劉秀莉

【摘 要】本文以重慶市高校學生生源地信用助學貸款的問卷調(diào)查數(shù)據(jù)為依據(jù)，分析了重慶生源地助學貸款政策的實施現(xiàn)狀，實施效果和還款情況并提出了簡化流程加強業(yè)務培訓提高貸款額度加強誠信教育等措施。

【關(guān)鍵詞】生源地助學貸款；調(diào)查

一、重慶高校生源地信用助學貸款的調(diào)查分析背景

助學貸款制度是我國于1999年6月出臺的一項重要制度，目的是為了幫助貧困大學生順利完成大學學業(yè)，“不讓一個學生因家庭經(jīng)濟困難而失學”，更好的保障教育公平，推進扶貧攻堅任務落實，體現(xiàn)共享發(fā)展理念。該項政策在實施過程中，出現(xiàn)了包括高校對學生家庭情況并不了解無法定確貸款對象，學生就業(yè)后去向不定無法找到還款人，還款風險大等許多問題.為了建立健全這一制度，2007年，以國家開發(fā)銀行為發(fā)放主體的生源地信用助學貸款業(yè)務正式開始，首先在重慶，江蘇等五個省份展開試點，然后推廣向全國各地。該方案實施以來的具體效果如何，需要實踐檢驗。另外，幾年過去，第一批申請生源地助學貸款的學生也已經(jīng)開始陸續(xù)就業(yè)進入還款期，還款違約率如何都需要研究。重慶市身為一個西部城市，與東部城市相比經(jīng)濟欠發(fā)達，家境經(jīng)濟困難的學生比例較大。如何改進助學貸款制度，幫助這部分貧困學生順利完成學業(yè)，是促進教育公平社會和諧的具體體現(xiàn)也是為建設創(chuàng)新型國家提供人才支撐的客觀要求。

二、重慶高校生源地助學貸款調(diào)查安排

（一）調(diào)查目的

通過實地調(diào)查來掌握重慶高校貧困生生源地信用助學貸款制度的實施現(xiàn)狀，在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)問題并提出建議。

（二）調(diào)查內(nèi)容

（1）重慶市高校經(jīng)濟困難學生助學貸款申請現(xiàn)狀。主要通過留置問卷的調(diào)查方式對申請了生源地信用助學貸款的同學進行調(diào)查，包括申請貸款學生的個人情況，家庭情況，申請貸款的信息渠道，申請流程，對助學貸款性質(zhì)的認識，還款計劃等等。

（2）重慶市高校貸款學生就業(yè)后還款情況分析。通過走訪重慶各高校了解已經(jīng)進入還款期的學生還款情況。

（三）實施方案

本次調(diào)查主要的是采用留置問卷調(diào)查法，在重慶第二師范學院，重慶郵電大學，重慶大學，重慶師范大學，重慶交通大學，重慶工商大學等六所學校共計發(fā)放調(diào)查問卷300份，回收276份。另外針對貸款學生就業(yè)后還款情況分析使用訪談法對上訴幾所高校工作人員進行了調(diào)查。

三、重慶高校助學貸款調(diào)查結(jié)果分析

（一）問卷調(diào)查結(jié)果分析

1.申請生源地信用助學貸款學生家庭背景

在背景資料分析中，統(tǒng)計結(jié)果表明大部分貧困生家庭收入都在每年8000以下，根本無法為其完成大學學業(yè)支付學費和生活費。78%的申請生源地信用助學貸款的學生來自農(nóng)村，父母以務農(nóng)為主。68%的申請生源地信用助學貸款的學生家庭人口超過3人，可能還有其他家人需要父母供養(yǎng)。

2.生源地信用助學貸款宣傳效果

在獲取生源地信用助學貸款的信息渠道這個題目中，給出的選項有高中學校宣傳、隨學校錄取通知書寄來的資料、親朋好友、縣級學生資助管理中心和其他，由于是不定項選擇，從問卷統(tǒng)計的結(jié)果來看，大部分學生主要是通過高中學校宣傳（85%）或者隨學校錄取通知書寄來的資料（92%）獲得。重慶實行生源地助學貸款預申報制度，要求高中畢業(yè)生于畢業(yè)當年3至4月，在就讀的高中學校填報個人預申請表（在校大學生不需要預申請），由學校匯總上報資助中心，填寫貸款預申報表，因此很多同學獲取信息的途徑是所在高中。而重慶高校大部分都會在錄取通知書中一并寄來一份申請生源地助學貸款的資料，因此很多學生也會從這里獲取信息。在問到申請生源地信用助學貸款同學對相關(guān)政策是否了解時，調(diào)查統(tǒng)計結(jié)果反映出大部分申請生源地信用助學貸款的同學對于貸款流程比較了解。以上說明重慶大部分高中對于國家的生源地信用助學貸款還是宣傳的比較到位，同時重慶高校對于貧困生的入學前貸款宣傳也是做得相當不錯的，為貧困生申請貸款入學指明了方向，免去了貧困生入學前對學費的擔憂。

