薛蘭琴++徐燚

摘要：在當(dāng)前形勢(shì)下，國(guó)家大力開(kāi)拓國(guó)內(nèi)消費(fèi)市場(chǎng)，刺激消費(fèi)，特別是中低收入群體。同時(shí)，伴隨著互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物成為了日常消費(fèi)的主要方式之一，大學(xué)生作為網(wǎng)購(gòu)大軍中的生力軍，勢(shì)必會(huì)在消費(fèi)市場(chǎng)中占據(jù)非常重要的地位。而互聯(lián)網(wǎng)信貨對(duì)大學(xué)生的消費(fèi)行為心理、消費(fèi)行為模式、消費(fèi)行為習(xí)慣等多方面都造成了深遠(yuǎn)的影響。

關(guān)鍵詞：消費(fèi)行為；互聯(lián)網(wǎng)信貸；大學(xué)生

1研究背景

根據(jù)CNNIC第37次《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》[1]顯示，截至2015年12月，我國(guó)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物用戶規(guī)模達(dá)4.13億，增長(zhǎng)率為14.3%，手機(jī)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物用戶規(guī)模達(dá)3.40億，增長(zhǎng)率為43.9%，手機(jī)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的使用比例由42.4%提升至54.8%。值得注意的是，2015年新增加的網(wǎng)民群體中，低齡（19歲以下）、學(xué)生群體的占比分別為46.1%、46.4%。大學(xué)生依然是中國(guó)網(wǎng)民中最大的群體，互聯(lián)網(wǎng)普及率在該群體中己經(jīng)處于高位?！?015淘寶大數(shù)據(jù)分析報(bào)告》顯示，28歲以下的用戶在淘寶網(wǎng)上的人數(shù)占比超過(guò)一半。其中80后群體不僅在人數(shù)上還是在消費(fèi)金額上都占比較高；90后人群盡管消費(fèi)金額不高，但人數(shù)上卻已經(jīng)是絕對(duì)的消費(fèi)主力。

如今，電商巨頭攜大量資本相繼涌入信貸市場(chǎng)，包括京東校園白條、螞蟻花唄、蘇寧易購(gòu)、國(guó)美在線等等。該類服務(wù)一經(jīng)推出，便獲得了廣大的年輕網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)者的青睞和迅速的推廣，尤其是在各大高校的在校大學(xué)生人群中，認(rèn)可、接受、參與程度也在迅速提高。此外，這些平臺(tái)還與社交類應(yīng)用軟件建立合作關(guān)系，充分利用網(wǎng)絡(luò)聊天軟件、微信、微博等互聯(lián)網(wǎng)新媒體的急速傳播、推廣效應(yīng)，成功地吸引了大批學(xué)生的關(guān)注、參與、使用。這一服務(wù)的推廣促使大學(xué)生的消費(fèi)開(kāi)始由傳統(tǒng)的消費(fèi)模式開(kāi)始向提前消費(fèi)模式轉(zhuǎn)變。

然而，問(wèn)題也隨之產(chǎn)生。不少大學(xué)生看到別人購(gòu)物，自己卻“囊中羞澀”，于是產(chǎn)生了貸款攀比的心理，從而跳進(jìn)網(wǎng)貸平臺(tái)的“大坑”。那些大學(xué)生有消費(fèi)欲望，卻不一定具備還款能力，輕信有些來(lái)路不明的互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺(tái)，沖動(dòng)貸款，且不能按時(shí)還款，只能“拆東墻補(bǔ)西墻”，再借另一家平臺(tái)補(bǔ)上家的虧空。最終，只能找父母要錢(qián)填坑，更有甚者，自我無(wú)法調(diào)節(jié)心理狀況而導(dǎo)致其走向悲劇。

