岳要鵬 陸漢文

專題述評

“能扶貧”與“可持續(xù)”的雙重變奏
——十年來貧困村互助資金研究進展

岳要鵬 陸漢文

貧困村互助資金實踐及相關研究迄今已逾十年。通過對相關研究成果的系統(tǒng)梳理可以看出， “能扶貧”與 “可持續(xù)”不僅是互助資金的目標追求，同時也是貫穿互助資金研究的兩條關鍵線索。已有研究揭示， “注資賦權”和 “合作型反貧困”理念是互助資金研究的核心理論觀點；民主原則、股份合作制、配股與贈股、小組聯(lián)保等組織形式和運作機制，以及互助資金清晰的權利分割、良好的制度環(huán)境與社區(qū)社會資本是互助資金實現(xiàn)良性運行的關鍵。互助資金的貧困瞄準值得肯定，但也存在偏差問題，應從需求和供給兩方面尋找解決途徑。隨著中國扶貧開發(fā)形勢的轉變，互助資金可持續(xù)發(fā)展面臨著來自管理、財務以及資金安全與風險控制等方面的挑戰(zhàn)。這些挑戰(zhàn)影響著互助資金的運行活力與實踐推廣，應該引起學術界更多的關注。

貧困村互助資金；扶貧理念；扶貧績效；可持續(xù)性

一、引言

金融服務供給不足一直是中國貧困地區(qū)農村脫貧致富面臨的一個重大挑戰(zhàn)。中國政府歷來重視金融扶貧工作，頒布實施了一系列政策措施，推動貧困地區(qū)開展資金互助就是其中一項。直到2014年3月，中國人民銀行等7部委還聯(lián)合頒布實施了 《關于全面做好扶貧開發(fā)金融服務工作的指導意見》，指出要進一步完善金融服務機制，促進貧困地區(qū)經濟社會持續(xù)健康發(fā)展，到2020年使貧困地區(qū)金融服務水平接近全國平均水平，初步建成全方位覆蓋貧困地區(qū)各階層和弱勢群體的普惠金融體系，并將繼續(xù)規(guī)范發(fā)展貧困村資金互助組織作為重點工作之一。中國政府推動發(fā)展貧困村資金互助組織的實踐肇始于2006年5月由國務院扶貧辦和財政部聯(lián)合啟動的 “貧困村互助資金” （以下簡稱 “互助資金”）試點——以財政扶貧資金為引導，由村民自愿按一定比例繳納互助金，在貧困村建立民有、民用、民管、民享、周轉使用、滾動發(fā)展的生產發(fā)展資金，探索緩解貧困人口金融服務不足的新路徑。此后，試點范圍不斷擴大，至2013年底，全國28省設有2.07萬個互助資金，覆蓋194.54萬人，資金規(guī)模達到49.63億元。

互助資金的研究與其實踐相伴而行，其中不乏高質量的研究成果。2007年，曹洪民即在 《中國農村經濟》發(fā)表了 《扶貧互助社：農村扶貧的重要制度創(chuàng)新——四川省儀隴縣 “搞好扶貧開發(fā)，構建社會主義和諧社會”試點案例分析》。①至2016年12月，學術和政策研究領域共發(fā)表論文179篇，出版專著4部，另有碩士論文8篇和博士論文3篇。整體來看，圍繞 “能扶貧”與 “可持續(xù)”這兩條關鍵線索，十年來關于互助資金的研究重點經歷了從闡釋互助資金的扶貧理念到評估其運行績效的轉向，大致可劃分為三個層面，即互助資金的扶貧理念闡釋、運行過程分析與運行績效評估。

首先，關于互助資金扶貧理念的闡釋，主要集中在互助資金試點初期，曹洪民 （2007）、王學越（2007）②、吳忠等 （2008）③、陸漢文等 （2008）④以及林萬龍等 （2008）⑤主要介紹了互助資金產生的背景、基本做法、政策目標及其扶貧理念等，意在闡明互助資金對于可持續(xù)減貧的意義和價值，相關文獻有40余篇。在研究方法上，以定性研究為主，主要采用文獻法和實地調查法。

其次，關于互助資金運行過程的分析，吳忠等（2008）⑥、陸漢文等 （2008）⑦、黃承偉等 （2010）⑧以及劉西川等 （2013）⑨研究了互助資金的內部關系結構 （組織形式、運行機制以及權力結構等）、利益相關者 （村兩委、政府以及社會組織等）以及制度與社區(qū)環(huán)境等因素對互助資金可持續(xù)扶貧的影響，相關文獻有60余篇。在研究方法上，以定性研究為主、定量研究為輔，主要采用實地調研和抽樣調查。

