□張紅艷

（中國工商銀行唐山海港支行 河北 唐山 063611)

新形勢(shì)下加強(qiáng)商業(yè)銀行基層機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險(xiǎn)防控分析

□張紅艷

（中國工商銀行唐山海港支行 河北 唐山 063611)

商業(yè)銀行作為金融的重要組成部分，而基層機(jī)構(gòu)又是商業(yè)銀行的重要組成部分，所以商業(yè)銀行基層機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)防控顯得尤為重要。但是近年來，隨著金融的創(chuàng)新與發(fā)展，商業(yè)銀行基層機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險(xiǎn)還是頻頻發(fā)生的，給我們的金融及經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來很多不利影響。因此，本文將對(duì)新形勢(shì)下商業(yè)銀行基層機(jī)構(gòu)案例風(fēng)險(xiǎn)防控存在的主要問題、存在的原因及如何應(yīng)對(duì)的對(duì)策建議進(jìn)行簡(jiǎn)要的研究分析。

商業(yè)銀行；基層機(jī)構(gòu)；案件風(fēng)險(xiǎn)防控；主要問題；原因?qū)Σ?/p>

1 商業(yè)銀行基層機(jī)構(gòu)案例風(fēng)險(xiǎn)防控存在的主要問題

1.1 違規(guī)問題比較多、違規(guī)現(xiàn)象比較突出

商業(yè)銀行基層機(jī)構(gòu)的案例風(fēng)險(xiǎn)是比較突出的，從違規(guī)人數(shù)和違規(guī)事件數(shù)量來說，比重都是比較大的。

1.2 信貸、運(yùn)營、信用卡等業(yè)務(wù)是案例風(fēng)險(xiǎn)集中的領(lǐng)域

案例風(fēng)險(xiǎn)分布有一定的規(guī)律，主要集中在信貸、運(yùn)營、信用卡等領(lǐng)域，因?yàn)檫@些領(lǐng)域是跟資金的運(yùn)作緊密相關(guān)的，與相關(guān)人的利益緊密聯(lián)系的。所以在這些關(guān)鍵及敏感的領(lǐng)域，容易發(fā)生違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

1.3 員工的培訓(xùn)體系不夠完整完善

商業(yè)銀行基層機(jī)構(gòu)的員工培訓(xùn)系統(tǒng)尚不夠完善，員工的培訓(xùn)主要靠通過考試，而不是有針對(duì)性的培訓(xùn)學(xué)習(xí)，主要依靠自學(xué)以及“老帶新”、“摸索著前進(jìn)”來提高自己的專業(yè)技能。

2 商業(yè)銀行基層機(jī)構(gòu)案例風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的主要原因

2.1 制度建設(shè)不夠完善

商業(yè)銀行基層機(jī)構(gòu)為什么案例風(fēng)險(xiǎn)頻繁發(fā)生，一個(gè)極為重要的原因就是制度建設(shè)不夠完善。制度建設(shè)不夠完善，不是說銀行基層機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度不夠多，而是不夠系統(tǒng)精煉簡(jiǎn)潔。

2.2 職責(zé)分配不清晰

商業(yè)銀行基層機(jī)構(gòu)存在著職責(zé)分配不清晰，職位安排不合理、職權(quán)安排不合理等現(xiàn)象。職責(zé)分配不明確不清晰，容易使風(fēng)險(xiǎn)不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)，或者發(fā)現(xiàn)了沒人管沒人負(fù)責(zé)的局面。

2.3 監(jiān)督不力、懲處力度不夠

商業(yè)銀行基層機(jī)構(gòu)的監(jiān)督力度不夠的原因，一個(gè)是監(jiān)督人員配置不夠，監(jiān)督人員的職責(zé)意識(shí)也不夠強(qiáng)烈。對(duì)違規(guī)事件的責(zé)任人員的懲處力度也不夠，難以形成足夠的警戒效果。

2.4 員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)薄弱、道德失位

主觀原因主要體現(xiàn)在員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)比較薄弱，對(duì)公司的相關(guān)規(guī)章制度不夠了解，對(duì)業(yè)務(wù)不夠熟練，這樣就容易在工作中忽視風(fēng)險(xiǎn)的存在及發(fā)生。其次就是在利益的驅(qū)使下容易造成道德失位，無視公司的規(guī)章制度，為了自身利益違規(guī)操作。

3 新形勢(shì)下加強(qiáng)商業(yè)銀行基層機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險(xiǎn)防控的對(duì)策建議

3.1 加強(qiáng)職業(yè)道德教育、提升員工思想道德素質(zhì)

在商業(yè)銀行基層機(jī)構(gòu)中，要加強(qiáng)員工的職業(yè)道德教育，樹立正確的世界觀、人生觀、價(jià)值觀及職業(yè)觀，明白什么是對(duì)的、什么是錯(cuò)的，什么是可為的、什么是不可為的，心里樹立一面道德的標(biāo)桿，提升員工的整體思想道德素質(zhì)。對(duì)重點(diǎn)崗位的人員要多加強(qiáng)思想上的溝通交流，及時(shí)掌握他們的思想動(dòng)態(tài)。

3.2 加強(qiáng)職業(yè)知識(shí)及業(yè)務(wù)培訓(xùn)、提升業(yè)務(wù)技能

商業(yè)銀行基層機(jī)構(gòu)案例風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生有時(shí)是員工的思想上的錯(cuò)誤故意導(dǎo)致的，也有很多是業(yè)務(wù)不夠熟練、技能不夠熟練導(dǎo)致的。因此，商業(yè)銀行基層機(jī)構(gòu)要對(duì)員工加強(qiáng)專業(yè)知識(shí)及職業(yè)技能的培訓(xùn)，提升員工的專業(yè)知識(shí)及職業(yè)技能，讓員工扎實(shí)地掌握業(yè)務(wù)辦理的流程及標(biāo)準(zhǔn)，使員工的工作能夠井然有序、高效地開展，避免因知識(shí)匱乏、業(yè)務(wù)不精導(dǎo)致的違規(guī)事件發(fā)生。

3.3 完善銀行內(nèi)控制度、將職責(zé)分配到個(gè)人

制度建設(shè)對(duì)公司的發(fā)展起著至關(guān)重要的作用，因此在案例風(fēng)險(xiǎn)防控中，商業(yè)銀行基層機(jī)構(gòu)要在內(nèi)控制度上著重下手，建立完善系統(tǒng)的銀行內(nèi)控制度，完善各種規(guī)章制度。使銀行員工有章可循、有章可依，保證自己的工作及行為控制在制度的框架里不逾矩。內(nèi)控制度就像是鐵軌，員工就像是火車，只有有了鐵軌、然后火車沿著鐵軌運(yùn)行，就能夠保證列車不偏離軌道安全地行使。

結(jié)束語

案例風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的原因錯(cuò)綜復(fù)雜，有客觀的也有主觀的。但是，我們?nèi)匀粦?yīng)該想對(duì)策應(yīng)對(duì)，從多個(gè)方面著手，比如加強(qiáng)員工的思想道德教育、專業(yè)技能培訓(xùn)，完善內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)監(jiān)督及懲戒力度等等。

[1]徐建云.當(dāng)前銀行案件風(fēng)險(xiǎn)的形勢(shì)、成因及防控措施[J].中外企業(yè)家，2015(02)

[2]林琦.銀行員工的行為管理與案件防控[J].現(xiàn)代商業(yè)，2015(08)

1004-7026（2017）1-0092-01

F832.2

A

10.16675/j.cnki.cn14-1065/f.2017.01.64