薛靜文++郭健新

摘要：經(jīng)濟與金融緊密相連，密切相關(guān)。農(nóng)村金融對于農(nóng)村經(jīng)濟同樣具有一定的影響，農(nóng)村經(jīng)濟環(huán)境決定了農(nóng)村金融的發(fā)展，同樣農(nóng)村金融也影響農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。農(nóng)村金融是農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的核心內(nèi)容，尤其在當(dāng)前社會背景下，農(nóng)村金融環(huán)境對于農(nóng)村經(jīng)濟影響較大，良好的農(nóng)村金融環(huán)境有利于推動農(nóng)村經(jīng)濟健康發(fā)展。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村金融；農(nóng)村經(jīng)濟；問題；對策

中圖分類號： F832.35 文獻標識碼： A DOI編號： 10.14025/j.cnki.jlny.2017.07.017

“三農(nóng)”工作是全黨工作的重點，切實做好推進“三農(nóng)”工作是提高農(nóng)民生活水平，加快新農(nóng)村建設(shè)步伐與現(xiàn)代農(nóng)業(yè)進程的關(guān)鍵。農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展水平在一定程度上體現(xiàn)出我國農(nóng)業(yè)的發(fā)展狀況，而農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展相輔相成，相互影響，分析農(nóng)村金融現(xiàn)狀，總結(jié)農(nóng)村金融發(fā)展困難，積極尋找解決方法，對于提高我國農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展水平具有現(xiàn)實意義。我國廣大農(nóng)村金融工作者在努力做好本職工作的同時更要努力發(fā)現(xiàn)和總結(jié)當(dāng)前我國農(nóng)村金融工作中存在的不足，及時反思，積極總結(jié)，以便更好地促進農(nóng)村金融工作的健康發(fā)展。

1農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀

1.1農(nóng)村金融服務(wù)體系建設(shè)不完善

完善農(nóng)村金融服務(wù)體系是保證我國農(nóng)村金融健康發(fā)展的重要保證，但是當(dāng)前我國部分地區(qū)仍存在農(nóng)村金融服務(wù)體系建設(shè)不完善的情況。一是農(nóng)村金融服務(wù)網(wǎng)點不多，個別地區(qū)的農(nóng)民要想辦理金融業(yè)務(wù)需要奔波很遠的路途，不能保證業(yè)務(wù)辦理和咨詢等一系列業(yè)務(wù)的時效性；二是農(nóng)村信用社的金融產(chǎn)品有待豐富，其服務(wù)手段和方式有待提高，同時服務(wù)內(nèi)容也有待完善，以滿足現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展過程中農(nóng)民的需求；三是農(nóng)村的經(jīng)濟環(huán)境決定的農(nóng)村金融市場機制有待完善，農(nóng)民融資困難是普遍現(xiàn)象。

1.2農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境有待改善

農(nóng)村貸款的利率有待進一步調(diào)整，針對當(dāng)前我國農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境而言，利率還是偏高，極容易出現(xiàn)“惜貸”現(xiàn)象。同時還存在一些“民間貸款”的現(xiàn)象，影響了農(nóng)村金融發(fā)展的大環(huán)境。其次對于農(nóng)村金融發(fā)展的輔助行業(yè)發(fā)展緩慢，例如與農(nóng)村金融相關(guān)的咨詢、法律、服務(wù)等，不但影響農(nóng)村金融健康發(fā)展，還影響整個農(nóng)村市場環(huán)境。

1.3支持農(nóng)業(yè)信貸的資金投入有待提高

導(dǎo)致農(nóng)業(yè)信貸資金投入不足的原因主要有：一是近年來農(nóng)業(yè)貸款質(zhì)量普遍不高，農(nóng)村信用社及其他銀行不敢大力投入；二是部分地區(qū)對于農(nóng)業(yè)金融重視程度不高，影響了農(nóng)村信貸比例；三是金融機構(gòu)對于農(nóng)業(yè)信貸的投資熱情不高。

2促進農(nóng)村金融健康發(fā)展的建議

2.1完善農(nóng)村金融服務(wù)體系，創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品

部分地區(qū)已經(jīng)成立了農(nóng)村村鎮(zhèn)銀行，讓更多的百姓享受農(nóng)村金融服務(wù)，其他地區(qū)要加快村鎮(zhèn)銀行的建立和進一步完善其服務(wù)農(nóng)村金融發(fā)展的體系建設(shè)。要充分發(fā)揮銀行的支農(nóng)作用，科學(xué)合理的擴大放貸權(quán)限，拓寬農(nóng)業(yè)信貸范圍。同時還要努力創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品，切實滿足農(nóng)村金融發(fā)展所需。更要不斷提高農(nóng)村金融機構(gòu)服務(wù)質(zhì)量，強化工作能力，提高工作效率及工作質(zhì)量。

