張海云

如何穩(wěn)健實現(xiàn)財富保值增值，兼具保障與規(guī)劃功能的年金保險產(chǎn)品逐漸成為百姓尤其是高凈值人群信賴的選擇

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2017-5-22

投資者報

新華保險轉(zhuǎn)型深入推進中。從4月28日發(fā)布的一季報中，《投資者報》記者注意到新華保險首年期交保費占比達到 32.6%，較2016 年進一步上升11.6個百分點，其中十年期及以上期交保費占比20.5%，較 2016 年進一步上升 8個百分點；續(xù)期保費占比 63.6%，較 2016 年上升 6個百分點。

對此，新華保險董事長萬峰表示，2017年是新華保險戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的決戰(zhàn)決勝年，未來一個時期的主要任務是做強。新華保險以回歸保險本原、主打傳統(tǒng)保障型產(chǎn)品、建立續(xù)期拉動模式為核心的轉(zhuǎn)型之路再度引發(fā)了市場關(guān)注。近日，新華保險推出“美利金生”新產(chǎn)品，并將之定位于“深化轉(zhuǎn)型的匠心巨制”，為轉(zhuǎn)型決戰(zhàn)決勝年又添新動能。

具備四大優(yōu)勢

“美利金生”是一款交費全返、年年領(lǐng)錢、雙重增值的財富年金計劃，兼具安全性、靈活性與收益性。作為消費者通常所說的“快返型產(chǎn)品”，其返還速度快、返還額度高、返還時間長，其利益正如產(chǎn)品名稱一樣，可用“美利金生”四個字進行概括：美不勝收、利益穩(wěn)固、金益求金、生命護佑。

第一，美不勝收：首期好利；交費全返。

滿一年即給付主險首期保費的20%，回饋力度大；85周歲返還客戶全部所交保費。

第二，利益穩(wěn)固：年年領(lǐng)??；樂享金生。

從一年之后直至終身，每年均有資金給付，讓客戶一生多金，有序規(guī)劃生活。

第三，金益求金：分紅萬能；雙重增值。

保單享有分紅加萬能雙重增值功能，緩解通貨膨脹壓力。

第四，生命護佑：豁免無憂；資產(chǎn)傳承。

保單具有身故保障與保費豁免功能，保全資產(chǎn)，傳承無憂。

兼具多重功能

？讓家人老有所養(yǎng)，老有所依，讓孩子獲得優(yōu)質(zhì)教育，還要保證擁有中長期的生活品質(zhì)，如何兼顧這些問題讓百姓們傷透了腦筋。

特別是國內(nèi)經(jīng)濟繼續(xù)處于L型周期的底部，經(jīng)濟仍有下行壓力，隨著持續(xù)低利率的到來，如何穩(wěn)健實現(xiàn)財富保值增值成為民眾普遍關(guān)注和熱議的話題。

中長期的資產(chǎn)規(guī)劃是我們必須考慮的問題，因此兼具保障與規(guī)劃功能的年金保險產(chǎn)品自然成為百姓尤其是高凈值人群信賴的財富保障和傳承方式。

由此可見“美利金生”利益豐富、優(yōu)勢突出，滿足消費者對財富管理、規(guī)避風險等方面的需求，預計將引發(fā)市場購買熱潮。

案例演示：

王先生，在一家大型企業(yè)工作，事業(yè)蒸蒸日上，財富規(guī)劃意識逐步增強，他為未滿一周歲的女兒選擇了“美利金生”。主險每年保費12.8萬元，交費期10年，保單主要利益如下：

1.關(guān)愛金：合同生效滿一年，給付主險首期保費的20%，即25600元。該筆資金讓王先生擁有良好的產(chǎn)品體驗，并迅速進入附加萬能險賬戶進行累積增值。

2.生存保險金：合同生效滿一年起至64周歲，每年給付基本保額的20%，即每年2萬元，合計128萬元。這些生存金便于客戶進行人生規(guī)劃，例如每年定期體檢、全家旅游等，增強幸福感。

3.祝壽金：65周歲，給付主險基本保額10萬元。這筆資金相當于退休大禮包，幫助客戶開啟幸福的第二人生。

4.養(yǎng)老年金：65周歲起，每年給付基本保額的25%，即每年2.5萬元，直至終身，給予養(yǎng)老生活持續(xù)的資金支持。

5.長壽金：85周歲，給付主險實際交納的保險費，即128萬元。長壽金祝福客戶長壽安康，為其實現(xiàn)晚年心愿，安排財富傳承。保費返還之后，客戶依然享受每年25%的養(yǎng)老年金，直到終身。

6.身故保險金：被保險人身故，按以下不同情形給付身故保險金，合同終止：85周歲前，給付實際交納的保險費與現(xiàn)金價值二者之較大者；85周歲起，給付現(xiàn)金價值?？蛻羲貌坏陀谒槐ＹM，利于保全資產(chǎn)。

7.保費豁免：交費期間內(nèi)，若投保人因意外身故或身體全殘（18～60周歲），豁免續(xù)期保費，合同繼續(xù)有效。這項責任非常人性化，因為通常情況下投保人是家庭的主要經(jīng)濟來源，如果投保人因為意外身故或全殘，收入無法維持，保費難以續(xù)交，保險合同便要終止。但是享受保費豁免后，無需再交保費，還能繼續(xù)享受全部利益，相當于“雙保險”。

8.分紅與附加萬能險賬戶雙重增值。主險合同每年享受紅利分配，連同生存類保險金一起自動轉(zhuǎn)入附加萬能險賬戶。附加萬能險賬戶能夠讓資金月復利累積增值，大大增強資金增值動力，緩解通貨膨脹壓力。賬戶具有最低保證利率，每月公布結(jié)算利率，長期累積之后利益相當可觀。

備注：“美利金生年金保險計劃”是由“美利金生終身年金保險（分紅型）”和“附加隨意領(lǐng)年金保險（萬能型）”組合而成。產(chǎn)品介紹僅供參考，產(chǎn)品責任、責任免除等內(nèi)容請參照保險條款。

風險提示：美利金生終身年金保險（分紅型）為分紅保險，其紅利分配是不確定的。附加隨意領(lǐng)年金保險（萬能型）為萬能保險，結(jié)算利率超過最低保證利率的部分是不確定的。