霍祎

摘 要：低碳經(jīng)濟(jì)是我國(guó)實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、保護(hù)我國(guó)環(huán)境、提高經(jīng)濟(jì)效率的必經(jīng)之路。本文介紹了我國(guó)低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展的制約與困境，分析了我國(guó)商業(yè)銀行低碳金融服務(wù)的意義及不足之處，并提出加大銀行對(duì)低碳經(jīng)濟(jì)支持力度的對(duì)策建議，包括踐行國(guó)家環(huán)保政策、合理配置信貸資源、強(qiáng)化低碳金融產(chǎn)品的創(chuàng)新、支撐低碳產(chǎn)業(yè)鏈集群化、加快完善企業(yè)征信系統(tǒng)等金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等，并結(jié)合銀行對(duì)低碳經(jīng)濟(jì)的支持案例，證明銀行支持低碳經(jīng)濟(jì)的重要意義。

關(guān)鍵詞：低碳經(jīng)濟(jì) 商業(yè)銀行 低碳金融服務(wù)

中圖分類號(hào)：F832 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：2096-0298（2017）02（a）-029-02

“低碳經(jīng)濟(jì)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式的特點(diǎn)是強(qiáng)調(diào)對(duì)環(huán)境低污染和低程度的能源消耗，強(qiáng)調(diào)采用清潔能源，并積極提高能源利用效率，是一種強(qiáng)調(diào)保護(hù)環(huán)境、降低污染的新型經(jīng)濟(jì)模式；其核心要求在于技術(shù)創(chuàng)新、制度創(chuàng)新和發(fā)展觀念的更新。我國(guó)發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)不僅順乎世界潮流，也是落實(shí)科學(xué)觀、實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期可持續(xù)發(fā)展的必然選擇。

1 我國(guó)低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展的制約與困境

1.1 內(nèi)部環(huán)境

從發(fā)展方式和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)上講，我國(guó)工業(yè)化和城市化的現(xiàn)代化進(jìn)程不可能停止，大規(guī)模建設(shè)仍然以較高的速度進(jìn)行，對(duì)環(huán)境的保護(hù)已成為一個(gè)嚴(yán)峻的話題。我國(guó)能源結(jié)構(gòu)富煤、少氣、缺油，仍然以高碳的煤礦為主，這種國(guó)情會(huì)對(duì)環(huán)境有嚴(yán)重的影響。另外，由于我國(guó)電力基礎(chǔ)設(shè)施和技術(shù)還不夠先進(jìn)，低碳技術(shù)還沒(méi)有得到大規(guī)模的應(yīng)用，政策資金方面尚缺乏有力的保障。這些都是我國(guó)低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展的內(nèi)在制約與困境。

1.2 外部因素

發(fā)達(dá)國(guó)家為了實(shí)現(xiàn)自身環(huán)境保護(hù)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展、社會(huì)安全，不僅將環(huán)境保護(hù)與社會(huì)安全、能源危機(jī)掛鉤，除搶占產(chǎn)業(yè)調(diào)整的先機(jī)和環(huán)境監(jiān)督政治的主導(dǎo)權(quán)外，還指責(zé)我國(guó)在碳排放上的控制不力，而且發(fā)達(dá)國(guó)家還組建了所謂的低碳國(guó)際組織，制定了國(guó)際上的碳減排規(guī)則和相關(guān)貿(mào)易制度，這無(wú)形中對(duì)我國(guó)碳金融和低碳經(jīng)濟(jì)的發(fā)展設(shè)置了障礙。

2 我國(guó)商業(yè)銀行低碳金融業(yè)務(wù)的意義與不足

2.1 低碳金融業(yè)務(wù)的意義

低碳金融業(yè)務(wù)對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和就業(yè)增加有著明顯的促進(jìn)意義。首先低碳經(jīng)濟(jì)行業(yè)的市場(chǎng)前景比較廣闊，相應(yīng)產(chǎn)業(yè)投資也會(huì)增幅較大，根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)對(duì)清潔能源行業(yè)的投資額大幅增加，我國(guó)這幾年在綠色行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)投資額大約翻了一倍，占據(jù)風(fēng)險(xiǎn)投資總額的19%。清潔能源項(xiàng)目2007年獲得的投資額同比去年增長(zhǎng)91%，數(shù)額達(dá)到108億美元之巨，目前我國(guó)太陽(yáng)能產(chǎn)業(yè)在全球發(fā)展上處于領(lǐng)先地位，2005年該產(chǎn)業(yè)已經(jīng)有了25億美元的營(yíng)收。其中根據(jù)有關(guān)權(quán)威智庫(kù)機(jī)構(gòu)預(yù)測(cè)，環(huán)保節(jié)能產(chǎn)業(yè)將會(huì)帶來(lái)2500萬(wàn)個(gè)工作崗位。

