文/本刊記者 王莉

續(xù)航展業(yè)管理 自律揚(yáng)帆起航

文/本刊記者 王莉

自律機(jī)制作為管理模式變化的創(chuàng)新，促使銀行在業(yè)務(wù)中通過(guò)自律來(lái)規(guī)范自己的經(jīng)營(yíng)行為。

范雯楓

自律機(jī)制在我國(guó)外匯市場(chǎng)可以說(shuō)是一個(gè)嶄新的嘗試。通過(guò)這一機(jī)制，使自律與他律有機(jī)結(jié)合，銀行等外匯市場(chǎng)參與主體變被動(dòng)為主動(dòng)地維護(hù)市場(chǎng)健康環(huán)境。這不僅是觀念上的更新，更是實(shí)踐上的創(chuàng)新。那么，應(yīng)如何正確理解自律機(jī)制，銀行落實(shí)自律機(jī)制的重點(diǎn)又在哪里？對(duì)此，本刊記者采訪了中國(guó)銀行北京市分行貿(mào)易金融部總經(jīng)理范雯楓。

范雯楓：自律機(jī)制的設(shè)立，將在規(guī)范外匯和跨境人民幣業(yè)務(wù)的盡職審查，促進(jìn)市場(chǎng)有序、公平競(jìng)爭(zhēng)方面起到積極的作用。以北京地區(qū)為例，在全國(guó)機(jī)制的指導(dǎo)下，成立了北京地區(qū)外匯市場(chǎng)自律機(jī)制，設(shè)立了自律機(jī)制委員會(huì)負(fù)責(zé)各項(xiàng)日常事務(wù)管理，下設(shè)四個(gè)工作組，分別對(duì)應(yīng)盡職審查操作規(guī)范的推廣、政策解讀和培訓(xùn)、金融產(chǎn)品的研究與交流、自律執(zhí)行情況的評(píng)估工作。成立自律機(jī)制，正當(dāng)時(shí)、正當(dāng)勢(shì)，是改革不斷深化和市場(chǎng)不斷發(fā)展的客觀選擇。

首先，市場(chǎng)健康發(fā)展，符合各方根本利益。銀行作為市場(chǎng)主要參與主體，面對(duì)的市場(chǎng)機(jī)遇和挑戰(zhàn)并存。一方面，如何服務(wù)好客戶(hù)、服務(wù)好實(shí)體經(jīng)濟(jì)，提升銀行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，開(kāi)拓市場(chǎng)、創(chuàng)造利潤(rùn)，至關(guān)重要；另一方面，如何防范風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)，營(yíng)造好一個(gè)健康、穩(wěn)定、良性競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境，也是銀行可持續(xù)發(fā)展所必然的選擇。此時(shí)成立自律機(jī)制，就是希望各銀行成為營(yíng)造健康市場(chǎng)環(huán)境和維護(hù)市場(chǎng)穩(wěn)定的主力軍。特別是目前各銀行正是不斷貫徹規(guī)范與便利外匯業(yè)務(wù)、跨境人民幣業(yè)務(wù)的各項(xiàng)措施，不斷探索一條因勢(shì)利導(dǎo)、順勢(shì)而為的經(jīng)營(yíng)策略，維護(hù)了外匯市場(chǎng)的良性競(jìng)爭(zhēng)和大局目標(biāo)。

其次，風(fēng)險(xiǎn)隨時(shí)存在，只有市場(chǎng)主體各方加強(qiáng)自律、形成合力，才是維護(hù)市場(chǎng)健康發(fā)展的必然選擇。雖然各銀行不斷加強(qiáng)展業(yè)調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)管理，但由于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的特征不定、復(fù)雜多變，銀行間又缺乏交流平臺(tái)和溝通機(jī)制，風(fēng)險(xiǎn)防范的標(biāo)準(zhǔn)存在差異，手段千差萬(wàn)別，信息碎片不成鏈條。這無(wú)疑容易造成風(fēng)險(xiǎn)控制的灰色地帶，容易給一些違規(guī)行為以可乘之機(jī)。因此，成立這個(gè)自律機(jī)制，可以為銀行間創(chuàng)造一個(gè)有效的平臺(tái)，搭建一個(gè)溝通的橋梁，把對(duì)產(chǎn)品制度的創(chuàng)新、機(jī)制方面的探索、風(fēng)險(xiǎn)防范的措施、行為規(guī)范的準(zhǔn)則等，放在這個(gè)平臺(tái)上共享和交流，利用這個(gè)橋梁實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通，并向監(jiān)管部門(mén)提出合理化的建議。這對(duì)于各銀行的管理和發(fā)展是十分有益的，是維護(hù)市場(chǎng)健康發(fā)展的必然選擇。

