力持續(xù)大幅優(yōu)于全國商業(yè)銀行平均水平。截至2016年末，全行不良貸款率為0.9%，明顯優(yōu)于全國商業(yè)銀行1.74%的平均水平。