而且綠色經(jīng)濟(jì)會(huì)帶來(lái)大批的就業(yè)崗位，再生能源領(lǐng)域就會(huì)提供230萬(wàn)個(gè)就業(yè)崗位，聯(lián)合國(guó)研究顯示低碳產(chǎn)業(yè)會(huì)創(chuàng)造新的經(jīng)濟(jì)發(fā)展形態(tài)，也會(huì)提供新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)領(lǐng)域，更會(huì)創(chuàng)造更多就業(yè)崗位，例如交通、清潔能源、環(huán)保、水電供應(yīng)等就業(yè)領(lǐng)域。2005年我國(guó)太陽(yáng)能產(chǎn)業(yè)中的企業(yè)，就能提供15萬(wàn)個(gè)工作崗位，而且該產(chǎn)業(yè)還在不斷發(fā)展，預(yù)估2030年新能源產(chǎn)業(yè)將至少會(huì)創(chuàng)造850萬(wàn)個(gè)就業(yè)崗位。

2.2 低碳金融服務(wù)的現(xiàn)狀及不足之處

目前我國(guó)商業(yè)銀行在低碳金融業(yè)務(wù)上的信貸工作還不夠積極，對(duì)于低碳環(huán)保產(chǎn)業(yè)了解程度還不夠深，相關(guān)研究還不夠深入，對(duì)低碳環(huán)保產(chǎn)業(yè)中的企業(yè)和項(xiàng)目尤其是中小企業(yè)和項(xiàng)目的盈利能力信心不足，導(dǎo)致很多低碳環(huán)保產(chǎn)業(yè)中的中小企業(yè)向銀行借貸比較困難。因此，商業(yè)銀行應(yīng)提高對(duì)環(huán)保企業(yè)的融資力度。

雖然目前我國(guó)政府不斷出臺(tái)支持低碳環(huán)保產(chǎn)業(yè)發(fā)展的政策，商業(yè)銀行也在提高對(duì)低碳環(huán)保產(chǎn)業(yè)企業(yè)的信貸支持力度，但是環(huán)保產(chǎn)業(yè)由于風(fēng)險(xiǎn)大，目前還處于微利狀態(tài)，仍然以政府扶持為主要金融支持方式，銀行信貸支持目前只是輔助渠道。雖然政府對(duì)低碳環(huán)保產(chǎn)業(yè)提供了很多優(yōu)惠政策和資金補(bǔ)貼，但是很多低碳環(huán)保行業(yè)企業(yè)尤其是該行業(yè)的中小企業(yè)難以滿足銀行貸款標(biāo)準(zhǔn)，所以商業(yè)銀行對(duì)低碳環(huán)保行業(yè)企業(yè)的信貸支持力度還不夠。

