李 冰

(南京工業(yè)大學 江蘇 南京 211800)

論環(huán)境責任保險制度

李 冰

(南京工業(yè)大學 江蘇 南京 211800)

在經(jīng)濟日益發(fā)展的同時，環(huán)境危機日趨嚴重，應(yīng)對環(huán)境污染風險的環(huán)境責任保險制度應(yīng)運而生。我國已在部分省市建立了試點，試圖運用保險制度控制企業(yè)環(huán)境風險，但成效并不明顯。阻礙因素主要是立法缺失、缺乏責任認定和風險評估機制、保險公司經(jīng)營難度較大、政府作用發(fā)揮不足等。結(jié)合已探索的以及運用此制度比較完善的國內(nèi)外經(jīng)驗，得出我國環(huán)境責任保險制度落實應(yīng)選擇“自愿保險為主，強制保險為輔”的模式，并從法律保障、技術(shù)及政策支持等方面給予保障，進而使其發(fā)揮應(yīng)有作用。

環(huán)境責任保險；阻礙因素；保障措施

一、環(huán)境責任保險概述

環(huán)境責任保險是以被保險人就污染環(huán)境而應(yīng)承擔的損害賠償和治理責任為標的的責任保險形式，是在發(fā)生污染事故后通過責任風險社會化維護受害人權(quán)益的一種有效的理賠制度。環(huán)境責任保險制度的發(fā)展伴隨著環(huán)境污染所引發(fā)的一系列問題，它的設(shè)立可以及時填補受害人的損失、減輕污染者的負擔、減少政府環(huán)境壓力、符合污染者的共擔原則、增加預(yù)防環(huán)境危害的參與主體，實現(xiàn)侵權(quán)法的損害填補功能，應(yīng)對損害賠償責任由個別化轉(zhuǎn)變?yōu)樯鐣膯栴}。聯(lián)系實際，可知其產(chǎn)生與發(fā)展的原因歸結(jié)于以下三個方面：一是環(huán)境污染的嚴重社會危害性和巨大的賠償責任負擔，使得企業(yè)有強烈的轉(zhuǎn)移責任的愿望和需求；二是風險責任的社會化為環(huán)境責任保險的建立提供了社會思想基礎(chǔ)；三是公共責任保險將環(huán)境損害責任作為除外責任促進了環(huán)境責任保險作為單獨險種的誕生?；谝陨纤?，環(huán)境保險責任的建立，對環(huán)境保護、維護受害者權(quán)益、保障企業(yè)的正常運轉(zhuǎn)以及保持社會的穩(wěn)定都有著重要的意義。

二、發(fā)達國家環(huán)境責任保險制度的比較

由于環(huán)境損害原因的復(fù)雜性和承擔責任的特殊性以及各個國家不同的國情，環(huán)境責任保險制度在各國也不盡相同。

(一)發(fā)展模式比較

1、強制責任保險模式。美國是處于領(lǐng)先地位的較早開展環(huán)境污染責任保險和實施強制性環(huán)境污染責任保險的國家。自1970年，美國關(guān)于環(huán)境污染的訴訟案件數(shù)量逐年增加，公共責任保險承擔環(huán)境污染賠償責任的承保范圍逐步擴大、承保成本較高、賠款數(shù)額巨大。由此促使環(huán)境污染責任保險制度迅速發(fā)展，出現(xiàn)了專門的責任保險單、特定的保險范圍和除外責任，在發(fā)生突發(fā)性環(huán)境污染事件時提供給試圖分散環(huán)境污染風險的企業(yè)。而對企業(yè)污染行為所造成的潛在性的、持續(xù)性的損失則以特別承保方式承擔賠償責任。

2、任意責任保險模式。英國是世界上最早設(shè)立保險組織的國家，勞合社的成立與發(fā)展引領(lǐng)著世界保險業(yè)的前進，其環(huán)境責任保險以自愿保險為主、強制保險為輔。一般由企業(yè)自主決定是否就環(huán)境污染責任投保，但法律規(guī)定必須投保的則強制投保。此外，要求所有承保環(huán)境污染責任保險的保險公司共同出資設(shè)立基金，為保險人在支付巨額賠款后仍有儲備資金以供正常運營。

3、強制責任保險與財務(wù)保證或擔保相結(jié)合模式。德國作為此種模式的代表，在其《環(huán)境責任法》第19條中直接列舉了可能因環(huán)境問題而對第三者人身和財產(chǎn)造成損害的特定設(shè)施的企業(yè)法定的強制性義務(wù)。將環(huán)境損害責任保險定為強制性保險，同時要求所有工商企業(yè)者投保該險，以確保環(huán)境侵權(quán)受害人的損失能得到及時有效的賠償。

(二)承保機構(gòu)比較

1、專業(yè)的保險機構(gòu)。以美國為代表，1988年，美國政府出資設(shè)立了環(huán)境保護保險公司，專門承保被保險人突發(fā)、漸發(fā)、意外的污染事故及第三者責任。該專門性政策機構(gòu)受政府的監(jiān)督和控制，不以盈利為目的。