最后，隨著互助資金實踐的深入，對于互助資金運行績效 （扶貧性與可持續(xù)性）的考察逐漸增多，相關文獻有80余篇。王國良等 （2009）、黃承偉等 （2010）、林萬龍等 （2012）、陸漢文等（2015）以及秦月喬等 （2016）評估了互助資金的扶貧瞄準、資金安全、財務可持續(xù)等目標，其中扶貧瞄準問題成為學術界討論的熱點和焦點，開展了許多專題性研究，相關文獻有40余篇。在研究方法上，以定量為主，注重定量與定性研究相結合，問卷法、訪談法、類型比較法以及數(shù)理統(tǒng)計分析與模型建構等具體統(tǒng)計技術得到有效應用。

由此， “能扶貧”與 “可持續(xù)”不僅是互助資金的政策目標導向，同時也是貫穿互助資金研究的兩條關鍵線索?；诖?，本文將互助資金研究的“三個層面”與 “兩個線索”相結合，考察十年來互助資金研究的進展狀況，闡明其貢獻與不足，并結合中國扶貧開發(fā)新形勢預測互助資金未來的研究重點，以期推動互助資金的理論與實踐發(fā)展。

二、貧困村互助資金的扶貧理念

關于貧困村互助資金的扶貧理念的闡釋主要集中在互助資金試點開展初期，是研究互助資金的邏輯起點和基礎。從實踐層面看，2006年國務院扶貧辦與財政部聯(lián)合實施的 《關于開展建立 “貧困村村級發(fā)展互助資金”試點工作的通知》指出，互助資金開展的初衷是為了有效緩解貧困農戶發(fā)展所需資金短缺問題，積極探索、完善財政扶貧資金使用管理的新機制、新模式，提高貧困村、貧困戶自我發(fā)展的能力。學者們的觀點與國家政策基本是一致的，如：曹洪民 （2007）認為，互助資金的產生主要是為了解決政府開發(fā)式扶貧過程中的兩個重點問題：一是如何引入市場機制，提高扶貧效率；二是如何提高農戶和民間資本在政府開發(fā)式扶貧活動中的參與度，促進農戶的自我發(fā)展能力；吳忠等（2008）認為，互助資金的產生是對中國農村反貧困中財政支持機制、金融服務模式以及貧困農戶生產組織方式所面臨挑戰(zhàn)的回應與創(chuàng)新。從理論層面看，陸漢文等 （2008）提出的注資賦權理念和林萬龍等 （2008）提出的合作型反貧困理念，從理論上闡釋了互助資金對于可持續(xù)減貧的價值與意義。

（一）注資賦權理念

（二）合作型反貧困理念

合作型反貧困理念與注資賦權理念共同之處在于，一是都注意到原有財政扶貧方式中農民處于被動、弱勢和無權地位，在解決貧困問題方面存在缺陷。與傳統(tǒng)財政扶貧方式相比，互助資金的核心競爭力就在于通過向農民賦權的方式，提高農民在合作中的地位，發(fā)揮農民的主觀能動性，創(chuàng)造性地解決貧困問題。二是都強調在反貧困實踐過程中政府、社區(qū)以及農民要有合理的權利邊界劃分，清晰的職責定位，這樣才能建構有效的平等合作關系。兩種理念的區(qū)別在于，前者側重于從人類貧困或權利貧困角度，論證注資賦權的重要性以及互助資金產生與存在的價值和意義，后者側重于從降低反貧困的交易成本角度，論證合作型反貧困的合理性以及互助資金產生與存在的價值和意義。

總體來看，學術界對互助資金的扶貧理念闡釋較為充分，將互助資金納入到更為一般性的理論分析框架下，不僅闡明了互助資金存在的價值和意義，深化了人們對于互助資金的認識，而且還推動了反貧困理論的發(fā)展，是互助資金研究的創(chuàng)新之處，同時也為回答互助資金如何運行及其運行績效如何奠定了認識論基礎。

三、貧困村互助資金的運行過程

互助資金的運行過程分析是互助資金研究的主題之一。在運行過程中，互助資金的潛在優(yōu)勢能否得以發(fā)揮，受其內部關系結構、利益相關者 （村兩委、政府以及社會組織等）、外部制度以及社區(qū)環(huán)境等因素影響?，F(xiàn)有研究從不同的角度探討了互助資金的運行過程。

（一）內部關系結構對互助資金運行的影響

學術界從互助資金的組織形式、運行機制以及農民分化等方面來分析內部關系結構對互助資金運行產生的影響，探討了什么樣的組織形式、運作機制有利于實現(xiàn)互助資金的良性運行，以及農民分化對互助資金良性運行帶來的負面影響。

同時，隨著互助資金試點實踐的深入，研究者也注意到農民分化對互助資金運行帶來的潛在危害，并從不同資源稟賦的農民在互助資金中的話語權以及對互助資金的利用程度進行論證。吳忠等（2008）對儀隴縣互助資金的調查發(fā)現(xiàn)，農戶資源稟賦狀況與對互助資金的利用程度成正比，這很容易導致互助資金成為另一種權力不平等結構的支撐。劉西川 （2012）對小金縣4個互助資金試點的調查發(fā)現(xiàn)，理事會由資源稟賦較好的農戶構成的事實，增加了他們的話語權和利用職務便利謀私利的概率。

