廖佳

作為金融體系的一個(gè)重要組成部分，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型發(fā)展向來(lái)備受市場(chǎng)關(guān)注。今年以來(lái)，在嚴(yán)控金融風(fēng)險(xiǎn)的大背景下，保險(xiǎn)業(yè)如何在更好地發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)保障功能的同時(shí)，更好地服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略和實(shí)體經(jīng)濟(jì)，是擺在行業(yè)企業(yè)面前一道共同的課題。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)原副主席、清華大學(xué)五道口金融學(xué)院理事周延禮在出席“2017年清華五道口全球金融論壇”期間接受了記者專訪，就當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的熱點(diǎn)問(wèn)題發(fā)表了自己的觀點(diǎn)。

周延禮說(shuō)，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展到一定階段以后，應(yīng)當(dāng)深刻理解金融安全問(wèn)題，提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，完善監(jiān)管手段?！氨O(jiān)管部門已經(jīng)出臺(tái)了很多措施，對(duì)于行業(yè)發(fā)展過(guò)程中出現(xiàn)的一些違法違規(guī)行為，處置起來(lái)要毫不手軟?！?/p>

對(duì)于保險(xiǎn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)這個(gè)市場(chǎng)關(guān)注的焦點(diǎn)，周延禮也直言，需要加強(qiáng)政策引導(dǎo)，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)，資金流向等方面向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)傾斜。

以下為對(duì)話全文：

問(wèn)題處置需“快刀斬亂麻”

記者：在嚴(yán)控金融風(fēng)險(xiǎn)的背景下，保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)當(dāng)怎么做？

周延禮：金融安全是這段時(shí)間保險(xiǎn)監(jiān)管領(lǐng)域應(yīng)該考慮的一個(gè)重要問(wèn)題。保險(xiǎn)業(yè)在發(fā)展初期可能更多的是研究市場(chǎng)，從規(guī)模角度來(lái)考慮，更多是想方設(shè)法把經(jīng)濟(jì)發(fā)展起來(lái)。但是到了一定規(guī)模的時(shí)候，那就需要考慮一個(gè)安全問(wèn)題。

黨中央國(guó)務(wù)院站在全球化的角度，站在中國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展的角度，提出金融安全問(wèn)題，包括經(jīng)濟(jì)安全問(wèn)題，這是立足高遠(yuǎn)的考慮，我覺(jué)得是非常重要的。

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的血液，金融安全，經(jīng)濟(jì)就安全。作為保險(xiǎn)業(yè)來(lái)講，首先是不要出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，其次還應(yīng)當(dāng)消除隱患，來(lái)提高行業(yè)的運(yùn)行質(zhì)量和效率，這是關(guān)鍵。

在這個(gè)過(guò)程當(dāng)中，要把操作風(fēng)險(xiǎn)把控好，采取有針對(duì)性政策措施來(lái)消除隱患，防范風(fēng)險(xiǎn)。最近監(jiān)管部門先后出臺(tái)了一些政策措施，應(yīng)該說(shuō)是合適的，有效的。

在我看來(lái)，我們對(duì)當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)要采取一些果斷的措施處置，對(duì)長(zhǎng)遠(yuǎn)的隱患要采取一些政策刺來(lái)預(yù)防、抑制，防止把這種隱患變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)。

我們遇到一些違法違規(guī)的問(wèn)題應(yīng)當(dāng)快刀斬亂麻，該動(dòng)手的就要毫不手軟，該處理的就要處理。

“一帶一路”項(xiàng)目走到哪兒，保險(xiǎn)跟到哪兒

記者：保險(xiǎn)業(yè)如何更好地服務(wù)“一帶一路”倡議？

周延禮：保險(xiǎn)業(yè)有三大功能——經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、風(fēng)險(xiǎn)管理和資金融通。一直以來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)在支持經(jīng)貿(mào)企業(yè)對(duì)外投資這方面都發(fā)揮了一定作用。

“一帶一路”倡議應(yīng)該說(shuō)是難得的機(jī)遇。保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)當(dāng)抓住這個(gè)機(jī)遇，不失時(shí)機(jī)的要參與進(jìn)來(lái)。

