朱雅寒，許曉春，欒敬東

安徽大別山區(qū)金融扶貧效果研究

朱雅寒，許曉春，欒敬東

（安徽農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院，安徽合肥230036）

大別山區(qū)是我國扶貧攻堅(jiān)的主戰(zhàn)場(chǎng)，“十二五”以來，安徽積極實(shí)施金融脫貧政策，為貧困縣區(qū)塑造了良好的資本流入條件和環(huán)境。文章以2011-2014年安徽大別山片區(qū)12個(gè)國家貧困縣的實(shí)證研究表明，金融機(jī)構(gòu)的存貸比和人均生產(chǎn)總值對(duì)貧困發(fā)生率減少率具有明顯的正向影響；財(cái)政收支赤字對(duì)貧困發(fā)生率減少率存在顯著的負(fù)向影響。據(jù)此提出通過鼓勵(lì)各類金融機(jī)構(gòu)的積極進(jìn)入貧困地區(qū)開展金融服務(wù)，建立多元化的金融脫貧合作，加大脫貧金融產(chǎn)品的開發(fā)和創(chuàng)新，加強(qiáng)信用體系建設(shè)等政策建議，為貧困地區(qū)的農(nóng)戶和企業(yè)創(chuàng)造更有利的融資環(huán)境，努力打贏大別山片區(qū)脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)。

大別山片區(qū)；扶貧開發(fā)；金融脫貧；效果評(píng)估

一、引言

近年來，隨著社會(huì)的不斷進(jìn)步，經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，人們對(duì)于扶貧工作的重視程度和迫切性已越來越高?！笆濉币詠?，我國已將扶貧開發(fā)工作作為重點(diǎn)工作在全國范圍內(nèi)推行開展，并有針對(duì)性的選擇一些區(qū)域作為重點(diǎn)扶貧試點(diǎn)地區(qū)。本文研究的大別山區(qū)即為我國的扶貧主戰(zhàn)場(chǎng)之一，大別山區(qū)位于河南、安徽、湖北三省交界地帶，因地域特殊性和限制，交通不發(fā)達(dá)，基本與外界隔絕，導(dǎo)致山區(qū)內(nèi)的社會(huì)發(fā)展程度與外界發(fā)展極不匹配，整體處于較落后狀態(tài)。長期以來，我省積極響應(yīng)國家號(hào)召，堅(jiān)持開展扶貧開發(fā)工作。在最近一期的國家貧困縣通報(bào)中，我省位于大別山地區(qū)的12個(gè)縣均被列入其中，可見扶貧工作的攻堅(jiān)克難程度。本文選擇安徽大別山片區(qū)12縣作為研究對(duì)象，研究該地區(qū)的金融支持扶貧效果，主要通過三個(gè)部分進(jìn)行闡述分析，第一部分闡述了安徽大別山片區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況，研究了貧困產(chǎn)生的原因。通過研究發(fā)現(xiàn)，主要問題集中在地區(qū)自身的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)差、發(fā)展水平低，同時(shí)加之人民收入、城鎮(zhèn)化及社會(huì)發(fā)展程度低等問題，使該區(qū)域一直處于較落后狀態(tài)；第二部分闡述現(xiàn)階段實(shí)行的金融改革和創(chuàng)新措施對(duì)扶貧工作產(chǎn)生的支持效果和摸索，主要表現(xiàn)在體系創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)方式三個(gè)方面；第三部分通過引入金融指標(biāo)存貸比與貧困發(fā)生率之間的關(guān)系來進(jìn)一步證明理論的實(shí)證效果。總體來說，本文力求通過研究來證明金融支持扶貧工作是一條切實(shí)可行的途徑，對(duì)于早日實(shí)現(xiàn)我省大別山片區(qū)脫貧具有一定的實(shí)踐意義。

二、國內(nèi)外研究綜述

（一）國外關(guān)于扶貧開發(fā)機(jī)制的研究

我國一直沿用的扶貧概念是由國外的反貧困一詞轉(zhuǎn)化而來，在國外稱為Anti-poverty。從字面理解上看，反貧困的概念范疇?wèi)?yīng)大于扶貧。反貧困的研究在國外開展較早，起于十八世紀(jì)的英國工業(yè)革命時(shí)期，之后很多學(xué)者投入到反貧困的研究中，但直到20世紀(jì)末期才有較為統(tǒng)一和認(rèn)同的說法，即戴維斯（Davis，1998）和彼得（Peter，1998）提出的“合作自救原則”；2001年，經(jīng)濟(jì)學(xué)家莫斯利（P.Mosley，2001）提出了小額信貸理論，通過放寬借款人的條件來解決融資難的問題，當(dāng)然放寬的人群還是需要有選擇化，否則將會(huì)引起風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)的提高。