（二）利益相關者對互助資金運行的影響

由于互助資金是由財政資金支持的一種扶貧行動，出于政策執(zhí)行效果與保障資金安全的考慮，需要村兩委、政府以及社會組織等利益相關者進行監(jiān)管和指導?，F(xiàn)有研究考察了村兩委、政府以及社會組織等對互助資金運行產生的積極與消極影響。

學者們研究認為，村兩委對互助資金運行產生了一定的積極影響。陸漢文等 （2008）對光山、霍山和太湖三縣互助資金的調查發(fā)現(xiàn)，村兩委在互助資金的組建和啟動過程中開展組織動員，通過不定期檢查對互助資金運行進行監(jiān)測和指導，并且提供物質 （辦公場所、宣傳費用等）支持降低互助資金運行成本；王瑾瑜 （2013）對四川省互助資金的調查認為，村兩委兼任互助資金機構相關職務可提高管理能力和降低運行成本。但是，學者們也發(fā)現(xiàn)村兩委對互助資金運行的自治性、可持續(xù)發(fā)展、資金安全與風險控制以及規(guī)范化發(fā)展等方面產生消極影響。陸漢文等 （2008）通過對光山、霍山和太湖三縣互助資金的實地調查發(fā)現(xiàn)，村兩委過分干預互助資金運行，容易導致互助資金蛻變?yōu)榇鍍晌慕洕綄俳M織，難以調動村民參與積極性，難以保持組織自治性與可持續(xù)發(fā)展；黃承偉等 （2010）對7省18個互助資金試點的實證調查顯示，村兩委介入到互助資金組建與運行過程中，阻礙了農戶自主管理、民主管理，不利于促進社區(qū)信用環(huán)境，不利于提高互助資金的安全性，不利于形成有助于增強人們還款意愿的還款規(guī)則；高楊等 （2013）通過對山東省互助資金的調查發(fā)現(xiàn)，村兩委兼任互助資金管理職務，因日常村務管理繁忙而無暇顧及互助資金管理工作，對互助資金管理業(yè)務生疏，制約了互助資金規(guī)范化和專業(yè)化發(fā)展。由于考察的角度和調查點不同，學者們對村兩委在互助資金運行過程中產生的影響認識并不一致，進而導致了他們對村兩委應該在多大程度上參與互助資金的運行抑或村兩委與互助資金的權利邊界如何劃定認識不一致。進一步需要研究的問題是，如何建構村兩委和互助資金的良性互動關系，既能夠有效發(fā)揮村兩委在互助資金建立和運行中的積極作用，又能夠保證互助資金的自治性和可持續(xù)性。

政府對互助資金的運行產生的積極影響，主要表現(xiàn)為在資金、政策、規(guī)則制定、培訓以及外部監(jiān)管等方面提供必要的支持。林萬龍等 （2008）通過儀隴互助資金的調查認為，政府引導貧困社區(qū)確定貧困戶標準、增配股基本原則以及貸還款的基本條件等基礎性規(guī)則，提供必要的輔導和培訓等支持，有利于實現(xiàn)互助資金的可持續(xù)發(fā)展和優(yōu)化其貧困覆蓋面。劉西川等 （2013）對儀隴模式與霍山模式的研究指出，政府向互助資金注資對農民釋放發(fā)展互助資金的政策信號，有利于農民出資入股；政府主導的外部監(jiān)管有利于營造良好的金融環(huán)境，降低和防范互助資金的風險。但是，政府與互助資金的權利邊界不清晰、不合理，可能會導致互助資金運行過程中農民權利被剝奪、資金安全與風險控制難度加大等問題的發(fā)生。例如，陸漢文等（2008）對光山、霍山以及太湖三縣互助資金試點的調查顯示，政府在實際運作過程中的越位、錯位或失位等情況，往往導致農民產權虛置和民主選舉、監(jiān)督的權利被剝奪；黃承偉等 （2010）對7省18個互助資金試點的調查表明，政府介入到互助資金管理人員產生過程中不利于形成增強農戶還款意愿的借還款規(guī)則和行為，對互助資金安全和風險控制產生不利影響。在推動互助資金運行過程中，政府與村兩委面臨類似的遭遇和難題，即如何清晰合理地確定政府與互助資金的權利邊界，在發(fā)揮政府積極推動作用的同時又能夠保持互助資金的自治性和可持續(xù)性，這是進一步研究需要關注的問題。