3 提高商業(yè)銀行低碳經(jīng)濟(jì)信貸支持工作完善程度的路徑建議及案例分析

3.1 踐行國(guó)家環(huán)保政策，合理配置信貸資源

商業(yè)銀行對(duì)環(huán)保項(xiàng)目要按照供給側(cè)改革的要求，大力支持國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策所鼓勵(lì)的環(huán)保產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目；應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)信貸資金投向的規(guī)劃，包括產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)和企業(yè)分類結(jié)構(gòu)的分析、預(yù)測(cè)及放貸后的監(jiān)測(cè)，對(duì)不符合供給側(cè)改革政策要求的、產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)的落后生產(chǎn)能力和工藝嚴(yán)格限制信貸投入，加強(qiáng)對(duì)環(huán)保行業(yè)，特別是低碳經(jīng)濟(jì)的支持。商業(yè)銀行對(duì)國(guó)家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整政策要認(rèn)真貫徹，堅(jiān)持區(qū)別對(duì)待原則，將信貸資金向低碳環(huán)保行業(yè)傾斜。對(duì)于低碳環(huán)保投資項(xiàng)目，應(yīng)簡(jiǎn)化信貸手續(xù)，提高金融服務(wù)效率，尤其是對(duì)于低碳環(huán)保行業(yè)的中小企業(yè)，應(yīng)當(dāng)創(chuàng)新信貸模式，可以考慮引入由產(chǎn)業(yè)鏈上龍頭企業(yè)擔(dān)保的供業(yè)鏈融資模式、由應(yīng)收賬款或訂單作抵押的項(xiàng)目融資方式，甚至可由銀行開(kāi)辟專門(mén)支持低碳環(huán)保行業(yè)的中小企業(yè)的低門(mén)檻的小額貸款項(xiàng)目。

同時(shí)商業(yè)銀行應(yīng)改善和加強(qiáng)對(duì)低碳減排行業(yè)的信貸服務(wù)業(yè)務(wù)。首先要將國(guó)有商業(yè)銀行的信貸資源向技術(shù)創(chuàng)新改造領(lǐng)域傾斜，這就需要商業(yè)銀行認(rèn)真研究低碳環(huán)保行業(yè)的發(fā)展規(guī)律和特點(diǎn)，積極實(shí)施信貸管理體系和金融產(chǎn)品創(chuàng)新。充分利用商業(yè)銀行渠道將財(cái)政資金輸送到支持低碳環(huán)保產(chǎn)業(yè)技術(shù)升級(jí)改造與創(chuàng)新上來(lái)，并落實(shí)為常態(tài)化的長(zhǎng)效機(jī)制。我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)國(guó)家政策所鼓勵(lì)的低碳環(huán)保行業(yè)中的重大科研項(xiàng)目、產(chǎn)業(yè)化項(xiàng)目、科研成果轉(zhuǎn)化、引進(jìn)、消化吸收等項(xiàng)目，還有低碳環(huán)保產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)品服務(wù)進(jìn)出口項(xiàng)目，重點(diǎn)提供信貸支持。

整個(gè)清潔發(fā)展機(jī)制交易市場(chǎng)的建立健全過(guò)程中，商業(yè)銀行不僅要適當(dāng)?shù)靥峁┵Y金、融資渠道和金融服務(wù)等多方面援助，還要鼓勵(lì)和幫助清潔發(fā)展機(jī)制項(xiàng)目中的開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)企業(yè)，為這些企業(yè)提供信用增級(jí)，條件成熟時(shí)可以從原始的清潔發(fā)展機(jī)制交易延伸至核證減排量相關(guān)的金融創(chuàng)新工具。除了信用增級(jí)服務(wù)，還可以開(kāi)展清潔發(fā)展機(jī)制項(xiàng)目的清潔發(fā)展機(jī)制項(xiàng)目設(shè)備融資租賃服務(wù)、賬戶管理服務(wù)、清潔發(fā)展機(jī)制項(xiàng)目財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)等創(chuàng)新項(xiàng)目。

例如某國(guó)有銀行2007年曾出臺(tái)了“綠色信貸”這一金融經(jīng)營(yíng)政策，下屬分行積極支持低碳環(huán)保產(chǎn)業(yè)發(fā)展，發(fā)放對(duì)應(yīng)貸款多筆，低碳環(huán)保產(chǎn)業(yè)的貸款余額甚至占到了其全部境內(nèi)貸款余額的90%以上，實(shí)現(xiàn)了銀行信貸業(yè)務(wù)積極向低碳環(huán)保產(chǎn)業(yè)傾斜的發(fā)展目標(biāo)。

3.2 強(qiáng)化低碳金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，支撐低碳產(chǎn)業(yè)集群化