2 大學(xué)生基本情況分析

在研究中我們采用實(shí)證分析，以問(wèn)卷調(diào)查的方法進(jìn)行。我們一共發(fā)放調(diào)查問(wèn)卷250份，收回有效問(wèn)卷215份。通過(guò)對(duì)問(wèn)卷數(shù)據(jù)的整理和初步分析，對(duì)被調(diào)查的大學(xué)生的基本特征進(jìn)行了統(tǒng)計(jì)分析，如表。

首先通過(guò)對(duì)有效回收的數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，得出樣本的特征如下：

（1）本次調(diào)查樣本中男性占 55.97%，男性相對(duì)多于女性。

（2）被調(diào)查者的學(xué)歷集中在大二至大四階段，占79.53%。

（3）在被調(diào)查者中，農(nóng)村家庭的學(xué)生占55.81%。

（4）從每月可支配資金額的統(tǒng)計(jì)來(lái)看，被調(diào)查的大學(xué)生每月資金用度在1500元以下的占大多數(shù)，比較符合大學(xué)生在學(xué)習(xí)期間沒(méi)有收入來(lái)源的情況。

3 大學(xué)生網(wǎng)購(gòu)現(xiàn)狀分析

現(xiàn)今社會(huì)，網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物成為了大家購(gòu)物方式的首選，尤其是大學(xué)生。大家都認(rèn)為網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物可以省時(shí)省力。據(jù)調(diào)查，每月網(wǎng)購(gòu)2-5 次的大學(xué)生占68.84%，說(shuō)明網(wǎng)購(gòu)在大學(xué)生群體中是比較普遍的現(xiàn)象。

在網(wǎng)購(gòu)時(shí)，大學(xué)生更看重的是產(chǎn)品的實(shí)用性、網(wǎng)友的評(píng)價(jià)以及商品介紹和實(shí)物圖，如圖2。

根據(jù)以上的分析，可以看出網(wǎng)購(gòu)具有逐漸成為大學(xué)生主要購(gòu)物形式的趨勢(shì)。

4 大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)信貸使用現(xiàn)狀分析

由調(diào)查結(jié)果可得，86.98%的大學(xué)生使用互聯(lián)網(wǎng)信貸的原因是他們有臨時(shí)用錢(qián)的需求，71.16%的大學(xué)生是因?yàn)橘Y金來(lái)源有限。而大學(xué)生使用互聯(lián)網(wǎng)信貸的對(duì)象中有42.79%的產(chǎn)品是服飾裝扮類產(chǎn)品，36.74%是電子數(shù)碼類產(chǎn)品，而餐飲娛樂(lè)占了6.51%。

大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)信貸市場(chǎng)在中國(guó)仍然處于初期發(fā)展階段，服飾裝扮類和數(shù)碼電子產(chǎn)品類的分期占據(jù)了大半，而這類產(chǎn)品一直以來(lái)也都是大學(xué)生購(gòu)買(mǎi)率較高的相對(duì)高價(jià)位消費(fèi)品。

5 互聯(lián)網(wǎng)信貸下的大學(xué)生網(wǎng)購(gòu)情況分析

在大學(xué)中，大學(xué)生的生活方式可能會(huì)跟高中有所不同，價(jià)值觀也會(huì)有所改變。如圖3，通過(guò)對(duì)大學(xué)生使用互聯(lián)網(wǎng)信貸的購(gòu)物金額上看，大約80%的大學(xué)生消費(fèi)金額都保持在1000元以下，主要集中在500元以內(nèi)，占比62.33%。當(dāng)前我國(guó)大學(xué)生的平均生活費(fèi)大約在1000-1500元左右，而通過(guò)大學(xué)生使用互聯(lián)網(wǎng)信貸的主要價(jià)格區(qū)間可以看出，我國(guó)大學(xué)生消費(fèi)還是比較理性，基本都維持在可償還能力內(nèi)。

