摘要：在經(jīng)濟下行、互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊及同業(yè)競爭壓力下，商業(yè)銀行的發(fā)展面臨巨大挑戰(zhàn)。而作為銀行前沿陣地的二級分支行要生存和發(fā)展，就必須轉(zhuǎn)變經(jīng)營觀念，緊盯市場，密切銀企合作，加快金融創(chuàng)新，調(diào)整收入結(jié)構(gòu)，強化內(nèi)部管理，在競爭中不斷發(fā)展壯大。

關(guān)鍵詞：二級分支行；生存和發(fā)展；策略

中圖分類號：F832 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2017）010-0-01

目前，在整個經(jīng)濟社會發(fā)展取得成就的同時，也面臨著國內(nèi)外復(fù)雜的形勢和一系列風(fēng)險考驗。經(jīng)濟下行壓力大，發(fā)展放緩已成為新常態(tài)，銀行業(yè)不但面臨諸多困難，還要面對互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊和同業(yè)的殘酷競爭。二級分支行作為銀行業(yè)的前沿陣地，生存與發(fā)展的壓力更是前所未有，但困難預(yù)示著希望，壓力蘊含著機遇，二級分支行更要在困難中積極探索，攻堅轉(zhuǎn)型，不斷發(fā)展壯大。

一、緊跟上級行部署，做好轉(zhuǎn)型推進工作

在利率市場化、互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊、客戶需求多元化等因素的影響下，銀行業(yè)要發(fā)展就必須改變原有傳統(tǒng)的經(jīng)營模式，轉(zhuǎn)型是銀行發(fā)展的必然趨勢。銀行轉(zhuǎn)型是一場自上而下的變革，各商業(yè)銀行總行是轉(zhuǎn)型發(fā)展的總設(shè)計師，一級分行是政策傳導(dǎo)者、方案制定和業(yè)務(wù)指導(dǎo)者，而二級分支行則是具體轉(zhuǎn)型方案的實施者。二級分支行要在上級行的引導(dǎo)下，認(rèn)真研究上級行制定的轉(zhuǎn)型方案，了解全行轉(zhuǎn)型目標(biāo)，明確轉(zhuǎn)型方向，落實轉(zhuǎn)型策略，要善于借鑒他山之石，推廣和復(fù)制兄弟行成功的經(jīng)驗和案例，發(fā)揚優(yōu)勢，補足短板，打通轉(zhuǎn)型發(fā)展的“最后一公里”，實現(xiàn)全行經(jīng)營方向和經(jīng)營理念的徹底轉(zhuǎn)變，完成轉(zhuǎn)型發(fā)展。

二、密切銀企合作，共渡難關(guān)

銀行和企業(yè)之間是唇齒相依和休戚與共的。企業(yè)的發(fā)展離不開銀行的支持，同時，企業(yè)更是銀行存在和發(fā)展的基礎(chǔ)，企業(yè)為銀行提供了業(yè)務(wù)發(fā)展的空間和金融創(chuàng)新的動力。沒有企業(yè)的發(fā)展就沒有區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展，就沒有銀行生存和發(fā)展的土壤。當(dāng)前經(jīng)濟環(huán)境下，銀企之間更要密切合作，同舟共濟，共渡難關(guān)。銀行要加強與企業(yè)的溝通和聯(lián)系，密切關(guān)注企業(yè)的經(jīng)營情況，及時掌握企業(yè)的大額資金變動情況和未來發(fā)展策略。此時要求銀行的客戶經(jīng)理及各級領(lǐng)導(dǎo)不僅要有靈敏的嗅覺，更要有獨特的判斷力和決策力，對于有市場、有發(fā)展前景的企業(yè)，要建立機制予以支持，與企業(yè)結(jié)成戰(zhàn)略性合作伙伴，強化聯(lián)動營銷機制，開展全方位的金融合作，確保存款、貸款、代發(fā)工資等基本業(yè)務(wù)全部落戶本行，各項新業(yè)務(wù)要與本行密切合作。銀行可上門為企業(yè)員工提供辦理信用卡、交通龍卡，安裝OBU等業(yè)務(wù)，提高服務(wù)質(zhì)量的同時，增強企業(yè)與銀行的粘度，實現(xiàn)銀企雙贏。

密切銀企關(guān)系不僅要錦上添花，更要雪中送碳。目前的經(jīng)濟形勢，正是銀行尋找企業(yè)、評估企業(yè)、篩選企業(yè)和嵌入企業(yè)的最佳時機，企業(yè)無論大小，只要符合國家鼓勵方向，政策支持，就是目標(biāo)企業(yè)，要開展調(diào)研，制定有效的實施方案，先人一步，搶奪先機。

