上海大眾燃?xì)庥邢薰?顧曉宇

基于客戶管理信息平臺(tái)的實(shí)時(shí)銷賬技術(shù)研發(fā)

上海大眾燃?xì)庥邢薰?顧曉宇

文章介紹了實(shí)時(shí)銷賬技術(shù)項(xiàng)目的研制過(guò)程，通過(guò)該技術(shù)的研發(fā)，燃?xì)夤究梢赃_(dá)到提高賬款回收率、進(jìn)一步提高數(shù)據(jù)安全性、改善用戶體驗(yàn)、降低公司相關(guān)運(yùn)營(yíng)成本等目標(biāo)。

賬款回收 代收 實(shí)時(shí)銷賬

0 前言

隨著互聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)的不斷發(fā)展和普及，以支付寶、財(cái)付通為代表的第三方支付平臺(tái)迅速壯大，其服務(wù)已覆蓋B2B、B2C、C2C以及跨行轉(zhuǎn)賬、信用卡還款、網(wǎng)絡(luò)融資和公共事業(yè)繳費(fèi)等眾多領(lǐng)域。與此同時(shí)，移動(dòng)通信的迅猛發(fā)展為移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，在這種情形下，移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)也就自然而然的成為金融支付的一條分支。新技術(shù)的不斷涌現(xiàn)，使得信息的增加呈爆炸式的增長(zhǎng)，對(duì)燃?xì)馄髽I(yè)經(jīng)營(yíng)管理也提出了新的要求。

1 研發(fā)背景

長(zhǎng)期以來(lái)，燃?xì)夤局饕揽恳韵聨追N方式來(lái)進(jìn)行費(fèi)用收取：第一種自建營(yíng)業(yè)廳或收費(fèi)點(diǎn)收費(fèi)、第二種銀行托收、第三種銀行批量代扣、第四種代收機(jī)構(gòu)網(wǎng)上及線下代收。現(xiàn)有這幾種收費(fèi)方式存在著各自的優(yōu)缺點(diǎn)：

第一種收費(fèi)方式雖然實(shí)時(shí)性強(qiáng)，但由于收費(fèi)單位人力、物力、財(cái)力有限，不可能將收費(fèi)點(diǎn)覆蓋到全部服務(wù)區(qū)域，必然導(dǎo)致繳費(fèi)高峰柜面收費(fèi)壓力大，而且因?yàn)槭召M(fèi)點(diǎn)有限且分布較少用戶繳費(fèi)不便和繳費(fèi)困難情況比較突出，由此引起的用戶投拆和服務(wù)服務(wù)問(wèn)題也比較多；

第二種收費(fèi)方式適用范圍比較小，在用戶中所占比例不大，基本上都是大客戶在使用；

第三種和第四種收費(fèi)方式是對(duì)一戶一表用戶普遍采用的一種收費(fèi)方式，但這種脫機(jī)的銀行代扣模式存在以下弊端：操作繁瑣；容易發(fā)生業(yè)務(wù)糾紛；收費(fèi)單位催收不便，無(wú)法控制費(fèi)用的收繳率。

2 研發(fā)目標(biāo)

2.1 進(jìn)一步提高數(shù)據(jù)安全性

改變上海大眾燃?xì)夤驹袛?shù)據(jù)全量托管模式的弊端，采用專用的數(shù)據(jù)接口、查詢服務(wù)器的查詢、支付模式，提高數(shù)據(jù)安全性。

2.2 改善用戶體驗(yàn)

減少由于時(shí)間差異而引發(fā)的投訴，提高用戶的付費(fèi)體驗(yàn)，提升我公司服務(wù)質(zhì)量。

2.3 提高賬款回收率

加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)的業(yè)務(wù)合作，最大限度擴(kuò)大金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)并發(fā)揮其作用，使得帳款回收率有所提高。

2.4 降低運(yùn)營(yíng)成本

為燃?xì)庥脩籼峁┳钚碌那焚M(fèi)數(shù)據(jù)，培養(yǎng)用戶網(wǎng)上支付的習(xí)慣，降低我公司相關(guān)運(yùn)營(yíng)成本。

