劉小平+鄭慧+楊屹

摘 要：在物流業(yè)快速發(fā)展的時(shí)代里，貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)對物流業(yè)具有重要的保護(hù)作用，但我國貨運(yùn)保險(xiǎn)目前發(fā)展緩慢。通過對貨運(yùn)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀的現(xiàn)有文獻(xiàn)梳理發(fā)現(xiàn)，是因?yàn)樨涍\(yùn)保險(xiǎn)的參與者，即保險(xiǎn)公司、物流公司和政府沒有發(fā)揮自身的角色職能。最后提出物流公司與保險(xiǎn)公司建立合作關(guān)系，實(shí)現(xiàn)共贏局面；政府加大對貨運(yùn)保險(xiǎn)支持，以使貨運(yùn)保險(xiǎn)發(fā)揮經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移等基本功能等建議。

關(guān)鍵詞：貨運(yùn)保險(xiǎn)；綜述；發(fā)展現(xiàn)狀

中圖分類號(hào)：F25

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

doi：10.19311/j.cnki.1672-3198.2017.08.016

1 引言

隨著電子商務(wù)和物流業(yè)的快速發(fā)展，我國貨物運(yùn)輸量急劇增加，貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)（以下簡稱貨運(yùn)保險(xiǎn)）產(chǎn)業(yè)也開始壯大。自1997年來我國貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)業(yè)務(wù)增長速度緩慢。2015年的貨運(yùn)保費(fèi)收入為95.44億元，較2014年降低了7.29%，同時(shí)貨運(yùn)保險(xiǎn)深度從1997的年0.046%降低到2015年的0.015%。物流業(yè)的發(fā)展帶動(dòng)了貨運(yùn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)增加，但出現(xiàn)了貨運(yùn)量的增長與貨運(yùn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的增長速度不成正比，貨運(yùn)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展滯后物流業(yè)等問題。所以本文試圖對當(dāng)前貨運(yùn)保險(xiǎn)相關(guān)文獻(xiàn)進(jìn)行梳理，以期為我國貨運(yùn)保險(xiǎn)的研究提供理論基礎(chǔ)。

2 研究現(xiàn)狀

2.1 貨運(yùn)保險(xiǎn)概念和特點(diǎn)

2.1.1 貨運(yùn)保險(xiǎn)概念

貨運(yùn)保險(xiǎn)是指以運(yùn)輸過程中的貨物為保險(xiǎn)標(biāo)的，承保因自然災(zāi)害或事故造成損失的保險(xiǎn)，它是站在第一、二方物流開發(fā)的險(xiǎn)種。貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)是物流保險(xiǎn)中最主要的內(nèi)容。貨運(yùn)保險(xiǎn)是物流保險(xiǎn)最主要險(xiǎn)種，保費(fèi)規(guī)模在物流保險(xiǎn)中占比80%左右。

2.1.2 貨運(yùn)保險(xiǎn)特點(diǎn)

貨運(yùn)保險(xiǎn)雖然屬于物流保險(xiǎn)，但也有自身的特點(diǎn)。隨著物流現(xiàn)代化趨勢，與傳統(tǒng)的物流相比，貨運(yùn)保險(xiǎn)面臨著更多未知風(fēng)險(xiǎn)。被保險(xiǎn)人的多變性導(dǎo)致保險(xiǎn)受益人變成保單持有人，而非保單上注明的被保險(xiǎn)人。貨運(yùn)保險(xiǎn)還有承保風(fēng)險(xiǎn)的廣泛性的特點(diǎn)。因貨運(yùn)保險(xiǎn)的運(yùn)輸方式有海上、路上、空中三種，運(yùn)輸方式不同其面臨的風(fēng)險(xiǎn)也不同。貨運(yùn)保險(xiǎn)不僅包括自然風(fēng)險(xiǎn)、還包括人為、管理等多種風(fēng)險(xiǎn)。所以發(fā)生貨運(yùn)事故造成的因素較多，具體因素很難分辨，如果還有道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，保險(xiǎn)公司將面臨巨大的賠款金額。

2.2 我國貨運(yùn)保險(xiǎn)研究現(xiàn)狀

我國物流保險(xiǎn)發(fā)展較晚，自1998年才開始推行現(xiàn)代化物流保險(xiǎn)方案，隨著物流業(yè)發(fā)展，人保財(cái)險(xiǎn)公司在2004年推出了《物流貨物保險(xiǎn)》和《物流責(zé)任險(xiǎn)》，以滿足物流業(yè)的對貨運(yùn)保險(xiǎn)的實(shí)際需求。本文對我國已有的貨運(yùn)保險(xiǎn)相關(guān)文獻(xiàn)進(jìn)行整理，并將現(xiàn)有文獻(xiàn)分為三大類進(jìn)行梳理。

