論社會長期護理保險的目標與功能

全國政協(xié)委員 對外經貿大學保險學院副院長 孫 潔

長期護理保險制度的建立，在責任分擔機制方面，政府承擔制度建構、制定政策措施和進行監(jiān)管的責任，可以實現(xiàn)從過去的家庭護理、家庭養(yǎng)老開始走向家庭與社會共同提供護理服務和養(yǎng)老服務。

當前，我國人口老齡化呈現(xiàn)不斷加快的趨勢。人口老齡化的加快，伴隨著“4-2-1”家庭的日益增多，醫(yī)療成本的不斷攀升，以及失能、半失能人口的不斷增加，導致對長期護理服務需求迅速增長。在我國人均養(yǎng)老金僅2270元的條件下，失能老人及其家庭難以支付長期護理服務所需的高額費用，養(yǎng)老保障的負擔日益沉重。在這樣的歷史背景下，2016年7月，人社部發(fā)文正式啟動全國性社會長期護理保險試點工作，這意味著我國走上社會長期護理保險制度建設的進程。

社會長期護理保險通過統(tǒng)一籌集資金，建立長期護理保險基金，對失能失智老人提供護理費用補償，化解失能失智老人及其家庭的養(yǎng)老風險，分擔養(yǎng)老護理費用，有利于實現(xiàn)家庭養(yǎng)老社會化、專業(yè)化，是政府為我國不斷增長的長壽群體和體弱老人提供長期護理支持的社會保障制度，是我國在養(yǎng)老、醫(yī)療、工傷、失業(yè)和生育五項社會保險基礎上構建的第六項社會保險。在此背景下，筆者認為有必要明確社會長期護理保險制度的宗旨和目標。

第一，減輕家庭護理負擔，政府承擔部分老年護理責任，以實現(xiàn)護理風險社會共濟。實行社會長期護理，意味著體弱老人的護理責任開始從過去單純家庭護理、子女照顧轉向社會服務、社會養(yǎng)老。因而，長期護理保險制度的建立，在責任分擔機制方面，政府承擔制度建構、制定政策措施和進行監(jiān)管的責任，可以實現(xiàn)從過去的家庭護理、家庭養(yǎng)老開始走向家庭與社會共同提供護理服務和養(yǎng)老服務。這種責任分擔機制，有利于緩解“4-2-1”“4-2-2”家庭的養(yǎng)老負擔，減輕年輕人撫養(yǎng)老人的任務和壓力。

第二，確立長期護理的費用分攤機制，實現(xiàn)受益者和繳費者關系透明化，保障財務可持續(xù)。社會保險的基本特征在通過繳費主體多元化來實現(xiàn)責任分擔、費用分擔，通過雇主、雇員雙方繳費，政府、用人單位和個人三方責任方式分散費用。通過社會籌資、統(tǒng)籌支配護理保險基金來化解失能、失智老人及其家庭的經濟負擔。同時，社會長護保險實行繳費制，通過事前繳費、履行義務，在失能失智發(fā)生后享受相應福利待遇。因此，社會長護保險的權利義務關系比較明確。這是社會保險與社會救助和社會福利制度的不同之處。因此，社會長期護理保險制度運行應注重受益人所獲福利和所繳保費的對應關系，使之更加透明。

第三，通過醫(yī)養(yǎng)結合實現(xiàn)醫(yī)療護理和社會服務的有機整合。由于老年人慢性病增加，針對老年人的長期護理服務不僅要有生活照料，更離不開醫(yī)療護理。因此，無論是居家養(yǎng)老、社區(qū)養(yǎng)老還是機構養(yǎng)老，所發(fā)生的醫(yī)療護理和生活照顧的費用均應納入長期護理保險的保障范圍之內、通過長期護理保險予以分擔。同時，考慮到我國90%以上的老人選擇居家養(yǎng)老，應發(fā)揮長期護理保險調節(jié)養(yǎng)老服務資源和服務格局的杠桿作用，社會長期護理保險待遇給付的政策設計應向居家養(yǎng)老適當傾斜。注重規(guī)范長期護理保險的保障范圍，對不同養(yǎng)老模式下的服務方式、服務內容進行規(guī)范。同時，尋找一體化的方法，使本來相對獨立運作，分散在不同層次的健康、醫(yī)療和福利待遇，能夠在考慮消費者選擇的情況下，整合成在當地提供全面服務的一體化方案。

第四，扭轉老年人因長期護理設施和服務匱乏引起的“社會性住院”現(xiàn)狀。許多國家建立長護保險的初衷，是通過區(qū)分長期護理和醫(yī)療保障服務，希望能夠減少“社會性住院”，減少老年人因慢性病而過多占用醫(yī)院床位、過多占用醫(yī)療服務資源，緩解醫(yī)?；鸩缓侠碇С觥Ｒ虼?，我們在衡量和評價社會長期護理保險的合理性和運行效果的時候，應審視制度的運行在緩解醫(yī)療服務資源占用方面的效果。

第五，嚴格制定失能評估、護理分級標準和流程，依據護理依賴性實行分類保障、精準護理。國際上，無論實行稅收籌資制還是實行社會長期護理保險制度的國家，都設置有護理依賴狀態(tài)，通過“參?！U費—待遇支付”的社會保險形式，或實行結合家計調查型的社會救助形式，來確定獲得享受公共長期護理支持的受益資格。各國對護理的享受資格都是根據身體及（或）認知上的缺陷進行的護理需求評估為基礎而決定的。護理需求評估幫助政府瞄準護理需求，同時可根據國家情況附加更為嚴格或者稍微寬松的各種規(guī)定，通過調整護理分級來影響制度保障群體的規(guī)模大小。