與村兩委、政府不同，社會組織參與互助資金治理只是在個別地區(qū)出現(xiàn)，研究文獻也相對較少，以案例研究為主。例如，吳忠等 （2008）以儀隴鄉(xiāng)村發(fā)展協(xié)會參與互助資金治理為例，指出民間社團組織在社區(qū)宣傳、發(fā)動、組織能力建設、管理規(guī)章制度設計以及培訓輔導等方面提供的支持是互助資金試點取得成功的重要因素。然而，總的看來，社會組織的缺位或獨立性不足導致許多互助資金存在監(jiān)管不到位、培訓力度不足以及規(guī)則設計粗糙等問題。在全國范圍、短時間建立一批獨立的第三方不現(xiàn)實，可以考慮將鄉(xiāng)鎮(zhèn)農業(yè)服務機構轉制為一個政府適度支持、為互助資金試點服務的第三方。雖然相關研究肯定了社會組織在推動互助資金運行中的作用，但是對于如何促進社會組織參與互助資金治理的研究還相當有限。2014年，中共中央、國務院頒布實施的 《關于創(chuàng)新機制扎實推進農村扶貧開發(fā)工作的意見》指出，要改革財政專項扶貧資金管理機制，積極探索政府購買公共服務等有效做法；創(chuàng)新社會參與機制，鼓勵引導各類企業(yè)、社會組織和個人以多種形式參與扶貧開發(fā)。在此背景下，以政府購買社會組織專項扶貧服務的方式推動社會組織參與互助資金治理應引起學術界的關注。

（三）制度環(huán)境與社區(qū)社會資本對互助資金運行的影響

互助資金一方面屬于政策性財政扶貧資金，它的運行受到制度環(huán)境的規(guī)制，另一方面它又植根于社區(qū)，受到社區(qū)社會資本存量的影響。現(xiàn)有研究探討了制度環(huán)境和社區(qū)社會資本對互助資金運行產生的影響。

從社會資本存量影響來看，現(xiàn)有研究從農民開展資金互助的歷史傳統(tǒng)和現(xiàn)實狀況這兩個層面闡明了村莊社會資本存量對互助資金運行的重要作用。從歷史傳統(tǒng)看，劉金海 （2009）認為，資金互助建基于村莊社會共同體之上，在進行互助資金推廣之時，要從根本的制度設計上考慮到農民仍在既有傳統(tǒng)和習俗中對待正在進行的互助資金實踐。從現(xiàn)實狀況來看，陸漢文等 （2008）認為，市場化進程的侵蝕和以往資源汲取型農村治理模式造成農村基層社區(qū)社會資本處于短缺狀態(tài)，制約了互助資金的發(fā)展，因此將 “民風淳樸”作為選擇互助資金試點村莊的重要條件之一。黃承偉等 （2010）對7省18個互助資金試點的調查進一步指出，將互助資金封閉在村莊內運行，可充分利用熟人關系網絡和人際信任的作用維護社區(qū)信用環(huán)境，有助于互助資金的安全性和風險控制。但是，社會資本也可能對互助資金運行產生負面影響。楊夏林 （2014）于2013年對甘肅省6個縣的調查顯示，受人情、親情等因素的干擾，互助資金在貧困戶認定、資金監(jiān)管及運作方面存在違規(guī)之處。需要指出的是，隨著互助資金實踐的深入，互助資金運行的制度和社區(qū)環(huán)境也在不斷變化之中，需要做進一步的跟蹤研究。

綜上所述，關于互助資金運行過程的研究還不充分，多是一般性、描述性研究，系統(tǒng)性、規(guī)范性的實證研究相對較少，一些實踐難題與有爭議的問題還有待進一步研究。同時，由于互助資金運行是一個動態(tài)的過程，現(xiàn)有研究只是一個階段性的產物，需要做進一步的跟蹤研究。

四、貧困村互助資金的運行績效

互助資金是一種創(chuàng)新型扶貧模式，它的運行目標是通過財政扶貧資金的可持續(xù)運轉，解決貧困村、貧困人口的脫貧與發(fā)展問題。只有瞄準貧困人口，互助資金才能夠實現(xiàn)其設計初衷；只有實現(xiàn)可持續(xù)運轉，互助資金才能形成惠及貧困人口的長效脫貧機制。因此，扶貧目標與可持續(xù)發(fā)展目標是評估互助資金的運行績效的兩個重要維度。

（一）貧困村互助資金的扶貧目標

目前，學術界對于互助資金的扶貧目標主要從貧困瞄準和農民能力建設角度進行考量與評價。

1.扶貧瞄準。扶貧瞄準是互助資金研究的熱點和焦點問題。圍繞互助資金是否瞄準了貧困人口這一議題，學術界開展了大量的社會調查和實證研究，探討了互助資金對扶貧瞄準的貢獻及其產生瞄準偏差的原因。