2.2.1 貨運(yùn)保險(xiǎn)發(fā)展緩慢原因

貨運(yùn)保險(xiǎn)與其他物流保險(xiǎn)相比發(fā)展緩慢，因此有學(xué)者對此進(jìn)行了原因分析。

有學(xué)者從物流業(yè)、保險(xiǎn)公司兩方面分析我國貨運(yùn)保險(xiǎn)發(fā)展滯后的原因，并且他們認(rèn)為物流公司存在對貨運(yùn)保險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不夠，投保意識(shí)不強(qiáng)，保險(xiǎn)公司宣傳度不夠，服務(wù)質(zhì)量差等問題，造成貨運(yùn)保險(xiǎn)發(fā)展緩慢。楊玲認(rèn)為運(yùn)輸信息共享平臺(tái)的缺乏，貨運(yùn)保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新力低是阻礙貨運(yùn)保險(xiǎn)發(fā)展的原因。金滿濤提出貨運(yùn)保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)不合理，導(dǎo)致貨運(yùn)保險(xiǎn)出現(xiàn)真空，被保險(xiǎn)人的利益得不到保障、保費(fèi)收取不科學(xué)等原因是貨運(yùn)保險(xiǎn)發(fā)展路上的最大障礙。閻軍華從保險(xiǎn)公司角度出發(fā)，分析保險(xiǎn)公司忽視貨運(yùn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的原因。得出不同階段的不同經(jīng)營理念，員工的績效考核機(jī)制促使員工行動(dòng)力差，營銷資源不足問題，影響保險(xiǎn)公司對貨運(yùn)保險(xiǎn)的重視度。

通過上述文獻(xiàn)可歸納出影響貨運(yùn)保險(xiǎn)發(fā)展的原因有兩方面造成的，分別是物流公司的投保意識(shí)弱和保險(xiǎn)公司提供的貨運(yùn)保險(xiǎn)產(chǎn)品與物流業(yè)實(shí)際需求不符。

2.2.2 貨運(yùn)保險(xiǎn)發(fā)展建議

現(xiàn)代化物流的發(fā)展離需要貨運(yùn)保險(xiǎn)的保護(hù)，貨運(yùn)保險(xiǎn)該如何發(fā)展才滿足物流業(yè)的實(shí)際需求？在此背景下，一些學(xué)者提出了貨運(yùn)保險(xiǎn)的發(fā)展建議。

運(yùn)輸企業(yè)是貨運(yùn)保險(xiǎn)的一大市場，貨運(yùn)物流化趨勢日益顯著，保險(xiǎn)公司可以通過貨運(yùn)保險(xiǎn)產(chǎn)品方面的硬創(chuàng)新和銷售方面的軟創(chuàng)新策略，以提高貨運(yùn)保險(xiǎn)銷售量。除此之外保險(xiǎn)公司需要做好提升產(chǎn)品理念、提高保險(xiǎn)公司的技術(shù)能力、增強(qiáng)公司經(jīng)營理念、完善公司管理理念、提高服務(wù)水平等措施。唐金成等人以廣西為例，具體分析了廣西省在國際金融危機(jī)下貨運(yùn)保險(xiǎn)現(xiàn)狀，提出開發(fā)新險(xiǎn)種、建立貨運(yùn)信息共享平臺(tái)、加大專業(yè)人才培養(yǎng)等建議。貨運(yùn)保險(xiǎn)的發(fā)展除保險(xiǎn)公司努力外還需要物流業(yè)的配合，二者建立合作伙伴關(guān)系，以及提高物流公司的保險(xiǎn)意識(shí)。還有學(xué)者認(rèn)為貨運(yùn)保險(xiǎn)的發(fā)展離不開政府支持，完善貨運(yùn)保險(xiǎn)相關(guān)法規(guī)，建立健全的貨運(yùn)保險(xiǎn)法律體系有利于貨運(yùn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)順利開展。

綜上，目前關(guān)于貨運(yùn)保險(xiǎn)的發(fā)展建議研究者們從保險(xiǎn)公司、物流業(yè)和政府三方面提出建議。一是保險(xiǎn)公司進(jìn)行貨運(yùn)保險(xiǎn)創(chuàng)新、提高服務(wù)質(zhì)量、建立貨運(yùn)信息共享平臺(tái)以及培養(yǎng)專業(yè)型人才。二是物流企業(yè)深入了解貨運(yùn)保險(xiǎn)重要性，提高管理者保險(xiǎn)意識(shí)。三是政府豐富完善貨運(yùn)保險(xiǎn)相關(guān)法律法規(guī)，以保證貨運(yùn)保險(xiǎn)的投保人和受保人都能得到法律保護(hù)。

