文 《法人》記者 張會(huì)甫* 王永紅

陜西榆林一起借貸糾紛或牽出騙貸案

文 《法人》記者 張會(huì)甫* 王永紅

陜西榆林的一起普通借貸糾紛背后，很可能隱藏著作為出借人的銀行被騙貸的風(fēng)險(xiǎn)

“我的噩夢(mèng)就是從與任玲、任振飛夫婦簽訂的那個(gè)合作協(xié)議開始的?！卑纂p人說(shuō)。白雙人是陜西榆林華慶房地產(chǎn)有限公司（榆林華慶公司）的法定代表人，面對(duì)著自己在靖邊縣開發(fā)的樓盤，滿面愁容，似乎忽略了一陣陣吹過來(lái)的凜冽寒風(fēng)。

合作開發(fā)如何變成借貸糾紛

白雙人告訴《法人》記者，他和任玲、任振飛夫婦認(rèn)識(shí)多年，任玲是榆林市榆陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行橋頭分理處行長(zhǎng)，任振飛則是榆陽(yáng)區(qū)輕工業(yè)行業(yè)管理辦公室裝飾辦主任。于2010年2月初在榆林見面后，任玲提出讓他幫忙給尋找一些投資項(xiàng)目；當(dāng)時(shí)他正好在榆林市靖邊縣買下一塊地要開發(fā)房地產(chǎn)缺乏資金，因此雙方一拍即合并于2月10日簽訂“合資合作開發(fā)房地產(chǎn)合同（以下簡(jiǎn)稱開發(fā)合同）”。

開發(fā)合同顯示，甲方為榆林華慶公司，乙方為任振飛。甲、乙雙方合作項(xiàng)目為共同合資、合作開發(fā)、銷售甲方名下位于靖邊縣長(zhǎng)城北路的房地產(chǎn)項(xiàng)目。

出資額及出資方式為甲方以其購(gòu)買土地和持有的有關(guān)證件及投資500萬(wàn)元；乙方投資2500萬(wàn)元作為出資額；（折合后）甲、乙雙方出資額相等，各占出資總額的50%。

利潤(rùn)分享和虧損分擔(dān)為甲、乙雙方合資、合作開發(fā)、銷售的房地產(chǎn)所產(chǎn)生的所有利潤(rùn)各享有50%，所產(chǎn)生的虧損各負(fù)擔(dān)50%。

合同履行期限為從本合同簽訂之日至雙方賬務(wù)、利潤(rùn)、虧損全部結(jié)算、兌現(xiàn)、負(fù)擔(dān)完畢止。

“沒有想到的是，合同簽訂后夫婦倆不但沒有如約注資一分錢，反而給夫婦倆日后雇用社會(huì)人員勒索我留下所謂的借口?！卑纂p人告訴《法人》記者，因合同簽訂后任玲夫婦倆并沒有履行合同投資一分錢，又因自己缺乏資金，于是自2010年3月15日至2014年5月4日，多次向任玲夫婦倆以2.2%至2.4%的利息貸款5000多萬(wàn)元，期間自2010年4月3日至2012年4月26日他多次向夫婦倆還款2500多萬(wàn)元；還款后他多次要求結(jié)算并收回已還款字據(jù)，夫婦倆每次都以各種理由一再推脫，以致故意搞成了一筆糊涂賬。

“我在被迫用房產(chǎn)抵債還款后，任玲夫婦倆不但不歸還貸款字據(jù)，反而帶著社會(huì)人員對(duì)我繼續(xù)追債不休；任振飛甚至于2016年9月4日在《榆林日?qǐng)?bào)》刊登公告中稱我欠他6070萬(wàn)元本金。這完全是毫無(wú)根據(jù)的說(shuō)法，即使是按照6070萬(wàn)元的本金計(jì)算，我也不欠他的錢，我在前后四年多的時(shí)間里支付給任振飛的利息都已經(jīng)達(dá)到1.2億元，雙方簽訂的協(xié)議也寫得清清楚楚?！?/p>

2016年12月27日上午，任振飛在榆陽(yáng)區(qū)輕工辦辦公室接受記者采訪時(shí)的說(shuō)辭與白雙人的敘述則大相徑庭。任振飛稱，迄至目前共向合同簽訂項(xiàng)目連本帶息投資2億多元，可以說(shuō)整個(gè)項(xiàng)目他投資了有三分之二，白雙人投資了三分之一。

記者要求任振飛出具相應(yīng)投資證據(jù)后，任振飛說(shuō)證據(jù)肯定有，但是在項(xiàng)目所在地靖邊縣公司里，隨即打電話并在電話中讓對(duì)方馬上動(dòng)身到榆林見記者；但詭異的是截止記者發(fā)稿，任振飛并沒有安排任何人和記者聯(lián)系；期間記者給任振飛發(fā)短信希望提供部分投資證據(jù)后，任振飛也沒有回復(fù)片言只語(yǔ)。

巨額資金哪里來(lái)的

任振飛、任振飛夫婦作為社會(huì)公職人員，如此巨額資金來(lái)自哪里呢？《法人》記者在采訪任振飛時(shí)對(duì)此提出質(zhì)疑。任振飛告訴記者，投資的資金來(lái)源于高利貸，除了白雙人已抵還的1.5億元高利貸，目前約還欠二三十人高利貸1億多元，每年支付利息約三四千萬(wàn)元。此外，自己成立的公司目前向兩家銀行共貸款了800多萬(wàn)元。

