□廖大芹

（江蘇省建湖縣鐘莊街道農經(jīng)站 江蘇 鹽城 224700）

農業(yè)經(jīng)濟發(fā)展中的金融支持問題及對策探討

□廖大芹

（江蘇省建湖縣鐘莊街道農經(jīng)站 江蘇 鹽城 224700）

自從改革開放以來，作為我國經(jīng)濟的支柱農業(yè)經(jīng)濟備受關注，政府出臺了許多惠農措施以及政策來支持農業(yè)的發(fā)展，“三農”在國民經(jīng)濟的發(fā)展中處于十分重要的地位，是所有經(jīng)濟發(fā)展的最根本基礎。農業(yè)經(jīng)濟的飛速發(fā)展離不開資金的大力支持，當前我國的金融服務與農業(yè)仍然存在非常多的問題，筆者將在本文中對此類問題一一列舉，并對如何解決此類問題進行淺要分析探討，從而可以更好的推動農業(yè)經(jīng)濟的發(fā)展，推進新農村建設步伐。

農業(yè)經(jīng)濟；金融支持；對策

從古到今我國的農業(yè)一直是經(jīng)濟發(fā)展的核心所在，是國家經(jīng)濟的重要支柱產業(yè)，農業(yè)發(fā)展的問題是各個時期我國關注的核心問題之一。十八大報告中提出“建立與我國國情相適應的普惠金融體系，把被邊緣化的群體納入金融服務范圍，將具有可持續(xù)發(fā)展?jié)摿Φ男☆~信貸納入到正規(guī)金融體系中，改善農村地區(qū)金融供給不足的狀況”。在十八屆三中全會中對于農村土地的財產權給予了清晰明確，可以更大限度的突破農業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的制約。但是目前的實際狀況及條件下，金融的發(fā)展并未滿足農業(yè)經(jīng)濟的實際發(fā)展要求，想要改變這種狀況，需要金融支持不斷進行創(chuàng)新、完善以及改進。

1 目前農業(yè)經(jīng)濟發(fā)展中金融支持的問題分析

1.1 農業(yè)經(jīng)濟發(fā)展中，金融支持的覆蓋面積非常小，沒有完善的體系支持

伴隨著我國農業(yè)經(jīng)濟的飛速發(fā)展以及市場化進程的推進，農業(yè)需要更多樣化的金融支持形式，但當前明顯的能看出，農業(yè)的金融支持服務滯后很多，覆蓋面積不是很足，體系的建設也不成熟健全。創(chuàng)新是當前農業(yè)金融支持的缺失所在，短期的金融資金投入非常普遍，但是缺乏中長期的資金投入，導致農業(yè)經(jīng)濟金融支持的時效性以及可持續(xù)性仍有很大的可提高之處。雖然各個金融支持機構的數(shù)量在不斷增長，包括農村信用社的普及發(fā)展，但是整個金融支持體系仍需要進一步完善以改進。在金融支持的發(fā)展中，涉及到此類的保險發(fā)展非常緩慢，這也是制約農業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的因素之一。農業(yè)經(jīng)濟的發(fā)展還是要以耕地為中心，但是許多農戶的居住分散很廣，例如一些偏僻的農村，還存在許多不通車的農村，導致農業(yè)金融支持的拓展非常的緩慢，無法及時的給予支持。

1.2 另一個因素是農業(yè)信用環(huán)境的問題

我國的農業(yè)信用環(huán)境相對較差，缺乏必要的擔保，導致農民貸款非常之難，長久以來造成了惡性循環(huán)，越來越難貸。一個原因是農村信用體系信用度嚴重缺失，信用環(huán)境現(xiàn)狀非常的惡劣，賴賬、躲帳的現(xiàn)象發(fā)生頻繁，這就造成許多金融支持機構為了避開風險，提高借貸的資質要求，不敢輕易的將資金貸給農民。還有一個原因是，農民可用于抵押擔保的資源非常少，除了土地使用權以及宅基地等，沒有其他的可選擇資源，所以農民想貸款存在著非常大的難度。盡管一些金融支持機構推出了小額貸款信用評定方案，在最初取得了一定的推進作用，這種方式并未形成長期的機制，目前來看效果并未達到當初的設想。

