楊永波

堅持問題導向底線思維 全力維護內蒙古金融安全

楊永波

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的血液。習近平總書記在中共中央政治局第四十次集體學習時強調：維護金融安全關系著經(jīng)濟社會發(fā)展全局。內蒙古自治區(qū)黨委政府一直高度重視金融和金融安全工作，自治區(qū)政府金融辦也著力于貫徹落實防范化解金融風險。

一、2017年一季度內蒙古金融運行基本情況

截至2017年3月末，全區(qū)金融機構人民幣貸款余額20171.63億元，同比增長11.5%。貸款比年初新增810.61億元，同比少增145.05億元。人民幣各項存款余額達到22015.85億元，同比增長15%。存款比年初新增850.24億元，同比少增220.35億元。

全區(qū)企業(yè)直接融資234.16億元。其中，股票市場融資150.06億元（包括上市公司非公開發(fā)行股票146.3億元，新三板掛牌企業(yè)非公開發(fā)行股票3.76億元）,非金融企業(yè)債券融資84.1億元。

全區(qū)保險業(yè)實現(xiàn)原保險保費收入202.03億元，增速23.22%。全區(qū)保險公司賠付支出54.61億元，增速53.61%。

各金融機構通過基金形式向棚戶區(qū)改造、重大水利工程、軌道交通、鐵路、新興產(chǎn)業(yè)、土地儲備投入資金，總規(guī)模達4048.9億元，前三個月投放379.28億元，較去年同期多放106.02億元。

我區(qū)信托投資公司在區(qū)內投放信托規(guī)模110.29億元。資產(chǎn)管理公司通過收購重組、金融租賃等方式投放資金16.6億元。全區(qū)小額貸款公司法人機構493家，分支機構76家，注冊資本金總額337.15億元，累計為小微企業(yè)、農(nóng)牧戶發(fā)放貸款17.7億元和2.9萬戶。

二、金融支持實體經(jīng)濟情況

（一）重大項目、重點行業(yè)融資規(guī)模不斷擴大

3月末, 全區(qū)金融機構中長期貸款余額同比增長20.2%，信貸投放持續(xù)向重大項目傾斜。交通運輸倉儲郵政業(yè)、水利環(huán)境公共設施管理業(yè)、電力熱力燃氣及水生產(chǎn)供應業(yè)、租賃商務服務業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、農(nóng)林牧漁業(yè)等六大行業(yè)貸款新增額637.8億元，占全部新增貸款的比重為78.68%。

（二）積極推動呼包鄂區(qū)域協(xié)同發(fā)展

3月末，西部盟市貸款余額15284.67億元，同比增長11.65%，比年初新增644.05億元，占全區(qū)新增貸款的79.45%。受包頭市地鐵項目、呼和浩特市機場項目等重大項目開工建設帶動影響，呼、包、鄂三市分別新增貸款375.84億元、128.46億元和51.29億元，占全部新增貸款的68.54%。

（三）金融助力農(nóng)業(yè)供給側結構改革

為滿足農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)春耕備耕需求，3月末，全區(qū)涉農(nóng)貸款余額7809.9億元，同比增長10.1%，比年初新增279.67億元。全區(qū)10個試點地區(qū)“兩權”抵押貸款余額18.2億元，同比增加4.9億元。

（四）民生領域金融支持力度不斷增強

3月末，全區(qū)棚戶區(qū)及墾區(qū)危房改造貸款余額1468.3億元，同比增長86.6%，占全區(qū)保障性安居工程建設貸款余額的98%，比年初新增81.1億元。小微企業(yè)貸款余額4077.79億元，同比增長27.92%，高于各項貸款平均增速16.45個百分點。融資擔保機構在保責任余額271.4億元，新增擔保額26.5億元，累計為5.7萬戶中小企業(yè)融資擔保2031億元。

（五）銀行卡在拉動需求方面發(fā)揮積極作用

3月末，銀聯(lián)卡跨行交易筆數(shù)6701.4萬筆，同比增長18.55%；交易金額2024.33億元，同比增長10.07%；全區(qū)銀行卡發(fā)卡總量1.36億張，同比增長11%。銀行卡刷卡交易保持較快增長，共實現(xiàn)消費金額1638.75億元，同比增長9.02%。