2.2.3 貨運(yùn)保險(xiǎn)與物流業(yè)關(guān)系

目前，隨著物流業(yè)的高速發(fā)展，關(guān)于貨運(yùn)保險(xiǎn)與物流業(yè)關(guān)系的研究日益增多。

在現(xiàn)有研究中存在兩種觀點(diǎn)：

第一種是貨運(yùn)保險(xiǎn)促進(jìn)物流業(yè)發(fā)展。完善的物流服務(wù)體系離不開保險(xiǎn)的支持，保險(xiǎn)具有風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移功能，幫助物流企業(yè)提高運(yùn)作效率。物流保險(xiǎn)對現(xiàn)代物流業(yè)有促進(jìn)作用，貨運(yùn)保險(xiǎn)屬于物流保險(xiǎn)。也有學(xué)者已論證貨運(yùn)保險(xiǎn)對物流業(yè)正向促進(jìn)。例如袁璟璟利用VAR模型的脈沖響應(yīng)函數(shù)和方差分析分解方法論證了貨運(yùn)保險(xiǎn)促進(jìn)了物流業(yè)發(fā)展，而物流業(yè)發(fā)展對貨運(yùn)保險(xiǎn)發(fā)展的促進(jìn)作用不明顯。米俊毅等人利用結(jié)構(gòu)方程模型得出貨運(yùn)保險(xiǎn)對物流業(yè)的發(fā)展有顯著影響。

第二種是物流業(yè)帶動(dòng)貨運(yùn)保險(xiǎn)發(fā)展。物流業(yè)從簡單的倉儲(chǔ)到現(xiàn)在完整的供應(yīng)鏈，為貨運(yùn)保險(xiǎn)提供了巨大的商機(jī)與挑戰(zhàn)。楊海林等用實(shí)證法得出物流業(yè)發(fā)展促進(jìn)了貨運(yùn)保險(xiǎn)。電子商務(wù)的發(fā)展使電子物應(yīng)運(yùn)而生，電子物流需要新的貨運(yùn)保險(xiǎn)提供合適的服務(wù)，從而促進(jìn)貨運(yùn)保險(xiǎn)的創(chuàng)新。

3 研究述評與展望

現(xiàn)有的貨運(yùn)保險(xiǎn)研究文獻(xiàn)主要集中在以下三方面：剖析貨運(yùn)保險(xiǎn)的發(fā)展緩慢原因；提出貨運(yùn)保險(xiǎn)發(fā)展建議；分析貨運(yùn)保險(xiǎn)與物流業(yè)關(guān)系。已有文獻(xiàn)大多數(shù)屬于定性分析，缺乏數(shù)據(jù)支撐。所以其研究內(nèi)容和結(jié)論有一定的局限性，對整個(gè)貨運(yùn)保險(xiǎn)的理論和現(xiàn)實(shí)意義有限?，F(xiàn)有的文獻(xiàn)分析用定量或?qū)嵶C法分析貨運(yùn)保險(xiǎn)需求較少。具體分析影響貨運(yùn)保險(xiǎn)需求的因素對貨運(yùn)保險(xiǎn)的發(fā)展有較為重要的實(shí)際意義。

我國貨運(yùn)保險(xiǎn)發(fā)展緩慢，主要是因?yàn)樨涍\(yùn)保險(xiǎn)參與者（物流公司、政府、保險(xiǎn)公司）沒有承擔(dān)好自身角色只能。貨運(yùn)保險(xiǎn)要發(fā)展，需要對參與者（物流公司、政府、保險(xiǎn)公司）行為進(jìn)行研究。所以，關(guān)于貨運(yùn)保險(xiǎn)的研究可以從以下3方面尋找突破：

（1）物流公司如何才愿意購買貨運(yùn)保險(xiǎn)，找到物流公司與保險(xiǎn)公司合作共贏點(diǎn)。（2）政府引導(dǎo)保險(xiǎn)公司合理經(jīng)營貨運(yùn)保險(xiǎn)，如何既能保證保險(xiǎn)公司的盈利又能為物流公司提供有效的風(fēng)險(xiǎn)保障。（3）保險(xiǎn)公司如何進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，滿足市場的實(shí)際需求。

貨運(yùn)保險(xiǎn)研究應(yīng)圍繞如何實(shí)現(xiàn)下列目標(biāo)：（1）物流公司和保險(xiǎn)公司通過合作機(jī)制，建立長期關(guān)系，使貨運(yùn)保險(xiǎn)為物流業(yè)保駕護(hù)航，實(shí)現(xiàn)二者雙贏局面。（2）加大政府對貨運(yùn)保險(xiǎn)支持，提高貨運(yùn)保險(xiǎn)在運(yùn)輸領(lǐng)域的廣度和深度，使物流公司享受到貨運(yùn)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)然痉?wù)。

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