3 研發(fā)過(guò)程

基于客戶管理信息平臺(tái)的實(shí)時(shí)銷賬技術(shù)研發(fā)項(xiàng)目從改變?cè)匈~務(wù)核算模式開(kāi)始，經(jīng)過(guò)系統(tǒng)開(kāi)發(fā)、聯(lián)機(jī)功能升級(jí)等環(huán)節(jié)，到正式投入運(yùn)行，歷時(shí)三年，具體時(shí)間節(jié)點(diǎn)如表1。

表1 客戶管理信息平臺(tái)實(shí)時(shí)銷賬技術(shù)研發(fā)具體時(shí)間節(jié)點(diǎn)

4 研制內(nèi)容

4.1 銷賬節(jié)點(diǎn)提前，搭建管理基礎(chǔ)

4.1.1 新模式賬款回收控制

多年來(lái)，系統(tǒng)銷賬的時(shí)點(diǎn)在公司賬務(wù)中心收到銀行資金，也就是信息流和資金流都已經(jīng)抵達(dá)才能記賬。這就造成應(yīng)收賬款銷賬的間隔周期較長(zhǎng)，資金流和信息流不同步的情況下，銷賬不及時(shí)，用戶反響多，對(duì)一線人員的把控力度不大，信息系統(tǒng)的事前事中監(jiān)督功能無(wú)法有效實(shí)現(xiàn)。

新模式下，核銷應(yīng)收賬款的時(shí)間提前，柜面收款時(shí)為收費(fèi)員收到款項(xiàng)的當(dāng)天，委托代收機(jī)構(gòu)收款時(shí)為收到代收清單報(bào)文時(shí)。公司對(duì)應(yīng)收賬款進(jìn)行了細(xì)分，增設(shè)“其他應(yīng)收款”來(lái)單獨(dú)反映收費(fèi)員和代收機(jī)構(gòu)已收款但款項(xiàng)未上交，或款項(xiàng)已上交但銀行單據(jù)沒(méi)有及時(shí)傳遞的情況，充分發(fā)揮“銀行存款”、“應(yīng)收賬款”和“其他應(yīng)收款”三個(gè)賬戶各自的核算和控制功能。

圖1為新模式下銷賬節(jié)點(diǎn)圖(以柜面收費(fèi)員為例)。

這一賬務(wù)處理的特點(diǎn)是：

(1)符合信息化條件下對(duì)收入的控制；

(2)會(huì)計(jì)核算上更加清晰；

(3)銷賬提前后，收到款項(xiàng)到銷賬之間的平均間隔縮短；

(4)有利于數(shù)據(jù)間的相互核對(duì)。

因此，銷賬同時(shí)同步在“其他應(yīng)收款”中反映，對(duì)數(shù)據(jù)的處理類似財(cái)務(wù)的“復(fù)式記賬”，詳實(shí)有效及時(shí)，為聯(lián)機(jī)銷賬奠定了良好的基礎(chǔ)。

圖1 新模式銷賬節(jié)點(diǎn)

4.1.2 聯(lián)機(jī)銷賬流程描述

查詢和收費(fèi)流程見(jiàn)圖2。

圖2 查詢和收費(fèi)流程

用戶在代收機(jī)構(gòu)收費(fèi)平臺(tái)上，輸入用戶編號(hào)，發(fā)起實(shí)時(shí)查詢；代收機(jī)構(gòu)收費(fèi)平臺(tái)在接到用戶實(shí)時(shí)查詢申請(qǐng)后，即時(shí)連接本司系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)，調(diào)出該用戶基本資料和所有的欠款記錄提供給用戶；用戶核對(duì)基本資料無(wú)誤以及確認(rèn)欠款記錄后進(jìn)行付費(fèi)；用戶在代收機(jī)構(gòu)付費(fèi)平臺(tái)上完成付費(fèi)后，代收機(jī)構(gòu)立即將收費(fèi)確認(rèn)信息發(fā)送我公司系統(tǒng)，我公司系統(tǒng)在收到代收機(jī)構(gòu)的收費(fèi)確認(rèn)信息并與該用戶數(shù)據(jù)核對(duì)無(wú)誤后，向代收機(jī)構(gòu)發(fā)送確認(rèn)信息，將用戶的燃?xì)赓M(fèi)狀態(tài)由“欠費(fèi)”改為“**機(jī)構(gòu)實(shí)時(shí)收費(fèi)”，同時(shí)確認(rèn)代收機(jī)構(gòu)應(yīng)向我公司應(yīng)付的賬款金額及明細(xì)，此時(shí)，一個(gè)完整的聯(lián)機(jī)付費(fèi)過(guò)程結(jié)束，用戶之后在任何與公司聯(lián)機(jī)的渠道查詢的結(jié)果都為“已付費(fèi)”狀態(tài)。

