劉秀莉

【摘 要】本文以重慶市高校學(xué)生生源地信用助學(xué)貸款的問(wèn)卷調(diào)查數(shù)據(jù)為依據(jù)，分析了重慶生源地助學(xué)貸款政策的實(shí)施現(xiàn)狀，實(shí)施效果和還款情況并提出了簡(jiǎn)化流程加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)提高貸款額度加強(qiáng)誠(chéng)信教育等措施。

【關(guān)鍵詞】生源地助學(xué)貸款；調(diào)查

一、重慶高校生源地信用助學(xué)貸款的調(diào)查分析背景

助學(xué)貸款制度是我國(guó)于1999年6月出臺(tái)的一項(xiàng)重要制度，目的是為了幫助貧困大學(xué)生順利完成大學(xué)學(xué)業(yè)，“不讓一個(gè)學(xué)生因家庭經(jīng)濟(jì)困難而失學(xué)”，更好的保障教育公平，推進(jìn)扶貧攻堅(jiān)任務(wù)落實(shí)，體現(xiàn)共享發(fā)展理念。該項(xiàng)政策在實(shí)施過(guò)程中，出現(xiàn)了包括高校對(duì)學(xué)生家庭情況并不了解無(wú)法定確貸款對(duì)象，學(xué)生就業(yè)后去向不定無(wú)法找到還款人，還款風(fēng)險(xiǎn)大等許多問(wèn)題.為了建立健全這一制度，2007年，以國(guó)家開發(fā)銀行為發(fā)放主體的生源地信用助學(xué)貸款業(yè)務(wù)正式開始，首先在重慶，江蘇等五個(gè)省份展開試點(diǎn)，然后推廣向全國(guó)各地。該方案實(shí)施以來(lái)的具體效果如何，需要實(shí)踐檢驗(yàn)。另外，幾年過(guò)去，第一批申請(qǐng)生源地助學(xué)貸款的學(xué)生也已經(jīng)開始陸續(xù)就業(yè)進(jìn)入還款期，還款違約率如何都需要研究。重慶市身為一個(gè)西部城市，與東部城市相比經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)，家境經(jīng)濟(jì)困難的學(xué)生比例較大。如何改進(jìn)助學(xué)貸款制度，幫助這部分貧困學(xué)生順利完成學(xué)業(yè)，是促進(jìn)教育公平社會(huì)和諧的具體體現(xiàn)也是為建設(shè)創(chuàng)新型國(guó)家提供人才支撐的客觀要求。

二、重慶高校生源地助學(xué)貸款調(diào)查安排

（一）調(diào)查目的

通過(guò)實(shí)地調(diào)查來(lái)掌握重慶高校貧困生生源地信用助學(xué)貸款制度的實(shí)施現(xiàn)狀，在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題并提出建議。

（二）調(diào)查內(nèi)容

（1）重慶市高校經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生助學(xué)貸款申請(qǐng)現(xiàn)狀。主要通過(guò)留置問(wèn)卷的調(diào)查方式對(duì)申請(qǐng)了生源地信用助學(xué)貸款的同學(xué)進(jìn)行調(diào)查，包括申請(qǐng)貸款學(xué)生的個(gè)人情況，家庭情況，申請(qǐng)貸款的信息渠道，申請(qǐng)流程，對(duì)助學(xué)貸款性質(zhì)的認(rèn)識(shí)，還款計(jì)劃等等。

（2）重慶市高校貸款學(xué)生就業(yè)后還款情況分析。通過(guò)走訪重慶各高校了解已經(jīng)進(jìn)入還款期的學(xué)生還款情況。

（三）實(shí)施方案

本次調(diào)查主要的是采用留置問(wèn)卷調(diào)查法，在重慶第二師范學(xué)院，重慶郵電大學(xué)，重慶大學(xué)，重慶師范大學(xué)，重慶交通大學(xué)，重慶工商大學(xué)等六所學(xué)校共計(jì)發(fā)放調(diào)查問(wèn)卷300份，回收276份。另外針對(duì)貸款學(xué)生就業(yè)后還款情況分析使用訪談法對(duì)上訴幾所高校工作人員進(jìn)行了調(diào)查。