3.學生辦理生源地信用助學貸款過程

在問到辦理過程是否順利時，相當多的貸款同學回答不順利（62%），由此可見，生源地信用助學貸款流程還是比較繁瑣，使得學生辦理時候不夠順利，相關(guān)機構(gòu)應該簡化流程方便學生辦理。在調(diào)查相關(guān)機構(gòu)工作人員態(tài)度是否友好時，許多同學對高校，縣級資助中心的工作人員態(tài)度認可度并不高，說明應加強對相關(guān)工作人員的業(yè)務培訓，使其熟悉業(yè)務，端正態(tài)度，辦理業(yè)務時更耐心，更細致，更好的為貸款學生服務。

4.申請生源地信用助學貸款學生對貸款設計的評價

在詢問學生認為生源地信用助學貸款設計是否合理時，有8%的同學認為每年八千的最高限額過低，不足以滿足完成學業(yè)的全部費用，有14%的同學認為還款時間不夠合理。

5.申請生源地信用助學貸款學生還款意愿

在詢問同學的還款信心時，97%的同學對于如期還款十分有信心，認為畢業(yè)后有能力如約還款，也十分感激助學貸款政策對于他們的幫助。

（二）生源地信用助學貸款學生就業(yè)后還款情況分析

在重慶，生源地信用助學貸款已經(jīng)成為最主要的助學貸款方式。根據(jù)市教委數(shù)據(jù)，僅2014年當年，重慶市發(fā)放生源地信用助學貸款6.66億元，惠及學生10.54萬人，生源地貸款比上年增長12%，當年本息回收率達97.08%，而當年發(fā)放校園地貸款僅1378萬元。2015年當年，貸款學生自付生源地助學貸款回收率為98.33%?？梢钥闯?，生源地信用助學貸款的還款情況還是比較好的。剩下的很少比例的逾期不還的情況，根據(jù)調(diào)查走訪高校教師的結(jié)論，一部分是因為有些貧困學生因為家庭對學生的支持就業(yè)能力較差，畢業(yè)后工作不固定收入較少用于日常生活后所剩無幾無力償還，還有一部分是因為貧困學生家庭負擔重，抗風險能力較弱，出現(xiàn)了一些意外變故，如家人重病等需要學生畢業(yè)后大力支持家庭，學生將收入大部分用于支援家庭后無力償還助學貸款。也有個別學生，在校期間表現(xiàn)不好，不能畢業(yè)，因此自暴自棄，對在校期間的助學貸款也不予理會。還有一部分學生是誠信意識不夠，法律意識淡漠不愿還款。對于前面兩種情況，國家應該出臺政策減免延緩債務幫助學生度過難關(guān)，對于不能畢業(yè)的學生需要高校在校期間加強對學生的關(guān)心和管理，對于最后一種情況，高校還是應該加強誠信教育和貸后管理。

四、結(jié)論

根據(jù)重慶市教委的數(shù)據(jù)，自2007年以來，截止到2015年底，國家開發(fā)銀行重慶市分行已累計向26.71萬名（64.35萬人次）家庭經(jīng)濟困難大學生發(fā)放生源地信用助學貸款39.41億元，生源地信用助學貸款政策取得了很大成效。重慶的高校和高中對該項政策的宣傳力度大，使相當多的貧困學生在入學前已經(jīng)充分知曉該項政策。但是在辦理過程中，相關(guān)工作人員工作態(tài)度，辦事流程，還有待提高。在貸款限額和還款時間上，應該結(jié)合學生具體實際靈活處理。同時，在校期間和畢業(yè)前夕，學校應加強學生的誠信教育，制止少數(shù)學生的不正當想法，督促學生及時還款。

【參考文獻】

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