王沛然 內(nèi)蒙古呼和浩特市第二中學(xué)

淺談第三方支付模式的興起

王沛然 內(nèi)蒙古呼和浩特市第二中學(xué)

21世紀是科技的世紀。電子商務(wù)隨著網(wǎng)絡(luò)科技的進步發(fā)展的如火如荼，加之移動互聯(lián)網(wǎng)的普及，使得傳統(tǒng)的支付方式無法滿足電子商務(wù)迅速、便捷、高效的要求。因此，一種基于互聯(lián)網(wǎng)的支付方式應(yīng)運而生——第三方支付迅速崛起。本文立足于第三方支付模式的發(fā)展，闡述其發(fā)展歷程與興起條件，并根據(jù)發(fā)展現(xiàn)狀預(yù)測其未來發(fā)展走向。

第三方支付 興起 條件 趨勢

一、第三方支付模式的發(fā)展歷程

（一）萌芽時期

第三方支付的萌芽時期在20世紀90年代。1988年，首易信支付的成立標志著我國第三方支付方式的誕生。但是首易信支付不過是幫助用戶完成與銀行的交易。而較早的且相對成熟的三方支付企業(yè)有慧聰網(wǎng)、阿里巴巴等，它們邁出了把線下交易變成線上交易的第一步。第三方支付最初應(yīng)用于B2B領(lǐng)域，這種支付方式使得信息共享更廣泛、費用支付更迅速、企業(yè)管理更高效。B2B領(lǐng)域的成熟催生了天貓和淘寶等B2C領(lǐng)域，隨之而來的亞馬遜、易趣等平臺，也由線下走到了線上。以阿里巴巴為首的企業(yè)在支付方式上的創(chuàng)新，開創(chuàng)了第三方支付的新紀元。

（二）信用中介時期

信用中介時期是指2003年至2008年這個階段。經(jīng)過10多年的發(fā)展，阿里巴巴發(fā)現(xiàn)B2B和B2C平臺上的產(chǎn)品質(zhì)量、服務(wù)和信用度很難把關(guān)，造成很多消費糾紛。因此，阿里巴巴成立了“支付寶”業(yè)務(wù)板塊，消費者可以把費用先打到支付寶平臺上，消費行為結(jié)束并且消費結(jié)果得到消費者認可后，費用才會真正進入商戶手里。這種支付方式的前提可以說是“以信用贏天下”，如果商品質(zhì)量和服務(wù)態(tài)度不好，完成的交易很容易被退回，商家一分錢也得不到。這個時期的第三方支付，實質(zhì)上是一種“信用中介”，能夠大大降低消費者的消費風險。

（三）全面興起時期

2009年至今，是第三方支付平臺全面興起的時期。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的升級，電子商務(wù)隨之普及，第三方支付不再由阿里巴巴獨占鰲頭，騰訊的財付通、微信支付、全球支付霸主PayPal等接連不斷地出現(xiàn)。2011年至2015年，央行發(fā)放了267個牌照，意味著267家企業(yè)成為合法的第三方支付平臺企業(yè)。唯品會、當當、恒大，余額寶、拉卡拉，微信支付、NFC支付、掃碼支付、移動支付……各種各樣的第三方平臺支付接踵而來，讓人目不暇接，著實方便了大眾的生活，滿足了日常生活需要。值得注意的是，支付寶不再是一枝獨秀，據(jù)筆者調(diào)查，2017年，支付寶的月活為4.7億，而微信支付月活已達到7億，顯示出強大的生命力。此外，第三方支付也已走出國門，邁向全世界。美國、歐洲等多個國家的商家，也開始使用支付寶。

二、第三方支付模式興起的條件

（一）移動互聯(lián)網(wǎng)興起

截至2017年初，中國網(wǎng)民規(guī)模達7.5億。截至2016年12月，我國手機網(wǎng)民達6.95億。實際上，在生活中，移動互聯(lián)網(wǎng)（即手機互聯(lián)網(wǎng)）用戶遠遠超過了計算機互聯(lián)網(wǎng)用戶的數(shù)量。那么，為什么說移動互聯(lián)網(wǎng)的興起和第三方支付有關(guān)聯(lián)性呢？我們都知道，傳統(tǒng)的線下購物方式是消費者和賣家面對面進行交易，支付方式也是現(xiàn)金，當面付清。之后發(fā)展成為銀行卡和信用卡，大大減少了現(xiàn)金使用的頻率。如今，會用手機上網(wǎng)的人，很多時候不需要帶現(xiàn)金，也不需要銀行卡，只要微信或者支付寶等第三方支付APP軟件中有錢，便可以進行線下交易，線上付款。