第三，自律是監(jiān)管模式變化的需要，更是商業(yè)銀行自身發(fā)展的需要。因此，商業(yè)銀行要習(xí)慣和接受自律機(jī)制模式。過(guò)去，銀行習(xí)慣于執(zhí)行監(jiān)管部門(mén)制定的基本政策和制度規(guī)則；而隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，業(yè)務(wù)和政策的下放，銀行也要主動(dòng)擔(dān)負(fù)相應(yīng)的責(zé)任，并作為一個(gè)整體，了解、熟悉和接受自律機(jī)制。這是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定程度的必然結(jié)果，也是外匯業(yè)務(wù)、跨境人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展的必然結(jié)果。自律機(jī)制是商業(yè)銀行自身發(fā)展的需要，銀行作為個(gè)體存在競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，但作為群體需要共同面對(duì)市場(chǎng)。自律機(jī)制能夠促進(jìn)銀行間的良性競(jìng)爭(zhēng)，幫助市場(chǎng)回歸理性、合理的均衡。

范雯楓：推廣展業(yè)規(guī)范是落實(shí)自律機(jī)制工作中的重中之重。為了防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，確定業(yè)務(wù)背景真實(shí)性，銀行在辦理各項(xiàng)外匯和跨境人民幣業(yè)務(wù)時(shí)，都會(huì)按照監(jiān)管的要求落實(shí)“了解你的客戶(hù)”“了解你客戶(hù)的業(yè)務(wù)”“盡職審查”，即“展業(yè)三原則”。然而同類(lèi)業(yè)務(wù)，由于經(jīng)辦人員不同，在對(duì)政策的理解和“展業(yè)三原則”的把握上往往存在偏差，形成風(fēng)險(xiǎn)隱患。

為了規(guī)范各銀行“展業(yè)三原則”的落實(shí)，解決“展業(yè)三原則”過(guò)于“原則”的問(wèn)題，全國(guó)外匯市場(chǎng)自律機(jī)制外匯和跨境人民幣展業(yè)工作組做了大量工作，邀請(qǐng)監(jiān)管部門(mén)及各銀行專(zhuān)家集中編寫(xiě)了《銀行外匯業(yè)務(wù)展業(yè)原則》，并向相關(guān)各方廣泛征求意見(jiàn)。經(jīng)過(guò)周密準(zhǔn)備和多次修改，在中國(guó)外匯交易中心網(wǎng)站發(fā)布了《銀行外匯業(yè)務(wù)展業(yè)公約》（簡(jiǎn)稱(chēng)《展業(yè)公約》）和《銀行外匯業(yè)務(wù)展業(yè)原則》（簡(jiǎn)稱(chēng)《展業(yè)原則》）?！墩箻I(yè)原則》包括《總則》和各項(xiàng)外匯業(yè)務(wù)展業(yè)規(guī)范。

《總則》對(duì)展業(yè)原則的內(nèi)涵及外延進(jìn)行了定義，并對(duì)銀行的客戶(hù)身份識(shí)別、業(yè)務(wù)審核要求、業(yè)務(wù)持續(xù)監(jiān)測(cè)、內(nèi)控管理、報(bào)告制度等方面需自律遵守的一般要求進(jìn)行了明確。各項(xiàng)外匯業(yè)務(wù)展業(yè)規(guī)范是銀行在辦理各項(xiàng)具體外匯業(yè)務(wù)中需自律遵守的特別要求。