三、加快金融創(chuàng)新，支持小微企業(yè)發(fā)展

在大眾創(chuàng)新、萬眾創(chuàng)業(yè)的年代，小微企業(yè)發(fā)展勢頭迅猛。銀行傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)已無法滿足多元化的客戶需求，銀行在鞏固傳統(tǒng)小企業(yè)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，要積極探索小微企業(yè)發(fā)展的新路徑，拓寬服務(wù)區(qū)域，靈活地將上級行的信貸產(chǎn)品政策與區(qū)域經(jīng)濟、區(qū)域小微企業(yè)的實際情況相結(jié)合，開發(fā)適合小微企業(yè)的金融新產(chǎn)品，解決小微企業(yè)融資難問題。創(chuàng)新產(chǎn)品要緊緊圍繞市場需求設(shè)計，一定要走向市場，不能做成樣品，要變?yōu)樯唐??？赏ㄟ^對區(qū)域內(nèi)商圈掃街式走訪、調(diào)查和可行性研究等形式，有針對性地開發(fā)適用于新需求的金融新產(chǎn)品。比如，對于大型商場、連鎖超市等批發(fā)零售型企業(yè)，可對入駐商戶發(fā)放“市場貸”，在有效規(guī)避信貸風(fēng)險的同時，切實解決小微企業(yè)融資難問題，使銀行小微企業(yè)業(yè)務(wù)向”小額化、標(biāo)準(zhǔn)化、批量化”轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)經(jīng)濟效益和社會效益雙豐收。

四、促進收入結(jié)構(gòu)調(diào)整，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)

隨著利率的市場化，銀行利差逐年收窄，各商業(yè)銀行主營業(yè)務(wù)收入中，中間業(yè)務(wù)收入的比重逐年大幅提高，中間業(yè)務(wù)收入已成為銀行業(yè)收入的主要來源。銀行要增收就必須保證中間業(yè)務(wù)收入的穩(wěn)定增長。要調(diào)整原有的收入結(jié)構(gòu)，由依賴重資產(chǎn)、重資本向輕資產(chǎn)、輕資本轉(zhuǎn)型，收入方式由傳統(tǒng)領(lǐng)域、傳統(tǒng)業(yè)務(wù)向新興業(yè)態(tài)、新興渠道轉(zhuǎn)型，由融資向融智轉(zhuǎn)型。要深入挖掘資金管理、同業(yè)、國際業(yè)務(wù)、金融市場等外延業(yè)務(wù)潛力，重點拓展理財、信用卡、貴金屬、代理保險等重點產(chǎn)品。關(guān)注地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展形勢和國家的發(fā)展政策，捕捉經(jīng)濟政策帶來的業(yè)務(wù)增長空間，拓展中間業(yè)務(wù)，提高收入。

五、大力拓展縣域業(yè)務(wù)

隨著國家新農(nóng)村建設(shè)的不斷深入，農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展進入了快速增長通道，農(nóng)民收入穩(wěn)步增加，縣域業(yè)務(wù)逐漸成為各家銀行新的競爭領(lǐng)域。發(fā)展縣域業(yè)務(wù)，要充分發(fā)揮本行現(xiàn)有的優(yōu)勢，避免鋪網(wǎng)點，拼資源，要建立“一行一規(guī)劃”的差別化管理機制，注重完善網(wǎng)絡(luò)金融渠道建設(shè)，做好金融知識宣傳普及，合理布局助農(nóng)取款點，為農(nóng)民提供方便、快捷的金融服務(wù)。同時，加強與市、縣各級農(nóng)業(yè)部門的聯(lián)系，充分利用各種信息渠道，及時掌握縣域政策、項目、規(guī)劃等信息，抓住搶占市場的先機，主動營銷，及時跟進，有針對性的投入信貸資源，將縣域業(yè)務(wù)做大做強。

六、加大激勵與考核機制 充分能調(diào)動員工積極性

在生產(chǎn)力“三要素”中，勞動者是生產(chǎn)力中最活躍最根本的因素，離開了勞動者生產(chǎn)力就失去了內(nèi)涵。企業(yè)要發(fā)展，首先必須充分調(diào)動人的積極性，最大程度地發(fā)揮人的潛能。二級分支行要在省分行費用配置原則下，結(jié)合本行實際情況，細(xì)化考核方案，制定清晰、明確的量化考核辦法，讓員工易于理解、便于執(zhí)行，并且要及時兌現(xiàn)，激勵到位，充分發(fā)揮財務(wù)資源的績效激勵作用，最大限度地調(diào)度各層級員工的營銷積極性和主動性，增加員工“價值”敏感度，引導(dǎo)全行向業(yè)務(wù)目標(biāo)努力，從而實現(xiàn)全行經(jīng)營目標(biāo)。

七、提高精細(xì)化管理水平，優(yōu)化資源配置

對銀行來講，加強財務(wù)管理是提高競爭力和經(jīng)濟效益的關(guān)鍵，尤其是目前的宏觀經(jīng)濟形勢下，二級分支行的盈利壓力非常大，在財務(wù)資源相對緊張的情況下，必須提高精細(xì)化管理水平，優(yōu)化資源配置，將錢花在“刀刃上”。二級分支行要勤算賬、會算賬，要算清投入產(chǎn)出帳，切實提高資源投入產(chǎn)出效率，發(fā)起項目時，要深入細(xì)致的分析研究，確保投入產(chǎn)出效果。強化后評價管理，將評價結(jié)果運用到經(jīng)營管理中，及時調(diào)整營銷策略，不斷提升價值創(chuàng)造能力。創(chuàng)新費用配置方案，將費用分配與價值創(chuàng)造和業(yè)務(wù)完成量掛鉤，注重綜合效益的提升，將優(yōu)先的資源投向有利于銀行長期發(fā)展的項目上，使資源向有效益、有價值的領(lǐng)域傾斜，使有限的財務(wù)資源發(fā)揮最大的作用，保障并促進全行各項業(yè)務(wù)發(fā)展。

作者簡介：許艷麗（1971-），遼寧阜新人，就職于中國建設(shè)銀行阜新分行。