1.3 與城市金融支持相比較而言，農業(yè)經(jīng)濟的金融支持種類非常之少，可選擇性小，導致農業(yè)金融的交易水平低下，農業(yè)金融支持的服務方式也相對單一

現(xiàn)在大多數(shù)農業(yè)金融支持服務只是辦理一些傳統(tǒng)的存、取、貸款業(yè)務，明顯的業(yè)務品種不足。貸款的資金使用僅僅是在農耕類的生產費用上。所有這些因素導致農民得不到快捷便利的服務，資金的周轉非常慢，結算的效率也低下，最根本的影響就是金融支持機構業(yè)務范圍受限，農民的籌措資金能力大大削弱，最終就是讓農副產品的銷售以及流通大大的滯后。

2 農業(yè)經(jīng)濟發(fā)展中金融支持問題如何原因分析

2.1 缺乏相關的金融支持法律法規(guī)

在國外發(fā)達的資本主義國家還是發(fā)展中的國家，都會對農業(yè)金融支持采取相應的扶持政策，對于金融支持機構支持農業(yè)發(fā)展的風險給予一定的經(jīng)濟補償；但是我國對當前的農業(yè)金融支持機構的政策性扶持很小，一些支持農業(yè)的貸款還有農業(yè)的保險業(yè)務沒有相應的補貼以及貼息政策，導致農業(yè)金融的供給熱情受到非常大的限制，這就會讓許多農業(yè)金融資金投入到其他地方，許多商業(yè)性的農業(yè)金融支持機構在農業(yè)金融市場中退出。如果想要獲得新的農業(yè)金融機構的資金投入，一定要制定相應的傾斜政策，以提高農業(yè)金融支持的積極性。

2.2 城市與農業(yè)的金融市場脫離，互相獨立，抑制了農業(yè)經(jīng)濟的發(fā)展

涉及到農業(yè)經(jīng)濟的金融支持服務非常獨立，金融資金不能與城市相互動以促使其良性發(fā)展。在城市里，金融的發(fā)展非常迅猛，各種金融組織為了適應時代發(fā)展，不斷的創(chuàng)新改進，金融支持服務領域也越來越廣。相對來說，農業(yè)金融支持的發(fā)展非常落后，一個原因是金融支持機構因不能夠形成規(guī)模性的經(jīng)濟，導致金融支持業(yè)務范圍很小而且很分散，另一個原因是在金融監(jiān)管的監(jiān)督下，很多適合農業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的金融支持機構被逐步的合并或者減少，更加抑制了農業(yè)金融支持的發(fā)展。

2.3 作為農業(yè)經(jīng)濟發(fā)展中正規(guī)的金融支持機構，農業(yè)經(jīng)濟資金的主要供給者，農村信用社的體制改革也非常滯后，更加限制了其對農業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的支持力度

在當前我國農村信用社的發(fā)展過程中，面臨許多問題，一是支持“三農”的政策性問題，二是合作制度主要為農民服務的問題，三是商業(yè)性金融支持進攻的盈利問題和可持續(xù)發(fā)展問題，諸如此類問題影響了農村信用社的實際運行效益。從實際情況來看，農村信用社與貸款人在產權和所有制的關系上沒有根本的實質聯(lián)系，貸款的發(fā)放與否通過信用社內部人進行控制。要在根本上轉變農村信用社的經(jīng)營模式、降低金融風險等問題需要從長遠發(fā)展的角度考慮，解決尚需時日。

3 農業(yè)經(jīng)濟發(fā)展中金融支持的發(fā)展幾點對策

3.1 完善農業(yè)金融支持體系

第一要推動農村信用社以及其他金融支持機構的改革步伐，必須堅持以農業(yè)為根本，積極地開發(fā)新的業(yè)務種類，以“增強支持農業(yè)服務”為最終目標，重視各個金融支持機構的能力建設，建立健全農業(yè)信用貸款制度，提高農業(yè)金融支持的服務水平。引入先進理念的競爭激勵機制，提高工作人員的工作熱情。