公司與代收機(jī)構(gòu)達(dá)成一定的規(guī)則協(xié)議，代收機(jī)構(gòu)按約定定時(shí)提供實(shí)時(shí)收費(fèi)的對(duì)賬信息，對(duì)賬信息的合計(jì)金額做為代收機(jī)構(gòu)應(yīng)支付給我公司的賬款；代收機(jī)構(gòu)提供的收費(fèi)明細(xì)金額、筆數(shù)和我公司系統(tǒng)記錄明細(xì)金額、筆數(shù)的完全一致時(shí)，系統(tǒng)自動(dòng)解款、自動(dòng)銷賬，同時(shí)生成與解款編號(hào)一一對(duì)映的對(duì)賬編號(hào)，當(dāng)日對(duì)賬信息的匯總金額做為該代收機(jī)構(gòu)應(yīng)付的金額計(jì)入“其他應(yīng)收款－**代收機(jī)構(gòu)”賬戶中。該架構(gòu)的技術(shù)關(guān)鍵點(diǎn)是：

(1)在公司現(xiàn)有的網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)上，通過(guò) MSTP、MPLS-VPN靈活的專線組網(wǎng)方式與各家支付機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通。可以由第三方支付機(jī)構(gòu)自由選擇專線鏈路提供商、采用哪種專線網(wǎng)絡(luò)及專線接入方式；

(2)采用Web Service實(shí)現(xiàn)跨平臺(tái)、跨語(yǔ)言、跨協(xié)議、多組織之間的數(shù)據(jù)交互。無(wú)論我們和支付機(jī)構(gòu)所使用的編程語(yǔ)言、平臺(tái)或內(nèi)部協(xié)議是哪一種，都可以通過(guò)Web Service規(guī)范實(shí)施、相互交換數(shù)據(jù)。為多個(gè)組織之間的業(yè)務(wù)流程、數(shù)據(jù)交換提供了一個(gè)通用機(jī)制；

(3)采用OGG(Oracle Golden Gate)實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)與查詢數(shù)據(jù)庫(kù)的數(shù)據(jù)一致性、完整性。OGG是基于數(shù)據(jù)庫(kù)日志結(jié)構(gòu)的備份軟件，實(shí)現(xiàn)了異構(gòu)平臺(tái)亞秒級(jí)的數(shù)據(jù)同步。但經(jīng)過(guò)長(zhǎng)時(shí)間的運(yùn)行觀察，其實(shí)OGG同步延時(shí)是不可避免的，只能做到合理控制。在白天查詢庫(kù)與生產(chǎn)庫(kù)能夠達(dá)到亞秒級(jí)的數(shù)據(jù)同步，但在晚上由于生產(chǎn)庫(kù)會(huì)發(fā)生很多數(shù)據(jù)作業(yè)，與查詢庫(kù)的延時(shí)會(huì)大于1小時(shí)以上。

4.2 基于客戶信息系統(tǒng)的架構(gòu)和業(yè)務(wù)功能

4.2.1 系統(tǒng)架構(gòu)

實(shí)時(shí)銷賬技術(shù)系統(tǒng)的硬件、網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)如圖 3。

圖3 系統(tǒng)架構(gòu)示意

4.2.2 功能模塊

2013年大眾燃?xì)夤拘陆ǖ目蛻粜畔⑾到y(tǒng)上線，提前銷賬模式正式啟動(dòng)，為最終實(shí)現(xiàn)聯(lián)機(jī)銷賬成功實(shí)施，項(xiàng)目的研制工作先后經(jīng)歷了需求調(diào)研、需求確認(rèn)(重點(diǎn))、硬件搭建、接口協(xié)議、系統(tǒng)界面開(kāi)發(fā)、測(cè)試聯(lián)調(diào)，上線運(yùn)行等節(jié)點(diǎn)。

