楊洲 東陽農(nóng)商銀行

東陽農(nóng)商銀行依托訴訟事項(xiàng)管理系統(tǒng) 強(qiáng)管理、促清收、降風(fēng)險

楊洲 東陽農(nóng)商銀行

近年來，受經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境和國家宏觀調(diào)控等因素影響，銀行業(yè)信用風(fēng)險不斷暴露，不良貸款呈現(xiàn)反彈趨勢，金融債權(quán)訴訟案件呈現(xiàn)增幅大、執(zhí)結(jié)率低、管理欠規(guī)范等問題。浙江農(nóng)信訴訟事項(xiàng)管理系統(tǒng)旨在支持行社對債權(quán)類訴訟案件進(jìn)行規(guī)范化管理，為行社資產(chǎn)保全清收、風(fēng)險分析預(yù)警、提升維權(quán)效率、案件追責(zé)問責(zé)提供平臺支撐，是“債權(quán)維權(quán)的智慧平臺、資產(chǎn)清收的有效工具、內(nèi)控管理的有力抓手”。

農(nóng)商銀行 訴訟管理 降風(fēng)險

從國家戰(zhàn)略層面來看，十八大以來，以習(xí)近平同志為核心的黨中央立足我國發(fā)展實(shí)際，逐步形成并協(xié)調(diào)推進(jìn)四個全面戰(zhàn)略布局，提出“全面依法治國”是實(shí)現(xiàn)黨和國家長治久安的重要保障。在2015年黨的十八屆四中全會上，通過了《中共中央關(guān)于全面推進(jìn)依法治國若干重大問題的決定》。浙江省先試先行，習(xí)近平總書記主政浙江期間，就提出“法治浙江”這一重大戰(zhàn)略決策，使浙江在全面推進(jìn)依法治國方面發(fā)揮先行示范作用，不斷為“法治中國”建設(shè)貢獻(xiàn)浙江經(jīng)驗(yàn)和浙江智慧。

從政策和監(jiān)管層面來看，近年來，政府、法院、監(jiān)管部門和銀行業(yè)協(xié)會等，均十分重視對銀行債權(quán)案件的管理和推進(jìn)，尤其是對積案的執(zhí)行和惡意逃廢債的聯(lián)合懲戒，更是作為浙江省政府牽頭，法院、銀監(jiān)、工商、銀協(xié)等多部門共同參與的重點(diǎn)工作，如近年來開展的聯(lián)合懲戒逃廢債“百日會戰(zhàn)”行動等。

從浙江農(nóng)信自身來看，省農(nóng)信聯(lián)社積極響應(yīng)國家號召，連續(xù)三年開展浙江農(nóng)信“法治規(guī)范年”建設(shè)，不斷加強(qiáng)全省農(nóng)信系統(tǒng)依法管理和規(guī)范經(jīng)營。

在上述大背景下，加強(qiáng)金融債權(quán)維權(quán)，強(qiáng)化訴訟事項(xiàng)管理，研發(fā)“浙江農(nóng)信訴訟事項(xiàng)管理系統(tǒng)”，正是“全面依法治國”戰(zhàn)略在浙江農(nóng)信的具體實(shí)踐。

近年來，受經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境和國家宏觀調(diào)控等因素影響，金融債權(quán)訴訟案件呈現(xiàn)以下兩個特征：訴訟案件數(shù)量與標(biāo)的額呈現(xiàn)“雙升”態(tài)勢，增幅明顯；訴訟案件呈現(xiàn)“勝訴易、執(zhí)行難”的特點(diǎn)，提高執(zhí)行率仍是難點(diǎn)所在。

訴訟案件管理亟待規(guī)范，對案件的管理仍有提高的空間。

1.訴訟管理缺乏統(tǒng)一性，訴訟事項(xiàng)發(fā)起、審批、跟蹤處置等各個流程的管理和操作都有一定區(qū)別，沒有形成統(tǒng)一規(guī)范的管理模式。

2.訴訟管理缺乏規(guī)范性，少部分案件存在訴訟檔案材料保管不齊全、信息記錄不完整、數(shù)據(jù)統(tǒng)計不準(zhǔn)確、涉訴檔案經(jīng)多人交接有遺漏、訴訟案件后續(xù)跟蹤不及時等管理欠規(guī)范等問題。

