文 | 本刊記者 石菲

陽光保險：用數(shù)據(jù)預(yù)測業(yè)務(wù)契機

文 | 本刊記者 石菲

IT部門這個幾乎占據(jù)了總部員工一半人數(shù)的部門成為了陽光保險快速成長的催化劑。

陽光保險集團信息技術(shù)服務(wù)中心總經(jīng)理石運福。

“IT系統(tǒng)在陽光保險是和業(yè)務(wù)相互支持、相互協(xié)作的重要力量?？萍紝傩詴絹碓缴钊肫髽I(yè)的骨髓，每個部門都在使用數(shù)據(jù)來進行決策，未來陽光保險希望成為一個保險行業(yè)內(nèi)的科技企業(yè)。”2017年3月，在亞洲最大的磚砌歐式建筑群“陽光保險集團北京通州總部——陽光金融城”中。陽光保險集團信息技術(shù)服務(wù)中心總經(jīng)理石運福這樣描述IT在陽光保險的定位。

成立之初，陽光保險計劃用10～15年的時間成為業(yè)界數(shù)據(jù)最有權(quán)威性的公司之一。如今，這家成立十二年的保險公司已經(jīng)五次入選中國500最具價值品牌公司，在保險公司總排名中位列第六位。IT部門這個幾乎占據(jù)了總部員工一半人數(shù)的部門成為了陽光保險快速成長的催化劑。

數(shù)據(jù)分析快速響應(yīng)市場

由于發(fā)展迅速，陽光保險需要從不同維度快速分析不同的業(yè)務(wù)領(lǐng)域、業(yè)務(wù)板塊給業(yè)務(wù)創(chuàng)新、業(yè)務(wù)發(fā)展帶來的各項挑戰(zhàn)。為了快速響應(yīng)市場變化，需要更多的數(shù)據(jù)來進行決策和支持，如果需要進一步洞察客戶的各項需求，也離不開數(shù)據(jù)分析的支持。

因此，陽光保險集團依托Cognos搭建的數(shù)據(jù)分析平臺開發(fā)了五個分析集市，從精算、產(chǎn)品、業(yè)務(wù)渠道、理賠、綜合（財務(wù)、客戶、資產(chǎn)分析等）方面，對總部19個業(yè)務(wù)領(lǐng)域提供服務(wù)。

通過對19個領(lǐng)域的分析，為上至總公司下到各級分公司的各個機構(gòu)，以及最終用戶和最終的管理人員提供報表以及數(shù)據(jù)分析的支持。目前該平臺日均訪問量已經(jīng)超過15000次。

談到該平臺的特點，陽光保險集團信息技術(shù)服務(wù)中心總經(jīng)理助理王睿表示，首先是可視化分析，Cognos可以基于更多的標準與元素模型來為客戶提供一致化的視圖和視圖化的展現(xiàn)，此外對于表格復(fù)雜的組合過濾等功能也經(jīng)常被客戶所使用。

其次是自助報表，在集市數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，數(shù)據(jù)使用者可以根據(jù)自行分析的需要，把自己需要的分析指標、維度進行組裝來創(chuàng)建和生成滿足自己需求的報表。

第三是報表類型，業(yè)務(wù)部門可以根據(jù)需求，把更多的維度加到報表里，還可以方便地把兩個報表串聯(lián)在一起。

最后是開發(fā)效率，基于Cognos的強大功能，使IT部門應(yīng)對需求變化的能力大大增強，極大的縮短了開發(fā)周期以及支持業(yè)務(wù)部門對于數(shù)據(jù)分析的時限性要求。

此外，基于以上功能，不管是業(yè)務(wù)部門自助分析，還是IT部門可以對業(yè)務(wù)部門的需求作出更為快速的反應(yīng)，都加快了陽光保險對市場的應(yīng)變速度。

更加準確預(yù)測業(yè)務(wù)

比如針對財務(wù)考核的應(yīng)用，Cognos可以對應(yīng)收帳款進行分析，根據(jù)重要程度將其分為紅黃藍三級，紅色代表需要及時催收或者重點關(guān)注，黃色屬于正常狀況，藍色屬于優(yōu)異。

眾所周知，保險公司很大比例依靠營銷員進行保險產(chǎn)品的推銷以及之后與客戶之間的互動和服務(wù)。壽險公司營銷員有一個很重要的指標是活動人力，如每天拜訪多少個客戶，這一段時間簽了多少個單子，保費多少，保額多少，積累客戶量是多少，以及未來有可能成交的客戶又有多少等。通過Cognos對活動人力進行分析整理，總公司各個機構(gòu)都可以了解到每一個業(yè)務(wù)員的業(yè)務(wù)狀況。一方面可以提供相應(yīng)的管理、獎懲依據(jù)，一方面也可以幫助業(yè)務(wù)員對營銷行為進行改善。

石運福舉例說，比如對車險產(chǎn)品進行分析，車主是男是女，學(xué)歷高低，車的顏色、用途都會對車險產(chǎn)品的風(fēng)險產(chǎn)生影響。不同的情況風(fēng)險不一樣，誰有能力把風(fēng)險分析的更細、更準、更快就占有優(yōu)勢。陽光保險建立了一整套數(shù)據(jù)模型，可以快速進行反應(yīng)，并且在多年的發(fā)展中經(jīng)過了市場的檢驗。

對于未來對數(shù)據(jù)分析的進一步考量，王睿表示，保險公司一貫以來都非常依賴于數(shù)據(jù)，對數(shù)據(jù)的應(yīng)用非常關(guān)注，陽光保險希望未來在基于PB級的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上進行商業(yè)智能分析和挖掘，從而更加準確的預(yù)測業(yè)務(wù)信息?！白鳛殛柟獗ｋU這樣迅速發(fā)展的公司來說，我們將來發(fā)展得會更快更好，我們希望在這個時代借助大數(shù)據(jù)和商業(yè)智能方面的突破給予業(yè)務(wù)發(fā)展更好的支撐?！?/p>

此外，陽光保險還希望未來通過云計算將區(qū)域的界限、組織的界限進一步打破，實現(xiàn)區(qū)域、組織數(shù)據(jù)的共享與互聯(lián)互通。在這個基礎(chǔ)上，從全局角度進行商業(yè)智能的分析和對未來的預(yù)測。

未來陽光保險希望能夠?qū)π袠I(yè)甚至整個社會進行360度畫像，從而更準確地預(yù)測未來發(fā)展的契機。

在移動互聯(lián)方面陽光保險則是希望能夠把更多的數(shù)據(jù)進行分析和展現(xiàn)，從發(fā)覺數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)為為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

對于數(shù)據(jù)預(yù)測，IBM大中華區(qū)大數(shù)據(jù)與分析事業(yè)部業(yè)務(wù)分析平臺銷售總監(jiān)洪建勛表示，Cognos將Watson Analytics納入其中后，可以對客戶提供基于云上的具有一定認知能力的便捷預(yù)測分析能力，客戶可以利用這個便利的工具進行預(yù)測分析的嘗試，甚至可以請業(yè)務(wù)部門先入手，一起進行數(shù)據(jù)預(yù)測的探索。