朱珠

一個(gè)國(guó)家金融交易的頻繁程度決定了這個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)繁榮能力，而金融生態(tài)環(huán)境的好壞則決定了國(guó)家金融的發(fā)展趨勢(shì)，近年來(lái)，金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)備受世界各國(guó)金融界人士的關(guān)注。本文從金融生態(tài)環(huán)境定義，金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)意義與途徑，農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，金融生態(tài)環(huán)境存在的問(wèn)題以及解決方法對(duì)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)做系統(tǒng)的分析，增強(qiáng)對(duì)金融生態(tài)環(huán)境理解，以便于對(duì)生態(tài)環(huán)境建設(shè)作出更優(yōu)化的方案。

金融生態(tài)環(huán)境農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)問(wèn)題與策略

一、金融生態(tài)環(huán)境

（一）定義

簡(jiǎn)單的說(shuō)，金融生態(tài)環(huán)境是指金融業(yè)發(fā)展所處的外部環(huán)境，包括經(jīng)濟(jì)環(huán)境、政治環(huán)境、信用環(huán)境和法律環(huán)境等。深層次的又可以從宏觀角度和微觀角度去理解金融生態(tài)環(huán)境的概念。從宏觀角度上來(lái)說(shuō)，是與金融業(yè)發(fā)展有關(guān)系的政府、社會(huì)因素的綜合，其實(shí)就是與金融發(fā)展的外部環(huán)境有關(guān)，包括政治因素，文化因素，經(jīng)濟(jì)因素等等。從微觀角度上來(lái)說(shuō)，包括法律制度，銀行與企業(yè)的關(guān)系等等。

（二）建設(shè)的意義

1.提高商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力。商業(yè)銀行的發(fā)展除了和自己的經(jīng)營(yíng)實(shí)力有關(guān)系之外，外界環(huán)境對(duì)它的發(fā)展也有舉足輕重的作用。金融生態(tài)環(huán)境直接影響到一個(gè)區(qū)域的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，而區(qū)域的經(jīng)濟(jì)發(fā)展又會(huì)影響當(dāng)?shù)厣虡I(yè)銀行的發(fā)展。金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)良好則會(huì)吸引大量企業(yè)進(jìn)行投資，在銀行進(jìn)行存貸款行為，從而提高商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力，促進(jìn)商業(yè)銀行進(jìn)一步的發(fā)展。

2.有利于提高資源配置效率。目前，社會(huì)信用體系各環(huán)節(jié)相互脫節(jié)，社會(huì)信用信息分布廣泛，并沒(méi)有統(tǒng)一的可以集中處理大量信息以及查詢信息的系統(tǒng)，社會(huì)資源不集中。有些不法分子正是通過(guò)這個(gè)漏洞謀取私利，出具假審計(jì)報(bào)告，使得整個(gè)社會(huì)信用水平下降，嚴(yán)重影響了金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營(yíng)以及整個(gè)金融行業(yè)的穩(wěn)定。要想解決好這一問(wèn)題，提高信用水平，就必須要建設(shè)良好的金融生態(tài)環(huán)境，嚴(yán)格打擊不講信用的行為，從而提高資源配置效率。

3.改善金融法治環(huán)境。當(dāng)前金融法治環(huán)境并不良好，存在很多問(wèn)題，民事糾紛案件層出不窮，而且糾紛案件訴訟和執(zhí)行周期長(zhǎng)、成本高、效果差，導(dǎo)致金融吸引力下降。近幾年，不少地區(qū)相繼出臺(tái)了一系列改善金融發(fā)展環(huán)境的政策措施，支持金融業(yè)發(fā)展，對(duì)金融資源的流入有很大吸引力。但從長(zhǎng)遠(yuǎn)角度來(lái)看，金融發(fā)展所獲得的政策支持，尤其是法律環(huán)境的支持仍有待進(jìn)一步加強(qiáng)。

二、農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)

（一）農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的概念。

農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境是指農(nóng)村金融企業(yè)發(fā)展的外部環(huán)境，它是為了促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，改善農(nóng)民的生活。通過(guò)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)向農(nóng)村提供資金融通及其他金融服務(wù)，便利農(nóng)民的生活，同時(shí)也加強(qiáng)了農(nóng)村與城市的關(guān)系，促進(jìn)農(nóng)村城市一體化。

（二）存在的問(wèn)題

1.農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與農(nóng)村金融直接沒(méi)有形成良性互動(dòng)，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)大量外流。根據(jù)報(bào)道，在農(nóng)村金融市場(chǎng)上，普遍存在著農(nóng)戶“貸款難”和農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)“難貸款”的現(xiàn)象，中國(guó)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)存款大于貸款，形成資金凈流出。