低碳環(huán)保產(chǎn)業(yè)也應(yīng)向產(chǎn)業(yè)集群化的方向發(fā)展，商業(yè)銀行也應(yīng)積極順應(yīng)這一產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)律，將低碳環(huán)保企業(yè)及產(chǎn)業(yè)集群作為一個(gè)整體看待，找到提高整個(gè)低碳環(huán)保產(chǎn)業(yè)鏈集群金融服務(wù)能力的路徑。對(duì)于低碳環(huán)保產(chǎn)業(yè)集群的信貸需求及金融服務(wù)的多元化需求，我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)主動(dòng)適應(yīng)，并推出適合低碳環(huán)保產(chǎn)業(yè)集群的信貸模式及服務(wù)。應(yīng)當(dāng)對(duì)傳統(tǒng)信貸模式加以創(chuàng)新，從國(guó)內(nèi)外投資建設(shè)、技術(shù)升級(jí)改造、兼并收購(gòu)等低碳產(chǎn)業(yè)發(fā)展的需要出發(fā)，為其出口信用保險(xiǎn)和跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算等多種金融服務(wù)；對(duì)低碳環(huán)保產(chǎn)業(yè)園區(qū)等基建項(xiàng)目應(yīng)積極提供信貸支持，推出適宜低碳環(huán)保產(chǎn)業(yè)的基建信貸支持模式和金融服務(wù)。商業(yè)銀行可引入為自愿減排經(jīng)營(yíng)單位提供“碳銀行”金融服務(wù)，即實(shí)施碳信用登記托管、碳排放信用、結(jié)算清算等金融服務(wù)，可以在很大程度上促進(jìn)自愿減排市場(chǎng)的發(fā)展。此外，商業(yè)銀行可在發(fā)行低碳理財(cái)產(chǎn)品、碳基金托管服務(wù)、參與構(gòu)建碳排放權(quán)交易平臺(tái)等方面開(kāi)展碳金融創(chuàng)新服務(wù)，充分發(fā)揮商業(yè)銀行金融龍頭地位的作用。

3.3 加快完善低碳環(huán)保企業(yè)征信系統(tǒng)等信貸支持系統(tǒng)建設(shè)

我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)同環(huán)保局、環(huán)保行業(yè)中介機(jī)構(gòu)的合作，積極將低碳環(huán)保行業(yè)企業(yè)的內(nèi)部治理信息、環(huán)保產(chǎn)業(yè)投資信息、信用狀況納入人民銀行的企業(yè)征信系統(tǒng)中，這樣商業(yè)銀行就能在擬向企業(yè)提供信貸服務(wù)時(shí)，及時(shí)調(diào)閱企業(yè)的環(huán)保信息、信用狀況，以作為提供信貸業(yè)務(wù)和金融服務(wù)的重要參考，以更好提高和完善低碳環(huán)保產(chǎn)業(yè)的信貸支持和金融服務(wù)。商業(yè)銀行也應(yīng)積極學(xué)習(xí)、吸收和借鑒先進(jìn)金融理念、相關(guān)技術(shù)和管理經(jīng)驗(yàn)，發(fā)揮我國(guó)商業(yè)銀行的規(guī)模優(yōu)勢(shì)，積極搜集低碳環(huán)保產(chǎn)業(yè)金融支持相關(guān)的數(shù)據(jù)、案例并進(jìn)行分析研究，以加強(qiáng)信貸基礎(chǔ)產(chǎn)品的服務(wù)能力和相關(guān)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新能力，拓寬和完善直接融資產(chǎn)品種類，以提高對(duì)低碳環(huán)保產(chǎn)業(yè)的信貸支持效率和成本。

其中我國(guó)銀行在低碳環(huán)保產(chǎn)業(yè)的金融服務(wù)和信貸支持方面制定完善了信貸工作中的“綠色信貸”政策和相關(guān)金融體系建設(shè)，結(jié)合我國(guó)政府出臺(tái)的環(huán)保政策和低碳環(huán)保產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，借鑒國(guó)際上的赤道原則、IFC績(jī)效標(biāo)準(zhǔn)、相關(guān)指南，銀行不斷完善和細(xì)分對(duì)低碳環(huán)保產(chǎn)業(yè)企業(yè)貸款的分類標(biāo)準(zhǔn)，并根據(jù)綠色信貸分類標(biāo)準(zhǔn)對(duì)全部信貸對(duì)象的環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)、環(huán)保投入、環(huán)境污染程度實(shí)施全面分類和管理，建立了覆蓋低碳環(huán)保產(chǎn)業(yè)的綠色信貸風(fēng)控體系，促進(jìn)了整個(gè)銀行環(huán)保綠色信貸業(yè)務(wù)的良好風(fēng)險(xiǎn)防控能力。

