近期，農(nóng)業(yè)部、財(cái)政部和保監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步完善中央財(cái)政型農(nóng)業(yè)保費(fèi)補(bǔ)貼保險(xiǎn)產(chǎn)品政策擬訂工作的通知》，要求農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供機(jī)構(gòu)對種植業(yè)保險(xiǎn)及能繁母豬、生豬、奶牛等按頭（只）保險(xiǎn)的大牲畜保險(xiǎn)條款中不得設(shè)置絕對免賠。同時(shí)，要依據(jù)不同品種的風(fēng)險(xiǎn)狀況及民政、農(nóng)業(yè)部門的相關(guān)規(guī)定，科學(xué)合理地設(shè)置相對免賠。

什么是絕對免賠額？

比如你買的小麥保險(xiǎn)，最高賠償額是4 500元/hm2，保險(xiǎn)公司設(shè)置的絕對免賠額30元（10 %），那么如果發(fā)生了災(zāi)害，你的損失在30元以內(nèi)，保險(xiǎn)公司不予賠償。只有在發(fā)生災(zāi)害后，你的損失在30元以上300元以下，保險(xiǎn)公司才會賠償。取消絕對免賠額后，意味著你花同樣的保費(fèi)，能夠得到更高的賠償。

什么是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)？

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是國家推出的一項(xiàng)惠農(nóng)政策。農(nóng)業(yè)受氣候?yàn)?zāi)害、地質(zhì)災(zāi)害、病蟲害等影響很大，通過購買保險(xiǎn)，農(nóng)戶能在收到災(zāi)害影響后，獲得保險(xiǎn)公司的理賠，從而將農(nóng)業(yè)損失降到最低。目前中央財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼涵蓋種植、養(yǎng)殖、林業(yè)3大類15個(gè)品種，基本覆蓋了主要的大宗農(nóng)產(chǎn)品（12.940，0.24，1.89 %），各級財(cái)政合計(jì)保費(fèi)補(bǔ)貼比例平均達(dá)到75 %-80 %。

當(dāng)前中國正處于推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的新時(shí)期，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)逐步向適度規(guī)模經(jīng)營轉(zhuǎn)變，投入的規(guī)模更大、面臨的風(fēng)險(xiǎn)更高，因此我們干農(nóng)業(yè)的，應(yīng)該學(xué)會利用國家的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)來降低自己的投資風(fēng)險(xiǎn)。

國家如何補(bǔ)貼保費(fèi)？

由于中國幅員遼闊，各地農(nóng)業(yè)的發(fā)展情況和面臨的風(fēng)險(xiǎn)各不相同，比如海南受臺風(fēng)災(zāi)害較多，西南地區(qū)受泥石流等災(zāi)害較多，中原地區(qū)受干旱災(zāi)害較多……因此各省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的品種、范圍、保費(fèi)以及賠償金額都不一樣。以山東為例，山東2015年對小麥、玉米和棉花保險(xiǎn)費(fèi)率進(jìn)行調(diào)整，小麥保費(fèi)由每公頃150元提高到225元，保險(xiǎn)金額由每公頃4 800元提高到5 625元；玉米保費(fèi)由每公頃150元提高到225元，保險(xiǎn)金額由每公頃1 500元提高到5 250元；棉花保費(fèi)由每公頃270元提高到450元，保險(xiǎn)金額由每公頃6 750元提高到7 500元。為規(guī)范作物簽約期，避免承保公司補(bǔ)貼資金跨年度掛賬問題，小麥簽約期調(diào)整為每年的1月20日前，玉米為7月15日前，棉花為5月31日前。

保費(fèi)補(bǔ)貼方面，山東為國家和省級財(cái)政負(fù)擔(dān)50 %、地方財(cái)政負(fù)擔(dān)30 %，農(nóng)戶負(fù)擔(dān)20 %的比例給予補(bǔ)貼，也就是說，山東農(nóng)民每公頃小麥地保費(fèi)225元，自己只需要交3元就可以，如果發(fā)生災(zāi)害，保險(xiǎn)公司最高會賠償5 625元/hm2。

如何購買和理賠？

簽定合同。在自愿的基礎(chǔ)上，以村為單位統(tǒng)一投保，投保單位與承保公司簽訂保險(xiǎn)合同（附參保農(nóng)戶投保明細(xì)單，同時(shí)提供投保農(nóng)戶身份證號及一卡通賬號）。村里沒有統(tǒng)一投保的，投保農(nóng)戶與承保公司簽訂保險(xiǎn)合同，投保人應(yīng)及時(shí)繳納應(yīng)承擔(dān)的保費(fèi)。保險(xiǎn)合同須按品種（小麥、玉米、棉花等）簽署，保費(fèi)須按品種繳納。投保農(nóng)戶不繳費(fèi)，財(cái)政不補(bǔ)貼。

定損理賠農(nóng)戶如在合同期內(nèi)發(fā)生了災(zāi)害，首先要及時(shí)通知所在村協(xié)保員或鎮(zhèn)（區(qū)）三農(nóng)保險(xiǎn)服務(wù)站，由鎮(zhèn)（區(qū)）、村協(xié)保員把受災(zāi)情況核實(shí)后報(bào)送保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)；其次要保護(hù)好受災(zāi)現(xiàn)場，未經(jīng)保險(xiǎn)公司允許，不能隨意對災(zāi)害現(xiàn)場進(jìn)行處理；隨后，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和政府相關(guān)部門將聯(lián)合對受災(zāi)情況進(jìn)行查勘定損，保險(xiǎn)公司將根據(jù)規(guī)定進(jìn)行理賠公示，無異議后向受災(zāi)農(nóng)戶發(fā)放賠款。

爭議處理：農(nóng)戶或農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)因保險(xiǎn)事宜發(fā)生爭議，可通過自行協(xié)商解決，也可向當(dāng)?shù)卣咝赞r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作機(jī)構(gòu)或政府申請調(diào)解；如調(diào)解無法達(dá)成一致，可申請仲裁或向當(dāng)?shù)厝嗣穹ㄔ禾崞鹪V訟。

需要注意什么？

（1）投保者在決定投保前，須詳細(xì)了解保費(fèi)補(bǔ)貼政策、投保單上的重要提示和保險(xiǎn)條款（特別是保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、被保險(xiǎn)人義務(wù)等）；同時(shí)，投保單必須由投保人親自填寫，集體投保的被保險(xiǎn)人要在投保農(nóng)戶清單上簽字確認(rèn)；另外，投保后，必須妥善保管好保險(xiǎn)單和發(fā)票。

（2）投保者如實(shí)填報(bào)姓名、保險(xiǎn)的作物、面積、身份證號、聯(lián)系方式、地塊位置以及用于領(lǐng)取賠款的資金賬號等識別信息。

農(nóng)業(yè)進(jìn)入到黃金10年！在國家政策的強(qiáng)力支持下，農(nóng)業(yè)成為現(xiàn)在最火爆的行業(yè)！農(nóng)業(yè)有風(fēng)險(xiǎn)，受自然災(zāi)害的影響比較大，但國家通過政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，以補(bǔ)貼保費(fèi)的形式，最大程度降低了農(nóng)業(yè)投資者的風(fēng)險(xiǎn)！在政策性行業(yè)賺錢，就是這么任性！

（摘自《生意社》，2016-03-16）