3.訴訟費(fèi)收回缺乏有效性，墊付訴訟費(fèi)金額大且收回率低，亟待規(guī)范化管理。

訴訟事項(xiàng)管理系統(tǒng)的投入運(yùn)用，是新常態(tài)下貫徹落實(shí)全面依法治國戰(zhàn)略的需要，是加強(qiáng)金融債權(quán)維權(quán)的需要，是訴訟事項(xiàng)管理規(guī)范化的需要。

東陽農(nóng)商銀行借力訴訟事項(xiàng)管理系統(tǒng)，不斷加強(qiáng)金融債權(quán)維權(quán)，強(qiáng)化訴訟事項(xiàng)管理。圍繞“規(guī)范、提效、案防”三大目標(biāo)，依托依法合規(guī)、數(shù)據(jù)聯(lián)動、操作便捷的訴訟事項(xiàng)管理系統(tǒng)，對債權(quán)類訴訟案件進(jìn)行規(guī)范化管理，改進(jìn)現(xiàn)有手工臺賬信息不對稱、人為差錯多、檔案管理不規(guī)范、資產(chǎn)保全質(zhì)效低等問題，強(qiáng)化訴訟事項(xiàng)的信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、內(nèi)控風(fēng)險等內(nèi)生性風(fēng)險防控，使之成為“債權(quán)保護(hù)的有效工具，案件管理的有力抓手”，為資產(chǎn)保全清收、風(fēng)險分析預(yù)警、提升維權(quán)效率、案件追責(zé)問責(zé)提供平臺支撐，進(jìn)而培養(yǎng)一支專業(yè)的法律清收隊伍，強(qiáng)化對銀行與法院關(guān)系維護(hù)及法院審判執(zhí)行質(zhì)效的監(jiān)測，使系統(tǒng)成為我行授信用信管理的風(fēng)險指南。

系統(tǒng)為管理人員提供管理依據(jù)，實(shí)時掌握訴訟進(jìn)展，適時督辦滯后案件，有效提高處置效率；為清收人員提供數(shù)據(jù)支撐，及時發(fā)送時效提醒，快捷發(fā)起事項(xiàng)處置，清晰展示案件信息。目前該系統(tǒng)已成為東陽農(nóng)商銀行進(jìn)行訴訟事項(xiàng)管理的主要載體和授信用信管理的風(fēng)控指南，為訴訟事項(xiàng)“強(qiáng)管理、促清收、降風(fēng)險”提供了數(shù)據(jù)依托和平臺支撐。

“強(qiáng)管理”，東陽農(nóng)商銀行依托系統(tǒng)數(shù)據(jù)，大力推進(jìn)不良資產(chǎn)管理中心職能轉(zhuǎn)型，強(qiáng)化中心案件管理能力，加強(qiáng)中心的“清收型”與“管理型”職能的結(jié)合。

“促清收”，東陽農(nóng)商銀行通過分析系統(tǒng)信息，由易到難不斷加大清收力度，同時加強(qiáng)總行風(fēng)險部門對訴訟事項(xiàng)的指導(dǎo)與管理，不定期檢查各案件進(jìn)展，督促案件的快速處置，助力不良清收。

“降風(fēng)險”，東陽農(nóng)商銀行改進(jìn)原有手工臺賬信息不對稱、人為差錯多、檔案管理不規(guī)范、資產(chǎn)保全質(zhì)效低等問題，降低訴訟事項(xiàng)的信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、內(nèi)控風(fēng)險。

通過訴訟事項(xiàng)管理系統(tǒng)的實(shí)踐運(yùn)用，東陽農(nóng)商銀行訴訟案件管理水平顯著加強(qiáng)，訴訟效率有效提高，清收效果明顯提升，貸款不良率穩(wěn)步下降，為控風(fēng)險、促發(fā)展奠定了堅實(shí)的基礎(chǔ)。

[1]陳向陽.經(jīng)營目標(biāo)責(zé)任制下不良資產(chǎn)處置策略[A].江蘇省農(nóng)村金融學(xué)會第二十次年會論文集[C].2004.

[2]郭象.不良資產(chǎn)管理的處置策略[J].商業(yè)經(jīng)濟(jì)，2011（17）.

[3]苗西智，賀曉陽.淺析商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的成因及化解對策[J].經(jīng)營管理者，2011（14）.