2.法律制度不健全。法律制度應(yīng)該與時(shí)俱進(jìn)，很多法律已經(jīng)不適用于農(nóng)村的金融發(fā)展?，F(xiàn)行的法律規(guī)章中并沒(méi)有針對(duì)農(nóng)村金融的專項(xiàng)法律，不能夠從中國(guó)農(nóng)村的實(shí)際情況出發(fā)，不能實(shí)事求是，自然無(wú)法解決根本問(wèn)題。而且也沒(méi)有嚴(yán)格的嚴(yán)懲制度，針對(duì)企業(yè)所做的不法行為無(wú)法采取合理的懲治措施，不僅阻礙了農(nóng)村金融的發(fā)展還影響了信用水平。

3.農(nóng)村經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)差。雖然我國(guó)是農(nóng)業(yè)大國(guó)，可是農(nóng)業(yè)發(fā)展卻并不被看好，成本高，風(fēng)險(xiǎn)大，回報(bào)率低。農(nóng)業(yè)發(fā)展水平低下，農(nóng)民收入極低，使得很多人都不愿意從農(nóng)，甚至很多人都認(rèn)為從農(nóng)是羞恥的。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)想要一展宏圖，奈何只能在貧瘠的土地上茍延殘喘。

三、區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)

區(qū)域金融業(yè)的發(fā)展依賴于該區(qū)域的金融生態(tài)環(huán)境，良好的金融生態(tài)環(huán)境，可以吸引更多的投資者，加強(qiáng)地方建設(shè)，推動(dòng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展。但是區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境存在很多不足之處。

（一）金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)宣傳力度不足，影響了政策實(shí)施效果

雖然政府出臺(tái)了很多關(guān)于建設(shè)金融生態(tài)環(huán)境的方案，改善了金融生態(tài)的外部環(huán)境，但是在各種政策實(shí)施過(guò)程中，由于宣傳力度不夠，更多只是集中在政府和金融企業(yè)的管理層面，而其他企業(yè)管理者、居民，甚至金融業(yè)的普通員工了解的并不多。根據(jù)調(diào)查，很多人并不了解金融生態(tài)環(huán)境，對(duì)于占多數(shù)的平民百姓來(lái)說(shuō)更不懂得金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的意義，這使得我們的政策實(shí)施效果大打折扣。

（二）政府有時(shí)會(huì)干預(yù)金融企業(yè)

有些時(shí)候地方政府還會(huì)通過(guò)行政干預(yù)強(qiáng)迫銀行對(duì)自己重點(diǎn)扶持的項(xiàng)目提供資金支持。迫于政府各個(gè)部門的壓力，銀行只得按照政府的要求去辦事。

四、金融生態(tài)環(huán)境的優(yōu)化方案

（一）加大宣傳力度

營(yíng)造良好的氛圍，提高居民的金融意識(shí)，廣泛開(kāi)展金融業(yè)務(wù)、金融法律法規(guī)知識(shí)講座，多向人們普及金融知識(shí)，通過(guò)媒體等有力途徑大力宣傳金融理念，金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，增強(qiáng)全社會(huì)對(duì)金融生態(tài)環(huán)境的認(rèn)識(shí)。需要金融行業(yè)與媒體行業(yè)的共同配合，共同打造良好的金融生態(tài)輿論環(huán)境。金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)工程是一項(xiàng)艱苦又復(fù)雜的項(xiàng)目，需要政府、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)和個(gè)體的共同努力，真正實(shí)現(xiàn)全國(guó)人民都能知通知曉金融和金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)。

（二）健全完善法制建設(shè)

雖然我國(guó)近幾年來(lái)在金融法制建設(shè)上逐漸完善，但是仍難以適應(yīng)當(dāng)今金融環(huán)境日新月異的變化，金融業(yè)的法制環(huán)境沒(méi)有得到根本改善。因此，政府應(yīng)該加大維權(quán)力度，加大嚴(yán)懲制度，提高企業(yè)與個(gè)人的法律意識(shí)，此外還應(yīng)該實(shí)事求是，根據(jù)不同區(qū)域制定相應(yīng)的法律方案，提高法律方案審批和執(zhí)行的效率和質(zhì)量，不斷提高法律案件中金融案件的立案率、結(jié)案率和執(zhí)行率。不能放過(guò)任何一個(gè)不法企業(yè)與個(gè)人，全力加強(qiáng)完善法律制度，不讓不法分子有機(jī)可乘，改善金融生態(tài)環(huán)境，切實(shí)保障金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)與個(gè)人的合法權(quán)益，維護(hù)社會(huì)的信用秩序。

