◎文/本刊記者 何玲

近日，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于加強個人誠信體系建設(shè)的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《指導(dǎo)意見》），這是我國加強社會信用體系建設(shè)，推進市場經(jīng)濟體制“基礎(chǔ)設(shè)施”建設(shè)的重大舉措。

首都師范大學(xué)編審石新中在接受記者采訪時表示，不同于自然經(jīng)濟和計劃經(jīng)濟，在市場經(jīng)濟體制下，各市場主體主要通過市場交易獲取自己所需要的產(chǎn)品或服務(wù)。而人們之間的信任與合作是市場主體達成交易的前提和基礎(chǔ)。市場主體之間缺乏信任或信任不足，市場交易就難以達成。在現(xiàn)代市場經(jīng)濟社會下，社會信用體系的建立和完善是維護市場主體之間信任與合作關(guān)系的制度保障。因此可以說，社會信用體系的建立和完善是保障市場經(jīng)濟有效運轉(zhuǎn)的前提和保障，其作用相當(dāng)于市場經(jīng)濟體制的基礎(chǔ)設(shè)施。

眾所周知，作為保障國家或地區(qū)社會經(jīng)濟活動正常運行的公共服務(wù)系統(tǒng)，基礎(chǔ)設(shè)施是國民經(jīng)濟各項事業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)。沒有相對發(fā)達、完善的基礎(chǔ)設(shè)施，社會各項事業(yè)的發(fā)展就會受到很大的制約。在現(xiàn)代社會中，經(jīng)濟越發(fā)展，對基礎(chǔ)設(shè)施的要求越高。完善的基礎(chǔ)設(shè)施對加速社會經(jīng)濟活動，促進其空間分布形態(tài)演變起著巨大的推動作用。建設(shè)一個城市或地區(qū)，其首要的舉措便是建設(shè)好道路、橋梁、地下管網(wǎng)等基礎(chǔ)設(shè)施。同樣，建立市場經(jīng)濟體制，其基礎(chǔ)性的工作就是社會信用體系的建立和完善。

個人誠信是社會誠信的基礎(chǔ)

記者：加強個人誠信建設(shè)有何意義？

石新中：現(xiàn)代社會條件下，市場交易的主體包括個人、企業(yè)和其他組織，而實際上，不論是企業(yè)還是其他組織，其做出各項決定的背后仍然是個人，因此保障個人誠信行為的規(guī)范對于社會信用體系的建設(shè)具有重大意義。

不論是在自然經(jīng)濟時期還是當(dāng)今的市場經(jīng)濟時代，人類社會對于其成員誠信行為的保障都依賴兩種機制：一是由立法規(guī)定的對失信行為的直接制裁；二是利用信用信息的傳遞機制由全社會對失信者實施的間接制裁。而當(dāng)前中國的相關(guān)立法對失信行為的直接制裁力度不夠，導(dǎo)致失信成本較低；同時也缺乏第二種制約機制。這是當(dāng)前中國社會誠信缺失的根本原因。因此，要治理中國的誠信缺失，重建中國社會的誠信，一方面需要修改相關(guān)立法，加大對誠信缺失的直接制裁力度；另一方面，是要建立和完善社會信用體系，使市場主體的信用信息能夠在全社會得到有效的傳遞，以形成全社會對失信者進行制約的機制。國務(wù)院辦公廳頒布的這一《指導(dǎo)意見》正是我國保障個人信用信息在全社會有效傳遞的綱領(lǐng)性文件。

個人信用信息應(yīng)包括三方面

記者：個人信用信息包括哪些方面？

石新中：個人信用信息包括個人身份辨識信息、正面信用信息和負面信用信息。為此，《指導(dǎo)意見》要求采取各項措施推動完善個人實名登記制度，如推進公民統(tǒng)一社會信用代碼制度、推動居民身份證登記指紋信息工作、運用信息化技術(shù)手段加強個人身份信息的查核工作，以互聯(lián)網(wǎng)、郵寄遞送、電信、金融賬戶等領(lǐng)域為重點推進建立實名登記制度等，為準(zhǔn)確采集個人誠信記錄奠定基礎(chǔ)?！吨笇?dǎo)意見》要求有關(guān)部門和組織要采集個人的正面信用記錄，以作為對誠信個人獎勵的基礎(chǔ)；同時要求有關(guān)部門和組織要采集個人“惡意逃廢債務(wù)、非法集資、電信詐騙、網(wǎng)絡(luò)欺詐、交通違法、不依法誠信納稅”等負面信用信息，以作為各部門實施聯(lián)合懲戒的基礎(chǔ)。

只有相對全面、完整的信用信息才能準(zhǔn)確反映個人的真實信用狀況。所以，在信用信息的采集歸集方面，《指導(dǎo)意見》一方面要求有關(guān)部門要及時采集歸集其在管理活動中形成的個人誠信信息；另一方面也鼓勵行業(yè)協(xié)會、商會等行業(yè)組織建立健全會員信用檔案。同時支持征信機構(gòu)采集嚴(yán)重失信行為信息，納入信用記錄和信用報告。這對于個人信用信息采集的全面性、完整性具有重要意義。