2.2多措并舉，積極解決農(nóng)村融資難

一是充分發(fā)揮政府的作用，加強財政對于農(nóng)業(yè)發(fā)展的支持，積極尋找解決辦法，比如可以適當(dāng)降低稅收，或者通過一些農(nóng)業(yè)補貼，通過財政支農(nóng)和金融支農(nóng)共同解決農(nóng)村融資難題；二是可以適當(dāng)制定獎勵和補貼政策，提高金融機構(gòu)的收益，提高農(nóng)村金融機構(gòu)放貸積極性；三是積極制定和完善農(nóng)村金融信貸法律法規(guī)，規(guī)范農(nóng)村金融信貸行為，尤其是對于民間貸款的約束十分關(guān)鍵，以免出現(xiàn)民間信貸糾紛，不僅容易使人們財產(chǎn)受到侵害，還會影響農(nóng)村金融的健康發(fā)展。

2.3改善金融生態(tài)環(huán)境，營造誠信環(huán)境空間

隨著治理水平的提高，要加大農(nóng)村金融環(huán)境的治理力度，對于銀行信用體系，擔(dān)保機制，以及風(fēng)險的降低，支農(nóng)力度的增加都具有顯著意義。我國國有商業(yè)銀行的放貸權(quán)，從行政區(qū)域上來說基本集中在縣級及其以上的分支機構(gòu)，在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）的分支銀行基本沒有放貸權(quán)。然而在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）的分支銀行對農(nóng)戶的狀況比較了解，相比能夠較為準確地甄別出農(nóng)戶的資信狀況。治理水平的提高，放貸權(quán)的下放，有利于銀行甄別并接收信用好的農(nóng)戶所傳遞的信號。

對農(nóng)村金融機構(gòu)實行稅收減免和優(yōu)惠政策，積極支持農(nóng)業(yè)發(fā)展和使自身經(jīng)營效益受到影響的金融部門給予適當(dāng)?shù)恼咝匝a貼，以激勵其增加對農(nóng)業(yè)的信貸投入，有效減少“惜貸”的情況。加快信用擔(dān)保體系、法律、會計和咨詢等金融輔助行業(yè)的發(fā)展，以有效規(guī)范金融市場的發(fā)展。加強農(nóng)村信用體系建設(shè)，促進金融環(huán)境誠信化。一是加強誠信宣傳教育，普及法律和金融知識；二是農(nóng)村金融機構(gòu)要建立貸款用戶信用指數(shù)數(shù)據(jù)庫，定期審查企業(yè)和農(nóng)戶的信用情況，將其與貸款利率、貸款規(guī)模、貸款抵押比例掛鉤；三是制定逃避債款的懲罰辦法，嚴厲打擊惡意逃避銀行債務(wù)的行為，促使人人誠信，營造一個誠信的環(huán)境。

3結(jié)語

綜上所述，要想解決當(dāng)前農(nóng)村金融發(fā)展瓶頸問題，必須立足于當(dāng)前農(nóng)村金融發(fā)展的實際難題，克難攻堅，迎難而上，同時通過完善農(nóng)村金融服務(wù)體系，創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品；多措并舉，積極解決農(nóng)村融資難的問題；改善金融生態(tài)環(huán)境，營造誠信環(huán)境空間等舉措來解決當(dāng)前農(nóng)村金融發(fā)展的難題，提高我國農(nóng)村金融發(fā)展水平，加快農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展進程，為我國農(nóng)業(yè)發(fā)展貢獻一份力量。

參考文獻

[1]陳明，安秀梅，李茜.新農(nóng)村建設(shè)與農(nóng)村金融創(chuàng)新研究[J]. 中央財經(jīng)大學(xué)學(xué)報，2007，（06）.

[2]李勇.新農(nóng)村建設(shè)背景下的金融創(chuàng)新[J].學(xué)習(xí)論壇， 2007，（04）.

作者簡介：薛靜文，在讀本科生，研究方向：金融學(xué)。

通訊作者：郭健新，碩士，助教，研究方向：馬克思主義中國化。