岳超群++滕德川

摘要：改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)農(nóng)村金融取得一定的發(fā)展和進(jìn)步，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)良好。但是在農(nóng)村金融發(fā)展的過(guò)程中還存在許多制約其發(fā)展的因素，如果農(nóng)村金融發(fā)展不利，就會(huì)影響農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。本文就當(dāng)前農(nóng)村金融發(fā)展存在的問(wèn)題展開(kāi)探討，目的在于尋找解決問(wèn)題的辦法，提高我國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展水平，保障農(nóng)村經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健發(fā)展。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村金融；農(nóng)村經(jīng)濟(jì)；困境；對(duì)策

中圖分類號(hào)： F832.35 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼： A DOI編號(hào)： 10.14025/j.cnki.jlny.2017.07.018

我國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展經(jīng)歷過(guò)許多次的變革，在當(dāng)前的農(nóng)村金融體系當(dāng)中包括農(nóng)村信用社、農(nóng)業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行等。金融改革不斷推進(jìn)和發(fā)展，金融制度也在不斷調(diào)整，使得我國(guó)金融發(fā)展取得了一定的傲人成績(jī)，但是在其發(fā)展的過(guò)程中有些問(wèn)題卻不容樂(lè)觀，必須采取有效措施加以調(diào)整，以保證農(nóng)村金融健康發(fā)展。

1當(dāng)前農(nóng)村金融發(fā)展過(guò)程中存在的主要問(wèn)題

1.1農(nóng)村金融體系有待完善

民間金融問(wèn)題對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)一定影響，由于民間金融發(fā)展的特殊性，其體系也存在很多問(wèn)題。一是由于沒(méi)有正規(guī)渠道去貸款，資源短缺，所以一般農(nóng)村放貸利率較高，甚至遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于國(guó)家金融機(jī)構(gòu)，這使得農(nóng)民無(wú)法高效利用金融資源，造成民間金融借貸的亂象，不利于經(jīng)濟(jì)發(fā)展；二是農(nóng)村民間金融并未合法化，很容易因?yàn)榉傻娜笔Ш筒徽?guī)而產(chǎn)生各種民事糾紛，不利于國(guó)家管理。而且民間借貸的失敗案例也不計(jì)其數(shù)；三是由于民間借貸的不正規(guī)性，干擾國(guó)家宏觀調(diào)控，使得國(guó)家信貸政策效果降低，導(dǎo)致國(guó)家信貸機(jī)構(gòu)的慌亂，民間金融自發(fā)性較強(qiáng)，并不在國(guó)家機(jī)構(gòu)的有效監(jiān)管范圍內(nèi)，更加使得民間金融借貸此消彼長(zhǎng)，并不好控制。一部分人因?yàn)樾湃稳笔Щ蛘呱矸輪?wèn)題無(wú)法向國(guó)家金融機(jī)構(gòu)正規(guī)借貸，于是便只能轉(zhuǎn)向民間貸款，這給國(guó)家的貨幣政策造成一定的沖擊。

1.2農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)覆蓋面小，資金鏈難以滿足農(nóng)戶需求

部分地區(qū)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展緩慢，甚至有些網(wǎng)點(diǎn)在建立后卻逐漸撤離。而有些機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)手續(xù)繁瑣，要求較高，很多農(nóng)戶不具備貸款條件。再加上有金融機(jī)構(gòu)資金供給還不能滿足農(nóng)戶需求等，這些都是當(dāng)前農(nóng)村金融發(fā)展過(guò)程中存在的主要問(wèn)題。

1.3農(nóng)村金融環(huán)境和服務(wù)水平有待提高

農(nóng)村金融環(huán)境的好壞也是影響農(nóng)村金融發(fā)展的一大問(wèn)題。好的金融環(huán)境能夠?qū)r(nóng)村經(jīng)濟(jì)起到很好的幫助作用。我國(guó)農(nóng)民文化水平普遍不高，對(duì)農(nóng)村金融不甚了解，相關(guān)的法律法規(guī)也不得而知。同時(shí)也說(shuō)明農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有做好宣傳工作，導(dǎo)致農(nóng)民不了解金融知識(shí)，在農(nóng)村沒(méi)有形成很好的金融服務(wù)文化氛圍，這些問(wèn)題綜合起來(lái)導(dǎo)致了信用環(huán)境整體的不完善。農(nóng)村金融服務(wù)水平應(yīng)不斷提高，以滿足人們的需求，保證服務(wù)質(zhì)量，提高服務(wù)水平，這也是職責(zé)所在。