保護信息主體各項信息權(quán)利

記者：如何防止個人信用信息“裸奔”？

石新中：社會信用體系建設(shè)的核心是實現(xiàn)信用信息的共享和規(guī)范使用。在信用信息的共享方面，《指導(dǎo)意見》明確要求各級政府“依托全國信用信息共享平臺，逐步建立跨區(qū)域、跨部門、跨行業(yè)個人公共信用信息的互聯(lián)、互通、互查機制?！边@對于打破當(dāng)前各地方、各部門之間的“信息孤島”具有重要意義。在對信用信息的規(guī)范使用方面，《指導(dǎo)意見》要求“各級人民政府要依法依規(guī)及時向社會提供個人公共信用信息授權(quán)查詢服務(wù)?！备骷壵凸补芾聿块T一方面要根據(jù)個人的良好信用表現(xiàn)對其在教育、就業(yè)、創(chuàng)業(yè)方面實施相應(yīng)的守信激勵措施，或根據(jù)其不良表現(xiàn)，對其實施聯(lián)合懲戒；另一方面，《指導(dǎo)意見》也鼓勵市場主體對嚴(yán)重失信個人采取差別化服務(wù)。

隨著信息社會的發(fā)展，個人隱私保護日益成為人權(quán)保障的重要方面。在促進信用信息公開的同時，個人隱私保護自然成為社會關(guān)注的重大問題?！吨笇?dǎo)意見》為此一方面明確要求有關(guān)方面要采取相應(yīng)措施，保障信息安全；另一方面要求有關(guān)方面在未經(jīng)法律法規(guī)授權(quán)時不得采集個人公共信用信息，同時對金融機構(gòu)、征信機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、大數(shù)據(jù)公司、移動應(yīng)用程序開發(fā)企業(yè)等實施重點監(jiān)控，規(guī)范其個人信息采集、提供和使用行為，保護信息主體的各項信息權(quán)利。

構(gòu)建中國特色信用修復(fù)機制

記者：信用“污點”如何消除？

石新中：“人非圣賢，孰能無過”。一個人由于各種因素在社會生活中出現(xiàn)失信違約行為并不是永遠不可原諒的行為。社會應(yīng)該給予個人在其失信以后改過自新、賦予其修復(fù)信用的權(quán)利，使其有重建信譽和社會地位的機會。同時，歷史的經(jīng)驗也證明，嚴(yán)法并不能真正實現(xiàn)社會的安定繁榮，只有寬嚴(yán)相濟的法律才能真正維護公平正義。

故此，《指導(dǎo)意見》專門規(guī)定要建立個人信用修復(fù)機制。鑒于信用修復(fù)機制是一個有待探索和研究的領(lǐng)域，因此，除了限制信用信息的保存時限外，《指導(dǎo)意見》還要求有關(guān)方面探索通過事后主動履約、申請延期、自主解釋等方式減少失信損失，通過按時履約、志愿服務(wù)、慈善捐助等方式修復(fù)信用，從而構(gòu)建中國特色的信用修復(fù)機制。

第三方機構(gòu)應(yīng)成為守信模范

記者：如何規(guī)范信用中介服務(wù)機構(gòu)發(fā)展？

石新中：在現(xiàn)代市場經(jīng)濟社會，信用中介服務(wù)機構(gòu)是溝通市場主體之間信任關(guān)系的橋梁。《指導(dǎo)意見》高度重視信用中介服務(wù)機構(gòu)的作用，除支持征信機構(gòu)自行采集個人嚴(yán)重失信行為信息外，還要求有條件的地區(qū)和行業(yè)將其掌握的個人公共信用信息與金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫中的信用信息提供給個人征信機構(gòu)。這為信用服務(wù)機構(gòu)采集到全面、完整的個人信用信息提供了制度保障。當(dāng)然，信用中介服務(wù)機構(gòu)本身應(yīng)該成為誠實守信的模范?！吨笇?dǎo)意見》規(guī)定要加大對信用中介結(jié)構(gòu)的監(jiān)管力度，規(guī)范其個人信用信息采集、提供和使用行為，建立征信機構(gòu)及其相關(guān)人員信任檔案和違規(guī)經(jīng)營“黑名單”制度。

誠信教育尤其是青少年的誠信教育是全社會誠信理念形成的重要機制?！吨笇?dǎo)意見》專門對校園誠信教育提出了具體要求，如把誠信教育作為中小學(xué)和高校學(xué)生思想品德教育的重要內(nèi)容；推動學(xué)校加強信用管理，建立健全18歲以上成年學(xué)生誠信檔案，推動將學(xué)生個人誠信作為升學(xué)、畢業(yè)、評先評優(yōu)、獎學(xué)金發(fā)放、鑒定推薦等環(huán)節(jié)的重要考量因素；針對考試舞弊、學(xué)術(shù)造假、不履行助學(xué)貸款還款承諾、偽造就業(yè)材料等不誠信行為開展教育，并依法依規(guī)將相關(guān)信息記入個人信用檔案等。

《指導(dǎo)意見》的真正落實，還需要相關(guān)立法的制定和完善?！吨笇?dǎo)意見》明確要求要逐步建立和完善個人誠信體系建設(shè)法律法規(guī)，同時全國人大也已把社會信用立法列為本屆人大的立法規(guī)劃。相信隨著我國一系列信用立法的逐步構(gòu)建和完善，中國社會信用體系的建立將指日可待。隨著我國市場經(jīng)濟體制這一關(guān)鍵“基礎(chǔ)設(shè)施”的建成和完善，制約市場交易達成的制度鎖鏈將逐步解開，社會交易成本將逐步降低，中國社會經(jīng)濟的發(fā)展必將迸發(fā)新的更大的活力！