三、存在的金融風險隱患

內蒙古金融業(yè)總體風險可控，但仍存在以下主要問題：

（一）不良貸款問題還需高度關注

截至2017年3月末，全區(qū)不良貸款額為751.79億元，比年初下降5.87億元；不良貸款率為3.6%，比年初回落0.18個百分點，不良貸款余額和不良貸款率連續(xù)4個月實現(xiàn)雙降。雖然我區(qū)商業(yè)銀行不良貸款余額和比率較快增長的勢頭得到明顯遏制，但仍高于全國平均水平1.86個百分點。但隨著去產(chǎn)能力度持續(xù)加大和穩(wěn)健中性貨幣政策施行，落后產(chǎn)能企業(yè)經(jīng)營困難程度會持續(xù)提升，相關貸款的違約行為會有所增加，各金融機構貸款增速放緩，信貸規(guī)模逐步收緊，商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質量下行壓力可能會持續(xù)存在。

（二）金融監(jiān)管需要進一步協(xié)調

目前，全區(qū)銀行、保險、證券、小額貸款、融資性擔保、典當分別由銀監(jiān)局、保監(jiān)局、證監(jiān)局、金融辦、商務廳等行業(yè)主（監(jiān)）管部門分別管理，尚未形成解決跨市場、跨行業(yè)、交叉性金融業(yè)務的風險管理問題的監(jiān)管合力。

（三）防范和化解金融風險措施需要進一步落實

我區(qū)地方金融監(jiān)管信息系統(tǒng)建設工作尚處于起步階段，覆蓋我區(qū)銀行、證券、保險、“影子銀行”、民間投融資等各類金融活動的監(jiān)測預警工作機制和監(jiān)管體系尚未成熟，工作機制有待進一步完善。基層金融辦工作力量薄弱，人員編制、經(jīng)費等問題突出。

四、應對金融風險采取的措施

為貫徹國家和自治區(qū)化解不良貸款、防范金融風險有關精神，落實“穩(wěn)增長、促改革、調結構、惠民生、防風險”的工作要求，內蒙古政府辦公廳于2016年制定出臺了《關于化解不良貸款防范金融風險的意見》和《關于進一步建立和完善地方金融風險防范和化解機制的指導意見》?？匦禄f，提升金融機構、實體企業(yè)資產(chǎn)質量，科學監(jiān)測評估和快速高效化解處置金融風險，切實維護我區(qū)金融安全和穩(wěn)定，保障自治區(qū)經(jīng)濟社會持續(xù)健康發(fā)展，堅決守住不發(fā)生區(qū)域性、系統(tǒng)性金融風險的底線。

五、下一步工作思路

下一步，全區(qū)金融工作將繼續(xù)踐行五大發(fā)展理念，充分發(fā)揮金融在經(jīng)濟發(fā)展中的核心作用，通過擴大信貸投放、提升金融服務質效、破解直接融資瓶頸、防范化解金融風險等多項措施，推動全區(qū)金融和經(jīng)濟相互促進、共同發(fā)展。

（一）營造融資環(huán)境，擴大信貸投放

一是落實好2017年融資工作方案，按照自治區(qū)重大項目重點工作，分行業(yè)、分領域逐級謀劃篩選融資項目。二是組織好項目產(chǎn)業(yè)對接、地區(qū)巡回對接、融資服務網(wǎng)對接，協(xié)調重點企業(yè)、重點項目單位和金融渠道融資運作，引導金融機構擴大金融供給、提高質量和效率。三是推動央企懇談會、全區(qū)金融工作座談會等會議簽署協(xié)議的實施，分解細化協(xié)議目標，落實各方責任，跟蹤進展情況，督查協(xié)議執(zhí)行效果。

（二）發(fā)展金融體系，完善服務功能

一是積極引進區(qū)外金融機構。聯(lián)合一行三局爭取引進銀行、證券期貨、保險等金融機構在我區(qū)設立分支機構。重點加快引進平安、廣發(fā)、浙商等全國性金融機構。二是健全地方金融體系。推進設立農(nóng)牧業(yè)保險公司、直銷銀行、融資擔保、小額貸款公司等地方法人機構，積極發(fā)展財務公司，組建金融租賃公司。繼續(xù)推進農(nóng)村信用社改制，做大做強城市商業(yè)銀行。三要爭取金融機構多拿牌照。發(fā)揮金融在推進全區(qū)供給側改革中的作用，著力實現(xiàn)銀行、證券、保險、期貨、基金、第三方支付牌照等業(yè)態(tài)的全牌照，形成功能完備金融服務閉合環(huán)路。四是引導金融機構和服務向基層延伸。五是著力發(fā)展金融產(chǎn)品交易市場。六是鼓勵金融服務業(yè)中介機構發(fā)展。