（二）國內(nèi)關(guān)于扶貧開發(fā)機(jī)制的研究

我國的扶貧研究起步較晚，第一篇關(guān)于扶貧工作的研究文獻(xiàn)為著名的《八七扶貧攻堅(jiān)計(jì)劃》。2001年，國務(wù)院頒布《中國農(nóng)村扶貧開發(fā)綱要（2001—2010年）》，這是具有劃時(shí)代意義的綱領(lǐng)文件，對(duì)未來十年間扶貧工作做了具體的布置，規(guī)劃出了我國脫貧致富的美好藍(lán)圖。國內(nèi)研究學(xué)者紛紛投入研究的海洋中，其中呂書奇（2004）從貧困人口界定、貧困縣域選擇、資金投入機(jī)制及扶貧的評(píng)價(jià)和監(jiān)督機(jī)制等四個(gè)方面進(jìn)行了分析研究［1］；廖曉軍（2008）指出了我國扶貧工作存在很多分工不清、權(quán)限不清、責(zé)任不清等問題［2］；方梓鑒等（2010）利用自回歸模型、脈沖響應(yīng)函數(shù)和預(yù)測(cè)方差分解對(duì)海南省農(nóng)民收入與農(nóng)村信貸之間的關(guān)系進(jìn)行了實(shí)證分析［3］；雨松（2011）［4］和劉國軍（2011）［5］分別以江蘇和廣東為例進(jìn)行了具體研究；付李濤（2014）以河南省信陽市為例，探討了大別山連片特困區(qū)“金融扶貧”模式［6］；陳香等（2015）針對(duì)新時(shí)期安徽省大別山片區(qū)扶貧開發(fā)存在的問題進(jìn)行了研究［7］；盧善軍等（2016）從精準(zhǔn)扶貧的角度研究了金寨的工作經(jīng)驗(yàn)［8］。

整體來說，國外的反貧困研究較國內(nèi)已趨于成熟，已基本能全面的分析出貧困的成因和具體的反貧困措施。國內(nèi)的大部分研究還是建立在國外已有研究的基礎(chǔ)上展開，應(yīng)需結(jié)合本國或當(dāng)?shù)氐膶?shí)際情況，進(jìn)行研究和分析，形成因地制宜的反貧困理論體系，為我國的扶貧工作貢獻(xiàn)力量。因此，本文以安徽大別山片區(qū)為研究對(duì)象，研究金融支持扶貧效果，具有一定的實(shí)踐意義和研究價(jià)值。

三、安徽大別山區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展及貧困狀況

安徽大別山片區(qū)有12個(gè)國家級(jí)貧困縣，包括潛山、太湖、宿松、岳西、望江、臨泉、阜南、潁上、壽縣、霍邱、金寨、利辛等，其區(qū)域面積2.8萬平方公里，占全省總面積的20%。2013年，全省總?cè)丝? 929萬人，其中貧困人口573.17萬人；大別山片區(qū)12縣總?cè)丝跀?shù)是1 445萬人，占全省總?cè)丝诒壤秊?0.85%，其中貧困人口207.9萬人，占全省貧困人口總數(shù)的36.27%。

（一）大別山片區(qū)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)差、發(fā)展水平低

安徽大別山片區(qū)絕大部分以山地為主，土地資源貧乏，多以山谷之間的小塊水田為主，耕地緊張。礦產(chǎn)資源種類較多但儲(chǔ)量較小，無實(shí)際開采價(jià)值。山區(qū)水資源豐富，但由于水利基礎(chǔ)設(shè)施薄弱，因而不僅無法將豐富的水資源開發(fā)應(yīng)用于促進(jìn)農(nóng)業(yè)、工業(yè)、服務(wù)業(yè)等產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，而且時(shí)常暴雨造成洪澇等自然災(zāi)害，給廣大群眾的生產(chǎn)生活帶來巨大損失。林業(yè)資源較為豐富，但經(jīng)濟(jì)效益不明顯，過度開采及低端加工業(yè)帶來資源的快速消耗問題嚴(yán)重。