三、重慶高校助學(xué)貸款調(diào)查結(jié)果分析

（一）問(wèn)卷調(diào)查結(jié)果分析

1.申請(qǐng)生源地信用助學(xué)貸款學(xué)生家庭背景

在背景資料分析中，統(tǒng)計(jì)結(jié)果表明大部分貧困生家庭收入都在每年8000以下，根本無(wú)法為其完成大學(xué)學(xué)業(yè)支付學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)。78%的申請(qǐng)生源地信用助學(xué)貸款的學(xué)生來(lái)自農(nóng)村，父母以務(wù)農(nóng)為主。68%的申請(qǐng)生源地信用助學(xué)貸款的學(xué)生家庭人口超過(guò)3人，可能還有其他家人需要父母供養(yǎng)。

2.生源地信用助學(xué)貸款宣傳效果

在獲取生源地信用助學(xué)貸款的信息渠道這個(gè)題目中，給出的選項(xiàng)有高中學(xué)校宣傳、隨學(xué)校錄取通知書寄來(lái)的資料、親朋好友、縣級(jí)學(xué)生資助管理中心和其他，由于是不定項(xiàng)選擇，從問(wèn)卷統(tǒng)計(jì)的結(jié)果來(lái)看，大部分學(xué)生主要是通過(guò)高中學(xué)校宣傳（85%）或者隨學(xué)校錄取通知書寄來(lái)的資料（92%）獲得。重慶實(shí)行生源地助學(xué)貸款預(yù)申報(bào)制度，要求高中畢業(yè)生于畢業(yè)當(dāng)年3至4月，在就讀的高中學(xué)校填報(bào)個(gè)人預(yù)申請(qǐng)表（在校大學(xué)生不需要預(yù)申請(qǐng)），由學(xué)校匯總上報(bào)資助中心，填寫貸款預(yù)申報(bào)表，因此很多同學(xué)獲取信息的途徑是所在高中。而重慶高校大部分都會(huì)在錄取通知書中一并寄來(lái)一份申請(qǐng)生源地助學(xué)貸款的資料，因此很多學(xué)生也會(huì)從這里獲取信息。在問(wèn)到申請(qǐng)生源地信用助學(xué)貸款同學(xué)對(duì)相關(guān)政策是否了解時(shí)，調(diào)查統(tǒng)計(jì)結(jié)果反映出大部分申請(qǐng)生源地信用助學(xué)貸款的同學(xué)對(duì)于貸款流程比較了解。以上說(shuō)明重慶大部分高中對(duì)于國(guó)家的生源地信用助學(xué)貸款還是宣傳的比較到位，同時(shí)重慶高校對(duì)于貧困生的入學(xué)前貸款宣傳也是做得相當(dāng)不錯(cuò)的，為貧困生申請(qǐng)貸款入學(xué)指明了方向，免去了貧困生入學(xué)前對(duì)學(xué)費(fèi)的擔(dān)憂。

3.學(xué)生辦理生源地信用助學(xué)貸款過(guò)程

在問(wèn)到辦理過(guò)程是否順利時(shí)，相當(dāng)多的貸款同學(xué)回答不順利（62%），由此可見(jiàn)，生源地信用助學(xué)貸款流程還是比較繁瑣，使得學(xué)生辦理時(shí)候不夠順利，相關(guān)機(jī)構(gòu)應(yīng)該簡(jiǎn)化流程方便學(xué)生辦理。在調(diào)查相關(guān)機(jī)構(gòu)工作人員態(tài)度是否友好時(shí)，許多同學(xué)對(duì)高校，縣級(jí)資助中心的工作人員態(tài)度認(rèn)可度并不高，說(shuō)明應(yīng)加強(qiáng)對(duì)相關(guān)工作人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，使其熟悉業(yè)務(wù)，端正態(tài)度，辦理業(yè)務(wù)時(shí)更耐心，更細(xì)致，更好的為貸款學(xué)生服務(wù)。

4.申請(qǐng)生源地信用助學(xué)貸款學(xué)生對(duì)貸款設(shè)計(jì)的評(píng)價(jià)