（三）政府要高度重視金融行業(yè)，為金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)提供保障要加強(qiáng)各級(jí)政府對(duì)金融生態(tài)的推動(dòng)與引導(dǎo)。各級(jí)政府要高度重視，切實(shí)加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)政府應(yīng)該做好金融工作的領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)。良好的金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)需要政府的鼎力支持，政府具有較強(qiáng)的號(hào)召力和影響力，要把改善當(dāng)?shù)亟鹑谏鷳B(tài)環(huán)境工作納入政府的重要工作日程，從實(shí)際出發(fā)，制定實(shí)施方案，要納入對(duì)各級(jí)政府的業(yè)績(jī)考核范圍，形成長(zhǎng)效工作機(jī)制。政府還應(yīng)該密切金融企業(yè)與客戶的關(guān)系，讓客戶更多的了解金融，同時(shí)也讓客戶有更多的防衛(wèi)能力。但是政府又不應(yīng)該過(guò)分的干預(yù)金融企業(yè)，減少不當(dāng)?shù)男姓深A(yù)，要高度重視金融生態(tài)環(huán)境，主動(dòng)改善金融生態(tài)環(huán)境，促進(jìn)金融企業(yè)的發(fā)展，從而提高整個(gè)國(guó)家的綜合實(shí)力。

（四）加快信用體系建設(shè)

信用的好壞嚴(yán)重影響金融生態(tài)環(huán)境，所以加快信用體系建設(shè)，逐步完善社會(huì)信用系統(tǒng)建設(shè)是促進(jìn)金融生態(tài)優(yōu)化的重要手段。很多企業(yè)誠(chéng)信意識(shí)非常淡薄，失信行為經(jīng)常發(fā)生，嚴(yán)重危害了社會(huì)的穩(wěn)定，影響了人與人之間的信賴天平的穩(wěn)定。關(guān)于社會(huì)信用體系建設(shè)，政府也曾部署制定了社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃，提出應(yīng)該將誠(chéng)信建設(shè)放在顯眼的位置上，大力推進(jìn)誠(chéng)信建設(shè)，應(yīng)該加大對(duì)失信行為懲戒力度，加大司法執(zhí)法力度，加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)以及個(gè)人失信行為的監(jiān)督，保護(hù)人民的合法利益，加快信用體系建設(shè)。

（五）加快金融市場(chǎng)的建設(shè)

金融市場(chǎng)是金融工具交易的場(chǎng)所，政府應(yīng)該要發(fā)展多種類型的金融機(jī)構(gòu)，構(gòu)建多元化發(fā)展的金融業(yè)，這樣可以形成各個(gè)部門相互制衡的現(xiàn)象同時(shí)也可以相互合作，加大對(duì)違法行為的監(jiān)督力度。同時(shí)要高度重視改善金融生態(tài)環(huán)境對(duì)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的重要戰(zhàn)略意義。地方政府應(yīng)在商業(yè)銀行之間建立良好的競(jìng)爭(zhēng)范圍，讓商業(yè)銀行通過(guò)良性競(jìng)爭(zhēng)更好的發(fā)展自己的實(shí)力，同時(shí)政府也應(yīng)該重視商業(yè)銀行對(duì)自己的評(píng)價(jià)，有針對(duì)性地采取措施，提高自己的評(píng)級(jí)等級(jí)，以此爭(zhēng)取商業(yè)銀行對(duì)自己的資金支持。

五、總結(jié)

在金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈的今天，金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)對(duì)于金融行業(yè)的發(fā)展具有舉足輕重的地位，各國(guó)都非常重視金融生態(tài)環(huán)境的建設(shè)。無(wú)論政府實(shí)施力度有多大，最重要的還是政府、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)與個(gè)人協(xié)調(diào)好關(guān)系，共同努力，才能促進(jìn)中國(guó)的金融發(fā)展，才能提高中國(guó)的國(guó)際影響力。

參考文獻(xiàn)：

[1]周小川.完善法律制度.改進(jìn)金融生態(tài)[N].金融時(shí)報(bào)，2004（12）.

[2]梁磊.淺析甘肅金融生態(tài)建設(shè)過(guò)程中的一些問(wèn)題.陜西教育理論，2004（6）.

[3]趙國(guó)永.關(guān)于完善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的思考熱.2008.

[4]宋延新.優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系探析.2009.

[5]吳治民，韓楊.村鎮(zhèn)銀行在農(nóng)村金融生態(tài)建設(shè)中的作用研究.農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與科技，2007（6）.

[6]張祖新.多渠道參與農(nóng)村金融改革拓展為農(nóng)服務(wù)新領(lǐng)域[J].中國(guó)合作經(jīng)濟(jì)，2014（9）.

[7]田曉麗，張滄麗，劉泰然.區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)研究——以河北省保定市為例.金融教學(xué)與研究，2012（6）.