大別山區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)薄弱，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)一直占據(jù)重要地位，經(jīng)濟(jì)總體發(fā)展水平明顯落后于全省平均水平。2013年安徽大別山區(qū)12個(gè)國家級(jí)貧困縣國民生產(chǎn)總值合計(jì)為1 465.24億元，只占全省國民生產(chǎn)總值（19 038.87億元）的4.62%；人均國民生產(chǎn)總值11 301.69元，只有全省人均國民生產(chǎn)總值（31 683.9元）水平的59.36%。12個(gè)貧困縣財(cái)政總收入為791 864萬元，僅占全省總財(cái)政收入（33 650 750萬元）的2.35%。2013年大別山片區(qū)的三次產(chǎn)業(yè)構(gòu)成比例是29∶42∶29，產(chǎn)業(yè)層次明顯低于全省平均的構(gòu)成比例12∶55∶33。

（二）片區(qū)內(nèi)人均收入水平低、貧困程度嚴(yán)重

2013年片區(qū)內(nèi)12個(gè)貧困縣農(nóng)民人均收入6 439.5元，與2004年相比雖然增長了264.62%，但與全省的平均水平的差距依然高達(dá)1 601.88元，具體如圖1所示。2013年片區(qū)內(nèi)12個(gè)縣的貧困人口總數(shù)達(dá)到207.9萬人，占全省貧困人口總數(shù)的36.27%，貧困發(fā)生率達(dá)14.39%，明顯高于全省的貧困發(fā)生率10.7%。其中大別山片區(qū)核心區(qū)的六安市的貧困人口數(shù)和貧困發(fā)生率分別為97.36萬人和15.2%，安慶市的貧困人口數(shù)和貧困發(fā)生率91.58萬人和17.5%，均顯著高于全省平均水平。

圖1 安徽大別山片區(qū)12縣和全省農(nóng)民人均收入對(duì)比

（三）城鎮(zhèn)化水平低、社會(huì)事業(yè)發(fā)展滯后

近十年來，安徽省的城鎮(zhèn)化率已由2004年的34%不斷提高至2013年的48%，增加了14個(gè)百分點(diǎn)；但同期大別山片區(qū)的城鎮(zhèn)化率僅從15%上升至21%，僅提高6個(gè)百分點(diǎn)。同樣，大別山區(qū)農(nóng)村社會(huì)事業(yè)也明顯滯后于全省平均水平，教育基礎(chǔ)設(shè)施落后，教育人才匱乏，勞動(dòng)力人口中文盲、半文盲率較高；醫(yī)療機(jī)構(gòu)、醫(yī)生人數(shù)均達(dá)不到相應(yīng)人口比例要求，醫(yī)療服務(wù)水平明顯低于全省平均狀況，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能夠滿足當(dāng)?shù)厝嗣裥枨?；農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的科技含量低，新技術(shù)推廣應(yīng)用滯后。落后的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)事業(yè)發(fā)展水平加劇了貧困地區(qū)資本和人才的流失，由于本地經(jīng)濟(jì)發(fā)展滯后，就業(yè)機(jī)會(huì)少，大多數(shù)青壯年勞動(dòng)力只有依靠外出打工來增加收入，進(jìn)一步強(qiáng)化了貧困的惡性循環(huán)。因此，從根本上來說，還是由于以資本為代表的現(xiàn)代生產(chǎn)要素缺乏造成了片區(qū)的貧困及其循環(huán)，改善貧困地區(qū)的金融服務(wù)狀況，為貧困地區(qū)資本流入創(chuàng)造有利條件和環(huán)境，是大別山片區(qū)扶貧開發(fā)的重要舉措。正是基于這樣的認(rèn)識(shí)，“十二五”以來，安徽省在大別山片區(qū)積極實(shí)施了金融扶貧脫貧政策。

