潘亦純

自郭樹清上任銀監(jiān)會主席以來，銀行業(yè)監(jiān)管趨嚴(yán)已成常態(tài)。近期，銀監(jiān)會針對票據(jù)違規(guī)操作、掩蓋不良、規(guī)避監(jiān)管、亂收費用、濫用通道、違背國家宏觀調(diào)控政策等市場亂象，做出了25件行政處罰決定，罰款金額合計4290萬元。

本次處罰共懲處了17家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)，包括華夏銀行、信達(dá)資產(chǎn)管理公司、平安銀行、恒豐銀行、以及作為信達(dá)資產(chǎn)管理公司交易對手的招商銀行、民生銀行、交通銀行等機(jī)構(gòu)；同時對8名責(zé)任人員分別給予警告和罰款。

《投資者報》記者注意到，票據(jù)處罰、同業(yè)業(yè)務(wù)及不良貸款違規(guī)轉(zhuǎn)讓等成為此次監(jiān)管處罰中金融機(jī)構(gòu)重點違規(guī)事項。

就在大批量的監(jiān)管處罰公布后，4月12日，銀監(jiān)會7號文《關(guān)于切實彌補(bǔ)監(jiān)管短板提升監(jiān)管效能的通知》發(fā)布。這已經(jīng)是銀監(jiān)會兩周內(nèi)發(fā)布的第7個文件，密度之大空前，此前銀監(jiān)會還相繼發(fā)布了《關(guān)于開展銀行業(yè)“監(jiān)管套利、空轉(zhuǎn)套利、關(guān)聯(lián)套利”專項治理的通知》、《關(guān)于開展銀行業(yè)“不當(dāng)創(chuàng)新、不當(dāng)交易、不當(dāng)激勵、不當(dāng)收費”專項治理工作的通知》等6個文件，要求各銀行對存在的一些違規(guī)行為進(jìn)行自查并形成自查報告，可以預(yù)見的是，銀行業(yè)監(jiān)管收緊已是趨勢。

華夏銀行、恒豐銀行等

被處罰

值得關(guān)注的是，此次處罰中，華夏銀行有包括理財產(chǎn)品投資非標(biāo)資產(chǎn)總額占上一年度審計報告披露總資產(chǎn)比例超過監(jiān)管要求；非潔凈轉(zhuǎn)讓、非標(biāo)資產(chǎn)等共有24項違規(guī)事實，也是此次處罰機(jī)構(gòu)中違規(guī)事實最多的一家，總計罰款1190萬元。

華夏銀行方面對《投資者報》記者表示：“此次監(jiān)管處罰是對2015年監(jiān)管檢查問題的處罰結(jié)果，反映出我行在合規(guī)經(jīng)營方面尚存在不足。針對銀監(jiān)會指出問題，我行已進(jìn)行認(rèn)真研究，逐項查找問題原因、制定有效整改措施，切實消除和化解風(fēng)險隱患，并以此為契機(jī)，在全行進(jìn)一步樹立依法合規(guī)經(jīng)營意識?！?/p>

華夏銀行合規(guī)混亂或許與華夏銀行高管層一直處于不穩(wěn)定的狀況有關(guān)。高層管理者空缺嚴(yán)重，原董事長樊大志剛剛履新沒多久就離職，今年4月1日，選舉的新董事長李民吉，是一名銀行新兵，此前并未擔(dān)任過銀行機(jī)構(gòu)高管職務(wù)。

此次銀監(jiān)會的處罰函中，《投資者報》記者注意到，恒生銀行也有非真實轉(zhuǎn)讓信貸事實；騰挪表內(nèi)風(fēng)險資產(chǎn)；將代客理財資金違規(guī)用于本行自營業(yè)務(wù)，減少加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)計提等總計18項違規(guī)事實，總計罰款達(dá)800萬元。其中，違規(guī)項還包括“未在規(guī)定時間內(nèi)披露更換行長信息”，去年年底，恒豐銀行決定免去林治洪行長職務(wù)，但并未披露相關(guān)原因，目前恒豐銀行行長一職還處于空缺。

票據(jù)、同業(yè)及貸款業(yè)務(wù)成違規(guī)雷區(qū)

《投資者報》記者注意到，票據(jù)業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)及不良貸款違規(guī)轉(zhuǎn)讓等成為此次監(jiān)管處罰中的重頭戲。

票據(jù)方面，多家銀行存在違規(guī)現(xiàn)象。例如華夏銀行商業(yè)承兌匯票的內(nèi)部控制存在嚴(yán)重風(fēng)險漏洞；濟(jì)南和平路支行挪用信貸資金，用以兌付銀行承兌匯票和購買結(jié)構(gòu)性存款，并以此質(zhì)押開立銀行承兌匯票；南京分行、溫州分行、廣州分行等多家分行存在違規(guī)買入返售（賣出回購）商業(yè)承兌匯票；北京分行挪用信貸資金兌付到期銀行承兌匯票等。

平安銀行也存在票據(jù)方面的違規(guī)，具體是未嚴(yán)格審查貿(mào)易背景真實性辦理票據(jù)承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)等。

同業(yè)業(yè)務(wù)方面，信達(dá)資管存在為同業(yè)投資行為提供隱性擔(dān)保的違規(guī)事實，平安銀行存在為同業(yè)投資業(yè)務(wù)提供第三方信用擔(dān)保的違規(guī)事實，而恒豐銀行則存在以保險類資產(chǎn)管理公司為通道，違規(guī)將同業(yè)存款變相納入一般性存款核算；違規(guī)變相接受同業(yè)增信；重慶分行違規(guī)提供同業(yè)增信等事實。

不良貸款違規(guī)轉(zhuǎn)讓方面，中國建設(shè)銀行股份有限公司廣西壯族自治區(qū)分行、廣州天河支行、中國工商銀行股份有限公司河北省分行等多家銀行分公司存在違規(guī)轉(zhuǎn)讓非不良貸款的違規(guī)事實。

分公司、分行支行如何管理成問題

值得關(guān)注的是，此次處罰中，也出現(xiàn)了不少分公司或者銀行旗下分行、支部的的身影，例如信達(dá)資管旗下的北京市分公司、吉林省分公司、陜西省分公司、青海省分公司等因違規(guī)收購個人貸款、管理不盡職導(dǎo)致風(fēng)險發(fā)生等原因被處以30萬元到150萬元不等的罰款。相關(guān)地方負(fù)責(zé)人也因?qū)`規(guī)事實負(fù)有直接責(zé)任而受到警告罰款等處罰。

又如華夏銀行，寧波分行、石家莊分行、重慶九龍坡支行、呼和浩特分行、濟(jì)南和平路支行等共計三十余個分行加支行出現(xiàn)了違規(guī)現(xiàn)象，范圍可謂驚人。

那么作為總公司，將如何對不斷增加的分公司或者分行、支行進(jìn)行管理以防止相關(guān)違規(guī)事實的出現(xiàn)？建立有效的管理規(guī)章、建立合理的人事追究制度等或可降低分公司、分行或支行違規(guī)事實出現(xiàn)頻率。