在詢問(wèn)學(xué)生認(rèn)為生源地信用助學(xué)貸款設(shè)計(jì)是否合理時(shí)，有8%的同學(xué)認(rèn)為每年八千的最高限額過(guò)低，不足以滿足完成學(xué)業(yè)的全部費(fèi)用，有14%的同學(xué)認(rèn)為還款時(shí)間不夠合理。

5.申請(qǐng)生源地信用助學(xué)貸款學(xué)生還款意愿

在詢問(wèn)同學(xué)的還款信心時(shí)，97%的同學(xué)對(duì)于如期還款十分有信心，認(rèn)為畢業(yè)后有能力如約還款，也十分感激助學(xué)貸款政策對(duì)于他們的幫助。

（二）生源地信用助學(xué)貸款學(xué)生就業(yè)后還款情況分析

在重慶，生源地信用助學(xué)貸款已經(jīng)成為最主要的助學(xué)貸款方式。根據(jù)市教委數(shù)據(jù)，僅2014年當(dāng)年，重慶市發(fā)放生源地信用助學(xué)貸款6.66億元，惠及學(xué)生10.54萬(wàn)人，生源地貸款比上年增長(zhǎng)12%，當(dāng)年本息回收率達(dá)97.08%，而當(dāng)年發(fā)放校園地貸款僅1378萬(wàn)元。2015年當(dāng)年，貸款學(xué)生自付生源地助學(xué)貸款回收率為98.33%?？梢钥闯觯吹匦庞弥鷮W(xué)貸款的還款情況還是比較好的。剩下的很少比例的逾期不還的情況，根據(jù)調(diào)查走訪高校教師的結(jié)論，一部分是因?yàn)橛行┴毨W(xué)生因?yàn)榧彝?duì)學(xué)生的支持就業(yè)能力較差，畢業(yè)后工作不固定收入較少用于日常生活后所剩無(wú)幾無(wú)力償還，還有一部分是因?yàn)樨毨W(xué)生家庭負(fù)擔(dān)重，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，出現(xiàn)了一些意外變故，如家人重病等需要學(xué)生畢業(yè)后大力支持家庭，學(xué)生將收入大部分用于支援家庭后無(wú)力償還助學(xué)貸款。也有個(gè)別學(xué)生，在校期間表現(xiàn)不好，不能畢業(yè)，因此自暴自棄，對(duì)在校期間的助學(xué)貸款也不予理會(huì)。還有一部分學(xué)生是誠(chéng)信意識(shí)不夠，法律意識(shí)淡漠不愿還款。對(duì)于前面兩種情況，國(guó)家應(yīng)該出臺(tái)政策減免延緩債務(wù)幫助學(xué)生度過(guò)難關(guān)，對(duì)于不能畢業(yè)的學(xué)生需要高校在校期間加強(qiáng)對(duì)學(xué)生的關(guān)心和管理，對(duì)于最后一種情況，高校還是應(yīng)該加強(qiáng)誠(chéng)信教育和貸后管理。

四、結(jié)論

根據(jù)重慶市教委的數(shù)據(jù)，自2007年以來(lái)，截止到2015年底，國(guó)家開發(fā)銀行重慶市分行已累計(jì)向26.71萬(wàn)名（64.35萬(wàn)人次）家庭經(jīng)濟(jì)困難大學(xué)生發(fā)放生源地信用助學(xué)貸款39.41億元，生源地信用助學(xué)貸款政策取得了很大成效。重慶的高校和高中對(duì)該項(xiàng)政策的宣傳力度大，使相當(dāng)多的貧困學(xué)生在入學(xué)前已經(jīng)充分知曉該項(xiàng)政策。但是在辦理過(guò)程中，相關(guān)工作人員工作態(tài)度，辦事流程，還有待提高。在貸款限額和還款時(shí)間上，應(yīng)該結(jié)合學(xué)生具體實(shí)際靈活處理。同時(shí)，在校期間和畢業(yè)前夕，學(xué)校應(yīng)加強(qiáng)學(xué)生的誠(chéng)信教育，制止少數(shù)學(xué)生的不正當(dāng)想法，督促學(xué)生及時(shí)還款。

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