周園

摘要：機(jī)動車保險的網(wǎng)絡(luò)營銷是現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)信息化時代和網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)變革的背景下，一種新型經(jīng)營方式，擁有著降低投入成本、沒有時間和地點(diǎn)的限制，很好地保護(hù)客戶信息等。這種新型的方式的特點(diǎn)是能夠?yàn)榭蛻籼峁﹤€性需求，一定會成為保險營銷的壓軸戲。

關(guān)鍵詞：試論；機(jī)動車保險；網(wǎng)絡(luò)營銷；發(fā)展；策略

如今是互聯(lián)網(wǎng)+大數(shù)據(jù)時代，保險行業(yè)也因此進(jìn)入了一個全新的時代。第一張汽車保險單于1888年的美國簽發(fā)，因?yàn)槠嚤ｋU比較簡單，并且交易量十分可觀的特點(diǎn)，汽車保險很快占據(jù)了網(wǎng)絡(luò)營銷保險很大一部分地位。在國內(nèi)，汽車保險網(wǎng)絡(luò)營銷是一種新型業(yè)務(wù)。

一、當(dāng)前我國的機(jī)動車保險網(wǎng)絡(luò)營銷狀況和存在的問題

慢慢崛起并且發(fā)展的網(wǎng)絡(luò)保險對于我國現(xiàn)代化建設(shè)來說，是把雙刃劍。在推行汽車保險網(wǎng)絡(luò)營銷的時候，必須以一個積極、正確的態(tài)度去面對所遇到的問題。我國的第一個保險網(wǎng)站創(chuàng)建于1977年，但其功能還不完善，只能進(jìn)行一部分保險咨詢、保險介紹以及投訴等內(nèi)容。網(wǎng)絡(luò)保險發(fā)展至今已經(jīng)完善了許多，網(wǎng)站也越來越專業(yè)，其中包含了許多保險種類。有關(guān)保險經(jīng)紀(jì)人以及保險的代理人的業(yè)務(wù)網(wǎng)站也非常之多。保險公司紛紛加入了創(chuàng)建保險網(wǎng)絡(luò)營銷的隊(duì)伍中，這種現(xiàn)象證明了我國網(wǎng)絡(luò)保險已經(jīng)漸漸發(fā)展起來了。

（一）企業(yè)信息化

進(jìn)行保險網(wǎng)絡(luò)營銷的前提條件之一就是企業(yè)信息化，企業(yè)信息化的成功與否是決定網(wǎng)絡(luò)保險發(fā)展的重要標(biāo)準(zhǔn)。尤其是我國保險企業(yè)剛剛步入網(wǎng)絡(luò)信息化建設(shè)，信息技術(shù)應(yīng)用水平還不能達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)，并且觀念意識還過于老舊，缺乏信息意識以及信息能力。對網(wǎng)絡(luò)保險的概念還沒有一個準(zhǔn)確的定義。

（二）市場問題

目前我國的保險市場體系還處于起步階段，機(jī)動車保險的市場并不成熟。其中車險產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和經(jīng)營方式落后、賬外經(jīng)營以及存在不規(guī)范的市場競爭嚴(yán)重的阻礙了我國汽車保險行業(yè)的發(fā)展，同時也危害到了汽車保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營。早在1999年的時候，保監(jiān)會和各個保險公司行業(yè)共同討論研究，努力地加強(qiáng)了一系列對汽車保險行業(yè)業(yè)務(wù)的監(jiān)督檢查工作，通過監(jiān)制車險保單、統(tǒng)一車險條款等辦法有效地改善了汽車保險市場，有效地阻止了保險行業(yè)崩盤情況的發(fā)生。

（三）電子金融化問題

網(wǎng)絡(luò)支付一樣也不讓人放心，信用卡這一制度在我國的推行也不廣泛。此外，銀行信用卡的聯(lián)網(wǎng)工程還未完善，即使完成，由于每個銀行都需要對每筆交易作“日終”，在這一期間所導(dǎo)致的交易數(shù)據(jù)丟失還是得不到解決。金卡與商業(yè)銀行的合作需要默契的連接，就算保險人因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)投保從而放棄了原有的信用方式，但是在當(dāng)前誠信體制并不完善的情況下、在線每承保一部車，保險公司都需要安排人員進(jìn)行現(xiàn)場的檢查、收費(fèi)，這樣反而增加了成本的投入。網(wǎng)絡(luò)保險給保險人的低成本也就打上了雙引號。推行保險網(wǎng)絡(luò)化的條件是要有電子金融產(chǎn)品（此產(chǎn)品必須是高效的）進(jìn)行配合，唯有如此才能達(dá)到投保的付款與結(jié)算，但是這如果只靠保險行業(yè)的力量來進(jìn)行是達(dá)不到預(yù)想的目標(biāo)。當(dāng)前，中國的金融行業(yè)的電子化程度整體都不高，很難達(dá)到網(wǎng)絡(luò)保險的需求，但是我國現(xiàn)在正在推行解決方案——“國家金融通信網(wǎng)工程”的進(jìn)行，這將實(shí)現(xiàn)全國金融系統(tǒng)的相互配合，這樣我國的金融電子化問題就能夠得到有效的解決。