那么，保險(xiǎn)業(yè)如何發(fā)揮作用？如何參與？我想主要從這幾個(gè)方面：

首先，要深入地理解“五通”，特別是資金融通，設(shè)施連通和貿(mào)易相通。因?yàn)檫@三點(diǎn)和經(jīng)濟(jì)密切有關(guān)。保險(xiǎn)業(yè)要按照共商共建共享，還有共贏的原則，積極參與。

按照以前我們這些做法，這些項(xiàng)目走到哪里，保險(xiǎn)就跟到哪里，應(yīng)該做到這樣一個(gè)合作的緊密度。保險(xiǎn)公司要積極配合經(jīng)貿(mào)企業(yè)對(duì)外投資，甚至海外的工業(yè)園區(qū)建設(shè)，發(fā)揮重大作用，體現(xiàn)保險(xiǎn)功能和作用。

其次，保險(xiǎn)要和銀行多做合作。據(jù)我所知，這一次一帶一路國(guó)際合作高峰會(huì)議，中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司和20多個(gè)國(guó)家和地區(qū)簽訂了大約4000多億出口信用額度的這樣的合作協(xié)議，這對(duì)我們起到了很重要的示范作用。我們一些保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展了出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，但是規(guī)模不大，應(yīng)當(dāng)借著這個(gè)大勢(shì)迅速發(fā)展。

第三，“一帶一路”建設(shè)過(guò)程當(dāng)中，對(duì)于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的研究，需要保險(xiǎn)業(yè)先走一步，多做一些市場(chǎng)調(diào)研。

我們保險(xiǎn)公司不單是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)保障的提供者，更主要的是防范風(fēng)險(xiǎn)的顧問(wèn)和智庫(kù)，讓國(guó)際合作的這些企業(yè)走出去之后知道風(fēng)險(xiǎn)有多大，收益有多大；知道遇到風(fēng)險(xiǎn)處理的政策措施和辦法在哪里；知道有哪些解決的方案。我們就可以不打無(wú)把握之仗，不走有陷阱的地方。

前不久我也在有關(guān)的刊物上發(fā)表了自己的一些看法，現(xiàn)在保險(xiǎn)業(yè)在“一帶一路”建設(shè)當(dāng)中多搞一些智庫(kù)這樣的研究機(jī)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)，給我們走出去的企業(yè)提供一些咨詢，讓他們了解所要投資的這些國(guó)家和所要合作的機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況、資金狀況、信用狀況，一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，方案都事先做好，來(lái)應(yīng)對(duì)未來(lái)可能要發(fā)生的這樣和那樣的風(fēng)險(xiǎn)。

總之，“一帶一路”給保險(xiǎn)業(yè)提供了一個(gè)難得發(fā)揮作用的機(jī)會(huì)。但也要避免一哄而上。我們要注意把握結(jié)構(gòu)，按照國(guó)家整個(gè)政策的部署有條不紊地推進(jìn)。

“保險(xiǎn)科技帶來(lái)許多新的挑戰(zhàn)”

記者：保險(xiǎn)科技在改造傳統(tǒng)保險(xiǎn)行業(yè)的時(shí)候能解決哪些痛點(diǎn)？此外，隨著保險(xiǎn)科技的發(fā)展，它勢(shì)必會(huì)帶來(lái)一定的安全隱私的校正，監(jiān)管應(yīng)該如何平衡？

周延禮：當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)處于轉(zhuǎn)型時(shí)期，金融業(yè)也處于轉(zhuǎn)型時(shí)期，一個(gè)非常好的載體就是互聯(lián)網(wǎng)?；ヂ?lián)網(wǎng)時(shí)代帶來(lái)的一些大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈技術(shù)、人工智能，甚至云計(jì)算，形成了一個(gè)物聯(lián)網(wǎng)。