相關研究在一定程度上肯定了互助資金對扶貧瞄準的貢獻。陸漢文等 （2008）認為，與扶貧貼息貸款和投資于村莊基礎設施建設相比，互助資金在一定程度上創(chuàng)新了財政扶貧資金使用方式、緩解了貧困戶資金短缺狀況，在瞄準貧困地區(qū)農民上具有更高的效率。也有學者指出，互助資金通過具體借還款制度與規(guī)則約束，在向貧困農戶傾斜方面取得了不少成績。例如，林萬龍 （2007）在對四川儀隴、安徽霍山以及四川旺蒼模式在覆蓋范圍、貧困瞄準機制、增加農戶收入等方面進行比較分析以后認為，互助資金在提高借貸農戶特別是中低收入農戶收入水平方面發(fā)揮了重要作用。寧夏等（2010）對河北異地復制儀隴模式和云南非儀隴模式互助資金試點縣的對比研究表明，異地復制儀隴模式試點能夠滿足互助資金制度設計要求，尤其是在提高財政扶貧資金對貧困戶的瞄準度和資金使用效率方面具有突出表現(xiàn)。

但是，相關研究也指出，貧困農戶在獲取互助資金支持中存在不少障礙，互助資金一定程度上甚至沒有特別地瞄準貧困農戶，在某些情況下越是貧困的農戶越難以獲得貸款。王國良等 （2009）對四川旺蒼、陜西淳化以及安徽霍山的調查表明，互助資金對不同資源稟賦的農戶的覆蓋和借款機會大體均等。汪三貴等 （2011）運用四川旺蒼6個互助資金試點和河南葉縣6個互助資金試點的抽樣調查數(shù)據(jù)，采用Logit模型和Tobit模型分別分析了農戶參與和利用互助資金的情況，研究表明互助資金在試點地區(qū)使大量農戶受益，但最貧困的農戶受益相對較小。寧夏 （2011）運用7省9縣18個互助資金的調查數(shù)據(jù)進一步指出，盡管對貧困戶進行配股或增股是一種貧困自動瞄準機制，但是大部分互助資金的貸款沒有能夠為貧困戶所得，貸款的實際瞄準出現(xiàn)了上移。

關于互助資金沒有特別地瞄準貧困群體，既有供給方面的原因，也有需求方面的原因。從供給角度看，學者們從互助資金可持續(xù)運行與貧困覆蓋之間的張力、制度與規(guī)則設置以及內部權力結構等方面探討了導致貧困瞄準偏差的原因。程恩江（2010）認為，貧困覆蓋與可持續(xù)運行方面存在張力，為了維持資金的可持續(xù)性，互助資金傾向于貸款給那些有投資機會且償還能力強的農戶，而窮人出資的可能性小且可能排除在貸款目標群體之外，從而導致貧困瞄準偏差。劉金海 （2010）運用7省9縣18個互助資金試點調查數(shù)據(jù)不僅驗證了程恩江的觀點，而且還發(fā)現(xiàn)貧困人口通常被排除在基層管理組織體制之外，無法享受人情化操作帶來的便利。寧夏等 （2010）對河北和云南4個互助資金的調查表明，對貧困戶入社沒有相應的政策和制度優(yōu)惠（如配股、增股等），提高了貧困戶參加互助資金的門檻。劉西川 （2012）對小金縣4個樣本村的調查表明，貸款規(guī)則不適合貧困人口 （如貸款上限設置過高、利率設置過低以及擔保人制度等），精英控制也可能導致貧困瞄準偏差。

從需求角度探討互助資金瞄準偏差突破了僅以金融供給制度創(chuàng)新即可解決貧困農戶貸款問題的認識局限，是一個有價值的分析視角。劉西川 （2012）對小金縣4個互助資金的調查表明，貧困群體受當?shù)厥袌觥⒌乩項l件以及自身能力等方面的限制而缺乏資金需求和投資機會，從而導致扶貧瞄準偏差。林萬龍等 （2012）選擇儀隴縣兩個信貸供給充足、貧困甄別嚴格的互助資金，分別運用Probit模型和Tobit模型對影響農戶貸款需求和貸款服務利用狀況的因素進行實證分析，研究表明受投資機會缺乏、生產能力不足以及借貸習慣等因素制約，有勞動能力但處于最低收入水平的貧困戶缺乏貸款的有效需求，仍然難以有效利用互助資金的貸款服務?；ブY金僅僅為貧困戶貸款提供了一個服務平臺，影響農戶有效利用這個平臺的因素很多，不能指望僅僅通過互助資金即可解決貧困農戶的發(fā)展問題。