6 互聯(lián)網(wǎng)信貸對(duì)大學(xué)生消費(fèi)心理影響

如圖4，86.94%的大學(xué)生經(jīng)常會(huì)有臨時(shí)用錢(qián)的需求，表明其消費(fèi)心理存在沖動(dòng)的特征，但是71.16%的人資金來(lái)源有限，僅有父母每月提供的限量生活費(fèi)，沒(méi)有其他收入來(lái)源，但是伴隨著攀比心理的增長(zhǎng)，30.7%的人較為信任的互聯(lián)網(wǎng)信貸的出現(xiàn)，給他們提供了消費(fèi)的最終推力。從這一方面來(lái)說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)信貸也助長(zhǎng)了大學(xué)生形成攀比、炫耀心理的不良趨勢(shì)。如圖5，83.72%的大學(xué)生認(rèn)為周?chē)瑢W(xué)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)信貸的評(píng)價(jià)在很大程度上影響著其看法。若周?chē)鷮?duì)互聯(lián)網(wǎng)信貸的評(píng)價(jià)較高時(shí)，大學(xué)生會(huì)更多使用互聯(lián)網(wǎng)信貸，進(jìn)而更加從容、堅(jiān)定地去選擇消費(fèi)，在后來(lái)的日子里還上自己按揭的款項(xiàng)，甚至也可能因?yàn)檫€不上當(dāng)初的借款而向父母伸手。

7 互聯(lián)網(wǎng)信貸對(duì)大學(xué)生消費(fèi)行為模式的影響

對(duì)比可知，大學(xué)生對(duì)服飾裝扮的需求無(wú)關(guān)互聯(lián)網(wǎng)信貸的存在，都占較大比重，而對(duì)電子數(shù)碼的需求卻隨著互聯(lián)網(wǎng)信貸的出現(xiàn)而呈上趨勢(shì)。電子產(chǎn)品的更新日新月異，大學(xué)生對(duì)時(shí)尚潮流的追求及互聯(lián)網(wǎng)信貸的助力驅(qū)動(dòng)其經(jīng)常更新手頭的電子產(chǎn)品。由此，互聯(lián)網(wǎng)信貸間接改變了部分大學(xué)生的購(gòu)買(mǎi)習(xí)慣。67.44%的大學(xué)生在互聯(lián)網(wǎng)信貸的驅(qū)動(dòng)下，消費(fèi)額會(huì)上升一定幅度。提前消費(fèi)、后分期付款的網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)方式也吸引著很多大學(xué)生，導(dǎo)致很多人錯(cuò)把超前消費(fèi)當(dāng)成提前消費(fèi)，而進(jìn)行無(wú)節(jié)制地貸款進(jìn)行網(wǎng)購(gòu)，并且很多線下購(gòu)物也搬到了線上，增加了網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的消費(fèi)額。由此可以看出，互聯(lián)網(wǎng)信貸使大學(xué)生更加適應(yīng)超前消費(fèi)，同時(shí)也容易導(dǎo)致大學(xué)生的負(fù)面超前消費(fèi)。

8 互聯(lián)網(wǎng)信貸對(duì)大學(xué)生消費(fèi)習(xí)慣的影響

54.88%的大學(xué)生認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)信貸對(duì)其理性消費(fèi)的消費(fèi)習(xí)慣沒(méi)有幫助?；ヂ?lián)網(wǎng)信貸是一種信用貸款的方式，就如螞蟻花唄，核實(shí)大學(xué)生消費(fèi)者本身的信譽(yù)等級(jí)、消費(fèi)習(xí)慣等因素，由本人進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證，得到的一筆相應(yīng)的信用額度，同時(shí)通過(guò)下月還款或分期付款的方式去滿足當(dāng)下的消費(fèi)，而有能力時(shí)也可提前償還。從這方面來(lái)說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)信貸其實(shí)是可以培養(yǎng)學(xué)生更好的信用消費(fèi)習(xí)慣、規(guī)劃資金的使用習(xí)慣的。然而運(yùn)用不好的話，也會(huì)導(dǎo)致大學(xué)生不良的消費(fèi)習(xí)慣，使其過(guò)度超前消費(fèi)，進(jìn)而導(dǎo)致嚴(yán)重的后果。