四、大別山片區(qū)金融脫貧實(shí)踐創(chuàng)新

（一）創(chuàng)新金融脫貧支持體系

2009年安徽大別山片區(qū)的金寨縣被列為安徽省首批實(shí)施“縣域新增存款一定比例用于當(dāng)?shù)亍比珖鹑诟母镌圏c(diǎn)縣。2010年初中國人民銀行六安市中心支行將這一政策推廣到轄區(qū)內(nèi)各縣。試點(diǎn)以來，六安市縣域貸款增長逐步上升并超過市區(qū)。2012年，人民銀行六安市中心支行啟動(dòng)實(shí)施了“提供再貸款、再貼現(xiàn)和存款準(zhǔn)備金政策優(yōu)惠，增加法人金融機(jī)構(gòu)可貸資金”政策，按照總行要求對(duì)“新增存款一定比例用于當(dāng)?shù)亍笨己撕细竦目h，再下調(diào)1個(gè)百分點(diǎn)的存款準(zhǔn)備金率。將金寨縣金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)再貸款限額提高到3億元，再貼現(xiàn)限額提高到2億元；提高對(duì)差別準(zhǔn)備金動(dòng)態(tài)調(diào)整政策的容忍度，批準(zhǔn)金寨農(nóng)村商業(yè)銀行按每季0.5個(gè)百分點(diǎn)將存款準(zhǔn)備金率逐步調(diào)整到位［9］。

金寨縣成為“全國農(nóng)村金融綜合改革試點(diǎn)縣”后，被省銀監(jiān)會(huì)作為農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新聯(lián)系點(diǎn)，工行、中行、農(nóng)行、建行等四大國有商業(yè)銀行省分行均將金寨縣支行列為省直管行或重點(diǎn)幫扶行，通過新增營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、增加柜員人數(shù)、明確機(jī)構(gòu)設(shè)置、提高費(fèi)用指標(biāo)、給予大客戶在管理和業(yè)務(wù)跟蹤方面直接支持等；郵儲(chǔ)銀行則通過開通“縣支行業(yè)務(wù)直通車”創(chuàng)新金融脫貧路徑，要求對(duì)金寨等大別山片區(qū)國家級(jí)貧困縣支行上報(bào)的信貸業(yè)務(wù)在第一時(shí)間受理、審查，實(shí)施“直報(bào)先審”和“限時(shí)辦結(jié)”制度。從而在大別山片區(qū)貧困縣建立起多元化的、有效競(jìng)爭(zhēng)的農(nóng)村信貸市場(chǎng)，更好地滿足農(nóng)村多元化、多層次的信貸需求。并通過實(shí)行財(cái)政補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠等政策，積極引導(dǎo)商業(yè)銀行開展金融脫貧服務(wù)，加大農(nóng)村信貸的投放力度［8］。例如，金寨縣出臺(tái)了12條引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大投入的政策措施，建立金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警體系、財(cái)政性存款與貸款投放掛鉤機(jī)制等。2014年底，金寨縣金融機(jī)構(gòu)貸款增長38.8%，存貸比提高了5.3個(gè)百分點(diǎn)［10］。

（二）創(chuàng)新脫貧金融產(chǎn)品

2010年，中國銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、人民銀行共同頒布了《關(guān)于全面推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新的指導(dǎo)意見》，在全國啟動(dòng)金融服務(wù)方式和金融產(chǎn)品的創(chuàng)新試點(diǎn)工作。安徽省在實(shí)踐中，依據(jù)貧困地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、企業(yè)和農(nóng)戶的金融服務(wù)需求特點(diǎn)，創(chuàng)設(shè)了“農(nóng)家樂”、“五位一體”、“訂單農(nóng)業(yè)質(zhì)押”、“倉單質(zhì)押”、“商標(biāo)權(quán)質(zhì)押”、“合作組織+農(nóng)戶”等多種金融貸款產(chǎn)品。例如，進(jìn)出口銀行安徽省分行針對(duì)金寨縣的旅游項(xiàng)目創(chuàng)新推出了“旅游文化國際貸款業(yè)務(wù)”；金寨縣的進(jìn)出口銀行和省信用擔(dān)保集團(tuán)共同聯(lián)合開展“統(tǒng)借統(tǒng)還貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)”；解決金寨縣農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化中小企業(yè)流動(dòng)資金不足問題，中國銀行開發(fā)“農(nóng)產(chǎn)通達(dá)”金融產(chǎn)品，推出“榮信達(dá)”金融業(yè)務(wù)，利用企業(yè)訂單實(shí)施貿(mào)易融資，已經(jīng)對(duì)企業(yè)投放貸款3 000萬元；徽商銀行專為貧困地區(qū)中小企業(yè)設(shè)計(jì)開發(fā)，“金徽通”金融新產(chǎn)品，已經(jīng)發(fā)放貸款5 000萬元；省農(nóng)發(fā)行積極推廣“龍頭企業(yè)+擔(dān)保公司+金融機(jī)構(gòu)+省財(cái)政廳農(nóng)發(fā)局”的“五位一體”信貸支農(nóng)模式，一期1 000萬元貸款已發(fā)放到農(nóng)戶；金寨農(nóng)村商業(yè)銀行開發(fā)了“小水電整體資產(chǎn)抵押貸款”、“收費(fèi)權(quán)質(zhì)抵押貸款”等貸款品種；建行金寨支行開展助保金貸款業(yè)務(wù)，發(fā)放助保金貸款3 800萬元。