總體而言，現(xiàn)有研究對于互助資金的扶貧瞄準問題進行了較為系統(tǒng)的探討。盡管學者們對于互助資金是否瞄準貧困人口的認識存在差異，但這在很大程度上是由于他們界定貧困人口的標準不統(tǒng)一或選取的參考系 （如與貼息貸款相比較）不同抑或選擇的調查點不同所致?，F(xiàn)有研究的共識是，互助資金的扶貧瞄準貢獻需要肯定和認可，至少與傳統(tǒng)財政扶貧方法相比，它的確實現(xiàn)了扶貧瞄準重心的下移。但是，互助資金也確實存在瞄準偏差問題，導致其瞄準偏差的原因不僅體現(xiàn)于供給和需求層面，更是突出表現(xiàn)在生計、制度結構層面。從研究方法看，對于扶貧瞄準問題的研究從一般性描述分析逐漸轉向建立在統(tǒng)計模型基礎上的專題性實證研究，個別高質量的實證研究超越了對現(xiàn)象的簡單描述分析，系統(tǒng)地揭示了現(xiàn)象背后的內在邏輯關聯(lián)，一定程度上提升了互助資金的研究水平。但是，需要指出的是，由于現(xiàn)有研究運用的數(shù)據(jù)尤其是全國性的數(shù)據(jù)多是2009年之前調查所得，對互助資金扶貧瞄準狀況的跟蹤研究較為缺乏。

2.農民能力建設。除了創(chuàng)新財政扶貧方式，緩解貧困農戶貸款困難外，互助資金還有促進貧困村各種生產要素整合，提高農民發(fā)展能力與組織化水平的政策意涵。農民能力建設是在互助資金實現(xiàn)可持續(xù)運轉與貧困瞄準基礎上評價互助資金運轉績效的一個發(fā)展目標。大量研究指出了互助資金在促進農民能力建設方面的貢獻，如：王學越 （2007）通過對霍山、太湖和金寨三縣互助資金的調查發(fā)現(xiàn)，互助資金通過民主選舉管理人員的方式培養(yǎng)了農民民主意識，提升了農民自我管理能力；有助于增加農民貸款機會，激發(fā)了農民的發(fā)展意識；通過對農戶進行信用等級評定，培養(yǎng)了村民的誠信意識。吳忠等 （2008）對儀隴縣互助資金的調查發(fā)現(xiàn)，農民通過參與聯(lián)合購銷和公共文化活動等方式，增強了自信心，激發(fā)了自身潛能，鍛煉了自己的能力，擴展了自己的權利，同時也提高了組織與合作能力。寧夏 （2011）對7省9縣18個互助資金的調查數(shù)據(jù)分析指出，互助資金提升了農戶經營能力、理財能力和參與市場競爭的意識，使傳統(tǒng)的資金自給型小農向經營性小農轉變。但是，寧夏也指出絕大多數(shù)互助資金沒有在農戶生產與購銷領域開展互助合作的功能，在促進農民合作能力建設方面發(fā)揮的作用還很有限。目前，學術界對于互助資金促進農民能力建設方面的研究尚處于簡單介紹和描述階段，至于互助資金如何才能整合生產要素，促進農民互助合作，從而提升農民能力還缺乏深入而系統(tǒng)的探究，在未來的研究中有待加強。

（二）貧困村互助資金的可持續(xù)發(fā)展目標

可持續(xù)性是互助資金區(qū)別于以往扶貧方式的關鍵變量，也是其組織制度創(chuàng)新之處。學術界主要從經營管理可持續(xù)、財務可持續(xù)以及安全與風險控制角度對互助資金的可持續(xù)發(fā)展目標進行了評價。

從管理可持續(xù)看，現(xiàn)有研究主要從管理人員年齡、管理能力以及管理技術等方面指出了互助資金的管理可持續(xù)面臨的挑戰(zhàn)。劉娟等 （2009）對重慶開縣互助資金的調查表明，互助資金管理手段較為落后，仍采取原始手工記賬方式，缺乏必要的業(yè)務軟件，其管理知識和技術操作較為落后。蔡志海（2010）通過對7省9縣18個互助資金的調查指出，互助資金管理人員財務管理、會計核算水平低。高楊等 （2013）對2012年山東省互助資金運行的數(shù)據(jù)分析指出，由于年輕勞動力多選擇外出務工，互助資金管理人員普遍年齡偏大，加上學歷相對較低和職業(yè)能力不足，可能對互助資金管理信息化構成潛在約束。針對這些問題，提出改善辦公條件，提高管理人員素質和業(yè)務水平，加強外部監(jiān)管、指導和支持等措施成為研究的落腳點。

