章轉(zhuǎn)輪

瑞士社會(huì)信用體系建設(shè)對(duì)我國(guó)的啟示

章轉(zhuǎn)輪

本文介紹了瑞士社會(huì)信用體系機(jī)構(gòu)設(shè)置、法規(guī)制度、監(jiān)管模式、信用應(yīng)用、失信聯(lián)合懲戒等內(nèi)容，分析總結(jié)了瑞士信用建設(shè)的成果經(jīng)驗(yàn)，提出了深化中國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)等幾點(diǎn)啟示。

健全的社會(huì)信用體系是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)良好運(yùn)行的重要保障。經(jīng)過100多年探索實(shí)踐，瑞士社會(huì)信用體系建設(shè)已經(jīng)形成了較為完善的體系，對(duì)推動(dòng)我國(guó)信用建設(shè)快速健康發(fā)展有著積極的借鑒意義。

瑞士社會(huì)信用體系建設(shè)情況

健全的機(jī)構(gòu)設(shè)置。瑞士債務(wù)執(zhí)行局是瑞士社會(huì)信用體系建設(shè)的核心政府部門。瑞士各州均設(shè)有債務(wù)執(zhí)行局，一般至少包括以下三個(gè)部門：一個(gè)是負(fù)責(zé)債務(wù)記錄、備案的部門，一個(gè)負(fù)責(zé)債務(wù)執(zhí)行的部門，還有一個(gè)是會(huì)計(jì)部門（債務(wù)執(zhí)行局向社會(huì)提供的是有償查詢服務(wù)）。一個(gè)州可設(shè)立多個(gè)債務(wù)執(zhí)行及破產(chǎn)區(qū)，一個(gè)債務(wù)執(zhí)行及破產(chǎn)區(qū)對(duì)應(yīng)設(shè)立一個(gè)債務(wù)執(zhí)行局。

完善的法規(guī)制度。瑞士聯(lián)邦議會(huì)早在1907年就通過了世界上最早的民法典之一——《瑞士民法典》，倡導(dǎo)全體公民的公德意識(shí)，促進(jìn)全體公民的自覺自律。瑞士大多數(shù)職能部門將信用監(jiān)管作為一種重要手段，并將相關(guān)內(nèi)容納入部門法律法規(guī)中。此外，瑞士作為歐盟成員國(guó)家之一，社會(huì)信用體系建設(shè)也要遵守歐盟頒布的《歐洲數(shù)據(jù)保護(hù)指令》、《一般數(shù)據(jù)保護(hù)條例》等有關(guān)信用方面的法律法規(guī)。

有效的監(jiān)管模式。瑞士信用監(jiān)管模式與其他大多數(shù)歐盟國(guó)家一致，都是采用政府主導(dǎo)模式。瑞士債務(wù)執(zhí)行局是瑞士信用體系建設(shè)的監(jiān)督者和執(zhí)行者。同時(shí)，相關(guān)的信息登記系統(tǒng)由國(guó)家財(cái)政出資建設(shè)，為政府和社會(huì)提供查詢服務(wù)，是非營(yíng)利的一種公共產(chǎn)品，對(duì)信息使用者最多只收取成本費(fèi)用。

高效的信用應(yīng)用。瑞士的無(wú)債證明、無(wú)犯罪記錄證明廣泛應(yīng)用于諸如就業(yè)、貸款、租房、開設(shè)企業(yè)等經(jīng)濟(jì)社會(huì)相關(guān)的各個(gè)領(lǐng)域。比如，瑞士大多數(shù)房東會(huì)要求租客提供個(gè)人信用報(bào)告，或者向上一家房東了解租客的信用狀況。此外，征信機(jī)構(gòu)將銀行信貸、商業(yè)信貸以及市場(chǎng)營(yíng)銷管理服務(wù)等領(lǐng)域獲得的信息加工成信用產(chǎn)品，為銀行發(fā)放貸款、企業(yè)招聘、民間資金往來等方面決策提供重要參考依據(jù)。

嚴(yán)厲的失信聯(lián)合懲戒。瑞士交通部門加強(qiáng)與勞動(dòng)人事部門合作，對(duì)汽車超速一次要扣10%的工資。瑞士交通部門還加強(qiáng)與法院、公安等部門對(duì)汽車時(shí)速達(dá)到180公里/小時(shí)要坐牢一年；對(duì)飲酒后或者醉酒駕駛機(jī)動(dòng)車發(fā)生重大交通事故，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任，并由公安機(jī)關(guān)交通管理部門吊銷機(jī)動(dòng)車駕駛證，終生不得重新取得機(jī)動(dòng)車駕駛證。瑞士國(guó)內(nèi)地鐵公司或者公交公司大多數(shù)都是自動(dòng)售票，乘客自行購(gòu)買車票，地鐵公司或者公交公司進(jìn)行抽查，抽查到一次乘車未購(gòu)票者，罰款100歐元；如果乘客連續(xù)二三次都抽查到乘車未購(gòu)票，除罰款100歐元外，地鐵公司或者公交公司還將信息共享給其他部門，此后，逃票乘客將很難開處無(wú)犯罪記錄證明，從而影響其工作生活的方方面面。