銀行機(jī)構(gòu)積極創(chuàng)新貧困地區(qū)貸款擔(dān)保方式。2011年，在貧困縣開展了“兩權(quán)抵押”貸款試點(diǎn)，探索農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款方式，已發(fā)放土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款400萬元，綜合抵押率為47.1%；探索農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款模式，發(fā)放農(nóng)房抵押貸款2 000萬元，單戶授信金額5～20萬元，期限1～3年。2013年6月，安徽省產(chǎn)權(quán)交易中心金寨分中心掛牌成立，成為全省第一家縣級(jí)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)，為擴(kuò)大林權(quán)、宅基地、農(nóng)房抵押貸款規(guī)模奠定了良好的基礎(chǔ)。創(chuàng)新推出小微企業(yè)互助合作基金項(xiàng)目和“科聯(lián)貸”產(chǎn)品。2012年，民生銀行合肥分行設(shè)立霍山黃芽城市商業(yè)合作社（全省首家縣級(jí)小微企業(yè)互助合作基金）和舒城縣現(xiàn)代農(nóng)業(yè)城市商業(yè)合作社；建設(shè)銀行六安分行在全省首家發(fā)放“助保金”貸款；金寨縣徽銀村鎮(zhèn)銀行聯(lián)合科技局，創(chuàng)新推出科技特派員三戶聯(lián)保形式的“科聯(lián)貸”產(chǎn)品，建立1 000萬元的增信基金，單筆貸款金額可達(dá)到200萬元，已向12位科技特派員累計(jì)發(fā)放貸款1 600萬元。

（三）創(chuàng)新脫貧金融服務(wù)方式

積極推進(jìn)貧困縣區(qū)所有銀行網(wǎng)點(diǎn)全部加入大、小額支付系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)異地、跨行交易暢通無阻［4］。大別山片區(qū)縣已經(jīng)設(shè)立助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)1 200多個(gè)，實(shí)現(xiàn)了行政村全覆蓋。金寨縣2012和2013兩年新增ATM機(jī)52臺(tái)、總數(shù)達(dá)81臺(tái)，新布設(shè)POS機(jī)1 074臺(tái)、總數(shù)達(dá)1 751臺(tái)，新建助農(nóng)取款點(diǎn)55個(gè)、總數(shù)達(dá)364個(gè)，基本實(shí)現(xiàn)“存取不出村，結(jié)算不出鄉(xiāng)”；全縣銀行卡發(fā)卡量73萬張，人均持卡超過1張；2013年被人民銀行總行確定為安徽省兩個(gè)手機(jī)支付業(yè)務(wù)試點(diǎn)縣之一。

2012年10月，金寨縣白塔畈鎮(zhèn)仙花村建立了全省第一個(gè)村級(jí)金融服務(wù)室。目前，全縣364個(gè)行政村已實(shí)現(xiàn)村級(jí)金融服務(wù)室全覆蓋。金融服務(wù)室集自助銀行、反假貨幣工作站、金融消費(fèi)維權(quán)受理站、金融知識(shí)宣傳站等功能為一體，并逐步按照標(biāo)準(zhǔn)化模式進(jìn)行升級(jí)，拓展金融服務(wù)功能。

五、大別山片區(qū)金融脫貧效果實(shí)證分析

（一）金融脫貧效果衡量指標(biāo)

對(duì)于金融脫貧的效果分析，本文重點(diǎn)關(guān)注存貸比與貧困發(fā)生率之間的關(guān)系。存貸比是一種衡量當(dāng)?shù)亟鹑诎l(fā)展平衡程度的指標(biāo)，即當(dāng)?shù)刭J款總額與存款總額之間的比值；貧困發(fā)生率是一種衡量當(dāng)?shù)刎毨С潭鹊闹笜?biāo)，即農(nóng)民人均純收入在國家規(guī)定的貧困線以下的人口與當(dāng)?shù)乜側(cè)丝诘谋戎怠?/p>