展望未來(lái)，我們經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式和物聯(lián)網(wǎng)應(yīng)該說(shuō)是息息相關(guān)。保險(xiǎn)業(yè)和其有著高黏合度。為什么呢？因?yàn)楸ｋU(xiǎn)本身就是倚靠精算和大數(shù)據(jù)原則?？梢哉f(shuō)，將來(lái)誰(shuí)掌握了信息，誰(shuí)掌握了大數(shù)據(jù)，誰(shuí)就掌握了定價(jià)權(quán)，也就贏得了市場(chǎng)和客戶。

所以在這個(gè)過(guò)程當(dāng)中，把保險(xiǎn)科技研究好，應(yīng)用好，應(yīng)該說(shuō)至關(guān)重要。在我看來(lái)，保險(xiǎn)科技下一步要研究的是區(qū)塊鏈的問(wèn)題，去中心化帶來(lái)很多新的技術(shù)和新的挑戰(zhàn)，這是前所未有的。

那么，在具體的操作上，如何操作？風(fēng)險(xiǎn)在哪？對(duì)監(jiān)管來(lái)講，我們做好準(zhǔn)備了沒(méi)有？這一系列問(wèn)題都會(huì)提出來(lái)。我們現(xiàn)在還只是剛剛開(kāi)了個(gè)頭，還要深入地進(jìn)行研究。從制度上，管理方式上，人才的培養(yǎng)上，還有效果上，我們要做一個(gè)周到、全面、綜合性的判斷，來(lái)避免出現(xiàn)一些顧此失彼的情況。

所以從這個(gè)角度上來(lái)看，我想有幾個(gè)觀點(diǎn)，我們一定要達(dá)成共識(shí)：

第一，保險(xiǎn)科技是在金融科技，互聯(lián)網(wǎng)科技的大環(huán)境下在推進(jìn)的。有一些科技要廣泛的應(yīng)用；有一些科技應(yīng)當(dāng)有效地應(yīng)用；還有一些我們借助它的通道來(lái)發(fā)揮作用，這些我們都要做一下分析。

大數(shù)據(jù)是我們重點(diǎn)要開(kāi)發(fā)的，這是一個(gè)金礦，我就說(shuō)要掌握大數(shù)據(jù)，這可能就掌握了我們的客戶，掌握了保險(xiǎn)的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)與產(chǎn)品定價(jià)，這就可以贏得市場(chǎng)。通過(guò)加強(qiáng)區(qū)塊鏈技術(shù)，可以有效提高我們的管理效率，技術(shù)效率，應(yīng)用效率；通過(guò)云計(jì)算，我們可以把數(shù)據(jù)管理的時(shí)效長(zhǎng)期化；通過(guò)人工智能我們提供我們的服務(wù)水平，提高客戶的獲得感；通過(guò)物聯(lián)網(wǎng)可以進(jìn)一步擴(kuò)大市場(chǎng)，讓更多的客戶能夠了解保險(xiǎn)，認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)。

服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)要“找準(zhǔn)需求”

記者：如何發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，更好地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展？

周延禮：保險(xiǎn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，應(yīng)該從這幾個(gè)方面。第一，就保險(xiǎn)的制定和思考發(fā)展戰(zhàn)略的時(shí)候要立足于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的需要。比如“一帶一路”建設(shè)，我們建高鐵、建立電廠、建水利設(shè)施，還有煤氣輸油管道和石油等等，這些都是實(shí)體經(jīng)濟(jì)，我們應(yīng)當(dāng)從保險(xiǎn)產(chǎn)品和資金方面做出安排。

第二，我們?cè)诜?wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的時(shí)候，要在做法上和企業(yè)多進(jìn)行溝通。通過(guò)有效溝通，針對(duì)客戶需求，制定風(fēng)險(xiǎn)解決方案和保險(xiǎn)資金需求。

第三，我們要把握企業(yè)客戶和保險(xiǎn)公司各自的特點(diǎn)。保險(xiǎn)公司是提供保障的，客戶是需要保險(xiǎn)保障，在這個(gè)過(guò)程當(dāng)中，我們要避免誤解，甚至誤判。

金融應(yīng)當(dāng)為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，而不是在體系內(nèi)空轉(zhuǎn)，形成泡沫。我們還需要加強(qiáng)這方面的政策引導(dǎo)，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)，資金流向等方面向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)傾斜。