張 佳

新金融 融合和創(chuàng)新大趨勢(shì)

張 佳

傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和金融科技企業(yè)的融合創(chuàng)新是大勢(shì)所趨，以服務(wù)中小企業(yè)為主的中小銀行與金融科技企業(yè)的生態(tài)合作是當(dāng)前金融領(lǐng)域的熱點(diǎn)之一。

4月29日，北京大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)金融雙周論壇暨中小銀行與金融科技企業(yè)生態(tài)合作論壇在京舉行。本次論壇由北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院、北京大學(xué)金融創(chuàng)新與發(fā)展研究中心、互聯(lián)網(wǎng)金融千人會(huì)俱樂(lè)部、中國(guó)企業(yè)家思想群、中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新研究院共同主辦，來(lái)自互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)、傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)、學(xué)界專家學(xué)者等嘉賓進(jìn)行深入交流，共同探討中小銀行與金融科技發(fā)展的新趨勢(shì)與新思路，共謀合作之道。

優(yōu)勢(shì)互補(bǔ) 合作共贏

與會(huì)嘉賓認(rèn)為，現(xiàn)代金融服務(wù)在大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能、生物識(shí)別、區(qū)塊鏈等新一代信息技術(shù)的推動(dòng)下，掀起金融科技的浪潮，傳統(tǒng)金融與金融科技的融合創(chuàng)新是大勢(shì)所趨，中小銀行與金融科技企業(yè)的優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、互惠共贏的融合創(chuàng)新發(fā)展，是新金融新生態(tài)的自然選擇。

北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院院長(zhǎng)孫祁祥在致辭中指出，科技金融無(wú)疑是產(chǎn)業(yè)金融中發(fā)展最為火爆的一個(gè)領(lǐng)域。一方面，在影響、決定經(jīng)濟(jì)發(fā)展的眾多變量中，科技是最重要的變量之一；另一方面，科技產(chǎn)業(yè)本身的發(fā)展又離不開金融強(qiáng)有力的助推。

北京大學(xué)金融創(chuàng)新與發(fā)展研究中心主任宋敏認(rèn)為，從互聯(lián)網(wǎng)金融到金融科技是金融創(chuàng)新深化發(fā)展的必然，互聯(lián)網(wǎng)成為金融發(fā)展的基礎(chǔ)設(shè)施，金融科技成為推動(dòng)金融創(chuàng)新的核心動(dòng)力。

面對(duì)金融科技驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)型升級(jí)帶來(lái)的發(fā)展機(jī)遇，部分中小銀行積極擁抱互聯(lián)網(wǎng)浪潮，發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，借力金融科技，推動(dòng)組織變革，創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，逐步探索出新的發(fā)展路徑和商業(yè)模式。

金融時(shí)報(bào)社社長(zhǎng)邢早忠指出，中小銀行與金融科技企業(yè)生態(tài)合作符合改善金融供給的經(jīng)濟(jì)金融大環(huán)境，用金融科技挖掘信用價(jià)值，實(shí)現(xiàn)資金融通，對(duì)于緩解中小企業(yè)融資難、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展非常有益。

孫祁祥強(qiáng)調(diào)，在討論科技金融時(shí)，再加上另外一個(gè)領(lǐng)域——科技保險(xiǎn)，由此形成產(chǎn)、融、保相融合的模式，“有了作為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下最重要的風(fēng)險(xiǎn)管理手段保險(xiǎn)的加入，就能夠在一定程度上緩解高科技企業(yè)融資的難題。”

中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新研究院院長(zhǎng)、中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融法研究所所長(zhǎng)黃震也表示，金融科技革命塑造了一個(gè)全新的金融生態(tài)，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)深度融入到整個(gè)生態(tài)之中。在這一過(guò)程之中，“我們可以看到中小銀行從開始對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融持一種觀望，到今天已經(jīng)成為了互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的主力軍。”

金融安全為先 重視風(fēng)險(xiǎn)管理

習(xí)近平總書記在中央政治局就維護(hù)國(guó)家金融安全進(jìn)行第四十次集體學(xué)習(xí)時(shí)強(qiáng)調(diào)，金融安全是國(guó)家安全的重要組成部分，是經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康發(fā)展的重要基礎(chǔ)。

