全國(guó)政協(xié)委員 四川省人力資源和社會(huì)保障廳副廳長(zhǎng) 羅良娟

正確認(rèn)識(shí)職工醫(yī)保個(gè)人賬戶的功能和作用

全國(guó)政協(xié)委員 四川省人力資源和社會(huì)保障廳副廳長(zhǎng) 羅良娟

必須通過(guò)政策的頂層設(shè)計(jì)對(duì)個(gè)人賬戶制度進(jìn)行優(yōu)化和完善，在投資營(yíng)運(yùn)、使用管理等方面進(jìn)行改革十分必要。

通常，一個(gè)人的一生中，在年輕時(shí)期身體健康又有儲(chǔ)蓄能力，但年老時(shí)既缺乏掙錢能力又易多發(fā)疾病。因此，每一個(gè)人年老時(shí)能得到妥善的醫(yī)療保障尤其緊要。也正是基于此，國(guó)家強(qiáng)制建立了職工醫(yī)保個(gè)人賬戶（下簡(jiǎn)稱“個(gè)人賬戶”），即年輕時(shí)儲(chǔ)蓄醫(yī)療費(fèi)用為年老時(shí)使用，這是個(gè)人醫(yī)療費(fèi)用的縱向積累和調(diào)劑，與職工醫(yī)保統(tǒng)籌基金在參保人群之間的共濟(jì)互助、橫向調(diào)劑，形成有益的補(bǔ)充。

過(guò)去，實(shí)行公費(fèi)醫(yī)療的，到門診看病不繳費(fèi)，直接記賬，很方便但費(fèi)用控制難；實(shí)行勞保醫(yī)療的，到門診看病，自己先墊錢，再回單位報(bào)銷，效益好的單位全報(bào)，效益不好的少報(bào)，甚至不報(bào)，苦樂(lè)不均。建立職工基本醫(yī)保制度，實(shí)行醫(yī)療費(fèi)社會(huì)化統(tǒng)籌后，給每個(gè)職工建立了個(gè)人賬戶，門診看病由個(gè)人賬戶資金直接支付，更加公平、便利，深得民心?？梢哉f(shuō)，個(gè)人賬戶是推進(jìn)基本醫(yī)保制度改革的產(chǎn)物，在保證勞保醫(yī)療和公費(fèi)醫(yī)療制度向基本醫(yī)保制度平穩(wěn)過(guò)渡中發(fā)揮了“助推器”“穩(wěn)定器”作用。今天，個(gè)人賬戶作為一項(xiàng)剛性福利，對(duì)解決參保人員普通門診醫(yī)療和自購(gòu)藥品負(fù)擔(dān)仍在發(fā)揮其應(yīng)有作用。特別是很多退休老同志，對(duì)個(gè)人賬戶十分看重，可以說(shuō)是少不得、減不得。未來(lái)的中國(guó)，未富先老的老齡化時(shí)代即將到來(lái)，個(gè)人賬戶作為統(tǒng)籌基金的補(bǔ)充仍具有十分重要的功能，仍將發(fā)揮十分重要的作用。

但是，經(jīng)過(guò)十多年的運(yùn)行，個(gè)人賬戶發(fā)揮積極作用的同時(shí)，也暴露出諸多問(wèn)題，歸納起來(lái)主要有三方面：一是不能有效保值增值。一些地方個(gè)人賬戶積累較多，但又沒(méi)有進(jìn)行有效的投資運(yùn)營(yíng)，導(dǎo)致貶值，人民群眾不滿意。二是異地使用不方便。個(gè)人賬戶資金無(wú)法通過(guò)刷卡直接支付。三是管理成本高。違規(guī)、違法現(xiàn)象防不勝防，個(gè)人賬戶資金浪費(fèi)、使用效率低等問(wèn)題引起詬病，社會(huì)各界不滿意。

針對(duì)上述問(wèn)題，必須通過(guò)政策的頂層設(shè)計(jì)對(duì)個(gè)人賬戶制度進(jìn)行優(yōu)化和完善，在投資營(yíng)運(yùn)、使用管理等方面進(jìn)行改革十分必要。一是國(guó)家研究出臺(tái)醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶資金投資營(yíng)運(yùn)管理辦法。將個(gè)人賬戶積累資金盡快委托給專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資運(yùn)營(yíng)，使之保持與GDP同步增長(zhǎng)，甚至于獲得更高的增值收益。二是適當(dāng)調(diào)低個(gè)人賬戶的劃入比例。一些統(tǒng)籌地區(qū)個(gè)人賬戶從統(tǒng)籌基金劃入的比例超過(guò)了30%，占用了過(guò)多的統(tǒng)籌基金，降低了統(tǒng)籌基金的共濟(jì)互助功能。對(duì)于這些地區(qū)要考慮調(diào)整政策，降低個(gè)人賬戶與統(tǒng)籌基金收入的占比。三是適度擴(kuò)增個(gè)人賬戶功能。對(duì)于個(gè)人賬戶積累較多的統(tǒng)籌地區(qū)，可以將個(gè)人賬戶的使用范圍放寬到家庭成員的醫(yī)療費(fèi)用支付。一些地方已經(jīng)進(jìn)行了嘗試，比如，從單位繳納的職工醫(yī)保費(fèi)劃入個(gè)人賬戶的部分中劃出一定比例的資金建立大病互助補(bǔ)充保險(xiǎn)；允許用個(gè)人賬戶資金為家庭未就業(yè)人員繳費(fèi)參加城鄉(xiāng)居民醫(yī)保。四是充分利用信息技術(shù)手段，方便異地居住人員個(gè)人賬戶資金的使用。我國(guó)發(fā)行的社會(huì)保障卡不僅具有社會(huì)保險(xiǎn)的支付功能，還有銀聯(lián)的金融儲(chǔ)蓄支付功能，因此可以考慮將退休異地居住人員的個(gè)人賬戶資金放入社會(huì)保障卡具有銀聯(lián)儲(chǔ)蓄支付功能的專門賬戶內(nèi)，通過(guò)技術(shù)手段限制其只能在定點(diǎn)藥店和定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的POS機(jī)上支付。這樣既便利異地居住退休人員使用，又保證了個(gè)人賬戶資金專門用于解決就醫(yī)、購(gòu)藥需求。五是加強(qiáng)管理和政策宣傳。個(gè)人賬戶資金是醫(yī)?；鸬慕M成部分，必須按照社會(huì)保險(xiǎn)基金的相關(guān)管理規(guī)定加強(qiáng)管理，維護(hù)個(gè)人賬戶資金安全。一些人認(rèn)為醫(yī)保個(gè)人賬戶資金屬個(gè)人所有，既然可以繼承，那就可以用于健身、保健等醫(yī)療以外的消費(fèi)，這有悖于國(guó)家建立個(gè)人醫(yī)保賬戶制度的初衷。政府應(yīng)該加強(qiáng)宣傳和輿論引導(dǎo)，讓廣大參保人員愛(ài)惜個(gè)人賬戶資金，為自己年老時(shí)儲(chǔ)備一筆珍貴的“保命錢”。