為穩(wěn)妥推進(jìn)該項(xiàng)工作，項(xiàng)目先后分實(shí)時(shí)查詢、實(shí)時(shí)支付、實(shí)時(shí)銷賬三個(gè)階段循序漸進(jìn)逐步實(shí)現(xiàn)與代收機(jī)構(gòu)的聯(lián)機(jī)。不僅如此，在客戶信息系統(tǒng)中，增加了諸多業(yè)務(wù)功能和報(bào)表來(lái)實(shí)現(xiàn)聯(lián)機(jī)實(shí)時(shí)管理，如圖4。

圖4 業(yè)務(wù)模塊

5 研發(fā)成效

5.1 經(jīng)濟(jì)效益

截止2016年12月31日，大眾燃?xì)夤韭?lián)機(jī)銷帳實(shí)現(xiàn)各類收費(fèi)412.74萬(wàn)筆，合計(jì)6.5億元。目前，通過(guò)線上數(shù)據(jù)直聯(lián)賬務(wù)繳費(fèi)平均單月收費(fèi) 35萬(wàn)筆，單月金額近5000萬(wàn)元。提升銷賬提前后，收到款項(xiàng)到銷賬之間的平均間隔縮短，已由6 d縮短到 1 d。線上數(shù)據(jù)直聯(lián)繳費(fèi)模式基本實(shí)現(xiàn)了加快資金回籠，有效提高帳款回收率的預(yù)期目標(biāo)。

新建的客戶管理信息系統(tǒng)在原有基礎(chǔ)上只增加了少量的硬件設(shè)備，滿足了目前支付機(jī)構(gòu)與公司的數(shù)據(jù)訪問(wèn)。設(shè)備的訪問(wèn)量、負(fù)載正常，運(yùn)行平穩(wěn)。

5.2 社會(huì)效益

基于客戶管理信息平臺(tái)的實(shí)時(shí)銷賬技術(shù)研發(fā)的成功，使得上海大眾燃?xì)夤緭碛猩虾Ｈ細(xì)庑袠I(yè)領(lǐng)先的銷賬流程，是上海燃?xì)庑袠I(yè)首家實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)查詢、實(shí)時(shí)支付、實(shí)時(shí)銷賬的企業(yè)。該項(xiàng)目在上海燃?xì)庑袠I(yè)建立了與代收機(jī)構(gòu)實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)交互的標(biāo)準(zhǔn)格式，為引入更多的代收機(jī)構(gòu)做好了準(zhǔn)備。

大眾燃?xì)夤靖叨戎匾曈脩魯?shù)據(jù)和企業(yè)資源的安全性問(wèn)題。新項(xiàng)目采用專用的數(shù)據(jù)接口、查詢服務(wù)器的查詢、支付模式，利用查詢、支付單個(gè)用戶信息，改變了原有全量數(shù)據(jù)托管形式，數(shù)據(jù)安全性提高，客戶隱私得以保護(hù)。

系統(tǒng)能為燃?xì)庥脩籼峁┳钚碌那焚M(fèi)數(shù)據(jù)，減少由于信息流和資金流分別到達(dá)企業(yè)信息系統(tǒng)和賬戶的時(shí)間差異導(dǎo)致企業(yè)銷賬不及時(shí)而引發(fā)的用戶投訴，降低待處理數(shù)據(jù)的積累，客戶服務(wù)體驗(yàn)得到改善。

金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)的業(yè)務(wù)合作得以加強(qiáng)，最大限度擴(kuò)大金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)并發(fā)揮其作用，資金管理更便捷，業(yè)務(wù)的管理和控制更有效。

6 結(jié)語(yǔ)

大眾燃?xì)夤尽痘诳蛻艄芾硇畔⑵脚_(tái)的實(shí)時(shí)銷賬技術(shù)研發(fā)》項(xiàng)目研制進(jìn)展順利，成效明顯。公司將以此項(xiàng)目為契機(jī)，進(jìn)一步關(guān)注支付渠道的拓展，進(jìn)一步改善用戶體驗(yàn)，逐步將聯(lián)機(jī)交互由賬務(wù)數(shù)據(jù)服務(wù)向客戶業(yè)務(wù)服務(wù)工作邁進(jìn)。

Development of Real-time Account System Based on Customer ManagementInformation Platform

Shanghai Dazhong Gas Co., Ltd. Gu Xiaoyu

This paper introduces the development process of the project ofreal-time account system. Through the application of this system, the gas company can improve the receivables recovery rate, further improve data security, improve the user experience and reduce costs related to the company's operations etc..

account recovery, collection of gas charges, real-time account