2解決當(dāng)前農(nóng)村金融發(fā)展困境的對(duì)策分析

2.1 完善農(nóng)村金融體系，正視民間金融行為

鼓勵(lì)農(nóng)民了解農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，幫助農(nóng)民選擇適合自己的金融產(chǎn)品，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)本身也要加大服務(wù)力度，完善金融體系，不斷推出適合農(nóng)民的農(nóng)村金融產(chǎn)品，為農(nóng)民解決切實(shí)問(wèn)題。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極探索小額信貸、農(nóng)戶聯(lián)保等貸款模式。積極探索多種擔(dān)保方式，多層面、多渠道解決農(nóng)戶貸款擔(dān)保難的問(wèn)題。 針對(duì)民間貸款問(wèn)題，要加以正確引導(dǎo)，規(guī)范民間金融組織，打擊放高利貸的行為。

2.2鼓勵(lì)發(fā)展新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，營(yíng)造良好的農(nóng)村金融發(fā)展氛圍

在完善的法律法規(guī)和農(nóng)村金融發(fā)展制度下，可以適當(dāng)?shù)姆艑掁r(nóng)村金融組織準(zhǔn)入制度，鼓勵(lì)村鎮(zhèn)銀行進(jìn)入農(nóng)村金融市場(chǎng)，對(duì)其進(jìn)行科學(xué)合理的分配和安排。政府部門(mén)要積極尋找對(duì)策，拓寬融資渠道，大力扶持新型農(nóng)村金融組織，幫助其科學(xué)發(fā)展。重點(diǎn)確立鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的鋪設(shè)計(jì)劃，提高農(nóng)戶貸款覆蓋率。

2.3提高農(nóng)村金融服務(wù)水平，保證農(nóng)村金融服務(wù)質(zhì)量

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要想謀求長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，必須樹(shù)立服務(wù)意識(shí)，在開(kāi)展工作的過(guò)程中本著為百姓答疑解惑、謀福利的工作態(tài)度，讓百姓信任農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。營(yíng)造健康、開(kāi)放的農(nóng)村金融市場(chǎng)，降低農(nóng)村金融市場(chǎng)的進(jìn)入壁壘，激勵(lì)和促進(jìn)更多的商業(yè)銀行、外資金融機(jī)構(gòu)和非銀行金融機(jī)構(gòu)等進(jìn)入農(nóng)村市場(chǎng)，推動(dòng)商業(yè)銀行在縣域以下設(shè)立機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，切實(shí)解決農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低，金融供給不足，競(jìng)爭(zhēng)不充分等問(wèn)題。

3結(jié)語(yǔ)

想要破解農(nóng)村金融發(fā)展困境，就必須努力完善農(nóng)村金融體系，正視民間金融行為；鼓勵(lì)發(fā)展新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，營(yíng)造良好的農(nóng)村金融發(fā)展氛圍；提高農(nóng)村金融服務(wù)水平，保證農(nóng)村金融服務(wù)質(zhì)量。農(nóng)村金融發(fā)展的好壞，關(guān)系到整個(gè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大局，與農(nóng)民的切身利益息息相關(guān)，所以切實(shí)做好農(nóng)村金融發(fā)展工作十分必要。農(nóng)村金融的繁榮發(fā)展需要社會(huì)各界的支持與配合，關(guān)注并支持農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，同時(shí)要發(fā)揮監(jiān)督的作用，鼓勵(lì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)健康良性運(yùn)行。

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作者簡(jiǎn)介：岳超群，在讀本科生，研究方向：金融學(xué)。

通訊作者：滕德川，副教授，研究方向：經(jīng)濟(jì)管理。