9 加強(qiáng)高校消費(fèi)教育及管理

高校應(yīng)該在校紀(jì)校規(guī)中對(duì)消費(fèi)作出某些限制性規(guī)定，并組織開(kāi)展一些文化活動(dòng)，吸引大學(xué)生課余生活的注意力。而負(fù)責(zé)大學(xué)生思想政治工作的輔導(dǎo)員應(yīng)該要先了解和認(rèn)識(shí)互聯(lián)網(wǎng)信貸的基本情況，然后從消費(fèi)觀、誠(chéng)信觀、學(xué)業(yè)觀對(duì)大學(xué)生進(jìn)行思想教育，幫助學(xué)生分辨優(yōu)劣，引導(dǎo)理性消費(fèi)，提高大學(xué)生的自我約束力，踐行大學(xué)生風(fēng)險(xiǎn)教育。同時(shí)，后勤部門(mén)可以在學(xué)校內(nèi)增設(shè)一些低消費(fèi)的傳統(tǒng)消費(fèi)項(xiàng)目，減少一些純贏利性的娛樂(lè)消費(fèi)場(chǎng)所，積極營(yíng)造健康的校園消費(fèi)環(huán)境。

10 發(fā)揮家庭的積極引導(dǎo)作用

家長(zhǎng)在給子女生活費(fèi)時(shí)，應(yīng)該要結(jié)合實(shí)際情況及當(dāng)?shù)匚飪r(jià)水平，有計(jì)劃地給出合理的數(shù)額。同時(shí)，在平時(shí)的生活中，家長(zhǎng)應(yīng)該時(shí)刻保持對(duì)子女的消費(fèi)情況的關(guān)注。在這個(gè)過(guò)程中，家長(zhǎng)不能一味地控制子女的消費(fèi)，應(yīng)該結(jié)合一定的思想教育，樹(shù)立子女正確的消費(fèi)觀。這樣既才能保證大學(xué)生的日常消費(fèi)，也能較好地減少不理性消費(fèi)。

11 凈化社會(huì)消費(fèi)環(huán)境

大學(xué)生的消費(fèi)行為受到外界環(huán)境的影響和制約，為此要采取各種有力措施，凈化社會(huì)風(fēng)氣，制止不良的消費(fèi)風(fēng)氣，努力提高社會(huì)消費(fèi)水平。在物質(zhì)消費(fèi)方面，國(guó)家的有關(guān)部門(mén)應(yīng)該對(duì)商家進(jìn)行嚴(yán)格審查，避免出現(xiàn)詐騙等行為的出現(xiàn)；對(duì)其網(wǎng)絡(luò)貸款的限額也應(yīng)該有一定的限制。在精神消費(fèi)方面，影視及書(shū)籍等都對(duì)大學(xué)生的思想會(huì)產(chǎn)生影響。因此，社會(huì)出版部門(mén)需要加強(qiáng)對(duì)出版物的管理，考慮其帶來(lái)的社會(huì)效果。出版部門(mén)應(yīng)該抱著對(duì)大學(xué)生高度負(fù)責(zé)的態(tài)度，為大學(xué)生提供更多內(nèi)容、形式兼優(yōu)的精神產(chǎn)品，以滿足大學(xué)生精神消費(fèi)的需求。

12 大學(xué)生堅(jiān)持理性消費(fèi)

大學(xué)生作為祖國(guó)明天的希望，大學(xué)四年的主要任務(wù)是學(xué)習(xí)。大學(xué)生應(yīng)該學(xué)好自己的本專業(yè)知識(shí)與技能，陶冶自身情操，同時(shí)建立科學(xué)理性的消費(fèi)價(jià)值觀，提升自控能力，倡導(dǎo)消費(fèi)文明，抵制不良誘惑。

總之，培養(yǎng)大學(xué)生的合理消費(fèi)行為，需要教育者的正確引導(dǎo)，需要大學(xué)生本人的自省，也需要家庭、社區(qū)的有效配合。

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