我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)順應(yīng)全世界產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)向低碳環(huán)保及技術(shù)密集型產(chǎn)業(yè)的調(diào)整大方向，積極響應(yīng)我國(guó)供給側(cè)改革的號(hào)召，嚴(yán)控對(duì)高污染、高排放領(lǐng)域的信貸資金，從綠色信貸原則角度，應(yīng)重新結(jié)合綠色環(huán)保政策制定貸款前調(diào)查、信貸審查、信貸審批、信貸合同簽訂以及貸后監(jiān)控階段的各項(xiàng)要求與關(guān)注重點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)綠色信貸管理對(duì)整個(gè)信貸項(xiàng)目和金融服務(wù)流程的全覆蓋。特別是在商業(yè)銀行的貸款前審批環(huán)節(jié)，應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行“環(huán)保一票否決制”，對(duì)申請(qǐng)貸款的經(jīng)營(yíng)單位，無(wú)論經(jīng)營(yíng)績(jī)效、財(cái)務(wù)指標(biāo)多么優(yōu)秀，盈利能力有多高，只要環(huán)保指標(biāo)不達(dá)標(biāo)就要堅(jiān)決否決，切實(shí)落實(shí)供給側(cè)改革的要求，使不符合低碳環(huán)保要求的企業(yè)和項(xiàng)目得不到金融資源的支持，加快對(duì)污染工藝和落后產(chǎn)能的信貸退出步伐。

例如興業(yè)銀行作為中國(guó)首家“赤道銀行”，以踐行科學(xué)發(fā)展觀為己任，堅(jiān)持企業(yè)經(jīng)濟(jì)責(zé)任與社會(huì)責(zé)任的有機(jī)統(tǒng)一，將社會(huì)責(zé)任與可持續(xù)發(fā)展理念融入發(fā)展戰(zhàn)略與公司治理之中，并將其貫穿于經(jīng)營(yíng)管理的各個(gè)環(huán)節(jié)。近年來(lái)推進(jìn)了多個(gè)項(xiàng)目案例，環(huán)境金融傳統(tǒng)融資項(xiàng)目貸款、環(huán)境金融創(chuàng)新融資產(chǎn)品特許經(jīng)營(yíng)權(quán)質(zhì)押融資、多元化融資模式綜合產(chǎn)品運(yùn)用案例、重點(diǎn)領(lǐng)域營(yíng)銷生活垃圾處理處置項(xiàng)目等，踐行社會(huì)責(zé)任、推動(dòng)可持續(xù)金融發(fā)展。2015年12月22日，在由新華網(wǎng)聯(lián)合中國(guó)社科院經(jīng)濟(jì)學(xué)部企業(yè)社會(huì)責(zé)任研究中心、中國(guó)企業(yè)改革與發(fā)展研究會(huì)、中華思源工程扶貧基金會(huì)等舉辦的“2015中國(guó)社會(huì)責(zé)任公益盛典暨第八屆中國(guó)社會(huì)責(zé)任峰會(huì)”上，興業(yè)銀行榮獲“綠色環(huán)保獎(jiǎng)”。

對(duì)于非低碳環(huán)保類的企業(yè)，我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)積極從信貸供給角度鼓勵(lì)其轉(zhuǎn)變生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)模式，向低碳環(huán)保經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略發(fā)展，采購(gòu)環(huán)保物資和設(shè)備，在經(jīng)營(yíng)管理中注重環(huán)?？己酥笜?biāo)，積極承擔(dān)環(huán)保社會(huì)責(zé)任，這樣有利于更順暢、高效地獲得銀行的綠色信貸支持和相關(guān)金融服務(wù)。

4 結(jié)語(yǔ)

目前我國(guó)商業(yè)銀行在支持低碳經(jīng)濟(jì)上進(jìn)行了大量的相關(guān)制度建設(shè)和信貸工作，但是對(duì)低碳企業(yè)的金融支持還不夠全面和高效，尤其是對(duì)中小低碳環(huán)保企業(yè)的金融支持還不夠。商業(yè)銀行應(yīng)緊跟低碳行業(yè)的發(fā)展，加強(qiáng)金融創(chuàng)新和低碳授信制度的建設(shè)，助力我國(guó)低碳經(jīng)濟(jì)的跨越式發(fā)展。

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