（三）提升金融服務質效，助力內蒙古供給側結構性改革

引導各金融機構圍繞自治區(qū)產(chǎn)業(yè)結構調整方向，區(qū)別對待、有扶有控，發(fā)展壯大先進產(chǎn)能，保證在建、續(xù)建重大項目的信貸投入。重點支持自治區(qū)國有重要骨干企業(yè)、中小微企業(yè)、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代服務業(yè)發(fā)展。對市場前景好、內部管理規(guī)范、暫時遇到困難的企業(yè)，在風險總體可控的前提下應貸則貸、應續(xù)則續(xù)，不盲目抽貸壓貸，幫助企業(yè)渡過難關。通過市場化法治化債轉股降低企業(yè)杠桿率。

（四）建立工作協(xié)調機制，搭建信息溝通交流平臺

一是充分發(fā)揮聯(lián)席會議制度的作用。建立金融工作聯(lián)席會議制度，合力解決好金融運行中的重大問題。二是加強與中央金融管理部門和金融機構總部的溝通協(xié)調。認真貫徹中央貨幣政策，推進金融改革，及時傳遞金融頂層聲音，及時傳達自治區(qū)重大工作部署安排，進一步贏取政策和工作支持。三是準確研判全區(qū)經(jīng)濟金融形勢。每季度召開一行三局、金融機構座談會，對全區(qū)金融運行情況進行分析研判。

（五）破解直接融資瓶頸，幫助企業(yè)融資解困

一是繼續(xù)推進企業(yè)上市三年行動計劃。持續(xù)推進企業(yè)上市掛牌工作。二是運用好國家為全國貧困地區(qū)IPO、新三板掛牌、債券發(fā)行、并購重組等開辟的綠色通道。三是發(fā)揮券商、評級、會計師事務所等中介機構的作用，支持符合條件企業(yè)發(fā)行債券。四是推動企業(yè)股份制改造，引導企業(yè)完善公司治理結構。五是加大培訓和宣傳力度，增強企業(yè)法人利用資本市場融資的意識和能力。

（六）落實金融政策措施，促進經(jīng)濟金融良性互動

一是提高金融機構的物理網(wǎng)點和保險服務在鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村嘎查的覆蓋面。二是鼓勵各金融機構對接建檔立卡貧困戶，提供與農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)周期相適應，符合農(nóng)牧民生產(chǎn)生活特點的扶貧小額信用貸款、扶貧貼息貸款。三是推動各金融機構研發(fā)能源效率貸款、節(jié)能減排專項貸款等綠色信貸產(chǎn)品。支持環(huán)保企業(yè)利用債券市場擴大直接融資。推動各保險機構推出綠色保險產(chǎn)品。四是開發(fā)和完善旅游業(yè)特色信貸服務，鼓勵和推動旅游企業(yè)實現(xiàn)多渠道融資，培育和發(fā)展旅游保險市場。

（七）穩(wěn)固金融防火墻，優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境

一是全面構建金融機構內控、部門監(jiān)管、政府組織協(xié)調處置化解、行業(yè)自律4道防火墻，建立金融風險監(jiān)測預警、分析評估、化解、處置、信用約束和失信懲戒、行業(yè)自律、監(jiān)管協(xié)調7項機制，實時關注高風險地區(qū)、行業(yè)、企業(yè)、金融機構的情況。二是通過盤活重整、壞賬核銷、資產(chǎn)證券化、市場化法治化債轉股等方式，推動不良資產(chǎn)處置工作。做好防范和處置民間非法集資和農(nóng)村牧區(qū)高利貸工作。促進各金融機構達成統(tǒng)一認識、步調一致，共進共扶共退，不抽貸不壓貸不斷貸，保持企業(yè)新舊債務的接續(xù)和較充裕的流動性。協(xié)調政法部門嚴厲打擊非法討債行為，集中立案有序清償，支持企業(yè)重組，穩(wěn)妥處置和化解債務危機。三是推動金融機構和相關企業(yè)落實主體責任、金融管理部門履行監(jiān)管責任、司法機關保障責任及地方政府屬地責任，充分調動和整合各類資源，形成金融風險防范處置的責任共同體、力量集合體。

（作者系內蒙古自治區(qū)人民政府金融工作辦公室地方金融處處長）

責任編輯：康偉