（二）傳統(tǒng)企業(yè)向電商轉(zhuǎn)變

傳統(tǒng)的企業(yè)走的是線下模式，有實體公司或者實體店?；ヂ?lián)網(wǎng)的發(fā)展帶動了電子商務(wù)的發(fā)展，尤其是我國推出了“互聯(lián)網(wǎng)+”的模式，很多企業(yè)開始由線下向線上進軍，因其傳播廣泛和投入較少，電子商務(wù)迅速使很多企業(yè)收獲了巨大的經(jīng)濟效益。電子商務(wù)做的比較成功的幾個企業(yè)有阿里巴巴、京東、聚美優(yōu)品等等，而電子商務(wù)的交易更是離不開網(wǎng)上支付方式。其中，最便捷也最安全的便是第三方支付。因此，電子商務(wù)的發(fā)展，在一定程度上對第三方支付方式的興起起到了推波助瀾的作用。

三、第三方支付的未來發(fā)展趨勢

（一）市場競爭日益激烈

目前，隨著第三方支付帶來巨大經(jīng)濟效益，越來越多的第三方支付企業(yè)誕生，并且取得合法經(jīng)營權(quán)。但是，由于技術(shù)限制，雖然不能說一枝獨秀，但也絕對出現(xiàn)了三足鼎立的局面，排在前三位的第三方支付行業(yè)占到了整個市場的80%。從這種競爭格局來看，寡頭壟斷越來越明顯。但是，從央行于2015年向267個支付企業(yè)發(fā)布執(zhí)照這件事看來，第三方支付還是處于蓬勃發(fā)展階段，筆者預(yù)測，企業(yè)數(shù)量的增多自然帶來激烈的競爭。

（二）應(yīng)用領(lǐng)域不斷擴展

第三方支付業(yè)務(wù)最初應(yīng)用在阿里巴巴B2B和B2C等購物平臺上。無論是批發(fā)也好，還是零售也罷，都屬于簡單的“網(wǎng)絡(luò)購物”范疇。如今，第三方支付的領(lǐng)域逐漸拓寬，不僅僅用于購買實物，甚至是話費充值、股票和基金、債券、保險、游戲等等虛擬物品，也離不開第三方支付。以往支付范圍窄、競爭門檻低、效仿程度高等缺點逐步攻破，取而代之的是服務(wù)質(zhì)量的提升、應(yīng)用領(lǐng)域的拓展和價格戰(zhàn)的激烈。

（三）支付方式不斷創(chuàng)新

第三方支付起初只能通過電腦端，也就是你必須有一臺連了網(wǎng)的電腦，才能把錢打到第三方支付平臺上。如今，隨著智能手機的普及和移動互聯(lián)網(wǎng)的興起，第三方支付開始轉(zhuǎn)戰(zhàn)于移動支付。你不再離不開電腦，也不再拘泥于室內(nèi)，只要攜帶一部手機，就可以輕而易舉完成線下交易。尤其隨著手機網(wǎng)絡(luò)從2G變?yōu)?G，支付速度也大大提升，支付方式不斷創(chuàng)新。

四、結(jié)論

第三方支付方式在經(jīng)歷萌芽階段、成長階段后，迅速進入全面興起階段，因其簡單、快捷、安全等特點，越來越被人們接受，普及率越來越高。本文立足于第三方支付模式的發(fā)展歷程，闡述其興起的過程與原因，并提出了展望，同時也會在今后的日常生活中，通過親身體驗，對第三方支付作更深層次的研究。

[1]李海洋.淺析第三方支付平臺[J].財稅統(tǒng)計.2011(03)

[2]劉紀勇.第三方支付平臺發(fā)展探析[J].財經(jīng)縱覽.2014(03)