蘇文力

近期參加了幾個(gè)關(guān)于金融科技的會(huì)議活動(dòng)，討論最多是關(guān)于大數(shù)據(jù)和人工智能的話題。演講嘉賓普遍認(rèn)為數(shù)字時(shí)代的到來(lái)，讓我們加深了對(duì)客戶(hù)的了解，但也可能會(huì)觸碰到客戶(hù)原來(lái)作為隱私保護(hù)起來(lái)的信息，這將深刻影響到我們的日常生活和工作。

人類(lèi)選擇了擁有隱私的生存方式

生物為了生存發(fā)展的需要，建立起了趨利避害的行為模式。人類(lèi)作為高級(jí)生物，遵循同樣的規(guī)律，并在上萬(wàn)年的文明進(jìn)化過(guò)程中，逐步形成了注重隱私的生存方式。

生活中每個(gè)人都有不愿為人所知的一面。保護(hù)隱私就是讓外人無(wú)法掌握自己的一些情況，形成信息不對(duì)稱(chēng)，以帶給自己某種程度的信息優(yōu)勢(shì)和收益。譬如它可以讓我們避免羞恥感、保持神秘感、不被打擾和獲取安全感等。

數(shù)據(jù)讓我們難以隱藏

信息技術(shù)的發(fā)明和應(yīng)用，給人類(lèi)感知世界增加了數(shù)字維度，但每個(gè)人的日?；顒?dòng)情況也會(huì)在不同的電腦中以數(shù)字信息的形式記載下來(lái)。通過(guò)對(duì)記錄在電腦中的所有數(shù)據(jù)進(jìn)行計(jì)算，基本可以清晰完整地反映出一個(gè)網(wǎng)民到底是怎樣的存在狀況，甚至可以很清楚地知道他是否有了外遇？是否有其他什么不良嗜好？是否有生理或心理缺陷？是否有經(jīng)濟(jì)困難？很多所謂個(gè)人隱私在數(shù)據(jù)擁有者面前已經(jīng)根本無(wú)法隱藏。

個(gè)人數(shù)據(jù)分散地存放在不同服務(wù)商的電腦系統(tǒng)中，除政府有能力針對(duì)某人獲取其大部分?jǐn)?shù)據(jù)外，其他個(gè)人或法人基本無(wú)法做到這—點(diǎn)。但隨著互聯(lián)網(wǎng)公司的逐步擴(kuò)張，一些公司通過(guò)提供服務(wù)所收集掌握的個(gè)人數(shù)據(jù)已經(jīng)相當(dāng)豐富，足以分析出我們?cè)S多曾經(jīng)刻意隱藏的隱私狀況。

人類(lèi)剛剛進(jìn)入數(shù)字時(shí)代，相應(yīng)的隱私保護(hù)法律制度還不健全，個(gè)人也沒(méi)有形成比較有效的數(shù)據(jù)泄露風(fēng)險(xiǎn)防范應(yīng)對(duì)習(xí)慣，社會(huì)還需要經(jīng)過(guò)相當(dāng)長(zhǎng)時(shí)間的演進(jìn)，才能進(jìn)化出與數(shù)字時(shí)代相適應(yīng)的新型隱私保護(hù)體系。在這個(gè)過(guò)程中，我們需要經(jīng)歷許多陣痛和不適，唯一的應(yīng)對(duì)策略就是勇敢面對(duì)，積極與時(shí)俱進(jìn)。

個(gè)人數(shù)據(jù)可以帶來(lái)更多價(jià)值

當(dāng)前，數(shù)據(jù)已經(jīng)成為財(cái)富和社會(huì)資源，對(duì)于其利用的需求也比以往任何時(shí)候更為迫切。

金融企業(yè)通過(guò)獲取并分析客戶(hù)信息，掌握客戶(hù)的信用風(fēng)險(xiǎn)狀況開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。所獲得的數(shù)據(jù)越豐富，所計(jì)算的客戶(hù)信用狀況越準(zhǔn)確?，F(xiàn)實(shí)中金融機(jī)構(gòu)自身服務(wù)客戶(hù)所產(chǎn)生數(shù)據(jù)的信息量和維度非常有限，只有結(jié)合客戶(hù)在其他公司留下的活動(dòng)信息，才能夠真實(shí)全面地反映客戶(hù)的信用狀況。當(dāng)客戶(hù)申請(qǐng)金融服務(wù)時(shí)，金融機(jī)構(gòu)可以請(qǐng)其提供授權(quán)，允許使用其在其他公司所留下的數(shù)據(jù)。

隨著越來(lái)越多客戶(hù)選擇提供自身數(shù)據(jù)并獲得價(jià)格優(yōu)惠，不提供信息客戶(hù)群體的整體價(jià)格就會(huì)上升。隨著這個(gè)過(guò)程的持續(xù)進(jìn)行，大家必然會(huì)珍惜自己的信用記錄。金融機(jī)構(gòu)經(jīng)過(guò)客戶(hù)授權(quán)使用涉及其隱私的數(shù)據(jù)，不但給客戶(hù)帶來(lái)了價(jià)格實(shí)惠，也給金融信用環(huán)境帶來(lái)了改善。

數(shù)據(jù)隱私問(wèn)題已經(jīng)成為目前大家普遍關(guān)心的重要問(wèn)題，解決的關(guān)鍵是做好個(gè)人隱私信息保護(hù)與利用之間的利益平衡。基于時(shí)代的變化，我們需要重新界定隱私的范圍，明確相關(guān)數(shù)據(jù)的產(chǎn)權(quán)和使用規(guī)則。通過(guò)客戶(hù)授權(quán)，讓個(gè)人數(shù)據(jù)可以跨企業(yè)使用，促進(jìn)社會(huì)整體收益最大化。