從圖2中可以清晰的看出大別山片區(qū)12個(gè)縣的存貸比分布情況。此外，我們還發(fā)現(xiàn)，安徽省4年間存貸比變化基本持平，大別山片區(qū)12縣的存貸比也基本持平。

圖2 安徽大別山12縣存貸比狀況

從圖3來看，大別山片區(qū)的存貸比遠(yuǎn)低于安徽省平均水平，本文認(rèn)為是由于當(dāng)?shù)厝藗兊南M(fèi)習(xí)慣，更傾向于單純的儲(chǔ)蓄性業(yè)務(wù)，習(xí)慣性的將自身的資金存儲(chǔ)到銀行，并沒有過多的將其投入其他方面進(jìn)行資產(chǎn)增值；同時(shí)，大別山地區(qū)金融發(fā)展水平較為落后，貸款投放量較安徽省其他地區(qū)偏少也是造成存貸比較低的原因之一。

圖3 安徽大別山片區(qū)12縣和安徽省存貸比的對(duì)比

（二）模型的設(shè)定和數(shù)據(jù)的說明

2011年，中央決定將人均純收入2300元（2010年不變價(jià)）作為新的國家扶貧標(biāo)準(zhǔn)，這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)比以往有了巨大提高，表現(xiàn)在“貧困發(fā)生率”這個(gè)統(tǒng)計(jì)指標(biāo)上，2011年及以后的數(shù)據(jù)與2010年及之前的數(shù)據(jù)不具可比性，因此我們的研究期間起點(diǎn)確定為2011年。通過整理2011-2014年的安徽大別山片區(qū)12縣的“貧困發(fā)生率”數(shù)據(jù)，計(jì)算出每個(gè)年度相較前一年的貧困發(fā)生率減少的相對(duì)程度，即：

以貧困發(fā)生率減少率指標(biāo)作為被解釋變量，能夠有效排除各地貧困狀況絕對(duì)差異對(duì)研究的不利影響，客觀反映扶貧脫貧的真實(shí)績效。

各縣區(qū)的存貸比是本文研究所關(guān)注的主要解釋變量，同時(shí)我們還考慮了其他因素，首先是貧困人口的絕對(duì)量，顯然貧困人口越多，減少貧困發(fā)生率的困難越大，但同時(shí)也越容易引起有關(guān)機(jī)構(gòu)部門的重視，投入更多資源促進(jìn)扶貧工作開展；其次，資源供給能力，一般而言，潛在的扶貧資源供給能力越大，越有助于降低貧困率，我們選擇年末金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額和地方財(cái)政收支水平來分別反映金融資源和行政資源供給能力，值得一提的是，大別山片區(qū)12縣在研究期間均存在不同程度的財(cái)政收不抵支，因此我們具體采用了財(cái)政收支赤字指標(biāo)；還有就是研究所必須考慮的外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境，解決貧困問題最終只能依靠經(jīng)濟(jì)發(fā)展，經(jīng)濟(jì)越發(fā)達(dá)的地區(qū)，理論上越能夠根本解決貧困問題，我們采用人均生產(chǎn)總值和第二產(chǎn)業(yè)比重指標(biāo)反映區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度。

綜合現(xiàn)有研究，結(jié)合本文研究需要，建立以下面板數(shù)據(jù)模型：

Yit=α+βXit+εit,i=1,2,…,12；t=1,2,…,4

其中，i標(biāo)示大別山區(qū)12縣，t標(biāo)示時(shí)間，Yit為被解釋變量貧困發(fā)生率減少率，Xit為解釋變量矩陣，包括存貸比、貧困人口量、年末金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額、財(cái)政收支赤字、人均生產(chǎn)總值和第二產(chǎn)業(yè)比重共6個(gè)解釋變量，εit為誤差項(xiàng)。研究所用數(shù)據(jù)見表1。

表1 模型面板數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)描述

（三）回歸結(jié)果分析

我們首先對(duì)模型數(shù)據(jù)進(jìn)行了相關(guān)檢驗(yàn)，面板數(shù)據(jù)是強(qiáng)平衡的，hausman檢驗(yàn)結(jié)果（chi2=30.61，Prob＞chi2=0.000 0）表明應(yīng)該選擇固定效應(yīng)模型。為消除數(shù)據(jù)的異方差性，我們首先將各絕對(duì)量指標(biāo)貧困人口量、年末金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額、財(cái)政收支赤字（絕對(duì)值）和人均生產(chǎn)總值取對(duì)數(shù)，然后將具體變量代入。我們使用Stata軟件進(jìn)行模型回歸分析，結(jié)果見表2所列。