從資金安全與風險控制看，互助資金的資金安全與風險控制雖引起了學界關注，但相關研究主要是作為互助資金運行狀況的一部分內容，有深度的系統(tǒng)性的專題研究很少。學者們主要從風險防范規(guī)則、技術及其執(zhí)行等角度對互助資金的安全與風險控制進行了研究。從風險防范規(guī)則及其執(zhí)行來看，蔡志海 （2010）對7省9縣18個互助資金的數(shù)據(jù)分析指出，互助資金的系統(tǒng)性風險相對較低，在一定程度上得益于還款方式、擔保規(guī)則等良好的制度設計。劉西川 （2012）對小金縣4個互助資金的調查發(fā)現(xiàn)，通過將聯(lián)保機制與貸款限額、未來貸款機會及國家其他優(yōu)惠補助 “捆綁”起來，有助于監(jiān)督貸款客戶和促使合約實施。但是，李暉 （2012）的研究卻指出，在實際操作中，由于互助資金社員缺乏相應的風險意識，很容易導致相應的風險防范規(guī)則形同虛設。從風險防范技術來看，互助資金風險防范技術還不到位，如一些互助資金沒有保險柜，呆賬壞賬處理預案尚未全部建立，互助資金連鎖反應防范機制相對較弱。值得注意的是，黃承偉等 （2010）對7省18個互助資金試點的資金安全與風險控制進行了專題性實證研究。這項研究從權利的新視角來探討互助資金的安全與風險控制問題，突破了僅從規(guī)則、技術及其執(zhí)行等角度探討互助資金安全與風險控制的窠臼，一定程度上提升了互助資金安全與風險控制的研究水平。研究表明，互助資金的安全性與風險問題主要受農戶還款意愿的影響，而還款意愿主要受社區(qū)信任環(huán)境的影響。在良好的社區(qū)信用環(huán)境中，農戶的主體權利是基礎，比運行規(guī)則更重要。保障農戶的參與權、自主決策權和管理權，是建立和繼續(xù)強化社區(qū)信任的基本途徑，也是互助資金安全有效運行的根本所在。互助資金的安全與風險控制涉及由淺入深的不同層次：技術規(guī)則、農戶權利安排、社區(qū)信用合作狀況，深層因素制約淺層因素發(fā)揮作用，這是建立互助資金安全性和風險控制的三層保障體系。進一步的研究需要闡明這一保障體系內部層級互動的具體機制，具體考察各類村莊中社區(qū)信用合作的類型與程度，為貧困村互助資金的安全性和風險控制提供科學的依據(jù)。但是，遺憾的是，目前延續(xù)這一思路，進一步推動互助資金安全性和風險控制的研究還相當缺乏。

五、結論與討論

隨著互助資金試點的實施與推廣，圍繞 “能扶貧”與 “可持續(xù)”這兩條關鍵線索，學術界對于互助資金的研究逐漸深入，取得了一定的成果。

首先，從互助資金是否 “能扶貧”這條線索來看，一是 “注資賦權”和 “合作型反貧困”理念分別遵循 “權利貧困—賦權反貧困”和 “降低扶貧交易成本”的研究思路回答了互助資金何以能夠扶貧的理論問題。二是對于互助資金運行過程的分析表明，民主原則、股份合作制、配股和增股、分期還款以及小組聯(lián)保等組織形式和運作機制，利益相關者與互助資金清晰的權利利益分割以及豐富的社區(qū)社會資本有助于實現(xiàn)互助資金減貧效益的實現(xiàn)。但是，相關研究也注意到農民分化、利益相關者過度干預以及制度不健全等因素對互助資金的減貧效益具有消極影響。三是能否扶貧是衡量互助資金運行績效的重要維度，其中關于互助資金貧困瞄準的研究是學術界關注的熱點和焦點，專題性研究較多，肯定了互助資金對于貧困瞄準的貢獻，同時也從供給和需求兩個方面系統(tǒng)地分析了導致互助資金貧困瞄準偏差的原因。

其次，從互助資金能否 “可持續(xù)”這條線索來看，一是 “注資賦權”和 “合作型反貧困”理念都強調了農民之間的互助合作以及農民與利益相關者清晰的權利利益分割是互助資金可持續(xù)運行的重要因素。二是對于互助資金運行過程分析和績效評價的實證研究則表明，互助資金可持續(xù)發(fā)展面臨來自管理、財務以及資金安全與風險控制等方面的挑戰(zhàn)，影響其運行活力與普及推廣。

已有研究成果為后續(xù)研究奠定了堅實的基礎。但是，也應該看到互助資金尚處于試點階段，對其研究應是一個系統(tǒng)的、長期的、動態(tài)的過程，需要進一步深化。

首先，互助資金參與精準扶貧的理論與實踐問題亟待回答。黨的十八大以來，我國實施了精準扶貧戰(zhàn)略?；ブY金不僅是緩解貧困人口金融服務不足的 “最后一公里”，同時也是農民組織化減貧的重要載體。盡管 “注資賦權”和 “合作型反貧困”理念都從理論層面闡明了互助資金 “能扶貧”，但是扶貧實踐中互助資金的普遍 “不精準”現(xiàn)象也被學術界所證實。理論與實踐的悖論現(xiàn)象應該成為互助資金參與精準扶貧研究的問題意識，由此出發(fā)闡明互助資金推動精準扶貧事業(yè)需要滿足的具體條件，為相關政策調整提供決策依據(jù)。此外，我國地域廣博，農村區(qū)域差異較大，不僅表現(xiàn)在自然地理方面，同時也表現(xiàn)在農村社會結構方面，而農村社會結構的區(qū)域差異性恰恰是互助資金賴以生存與發(fā)展的村莊社會基礎。然而，已有研究通常暗含一個假定，即互助資金運行的村莊社會環(huán)境具有高度同質性，存在某種理想模式能夠促進互助資金扶貧績效最大化，對適合不同區(qū)域農村社會結構的運行模式進行探討尚不系統(tǒng)。由此，將互助資金的運行模式與村莊社會結構的區(qū)域差異性有機結合成為精準扶貧過程中亟待解決的一項重要課題。