瑞士社會(huì)信用體系建設(shè)帶給我們的啟示

要注重立法保障。瑞士的實(shí)踐充分表明，要建立科學(xué)完善的社會(huì)信用體系，離不開法律法規(guī)的支撐和保障。盡管近年來黨中央、國(guó)務(wù)院越來越重視信用建設(shè)，出臺(tái)一系列社會(huì)信用體系建設(shè)方面的制度文件，但是這些制度文件畢竟代替不了法律，約束力比較有限，因此，我們有必要加快信用立法工作，解決目前社會(huì)信用體系建設(shè)過程中的重點(diǎn)難點(diǎn)問題。目前，社會(huì)信用體系建設(shè)存在的管理體制機(jī)制、黑名單制度建設(shè)、個(gè)人信用信息的征集和使用、信用服務(wù)機(jī)構(gòu)監(jiān)管等方面的問題，亟待信用建設(shè)方面法律法規(guī)來調(diào)整優(yōu)化各方面的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，確保信用建設(shè)依法依規(guī)推進(jìn)。

要注重行業(yè)領(lǐng)域信用建設(shè)。瑞士、國(guó)交通運(yùn)輸部門出臺(tái)一系列法規(guī)制度文件，對(duì)超速、酒駕、違規(guī)停車等違法失信問題都有嚴(yán)格認(rèn)定程序和處罰標(biāo)準(zhǔn)，并讓相關(guān)肇事者付出沉重代價(jià)。瑞士食品監(jiān)督部門對(duì)各類餐館實(shí)施嚴(yán)格抽查制度，一旦發(fā)現(xiàn)有違規(guī)使用過期、變質(zhì)、腐爛的食品原材料將進(jìn)行嚴(yán)厲處罰，第一次抽查不合格停業(yè)整頓3天，第二次抽查不合格停業(yè)整頓1個(gè)月，這樣嚴(yán)厲的行業(yè)領(lǐng)域信用建設(shè)制度，輕可以使一家餐館產(chǎn)生較大經(jīng)濟(jì)損失，重則可以使一家餐館關(guān)門倒閉。從這個(gè)角度來講，我們國(guó)家行業(yè)領(lǐng)域信用體系建設(shè)還有很大上升空間，法規(guī)制度需要進(jìn)一步健全、操作流程需要進(jìn)一步規(guī)范、行業(yè)內(nèi)違法失信懲戒力度需要進(jìn)一步加大。

要注重失信聯(lián)合懲戒、大幅提升失信成本。瑞士的經(jīng)驗(yàn)表明，黨中央、國(guó)務(wù)院要求建立失信聯(lián)合懲戒機(jī)制是十分正確的。目前，瑞士普通一張地鐵票就幾歐元，但一旦逃票被抓就是罰款100歐元（相當(dāng)于票價(jià)的幾十倍）；如果多次失信可能無(wú)犯罪記錄證明都開不出來，將嚴(yán)重影響失信主體的工作生活。反觀國(guó)內(nèi)，為何酒駕醉駕、主觀故意違章乘坐列車、生產(chǎn)銷售假冒偽劣等違法失信事件屢禁不止？這與我國(guó)失信成本過低有較大關(guān)系，因此，我們應(yīng)推動(dòng)各部門加大聯(lián)合懲戒力度，大幅提升失信成本，促使信用主體在主觀上杜絕失信意愿，使信用主體不敢失信、不能失信、不愿失信。

要注重個(gè)人權(quán)益保護(hù)。包括瑞士在內(nèi)的歐洲國(guó)家高度重視個(gè)人權(quán)益保護(hù)，1995年出臺(tái)實(shí)施的《歐盟數(shù)據(jù)保護(hù)指令》，確立了當(dāng)時(shí)世界上數(shù)據(jù)保護(hù)最為嚴(yán)厲的制度。2015年歐盟執(zhí)委會(huì)通過的《一般數(shù)據(jù)保護(hù)條例》在權(quán)益保護(hù)方面又有一些關(guān)鍵的變化：一是數(shù)據(jù)保護(hù)的前瞻性要求，最簡(jiǎn)化原則和數(shù)據(jù)操作的告知權(quán)；二是數(shù)據(jù)所有者(用戶)的個(gè)人數(shù)據(jù)刪除權(quán)。鑒于此，我們?cè)谏鐣?huì)信用體系建設(shè)立法過程中，要高度重視個(gè)人權(quán)益的保護(hù)和救濟(jì)，維護(hù)各信用主體的合法權(quán)益。

（作者單位：浙江省信用中心）