表2 面板數(shù)據(jù)模型估計(jì)結(jié)果

回歸結(jié)果顯示，存貸比與被解釋變量貧困發(fā)生率減少率之間存在明顯的正向關(guān)系，即隨著存貸比的提高，貧困發(fā)生率減少程度將隨之提高，說明當(dāng)一個(gè)地區(qū)的貸款投放量相對(duì)加大的同時(shí)，可能會(huì)幫助貧困人口提高收入，并且由于當(dāng)?shù)鼐用窀鼉A向于儲(chǔ)蓄，從而帶來較貸款增加量更多的存款量，降低貧困發(fā)生率。人均生產(chǎn)總值同樣與被解釋變量之間存在正向關(guān)系，說明經(jīng)濟(jì)平均發(fā)展水平的高低對(duì)于解決貧困問題有著顯著的改善推動(dòng)作用。財(cái)政收支赤字（絕對(duì)值）與被解釋變量之間存在顯著的反向關(guān)系，財(cái)政收支赤字越大，意味著當(dāng)?shù)卦陂_展扶貧脫貧工作的過程中，能夠投入財(cái)政扶持資金等資源的能力越小，因而帶來不利于降低貧困發(fā)生率的結(jié)果。此外，貧困人口的絕對(duì)量、第二產(chǎn)業(yè)比重和年末金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額這三個(gè)指標(biāo)的影響均不顯著，其中貧困人口絕對(duì)量因素表現(xiàn)為正向影響關(guān)系，后兩個(gè)則表現(xiàn)為反向影響關(guān)系。

通過面板數(shù)據(jù)回歸分析，我們判斷出存貸比等因素對(duì)減少貧困發(fā)生率的影響的方向性，為了更進(jìn)一步說明各因素作用程度，我們采用基于回歸方程的Shapley值分解方法，具體測(cè)算各影響因素的相關(guān)貢獻(xiàn)度。表3是各影響因素對(duì)貧困發(fā)生率減少率的貢獻(xiàn)度的測(cè)算結(jié)果。

表3 各影響因素的貢獻(xiàn)度

在分組1，我們單獨(dú)測(cè)算了各解釋變量的獨(dú)立貢獻(xiàn)度，在全部解釋變量87.78%總解釋度中，存貸比僅提供了全部貢獻(xiàn)度的7.84%；在分組2，我們把人均生產(chǎn)總值、第二產(chǎn)業(yè)比重變量組合為區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度類變量，把年末金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額、財(cái)政收支赤字組合為資源供給能力類變量，此時(shí)存貸比變量的貢獻(xiàn)度提高到了16.24%，但其貢獻(xiàn)度在兩個(gè)不同分組中都遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于年末金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額和財(cái)政收支赤字變量，以及它們的組合類變量。這一方面說明了大量的資源投入特別是財(cái)政金融手段對(duì)減少貧困率的重要作用，也揭示了目前大別山片區(qū)12貧困縣普遍需要在金融支持上繼續(xù)加大力度，當(dāng)然加快發(fā)展經(jīng)濟(jì)也同樣具有積極意義。

六、研究結(jié)論和政策建議

大別山區(qū)是我國“十三五”期間扶貧攻堅(jiān)的主戰(zhàn)場(chǎng)，特別是片區(qū)內(nèi)的國家級(jí)貧困縣，普遍存在經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)差、發(fā)展水平低，社會(huì)事業(yè)發(fā)展滯后、城鎮(zhèn)化水平低，貧困發(fā)生率和貧困深度明顯高于全省平均水平?！笆濉币詠?，安徽大別山貧困地區(qū)，積極實(shí)施金融脫貧政策，通過創(chuàng)新金融脫貧支持體系、金融脫貧新產(chǎn)品和金融脫貧服務(wù)方式等措施，為貧困縣區(qū)塑造了良好的資本流入條件和環(huán)境。2011-2014年大別山片區(qū)12個(gè)國家級(jí)貧困縣實(shí)證研究表明，金融機(jī)構(gòu)的存貸比對(duì)貧困發(fā)生率減少率具有明顯的正向影響，隨著存貸比的提高，貧困發(fā)生率減少程度將隨之提高；人均生產(chǎn)總值同樣對(duì)貧困發(fā)生率減少率具有正向作用；財(cái)政收支赤字對(duì)貧困發(fā)生率減少率存在顯著的負(fù)向影響，財(cái)政收支赤字越大，能夠投入脫貧的財(cái)政扶持資金等資源的能力越小。