2、聯(lián)合保險機構(gòu)。以意大利為代表，1990年，意大利成立了由76家保險公司組成的聯(lián)合保險集團。這種由多家保險公司共同承保這種風險較高、損失數(shù)額較大的污染事件，可以把環(huán)境責任風險分散于各個保險公司之間，避免單一的保險公司無法承擔巨大的賠償數(shù)額。

3、非特殊承保機構(gòu)。以英國為代表，財產(chǎn)保險公司自愿決定是否承保環(huán)境污染責任保險，采取就地承保、風險分散的策略，更好地滿足了環(huán)保水平不同的各個地區(qū)的差異化需求。

三、我國環(huán)境責任保險制度發(fā)展現(xiàn)狀

(一)制約我國環(huán)境責任保險制度實施的阻礙因素

1、相關(guān)立法缺失。目前，我國關(guān)于環(huán)境污染損害的認定標準、歸責原則、損害賠償標準等規(guī)定不夠具體明確，缺乏環(huán)境污染事件發(fā)生后的有效責任追究和補償機制。現(xiàn)行環(huán)境損害處罰標準和賠償標準過低，環(huán)境污染的懲罰力度不夠。因此，不能確保環(huán)境污染責任保險制度真正有效實施，環(huán)境污染發(fā)生時也難以歸責。

2、缺乏責任認定和風險評估機制。不同于一般的風險事故，環(huán)境污染的擴散性、潛伏性和復(fù)雜性的特征會加大尋找污染源的難度、無法在短期內(nèi)被準確評估污染、增加尋找污染源的繁瑣程度。因此，完善的環(huán)境污染責任認定機制不可或缺。另外，風險評估及保險產(chǎn)品設(shè)計無法只通過保險公司現(xiàn)有的資源獨立完成，需要借助多領(lǐng)域的專業(yè)意見。目前，我國缺少相關(guān)的專業(yè)人員及專門的風險評估部門或機構(gòu)，尚未形成規(guī)范、統(tǒng)一和完善的風險評估標準。

3、相關(guān)保險品種經(jīng)營難度大。相較于一般的保險，環(huán)境污染責任保險涉及多個行業(yè)領(lǐng)域，保險公司所需面臨的問題更為復(fù)雜。環(huán)境風險的明顯差異性要求保險公司所提供的服務(wù)也具有差異性，但這在短時間內(nèi)很難做到。另外，成本以及賠償過程中的索賠時效差的問題也有待解決。

4、環(huán)境污染責任保險制度落實不到位。從我國試點城市的實踐情況看，對于環(huán)境責任保險，政府的監(jiān)管力度不夠，制度的落實不到位。一些政府相關(guān)部門和企業(yè)并沒有積極參與推廣環(huán)境污染責任保險。另外，在推行環(huán)境污染責任保險制度的過程中存在著立法支持薄弱、實踐經(jīng)驗不足、經(jīng)營模式有待探索等問題。

四、我國環(huán)境污染責任保險制度的模式選擇與政策保障

1、推進環(huán)境污染責任保險相關(guān)法律法規(guī)的制定。借鑒國外以及我國環(huán)境污染責任保險制度已有的實施經(jīng)驗和教訓(xùn)，若要擴大環(huán)境污染責任保險制度的實施范圍，有效控制環(huán)境污染風險，實現(xiàn)環(huán)保效應(yīng)和經(jīng)濟效應(yīng)雙贏，立法支持必不可少。

2、健全環(huán)境污染風險評估體系和責任認定機制。環(huán)境風險評估準則至關(guān)重要，應(yīng)包括所涉及物質(zhì)的風險類別、風險等級和實施的行業(yè)等。要規(guī)范污染損害賠付行為，明確規(guī)定賠付的范圍和金額；加強環(huán)境風險評估隊伍，可以是保險公司成立的專門部門，也可以是聘請的第三方機構(gòu)。

3、鼓勵保險公司提供差異化服務(wù)，并給予政策支持。由于環(huán)境污染的風險隱患存在于多個行業(yè)，風險類別復(fù)雜多樣，保險公司應(yīng)當提供差異化的服務(wù)。在提高差異化服務(wù)水平的過程中，可借鑒國際經(jīng)驗，遵循“先大后小，先易后難”的原則實施環(huán)境污染責任保險制度。

4、制定獎罰制度，激勵排污企業(yè)提升投保意識。在實行自愿保險的領(lǐng)域，國家可通過制定針對投保企業(yè)的獎罰制度來刺激企業(yè)投保積極性。只有提升排污企業(yè)投保意識，切實降低環(huán)境污染風險隱患，發(fā)揮環(huán)境污染責任保險制度的“事前預(yù)防”功效，才能真正發(fā)揮保險的社會管理功能。

五、結(jié)語

雖然我國當下的環(huán)境現(xiàn)狀與環(huán)境責任保險的制度價值決定了建立該項制度的必要性，但在我國普遍建立環(huán)境責任保險制度仍受到許多因素的制約。因此，需要將制度分區(qū)試點、循序漸進。對高污染、高風險的行業(yè)優(yōu)先承保，對環(huán)境污染與破壞事故發(fā)生頻率高的、污染事故危害嚴重的東、西部城市推行制度的實施。

李冰，女，漢族，甘肅徽縣人，法學碩士研究生在讀，就讀于南京工業(yè)大學，研究方向：刑法學。