《法人》記者在榆林市榆陽(yáng)區(qū)工商局注冊(cè)局了解到，任振飛名下注冊(cè)了榆林市榆陽(yáng)區(qū)政飛商貿(mào)有限公司（以下簡(jiǎn)稱政飛商貿(mào)公司）、榆林市榆陽(yáng)區(qū)威洛戶外用品有限公司、榆林市榆陽(yáng)區(qū)輕聯(lián)室內(nèi)裝飾招投標(biāo)代理有限公司，但公司法定代表人均為任振飛的侄兒任文才擔(dān)任，任振飛對(duì)此的解釋是為了鍛煉和培養(yǎng)自己人。

另?yè)?jù)記者在工商部門了解，任振飛和兒子任韋澎合伙注冊(cè)的政飛商貿(mào)公司成立于2008年1月14日；但查閱榆林博瑞有限責(zé)任會(huì)計(jì)師事務(wù)所（以下簡(jiǎn)稱榆林博瑞會(huì)計(jì)師事務(wù)所）對(duì)政飛商貿(mào)公司2005年度的利潤(rùn)和現(xiàn)金流量表及財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì)報(bào)告“榆博會(huì)審字（2006）第002號(hào)”顯示，政飛商貿(mào)公司卻注明成立于2005年，當(dāng)年繳納稅款竟達(dá)70多萬(wàn)元；榆林神通有限責(zé)任會(huì)計(jì)師事務(wù)所（以下簡(jiǎn)稱神通會(huì)計(jì)事務(wù)所）對(duì)政飛商貿(mào)2007年度的利潤(rùn)和現(xiàn)金流量表及財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì)報(bào)告 “榆神會(huì)所（2008）第185號(hào)”中也顯示，政飛商貿(mào)公司成立于2005年。

據(jù)查閱榆林博瑞會(huì)計(jì)師事務(wù)所對(duì)政飛商貿(mào)2009年、2010年度的利潤(rùn)和現(xiàn)金流量表及財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì)報(bào)告“榆博會(huì)審字（2009）第071號(hào)”、“榆博會(huì)審字（2010）第013號(hào)”等審計(jì)報(bào)告顯示，政飛商貿(mào)公司自2005年至2014年共繳納稅款1300多萬(wàn)元；但據(jù)政飛商貿(mào)公司所在地榆陽(yáng)區(qū)國(guó)稅局證實(shí)，政飛商貿(mào)公司稅務(wù)登記證于2008年登記，于2009年注銷，期間沒有繳納過一分錢的稅款；榆陽(yáng)區(qū)地稅局也證實(shí)，政飛商貿(mào)公司在該局就沒有登記過，更沒有繳納過稅款。

“政飛商貿(mào)公司為什么要大費(fèi)周章，如此造假呢？”知情人士向記者透露，按照相關(guān)規(guī)定，公司向銀行貸款必須成立達(dá)3年以上，政飛商貿(mào)公司這么做的目的就是為了向銀行貸款。

記者隨后查閱的政飛商貿(mào)公司部分審計(jì)報(bào)告和資產(chǎn)負(fù)債表顯示，政飛商貿(mào)公司于2008年向銀行貸款500萬(wàn)元，于2009年向銀行貸款500萬(wàn)元，于2013年向銀行貸款500萬(wàn)元，于2014年向銀行貸款1000萬(wàn)元；其中，任振飛自稱目前在銀行貸款的兩筆800多萬(wàn)元沒有在審計(jì)報(bào)告中顯示。

究竟誰(shuí)偽造了銀行憑證

舉報(bào)人士稱，政飛商貿(mào)公司于2008年注冊(cè)時(shí)，榆林農(nóng)商行為其出具的1000萬(wàn)元驗(yàn)資進(jìn)賬憑證和流水單，應(yīng)該得到了時(shí)任行長(zhǎng)的任玲的幫助。

就該事件，記者先后到榆陽(yáng)農(nóng)商行及其橋頭分理處核實(shí)了解相關(guān)情況，橋頭分理處行長(zhǎng)沈艷利和榆陽(yáng)農(nóng)商行行長(zhǎng)姜繼成（音）均表示，因涉及商業(yè)機(jī)密，拒絕了記者采訪。

隨后記者又以不認(rèn)識(shí)榆林博瑞會(huì)計(jì)師事務(wù)所給該行發(fā)的銀行詢證函中銀行人員簽字名字為名，再次前往榆陽(yáng)農(nóng)商行橋頭分理處。

一負(fù)責(zé)人告訴記者，這個(gè)1000萬(wàn)驗(yàn)資進(jìn)賬憑證上顯示簽字的是王曉某（化名），至于是否是她本人簽字她也不知道，但是在該分理處工作過的叫王曉某的只有她；同時(shí)告訴記者目前王曉某調(diào)到另外一個(gè)分理處了，并隨即將王曉某電話告訴記者，讓記者找她本人了解核實(shí)。

次日記者和王曉某在電話中說(shuō)明核實(shí)事項(xiàng)后，王曉某說(shuō)不記得了，讓記者拍照給她發(fā)過去看看，隨即記者將所拍照片發(fā)給她，緊接著又發(fā)短信問該簽字是否是她本人，約數(shù)分鐘后王曉某短信中回復(fù)“沒有”；記者再次發(fā)短信追問“王曉某”確定不是您簽的嗎？2008年您是否在那里上班？王曉某短信回復(fù)記者：不是，我沒有在那里上過班。