□陳宜奇

（云南師范大學(xué)泛亞商學(xué)院 云南 昆明 650000）

關(guān)于我國商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理問題分析

□陳宜奇

（云南師范大學(xué)泛亞商學(xué)院 云南 昆明 650000）

全球化經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、自由化金融的深入，增大了商業(yè)銀行本身經(jīng)營的不穩(wěn)定性，致使銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)向著多樣化、復(fù)雜化的趨勢(shì)發(fā)展。因此，為了應(yīng)對(duì)國際銀行業(yè)的激烈競(jìng)爭(zhēng)，中國的銀行業(yè)必須從國際先進(jìn)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的經(jīng)驗(yàn)借鑒。此篇文章首先介紹了商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的定義、特點(diǎn)和該發(fā)展過程中風(fēng)險(xiǎn)管理的概念與實(shí)際意義，并就這些問題進(jìn)行詳細(xì)的探究，從而研究出相應(yīng)的改善措施和解決辦法。

商業(yè)銀行；風(fēng)險(xiǎn)管理；操作風(fēng)險(xiǎn)

1 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)理論

1.1 商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的定義

商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)就是在它的信用活動(dòng)中，由于各種事先無法確定的因素使銀行資金的安全受到非常嚴(yán)重的影響，或者是銀行的實(shí)際經(jīng)營收益和當(dāng)初預(yù)設(shè)的收益標(biāo)準(zhǔn)有所出入，從而導(dǎo)致這些商業(yè)銀行出現(xiàn)資金虧損或是收益缺乏穩(wěn)定。

1.2 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)

商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)與一般工商企業(yè)內(nèi)涵有別；商業(yè)銀行經(jīng)營的性質(zhì)決定風(fēng)險(xiǎn)具有雙重性；商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)影響面大。

1.3 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的概念

我國各商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)際上是指各公司或各企業(yè)在經(jīng)營的過程中所需要的貸款與存款，其商業(yè)銀行會(huì)實(shí)施有效的控制措施，通過風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，用最低的成本付出來實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)最小化的管理舉措。所以，所謂的商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理，實(shí)際上是指，我們要保證盈利同等的情況下，把銀行的風(fēng)險(xiǎn)率降到最低；從另一方面來說，我們保持風(fēng)險(xiǎn)程度一致，就要把銀行的盈利提高到極致點(diǎn)，這一“安全”與“盈利”平衡發(fā)展是盈利性最大化的重要保證。

2 我國商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的問題

2.1 銀行風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄

我國現(xiàn)今的商業(yè)銀行并沒有根除過往的陳舊經(jīng)營理念，這一轉(zhuǎn)變也是換湯不換藥。我國仍然遵循守舊的信用風(fēng)險(xiǎn)管理，而沒有改革創(chuàng)新的實(shí)際行動(dòng)，所以，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)在管理過程中仍然是豪無用武之地。

2.2 內(nèi)部管理機(jī)制不完善

我國在實(shí)行商業(yè)銀行的管理體制的層面上來看，這一垂直領(lǐng)導(dǎo)型的構(gòu)造有很多的不足與弊端，這一體制在行政獎(jiǎng)勵(lì)方面的特色與官本位意識(shí)使企業(yè)管理往往只講究最終的結(jié)果，卻忽略了管理的實(shí)際過程，這樣的一種視距短的行為不僅會(huì)導(dǎo)致大量的資金虧損，還會(huì)嚴(yán)重抑制銀行的可持續(xù)發(fā)展。信用管理制度和責(zé)任追究制度缺乏約束，擺脫懲罰的權(quán)利和責(zé)任。

2.3 在風(fēng)險(xiǎn)管理上缺乏創(chuàng)新

在最近的這些年，我國的創(chuàng)新科技日新月變，在每一個(gè)行業(yè)或是每一個(gè)行業(yè)都是新品層出。在這個(gè)社會(huì)整體市場(chǎng)中就要保持金融行業(yè)這一核心保持平穩(wěn)向上發(fā)展，創(chuàng)新是一個(gè)行業(yè)興旺發(fā)達(dá)的不竭動(dòng)力。

3 關(guān)于我國商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理問題的建議及對(duì)策

3.1 完善我國商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的組織結(jié)構(gòu)

我國的商業(yè)銀行要構(gòu)建適合自己的創(chuàng)新式的特色風(fēng)險(xiǎn)管理體系，制定明確的內(nèi)部管理機(jī)制，還要擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)管理范疇，做到嚴(yán)謹(jǐn)細(xì)致，把我國的風(fēng)險(xiǎn)管理落實(shí)到各商業(yè)銀行的總部以及各地分支部門，創(chuàng)建必要性的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)（委員會(huì)），通過研究委員會(huì)，并提出相應(yīng)的措施。

3.2 建立全方位風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)

（1）建立全面的風(fēng)險(xiǎn)管理指標(biāo)體系（2）建立內(nèi)部評(píng)級(jí)制度，保證內(nèi)部評(píng)級(jí)過程的完整性。（3）將非信貸資本放入囚系范疇，按期對(duì)非信貸資產(chǎn)舉行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。

3.3 加強(qiáng)我國商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)

我國在對(duì)各個(gè)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理方面仍然固守陳規(guī)，在管理技術(shù)方面缺乏創(chuàng)新。因此，我們需要引進(jìn)一些國外先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，不再墨守成規(guī)，對(duì)這一管理采用取長(zhǎng)補(bǔ)短的辦法來實(shí)施銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的不斷創(chuàng)新改革。我們可以對(duì)原來的風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行詳細(xì)的研究分析，汲取有用可行的優(yōu)點(diǎn)與新社會(huì)、新形勢(shì)的特點(diǎn)進(jìn)行創(chuàng)新融合，這樣做可以把繁冗的管理工作更加簡(jiǎn)潔化、高效化。我們還要把風(fēng)險(xiǎn)管理與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)與控制進(jìn)行有效融合，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理的全面科學(xué)化、技能化。

3.4 加強(qiáng)我國商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)新

我國在創(chuàng)新商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理方面還有很長(zhǎng)的一段路要走，所以，我們要對(duì)其進(jìn)行全面、具體的強(qiáng)化與創(chuàng)新，我們可以構(gòu)建一套完善、新穎的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，可以具體落實(shí)到信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等形式上來預(yù)防未知的風(fēng)險(xiǎn)。再者，我國商業(yè)銀行應(yīng)該發(fā)揮帶頭作用，要重視自己的戰(zhàn)略眼光和長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，不能鼠目寸光，要使自己實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的目標(biāo)。

1004-7026（2017）10-0075-01

F832.2

A

10.16675/j.cnki.cn14-1065/f.2017.10.052

陳宜奇（1994.2-），女，漢族，河南開封人，云南師范大學(xué)泛亞商學(xué)院，2016級(jí)研究生，研究方向：管理學(xué)。