為打贏大別山片區(qū)“十三五”期間的脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)，保證如期實(shí)現(xiàn)脫貧攻堅(jiān)目標(biāo)，進(jìn)一步加強(qiáng)金融脫貧工作，我們建議：第一，鼓勵(lì)各類金融機(jī)構(gòu)的積極進(jìn)入貧困地區(qū)開展金融服務(wù)，徹底改變貧困地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低、有效金融服務(wù)缺乏等制約發(fā)展問題，創(chuàng)造充滿活力的貧困地區(qū)金融服務(wù)體系。第二，建立多元化的金融脫貧合作，支持開展扶貧業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)與當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)部門進(jìn)行合作通過政府擔(dān)保，保險(xiǎn)公司提高承包水平等措施，增加貸款投放力度；注重金融機(jī)構(gòu)中傳統(tǒng)業(yè)務(wù)與脫貧業(yè)務(wù)之間聯(lián)動(dòng)發(fā)展，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)脫貧績效考評(píng)，增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)和合作精神，實(shí)現(xiàn)脫貧金融的協(xié)調(diào)發(fā)展。第三，加大脫貧金融產(chǎn)品的開發(fā)和創(chuàng)新，努力開發(fā)出成本低、辦理流程便捷、經(jīng)營成本低等適合貧困農(nóng)戶、中小微企業(yè)的金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，解決貧困地區(qū)融資難、成本高的突出問題。第四，加強(qiáng)信用體系建設(shè)，建立包括區(qū)域內(nèi)所有企業(yè)和農(nóng)戶的征信系統(tǒng)和誠信體系，擴(kuò)大授信額度，簡化審批程序，降低融資成本；加強(qiáng)政府部門、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、金融服務(wù)之間聯(lián)系協(xié)調(diào)，完善信用擔(dān)保制度，為貧困地區(qū)的農(nóng)戶和企業(yè)創(chuàng)造更有利融資環(huán)境。

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Research on the Effect of Financial Poverty Alleviation in the Dabie Mountain Area of Anhui Province

ZHU Ya-han，XU Xiao-chun，LUAN Jing-dong
(College of Economics and Management,Anhui Agricultural University,Hefei 230036,China)

Dabie Mountain Area is the main battlefield of poverty alleviation in China.Since the“12th Five-Year Plan”,Anhui province has been actively implementing financial policies to eliminate poverty,and created good capital inflow conditions and environment for pov?erty counties.Based on the empirical study of 12 national poverty counties of Dabie Mountain Area in Anhui province from 2011 to 2014, the results show that the deposit-loan ratio of financial institutions and per capita GDP have obvious positive influences on reducing inci?dence of poverty;Fiscal deficit has a significant negative influence on the incidence of poverty.Accordingly,the paper puts forth policy recommendations to create a more favorable financing environment for farmers and enterprises in poverty areas and try to win the battle of poverty alleviation in Dabie Mountain Area,by encouraging financial institutions to carry out financial services in poverty areas,establish?ing diversified financial cooperation,increasing the development and innovation of financial products and strengthening the construction of credit system.

Dabie Mountain Area;poverty alleviation and development;financial poverty alleviation;effect evaluation

F127;F320

A

1007-5097（2017）05-0028-06

［責(zé)任編輯：張青］

10.3969/j.issn.1007-5097.2017.05.004

2017-03-05

安徽省政府重大研究課題（皖政研2013-5）；安徽省高校人文社會(huì)科學(xué)重點(diǎn)研究基地項(xiàng)目（SK2014A044）

朱雅寒（1986-），男，安徽馬鞍山人，博士研究生，研究方向：區(qū)域農(nóng)業(yè)發(fā)展；許曉春（1971-），男，安徽亳州人，副教授，通訊作者，研究方向：農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)；欒敬東（1963-），男，江蘇六合人，教授，博士生導(dǎo)師，研究方向：農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)管理。