中小銀行與科技金融生態(tài)的合作互補(bǔ)，共助共榮，須以安全基礎(chǔ)為前提。黃震表示：“作為一家金融機(jī)構(gòu)有三個(gè)基本需求，安全性需求、流動(dòng)性需求、收益性需求，這些需求結(jié)構(gòu)是與底層的安全需求為基礎(chǔ)，實(shí)現(xiàn)流動(dòng)性來(lái)創(chuàng)造收益。”

網(wǎng)絡(luò)安全監(jiān)測(cè)、反欺詐平臺(tái)建設(shè)、即時(shí)輿情推送等是國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)分析技術(shù)平臺(tái)的主要技術(shù)手段。對(duì)此，國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)金融安全技術(shù)專家委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“專家委員會(huì)”）秘書長(zhǎng)吳震在發(fā)言中也呼吁“構(gòu)筑互聯(lián)網(wǎng)金融安全新生態(tài)，防范互金風(fēng)險(xiǎn)”。

對(duì)此，他表示，專家委員會(huì)將推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融信息流安全相關(guān)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)，根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)務(wù)和網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)的特點(diǎn)，定期開展網(wǎng)絡(luò)安全檢測(cè)和移動(dòng)APP安全檢測(cè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和防范風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)測(cè)和處置仿冒釣魚網(wǎng)站與移動(dòng)APP，保障企業(yè)與用戶的合法權(quán)益。

在維護(hù)金融安全這一大背景下，北京互聯(lián)網(wǎng)金融安全示范產(chǎn)業(yè)園應(yīng)運(yùn)而生?！爱a(chǎn)業(yè)園通過(guò)物理空間的打造，打開了物理圍墻，搭建網(wǎng)絡(luò)空間的產(chǎn)業(yè)集聚，讓大家集聚以后互為生態(tài)?！睋?jù)互聯(lián)網(wǎng)金融安全示范產(chǎn)業(yè)園CEO馬小蘭介紹，產(chǎn)業(yè)園正在打造金融科技小鎮(zhèn)，促進(jìn)新金融和綠色金融的健康發(fā)展。

推動(dòng)傳統(tǒng)金融與新金融業(yè)態(tài)升級(jí)

孫祁祥指出，如何運(yùn)用高科技手段，特別是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來(lái)改造傳統(tǒng)的金融行業(yè)和金融生態(tài)是當(dāng)前一個(gè)特別重要，也特別急迫的問(wèn)題，尤其是對(duì)于中國(guó)廣大的中小銀行來(lái)說(shuō)更是如此。

包商銀行行長(zhǎng)助理劉鑫指出，數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代來(lái)臨，新的經(jīng)濟(jì)生態(tài)已經(jīng)崛起，基礎(chǔ)設(shè)施正在發(fā)生改變，直銷銀行的2.0模式是從渠道變革到運(yùn)營(yíng)流程再造發(fā)展成為數(shù)字銀行。

光大銀行信用卡中心總裁戴兵也表示，大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等金融科技擴(kuò)展了當(dāng)前征信條件下信用卡業(yè)務(wù)在場(chǎng)景挖掘、信用挖掘、精準(zhǔn)營(yíng)銷、信貸風(fēng)控等領(lǐng)域的發(fā)展空間。

金融科技在推動(dòng)與深化傳統(tǒng)金融服務(wù)的同時(shí)，也深刻影響著新金融業(yè)態(tài)的發(fā)展。易寶支付CEO唐彬認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)支付和互聯(lián)網(wǎng)征信是金融科技推動(dòng)傳統(tǒng)金融和新金融的兩大抓手。在他看來(lái)，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)“你中有我，我中有你”的合作，才是未來(lái)。

玖富金科集團(tuán)消費(fèi)金融副總裁金增笑認(rèn)為，中小銀行在推廣無(wú)抵押貸款時(shí)存在痛點(diǎn)，包括風(fēng)控團(tuán)隊(duì)的搭建、時(shí)間成本等，因此推行起來(lái)是比較困難的。而金融科技與銀行的聯(lián)合是讓信用更便宜的關(guān)鍵，讓普通家庭享受更能承受的信用借貸。