《展業(yè)原則》要求銀行要將展業(yè)原則的履行貫穿于事前、事中和事后三個(gè)環(huán)節(jié)，并對(duì)許多實(shí)際業(yè)務(wù)做出了可操作的指導(dǎo)。對(duì)于本身業(yè)務(wù)合規(guī)體系較健全、風(fēng)險(xiǎn)控制手段較完備、業(yè)務(wù)審核較嚴(yán)格的銀行來(lái)說(shuō)，《展業(yè)原則》是對(duì)自身外匯業(yè)務(wù)內(nèi)控制度的補(bǔ)充和完善；而對(duì)于合規(guī)體系、風(fēng)險(xiǎn)控制、業(yè)務(wù)審核等環(huán)節(jié)投入資源力量不足的銀行來(lái)說(shuō)，《展業(yè)原則》對(duì)自身管理和內(nèi)控體系的資源再投入無(wú)疑具有相當(dāng)?shù)奶魬?zhàn)。自律機(jī)制成員為了遵守《展業(yè)公約》，履行自律義務(wù)，必然要根據(jù)《展業(yè)原則》規(guī)范自身外匯業(yè)務(wù)，從而達(dá)到規(guī)范外匯零售市場(chǎng)的目的。因此《展業(yè)原則》的推廣及實(shí)施評(píng)價(jià)，在自律機(jī)制成立初期將是各項(xiàng)工作的重中之重。

范雯楓：隨著自律機(jī)制的不斷完善和展業(yè)規(guī)范的落實(shí)，將進(jìn)一步促進(jìn)外匯市場(chǎng)的健康發(fā)展，提高對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)度。通過(guò)自律機(jī)制的維護(hù)，外匯市場(chǎng)將更加健康和活躍。同時(shí)，自律機(jī)制將通過(guò)不斷培育強(qiáng)化“自律”意識(shí)和行為，倡導(dǎo)自律機(jī)制成員遵守公約、加強(qiáng)自律、積極履行公約中的鄭重承諾，可以充分發(fā)揮銀行跨境主渠道的作用，促進(jìn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)更加公平有序，營(yíng)造銀行間良性競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，從而使自律機(jī)制在完善銀行展業(yè)體系、增強(qiáng)市場(chǎng)主體責(zé)任、加強(qiáng)市場(chǎng)交流、促進(jìn)外匯市場(chǎng)健康發(fā)展等方面起到更加積極的作用。

在自律機(jī)制平臺(tái)下，銀行間也將加強(qiáng)信息互聯(lián)互通。信息交流不僅可以促進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新，活躍市場(chǎng)，還可以在“反洗錢(qián)”、打擊虛假融資等方面加強(qiáng)合作和協(xié)調(diào)，促進(jìn)展業(yè)調(diào)查合力的形成。自律機(jī)制成員可以結(jié)合各行經(jīng)營(yíng)的實(shí)際，積極利用自律機(jī)制的平臺(tái)，完善內(nèi)控管理，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

以北京地區(qū)自律機(jī)制為例，自2016年9月成立以來(lái)，已有64家銀行陸續(xù)簽署了自律文件、加入自律機(jī)制。在工作安排上，北京地區(qū)的自律機(jī)制除積極做好宣傳、拓展成員單位外，還開(kāi)展了以下具體工作：建立了成員聯(lián)系機(jī)制，通過(guò)各種渠道和方式加強(qiáng)成員間的聯(lián)系；建立了信息傳遞機(jī)制，先后轉(zhuǎn)發(fā)全國(guó)自律機(jī)制工作簡(jiǎn)報(bào)等文件，并開(kāi)展地區(qū)自律機(jī)制內(nèi)的各項(xiàng)工作；建立了工作會(huì)議磋商機(jī)制，召開(kāi)工作會(huì)議，增補(bǔ)自律機(jī)制委員會(huì)成員，并成立了工作小組，確定了各小組的牽頭行；此外，還對(duì)自律文件進(jìn)行了補(bǔ)充，以及制定年度工作計(jì)劃等。

相信隨著自律機(jī)制的不斷發(fā)展完善和展業(yè)規(guī)范的進(jìn)一步落實(shí)，我國(guó)外匯市場(chǎng)一定會(huì)向著更加活躍、繁榮和健康發(fā)展的方向前進(jìn)，銀行業(yè)整體對(duì)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)度也將隨之進(jìn)一步提高。