第二是要進一步完善農業(yè)金融支持的保險業(yè)務，農業(yè)保險是抵抗農業(yè)經(jīng)濟風險以及農業(yè)信貸風險非常必要的制度理念，但是其最根本上需要政府給予一定的支持來實現(xiàn)。如果地方政府沒有足夠的資金進行投入，建議可以考慮政府對一些商業(yè)性保險機構進行扶持與支持，讓其有興趣參與到農業(yè)金融支持中來。建立健全農業(yè)保險的政策體系，做強農業(yè)保險體系。

第三是必須合理的規(guī)劃非正規(guī)金融支持的發(fā)展，對于民間資金的引入要出臺相應的法律法規(guī)來進行合理的發(fā)展，這樣做既能夠規(guī)范民間金融支持的行為，又能夠讓民間金融支持得到相應的權益和保護。適當時應支持民間的金融支持進行重組以及改造，允許其他多種形式的民間金融支持組織的存在，政府監(jiān)管部門不單單要加強對民間金融支持組織的監(jiān)管，讓這些組織在其內部建立自我監(jiān)管直至，更加準確的、及時的暴露出經(jīng)營的風險以及經(jīng)營狀況。

3.2 進一步改善農村的信用環(huán)境，讓農村擔保體系更加完善

政府可以給出資金成立擔保機構或者商業(yè)性的擔保機構拓展到農業(yè)經(jīng)濟領域，發(fā)展農業(yè)互幫互助的擔保組織。由政府相關部門出面建立農業(yè)貸款的擔保機構，構建多個層次的農業(yè)單位體系，設立農業(yè)貸款擔保專項基金，專門為農業(yè)貸款提供資金擔保。還應該加強農業(yè)經(jīng)濟的誠信建設，創(chuàng)造有利條件來吸引各類金融支持機構來投入資金。進一步開展信用評定制度，提高農民的信用意識，最終來改善農業(yè)信用環(huán)境。

3.3 適當?shù)脑黾愚r業(yè)金融支持的業(yè)務種類，為農業(yè)經(jīng)濟地區(qū)提供多元化的金融支持服務

要改進貸款的審批管理模式，簡化貸款手續(xù)，擴大貸款的適用范圍，提高信用貸款的工作效率?？梢愿^農業(yè)發(fā)展的具體特點和實際需求，適合時宜的推出靈活便利、容易讓農民接受的貸款種類。還應該適時的發(fā)展中介業(yè)務以及代理業(yè)務，讓農業(yè)經(jīng)濟金融支持種類更豐富，服務方式進行創(chuàng)新，提供更便捷的服務給農民。

3.4 對于農業(yè)金融資金的回流問題也是金融支持的重中之重

要建立健全資金回流體系，增加資金的反哺效能，讓資金回流的渠道更加的暢通，進而減少農業(yè)經(jīng)濟資金的大量流失對農業(yè)經(jīng)濟的發(fā)展以及農業(yè)結構調整產生不好的影響?？梢栽谵r村設立的金融支持機構設定一個合理的比例數(shù)，把農民存入機構的資金按照比例貸款給其他農民和農民企業(yè)，最大限度的通過管控手段減少資金外流現(xiàn)象。

我國是一個以農業(yè)經(jīng)濟為主的大國，農業(yè)經(jīng)濟的發(fā)展是我們政府急需解決的問題?，F(xiàn)階段我們必須清晰的認識到農業(yè)金融支持存在的問題，并且要采取積極地有效的措施，不斷的改善及改進農業(yè)經(jīng)濟中金融支持的問題。不但是處理好農業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的關鍵所在，更是農村建設的非常重要的環(huán)節(jié)。雖然目前金融支持農業(yè)存在非常多的問題，但是應該看到農業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的美好前景，需要政府相關部門以及金融支持機構一起努力推進農業(yè)金融支持體制的改革與發(fā)展，從根本上改善農業(yè)信用環(huán)境以及各種相關的金融支持政策，增加金融支持產品的種類，大大提高投資資金的利用收益率，讓金融支持服務能更有效的支持農業(yè)經(jīng)濟的發(fā)展。鼓勵農業(yè)貸款，進一步完善農業(yè)金融支持的政策法規(guī)，從而推進農業(yè)增產，實現(xiàn)我國農業(yè)經(jīng)濟飛速健康的發(fā)展。

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1004-7026（2017）23-0001-02

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