二、推動我國當(dāng)前機(jī)動車保險網(wǎng)絡(luò)銷售的方案

（一）靜態(tài)的信息服務(wù)階段，合理規(guī)劃量力而行

開展網(wǎng)絡(luò)保險的服務(wù)需要一筆投入資金，用來建設(shè)公司網(wǎng)站。與此同時還

需要面對網(wǎng)絡(luò)服務(wù)和現(xiàn)實(shí)保險銷售的沖突等情況出現(xiàn)，這樣就需要制定網(wǎng)絡(luò)保險發(fā)展規(guī)劃，加強(qiáng)電子系統(tǒng)的基礎(chǔ)建設(shè)。

（二）加強(qiáng)保險公司職員的管理，制定相關(guān)制度

為了禁止保險公司內(nèi)部工作人員進(jìn)行暗箱操作，從而導(dǎo)致公司的不必要損失。必須明確每個員工的責(zé)權(quán)利，進(jìn)行互相監(jiān)督，此外還要加強(qiáng)各層級人員的道德教育，創(chuàng)建良好的道德風(fēng)尚。

（三）動態(tài)信息服務(wù)階段

開設(shè)網(wǎng)上專家咨詢平臺，及時的為客戶解答各類關(guān)于汽車保險這一方面的困惑。進(jìn)行市場調(diào)查，第一時間掌握客戶的需求和意見，有目的性的修改相關(guān)條例或者開發(fā)新的保險種類，更加好的滿足客戶的需求。與此同時，需要充分地利用網(wǎng)絡(luò)平臺，構(gòu)建有關(guān)網(wǎng)絡(luò)保險與保險字典的網(wǎng)頁，使客戶可以進(jìn)一步學(xué)習(xí)保險最基本常識、有關(guān)保險的法律法規(guī)和投保技巧等。另外，網(wǎng)頁上還可以推送些防災(zāi)防損等小知識與新技巧，例如安全氣囊與安全、防側(cè)撞系統(tǒng)、駕駛員報(bào)警系統(tǒng)等，這些小知識的推送不僅能夠幫助顧客提高保險意識、防范心理風(fēng)險與道德風(fēng)險，還能夠吸引潛在客戶，實(shí)為一舉兩得。

三、我國機(jī)動車保險網(wǎng)絡(luò)營銷的未來發(fā)展

（一）專業(yè)趨勢

由于專一化的網(wǎng)站是不能夠替代的，其固定的網(wǎng)民數(shù)量，特別的個性特點(diǎn)有著很強(qiáng)的專一網(wǎng)站會與幾個大型的綜合網(wǎng)站共同渡過一個共存期。這樣專一化的網(wǎng)站能夠快速發(fā)展，是因?yàn)樗麄儼丫植康膬?yōu)勢進(jìn)行擴(kuò)大，通過局部的優(yōu)勢得到全局的優(yōu)勢和有利地位，所以它能夠很好地滿足廣大網(wǎng)民個性化的需求和服務(wù)。

（二）融合趨勢

國際化趨勢讓網(wǎng)絡(luò)保險的發(fā)展得越來越快，網(wǎng)絡(luò)保險走向了國際化。我國的法律在不斷完善的進(jìn)程也更加的快速，我國的汽車保險網(wǎng)絡(luò)營銷也會融入國際市場，中國的潛力很大，存在著無限的商機(jī)，跨國企業(yè)也看中了中國的市場，網(wǎng)絡(luò)必然會成為首選對象，將掀起一股投資和開發(fā)的熱點(diǎn)

結(jié)語

高效率的社會當(dāng)中，網(wǎng)絡(luò)保險是更符合大眾的需要的，也一定會成為保險公司的未來選擇的模式。但是我國的網(wǎng)絡(luò)保險業(yè)發(fā)展還是受到很多的限制，行業(yè)真正的健康發(fā)展還是需要時間，當(dāng)前，傳統(tǒng)的保險方式和網(wǎng)絡(luò)保險在相互融合，如若形成“水泥+鍵盤“的模式，那么保險的網(wǎng)絡(luò)營銷就能到達(dá)一個新高度。

參考文獻(xiàn)：

[1]田沖.機(jī)動車保險網(wǎng)絡(luò)營銷發(fā)展策略研究[J].上海汽車，2006，11：18-21.

[2]田沖.機(jī)動車保險網(wǎng)絡(luò)營銷發(fā)展策略研究[J].北京汽車，2006，06：6-9.