蘇州銀行數(shù)據(jù)銀行總部總裁范雨認(rèn)為，中小銀行在Fin-Tech上要做到“六化”，即資產(chǎn)端負(fù)債化，負(fù)債端互聯(lián)網(wǎng)化，賬戶和支付區(qū)塊鏈化，服務(wù)極致體驗(yàn)化，投貸聯(lián)動(dòng)化以及管理大數(shù)據(jù)化。

“下一步金融的發(fā)展，我相信一定是‘金融+信息科技’，就是‘金融+IT’或者是‘金融+智能科技’，AI有很重要的助力。”宋敏說(shuō)。

2016 互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理榜發(fā)布

當(dāng)前，網(wǎng)絡(luò)支付、金融科技、人工智能等新興技術(shù)手段在國(guó)內(nèi)大規(guī)模應(yīng)用，互聯(lián)網(wǎng)成為財(cái)富管理行業(yè)越來(lái)越重要的獲客和交易渠道，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理的參與主體不僅有新興的互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)，也有越來(lái)越多傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)。

在北京大學(xué)中小銀行與金融科技企業(yè)生態(tài)合作論壇上, 金融時(shí)報(bào)社、中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新研究院聯(lián)合發(fā)布“2016互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理榜”，共有100家機(jī)構(gòu)入圍該榜單，涵蓋了銀行、證券、保險(xiǎn)、基金等積極運(yùn)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)提供財(cái)富管理服務(wù)的傳統(tǒng)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)，也包括新興互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)。

據(jù)介紹，本次“2016互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理榜”總榜單攜手國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的大數(shù)據(jù)服務(wù)商——成都數(shù)聯(lián)銘品科技有限公司，歷時(shí)半年，通過(guò)綜合性的運(yùn)用機(jī)構(gòu)行為大數(shù)據(jù)評(píng)價(jià)、機(jī)構(gòu)問(wèn)卷調(diào)研、案頭研究、行業(yè)專家評(píng)審等多種研究方法，評(píng)選出行業(yè)優(yōu)秀的互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)，以期更好地助推互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)提升品牌影響力，加速整個(gè)行業(yè)的健康發(fā)展。

數(shù)聯(lián)銘品負(fù)責(zé)人介紹，本次榜單在機(jī)構(gòu)提名及初評(píng)階段運(yùn)用了大數(shù)據(jù)綜合評(píng)價(jià)模型。該模型包括機(jī)構(gòu)背景、機(jī)構(gòu)軟實(shí)力及企業(yè)誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)三大“一級(jí)指標(biāo)”，以及注冊(cè)資本、股東實(shí)力、機(jī)構(gòu)金融牌照持牌數(shù)量、年度關(guān)鍵崗位人才招聘情況、輿情熱度、品牌影響力、機(jī)構(gòu)被訴情況、機(jī)構(gòu)失信情況、機(jī)構(gòu)行政處罰情況九個(gè)“二級(jí)指標(biāo)”，各指標(biāo)評(píng)價(jià)數(shù)據(jù)來(lái)自于數(shù)聯(lián)銘品的企業(yè)工商登記、企業(yè)關(guān)聯(lián)方、企業(yè)訴訟、企業(yè)招聘、企業(yè)輿情等企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)行為大數(shù)據(jù)資源庫(kù)，各指標(biāo)的權(quán)重設(shè)置采取專家賦權(quán)法。通過(guò)對(duì)超過(guò)300家參評(píng)機(jī)構(gòu)進(jìn)行大數(shù)據(jù)量化評(píng)價(jià)，優(yōu)選出100家候選機(jī)構(gòu)進(jìn)入終評(píng)。在終評(píng)階段，通過(guò)機(jī)構(gòu)問(wèn)卷調(diào)研、案頭研究、行業(yè)專家咨詢等方式，從公開大數(shù)據(jù)無(wú)法有效評(píng)價(jià)的維度或無(wú)法量化評(píng)價(jià)的指標(biāo)對(duì)參評(píng)機(jī)構(gòu)進(jìn)行必要的補(bǔ)充評(píng)審，最終形成本次互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)總評(píng)榜。