其次，對互助資金的可持續(xù)發(fā)展問題予以足夠關注。已有研究揭示，互助資金運行活力不足，存在經營管理、財務可持續(xù)以及資金安全等方面的問題，在失去政府扶持以后自生能力較差抑或容易偏離扶貧目標，難以實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。然而，與當前學者們重點關注的互助資金扶貧瞄準問題相比，互助資金的可持續(xù)發(fā)展問題由于試點階段政府的扶持以及管理人員的熱情奉獻而未引起足夠重視?；ブY金只有實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展才能夠形成長效扶貧機制，否則扶貧瞄準只能是空中樓閣，無所依憑，這一基本事實長期被忽視。2011年， 《中國扶貧開發(fā)綱要 （2011—2020）》指出，中國扶貧開發(fā)已經從解決溫飽為主要任務的階段轉入鞏固溫飽成果、加快脫貧致富以及提高發(fā)展能力的新階段，主要扶貧對象也由尚未解決溫飽問題的貧困對象轉變?yōu)榉鲐殬藴室韵掠袆趧幽芰Φ霓r村人口。2014年，中共中央、國務院頒布實施的 《關于創(chuàng)新機制扎實推進農村扶貧開發(fā)工作的意見》又指出，項目資金要到村到戶，切實使扶貧資金用于扶貧對象。在此背景下，普及推廣互助資金對解決新時期扶貧開發(fā)過程中貧困人口生產資金缺乏、自我發(fā)展能力不足等問題，從而實現(xiàn)精準扶貧將具有重要意義。由于政府工作人員精力有限，互助資金的普及與推廣長期依賴政府的扶持并不現(xiàn)實，必須解決其可持續(xù)發(fā)展問題。因此，互助資金的可持續(xù)發(fā)展問題將更加凸顯，應該受到足夠重視。

注釋：

[1]中共中央、國務院：《中國農村扶貧開發(fā)綱要（2001—2010）》，2001年。

[2]國務院扶貧開發(fā)領導小組、財政部：《關于開展建立 “貧困村村級發(fā)展互助資金”試點工作的通知》，國開發(fā)辦 [2006]35號文件，2006年。

[3]國務院扶貧辦規(guī)劃財務組、財政部農業(yè)司：《貧困村互助資金試點指導手冊 （試行）》，2008年。

[4]國務院扶貧辦：《關于進一步做好貧困村互助資金試點工作的指導意見》，國開發(fā)辦 [2009]103號文件，2009年。

[5]國務院扶貧辦外資項目管理中心：《全國貧困村互助資金交叉檢查情況報告》 （內部工作報告），2011年。

[5]中共中央、國務院：《中國農村扶貧開發(fā)綱要（2011—2020）》，2011年。

[6]中共中央、國務院：《關于創(chuàng)新機制扎實推進農村扶貧開發(fā)工作的意見》，2014年。

[7]中國人民銀行、財政部等：《關于全面做好扶貧開發(fā)金融服務工作的指導意見》，2014年。

[8]黃承偉、陸漢文、寧夏：《貧困村村級發(fā)展互助資金的研究進展》，《農業(yè)經濟問題》2009年第7期。

[9]黃承偉、陸漢文、劉金海：《微型金融與農村扶貧開發(fā)——中國農村金融扶貧模式培訓與研討會綜述》，《中國農村經濟》2009年第9期。

[10]劉七軍、王海明、李昭楠：《對甘肅省貧困村互助資金發(fā)展的調查與思考》，《開發(fā)研究》2012年第 5期。

[11]劉西川、陳立輝：《村級發(fā)展互助資金：基本經驗與主要挑戰(zhàn)——基于運行機制的初步分析》，《農業(yè)部管理干部學院學報》2013年第3期。

（責任編輯 劉龍伏）

鄭州輕工業(yè)學院博士科研基金資助項目 “村莊區(qū)域差異與扶貧合作組織運行模式研究”（2015BSJJ083）；國家社會科學基金項目 “社會企業(yè)與貧困村互助資金運作模式創(chuàng)新研究”（11BSH054）

C913.7

A

1003－854X（2017）05－0081－10

岳要鵬，鄭州輕工業(yè)學院政法學院講師，河南鄭州，450001；陸漢文，華中師范大學減貧與發(fā)展研究院教授、社會學院博士生導師，湖北武漢，430079。